14/10/2022
Bardzo ważny wpis dla osób, które chcą w najbliższych latach ubiegać się o kredyt hipoteczny ‼️🔊
Jak zbudować pozytywną historię w BIK-u? ☺️
[Marka Własna]
Jak zbudować pozytywną historię w BIK-u? W jaki sposób BIK oblicza Twój scoring? Jakie zagadnienia bierze pod uwagę?
Zacznijmy od tego, czym w ogóle jest BIK, bo wiele osób niesłusznie myli go z czarną listą dłużników. BIK to rejestr wszystkich spłacanych przez kredytobiorców: rat pożyczek, kredytów, posiadanych limitów na kartach kredytowych, limitów w rachunku bieżącym i kredytów hipotecznych. W momencie złożenia pierwszego w życiu wniosku, o jakikolwiek produkt kredytowy, zaczynasz budować swoją historię kredytową w BIK. Fakt obecności w BIK-u pod żadnym pozorem nie jest powodem do zmartwień. Chyba że miałeś w przeszłości problemy ze spłatą jakiegoś zobowiązania.
Czym jest scoring BIK-u?
Scoring w BIK-u to przeliczenie Twojej wiarygodności kredytowej na punkty.
Klient detaliczny (czyli Ty) otrzymuje z BIK-u scoring na skali od 0 do 100 punktów.
W zależności od liczby punktów Twoja ocena może być:
➡️ doskonała,
➡️ bardzo dobra,
➡️ dobra,
➡️ umiarkowana lub
➡️ niska.
Im wyższa ocena punktowa, tym większe prawdopodobieństwo, że dana osoba będzie terminowo spłacała kredyty, czyli im więcej masz punktów w BIK-u, tym łatwiej Ci będzie otrzymać kredyt hipoteczny.
Jak BIK oblicza Twój scoring?
BIK przyznaje scoring, biorąc pod uwagę dwa kluczowe elementy:
✅ jak wygląda Twoja indywidualna historia kredytowa, (czyli jak spłacałeś_aś swoje kredyty w przeszłości)
✅ na ile Twój indywidualny profil kredytowy jest podobny do profili innych klientów spłacających kredyty, czyli jak spłacali swoje zobowiązania inni klienci podobni do Ciebie pod względem profilu kredytowego.
Do BIK-u na bieżąco spływają kolejne informacje na temat naszych obecnych zobowiązań, więc Twój scoring będzie się zmieniać w czasie.
Elementy, które mają wpływ na scoring w BIK-u:
➡️ spłata kolejnej raty,
➡️ pojawienie się opóźnienia w spłacie raty,
➡️ nowe zadłużenie na karcie kredytowej,
➡️ zadłużenie w limicie odnawialnym,
➡️ całkowita spłata kredytu,
➡️ zaciągnięcie nowego kredytu,
➡️ duża liczba zapytań do BIK-u, która pojawia się w momencie składania wniosków,
➡️ czas.
Im więcej czasu upłynęło od jakiegoś zdarzenia kredytowego, tym mniejszy ma ono wpływ na naszą ocenę punktową.
Czy brak historii w BIK-u zamyka drogę do kredytu hipotecznego?
Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu posiłkując się modelem scoringowym Biura Informacji Kredytowej, ale ma również swoje własne, wewnętrzne modele służące do oceny ryzyka, jakim jest pożyczenie pieniędzy. Brak historii w BIK-u nigdy nie stanowi wyłącznej przesłanki do wydania przez bank decyzji negatywnej.
✅ Całkowity brak historii kredytowej przy dobrej sytuacji finansowej nie powinien stanowić przeszkody w zaciągnięciu kredytu hipotecznego, ale pozytywna historia kredytowa w BIK-u zadziała na Twoją korzyść.
3 kroki do zbudowania pozytywnej historii kredytowej:
1⃣ Sprawdź swoją obecną historię kredytową w BIK. Możesz wykupić płatny raport (to koszt kilkudziesięciu złotych).
2⃣ Udziel zgody ogólnej na przetwarzanie Twoich danych przez BIK. Bez tego dobrze obsługiwane kredyty z przeszłości nie będą widoczne w Twojej historii.
3⃣ Jeśli nie masz żadnej historii kredytowej, a przy Twoich dochodach bank może się wahać z przyznaniem Ci kredytu, zastanów się, czy nie skorzystać z produktów kredytowych. Bardzo ostrożne i rozsądne korzystanie z produktów kredytowych w celu zbudowania historii kredytowej, może mieć w takiej sytuacji sens.
Aby zbudować przyzwoitą historię w BIK, wystarczą dwa produkty kredytowe. Na przykład:
👉 Dwie karty kredytowe w dwóch różnych bankach. Korzystaj z nich kiedy płacisz za różne usługi i towary i zawsze terminowo spłacaj zadłużenie do zera
👉 Karta kredytowa + kupno czegoś na raty 0%. Kup tylko to, co jest Ci naprawdę potrzebne i przeczytaj dokładnie dokumenty, żeby nie naciąć się na ukryte ubezpieczenia i dodatkowe opłaty.
Pamiętaj, że kupując teraz wiele produktów na raty i zaciągając kredyty konsumenckie w celu zbudowania historii w BIK, wcale sobie nie pomożesz. Jeśli zaciągasz zbyt dużo kredytów, w zbyt krótkim czasie, to zostanie to uznane za zachowanie ryzykowne i będzie miało wpływ negatywny.
[Autopromocja]
Interesuje Cię temat kredytów hipotecznych? Przypominam, że właśnie trwa premierowy tydzień nowej odsłony mojego kursu Kredyt hipoteczny krok po kroku. Ten kurs to ogrom rzetelnej wiedzy i kalkulator hipoteczny, który jest jednym tak potężnym narzędziem dostępnym na rynku. Link do kursu znajdziesz w komentarzu ⤵.
Na koniec mam do Ciebie ogromną prośbę 🙏 — jeśli mój post jest dla Ciebie przydatny lub znasz kogoś, kto planuje zakup nieruchomości w najbliższym czasie, udostępnij, proszę ten post dalej. Pomożesz mi w ten sposób w realizacji mojej misji, którą jest dotarcie z wiedzą finansową do 15 milionów Polaków i być może pomożesz komuś zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych na kredycie hipotecznym.
