Makler Haus Finanse - Ekspert Finansowy

27/07/2026

Myślisz, że nie masz szans na kredyt?

A może wydaje Ci się, że Twoja sytuacja jest zbyt skomplikowana?

• pracujesz na umowie zleceniu lub prowadzisz działalność,
• masz już kilka zobowiązań,
• obawiasz się niskiej zdolności kredytowej,
• otrzymałeś(-aś) wcześniej odmowę z banku,
• albo po prostu chcesz sprawdzić, na jaką kwotę możesz obecnie liczyć.

Nie rezygnuj ze swoich planów, zanim nie sprawdzi ich ekspert.

Jeśli dopiero myślisz o zakupie nieruchomości i z czystej ciekawości chcesz poznać swoją zdolność kredytową oraz aktualnie najkorzystniejsze warunki dostępne na rynku – zapraszam do kontaktu.

Konsultacja jest całkowicie bezpłatna i niezobowiązująca.

📩 Skontaktuj się ze mną:

Karolina Tonks
Ekspert Finansowy
📞 604 082 162

30/05/2026

Leasing — wygodne rozwiązanie czy ukryte koszty?

Leasing od lat pozostaje jednym z najpopularniejszych sposobów finansowania samochodów oraz sprzętu w firmach.
Pozwala zachować płynność finansową, często wymaga niższego wkładu własnego i daje możliwość rozwoju działalności bez konieczności angażowania dużej gotówki na start.

Dla wielu przedsiębiorców to po prostu wygodne i elastyczne rozwiązanie.

Warto jednak pamiętać, że leasing to nie tylko wysokość miesięcznej raty.

Przy analizie ofert znaczenie mają również:
— koszty ubezpieczeń,
— GAP,
— wykup końcowy,
— warunki wcześniejszego zakończenia umowy,
— a także wpływ aktywnych leasingów na przyszłą zdolność kredytową.

Aktywne leasingi i miesięczne obciążenia mogą mieć znaczenie podczas późniejszej analizy finansowej oraz oceny zdolności kredytowej przedsiębiorcy.

Dlatego dobrze dobrany leasing powinien być dopasowany nie tylko do obecnych możliwości firmy, ale również do dalszych planów finansowych przedsiębiorcy.

Karolina Tonks
Ekspert Finansowy

📩 [email protected]
📞 604 082 162

28/05/2026

Dlaczego niewielkie zobowiązania potrafią utrudnić uzyskanie kredytu hipotecznego?

W praktyce bank analizuje nie tylko wysokość dochodów.
Bardzo duże znaczenie ma również sposób korzystania z finansowania oraz całościowa ocena ryzyka klienta.

Wiele osób jest później zaskoczonych, że wpływ na zdolność kredytową mogą mieć również:

zakupy ratalne,
odroczone płatności,
limity odnawialne,
karty kredytowe,
niewielkie pożyczki pozabankowe,
czy duża liczba zapytań kredytowych.

Często są to produkty używane „na co dzień” i traktowane jako coś zupełnie niewinnego.
Natomiast dla banku są to aktywne zobowiązania lub dostępne limity finansowania, które również podlegają analizie.

Przykładowo:

➡️ Klient osiąga wysokie dochody, ale regularnie korzysta z krótkoterminowego finansowania przed wypłatą.
Dla banku może to być sygnał problemów z płynnością finansową.

➡️ Klient posiada kilka niewielkich rat lub odroczonych płatności, spłacanych terminowo.
Mimo braku opóźnień bank nadal widzi dodatkowe zobowiązania wpływające na zdolność.

➡️ Aktywne limity na kartach lub finansowaniu odnawialnym często obniżają zdolność kredytową nawet wtedy, gdy nie są w pełni wykorzystywane.

➡️ Składanie wielu wniosków finansowych w krótkim czasie również pozostawia ślad w historii kredytowej i może mieć znaczenie podczas analizy wniosku hipotecznego.

Co ważne — pojedyncze zobowiązanie nie przekreśla możliwości uzyskania kredytu.
Znaczenie ma przede wszystkim:

skala zobowiązań,
częstotliwość korzystania,
historia spłat,
liczba zapytań,
oraz ogólny profil klienta oceniany przez bank.

Dlatego przed złożeniem wniosku hipotecznego warto wcześniej przeanalizować swoją sytuację kredytową i odpowiednio przygotować się do procesu finansowania.

Często nawet drobne zmiany potrafią znacząco poprawić możliwości kredytowe.

Karolina Tonks
Ekspert Finansowy
📩 [email protected]
📞 604 082 162

26/05/2026

📢 WIBOR powoli odchodzi z rynku. Co to może oznaczać dla przyszłych kredytobiorców?

KNF oraz Narodowa Grupa Robocza pracują nad reformą wskaźników referencyjnych, której celem jest stopniowe przechodzenie rynku na nowy wskaźnik — POLSTR.

To jedna z największych zmian na rynku kredytów hipotecznych od wielu lat.

Co może się zmienić?

✔️ nowe konstrukcje oprocentowania kredytów,
✔️ zmiany w ofertach banków,
✔️ większe znaczenie analizy całkowitego kosztu kredytu,
✔️ więcej pytań dotyczących bezpieczeństwa rat i zmiennego oprocentowania.

Warto jednak pamiętać:
sama zmiana wskaźnika nie oznacza automatycznie niższych rat. Nadal ogromne znaczenie będą miały:
• marża banