Marcin Hryszczyszyn Usługi Finansowe

16/02/2023

Kolejna dobra wiadomość! Pierwsze zmiany w liczeniu zdolności kredytowej! Jeden z banków właśnie zmienił kryteria, zdolność kredytowa poprawiła się nawet o 24%.
Sprawdź swoją zdolność kredytową już teraz z ekspertem NOTUS Finanse »

07/02/2023

Mamy dobrą wiadomość! W najnowszym komunikacie UKNF poinformował, że zgadza się na złagodzenie warunków oceny zdolności kredytowej. Kalkulując zdolność kredytową dla kredytów z okresowo stałą stopą procentową, banki będą mogły stosować minimalny poziom bufora (tj. bieżąca wysokość stóp + 2,5 p.p.). W przypadku kredytów opartych na zmiennej stopie procentowej brak zmian w zakresie liczenia zdolności kredytowej. UKNF wyjaśnił, że zmiana jego podejścia wynika z ustabilizowania poziomu stóp procentowych, obniżenia prawdopodobieństwa ich wzrostu oraz aktualnego zachowania portfeli kredytów mieszkaniowych. Mamy nadzieję na szybkie wdrożenie tych zmian przez banki oraz nowe możliwości dla naszych klientów.
Przeczytaj więcej na stronie KNF: https://www.knf.gov.pl/komunikacja/komunikaty?articleId=81069&p_id=18

20/12/2022

Wskaźnik WIBOR jest podstawą wyliczania oprocentowania w setkach tysięcy umów kredytowych. Jego epoka wkrótce się skończy i zastąpi go inny indeks – WIRON. Wyjaśniamy, kiedy to nastąpi i czym różnią się oba mierniki.

20/12/2022

Rząd ogłosił program wsparcia dla osób, które chcą kupić swoje pierwsze mieszkanie. Program to dwa instrumenty; pierwszy to Bezpieczny Kredyt 2%, czyli system dopłat do kredytu na zakup pierwszego M. Ten wariant kierowany jest do osób gotowych już nabyć swoje mieszkanie. Drugi to Konto Mieszkaniowe – program pomocy dla osób oszczędzających na zakup mieszkania, czyli dla tych którzy planują zakup dopiero w perspektywie następnych kilku lat.

Bezpieczny Kredyt 2%
Kredyt będzie mogła uzyskać osoba do 45. roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku i „pierwszego mieszkania” spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.
Budżet państwa przez 10 lat będzie dopłacał różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących (aktualne na dzień ustalenia wysokości oprocentowania stałą stopą kredytową w dniu udzielenia kredytu i po 5 latach), a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.
Maksymalna wysokość kredytu to 500 tys. zł, a w przypadku małżeństw lub rodziców z co najmniej jednym dzieckiem – 600 tys. zł na lokale na rynku pierwotnym i wtórnym Nabywca pierwszego mieszkania będzie miał przy tym dowolność, jeśli chodzi o jego standard i położenie, bo przy kupnie nie będzie obowiązywał limit ceny 1 m2.

Przykład:
Okres spłaty kredytu 30 lat
Kwota kredytu 350 tys. zł
Oprocentowanie (z marżą) 8,46%
Pierwsza rata bez dopłaty 3 439,72 zł
Pierwsza rata po dopłacie 1 802,31 zł
Rata stała po 10 latach 2 019,02 zł*
* Przy założeniu, że warunki zostają bez zmian.
(źródło: pierwszemieszkanie.gov.pl)

Konto Mieszkaniowe
Specjalne konto oszczędnościowe, ma być prowadzone przez banki komercyjne. Będzie je mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego). Z programu może skorzystać także osoba, która w jednym posiadanym niewielkim lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci (lokalu o pow. do 50 m2 przy dwójce dzieci, 75 m2 przy 3 dzieci i 90 m2 przy 4, bez limitu m2 przy 5 i większej liczbie dzieci).
Okres oszczędzania na koncie ma wynosić od 3 do 10 lat. Systematyczne wpłaty (co najmniej 11 wpłat rocznie o określonej wysokości) to gwarancja dodatkowej Premii Mieszkaniowej z budżetu państwa. Zgromadzone środki wraz z premią można będzie wydać na zakup pierwszego mieszkania, domu lub wkład finansowy w inwestycję, np. w ramach spółdzielni mieszkaniowej. W przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat.

Przykład:
roczne oszczędności 12 tys. zł
inflacja 12,3%
Oprocentowanie banku 5%
premia oszczędnościowa 1476 zł
odsetki zwolnione z podatki Belki 600 zł
łącznie 2 076 zł
(źródło: pierwszemieszkanie.gov.pl)

KNF zapowiada też zmiany rekomendacji S w zakresie obliczania zdolności kredytowej przy oprocentowaniu stałym.

Zapytaj eksperta NOTUS Finanse o zbadanie swojej zdolności kredytowej.

%

02/09/2022

Zatem, już wiadomo, który wskaźnik wkrótce zastąpi WIBOR 💸🏦

Urząd komisji nadzoru finansowego

25/08/2022

Coś, co jeszcze niedawno było nie do pomyślenia, właśnie się dzieje. Polacy zdecydowanie wolą kredyty ze stałą stopą procentową, które jeszcze rok temu praktycznie nie istniały. Dane PKO BP potwier...

26/07/2022

Zakup luksusowego apartamentu od znanego na rynku nieruchomości dewelopera Tętnowski Development to pewna i najwyższej klasy inwestycja. Krowodrza Park uwzględnia doskonałe skomunikowanie z pozostałą częścią Krakowa, rozbudowaną infrastrukturę komercyjną, edukacyjną, zdrowotną.
Na atrakcyjność przestrzeni miejskiej w dzielnicy Krowodrza wpływa ponadto dostępność pięknych terenów zielonych.
Wybierz apartament dla siebie albo na wynajem: https://krowodrzapark.pl/

15/03/2022

Warto przeczytać i przemyśleć 🏠

Stała rata – czy to się opłaca? Zmienić bank czy zostać w swoim? Czy można później wrócić do zmiennej raty? Teraz czy czekać?
W ostatnich dniach dostajemy mnóstwo pytań od naszych klientów. W tak dynamicznie zmieniającym się otoczeniu warto oddzielić fakty od szumu w przestrzeni medialnej, aby podjąć właściwą decyzję. Dlatego postanowiliśmy zabrać głoś w tym ważnym dla wielu Polaków temacie, żeby usystematyzować wiedzę.

Fakty:
1. Narodowy Bank Polski prognozuje obecnie szczyt inflacji na 12,1% w Q3 2022, a w 2023 roku 9% i 4,2% w 2024 roku (projekcja NBP opublikowana 11 marca przy założeniu stałego WIBORU 3M na poziomie 2,95%).
2. Jesteśmy w trakcie cyklu podwyżki stóp procentowych – o czym mówi Prezes Narodowego Banku Polskiego – Adam Glapiński.
3. Rynek antycypuje w postaci kontaktów FRA oraz IRS poziom stóp procentowych w Polsce na poziomie powyżej 5% w najbliższych 2 latach.
4. KNF wydał rekomendację dla banków, która zobowiązuje banki do zmiany metody wyliczania zdolności kredytowej konsumentów tak, jakby stopy procentowe były o 5 p.p. wyższe od obecnych (zmiana ma być wdrożona maksymalnie do końca marca).
5. 6 kwietnia – data kolejnego posiedzenia RPP.

Biorąc pod uwagę powyższe fakty, na pewno warto rozważyć ograniczenie ryzyka nadmiernego wzrostu wysokości rat kredytów hipotecznych czy też gotówkowych. Żeby móc podjąć decyzję, w pierwszej kolejności należy zgromadzić oferty ze stałą stopą do porównania z obecnymi warunkami kredytu. Znaczenie ma nie tylko wysokość oprocentowania, ale również wartość wszystkich umów dodatkowych oraz kosztów około kredytowych. Istotną kwestią jest też to, iż o ile ustawa o kredycie hipotecznym ogranicza możliwość pobierania opłaty za wcześniejszą spłatę do okresu 3 lat od dnia zawarcia umowy kredytowej dla kredytów ze zmienną stopą, o tyle dla kredytów ze stałą stopą opłata może być pobierana przez cały okres trwania stałego oprocentowania. Również różne banki stosują różne wartości podwyższonego oprocentowania do czasu wpisu do księgi wieczystej – dotyczy to sytuacji, w której przenosilibyśmy kredyt do innego banku.

To co zrobić?
Niezależnie od tego, czy zastanawiasz się nad poziomem obecnych zobowiązań, czy też rozważasz konsolidację swoich kredytów czy też zaciągnięcie nowego zobowiązania, należy jak najszybciej skontaktować się z zaufanym ekspertem kredytowym w celu omówienia swojej sytuacji. Każda jest inna, a czas ucieka. Od początku kwietnia na pewno zdolność kredytowa klientów znacznie się pogorszy, ze względu na implementację rekomendacji KNF. Dodatkowo prawdopodobnie po posiedzeniu RPP będzie jeszcze trudniej o kredyt.

Dlatego warto już teraz porozmawiać z zaufanym ekspertem kredytowym NOTUS Finanse – dzięki czemu łatwiej będzie można podjąć świadomą decyzję.

21/12/2021

09/12/2021

Polecam do poczytania. Ciekawy artykuł dla tych co planują w najbliższym czasie skorzystać z kredytu hipotecznego 👍🏡🏢

“Hipotekę można porównać do inwestycji w fundusze czy do gry na giełdzie, ponieważ przy kredycie również funkcjonują pojęcia zysku i straty.” Duża wiedza ekspertów w połączeniu z najwyższym poziomem etyki to dzisiejsze minimum branży pośrednictwa - mówi Paweł Komar, prezes NOTUS Finanse S.A. Posłuchaj podcastu na Puls Biznesu o zmiennej i stałej stopie w praktyce: https://www.pb.pl/kredyt-mieszkaniowy-to-lata-stresu-1135231

28/02/2021

Dobra wiadomość dla starających się o kredyt hipoteczny 😀🏦🏢🏠

Na rynek wracają kredyty z 10 proc. wkładem własnym. Wymagania obniżył właśnie bank PKO BP, a pod koniec stycznia na taki sam ruch zdecydował się Bank Pekao. To dobra wiadomość dla osób, które w pandemii wstrzymywały się z decyzją o zakupie własnego mieszkania. Atrakcyjnych ofert b....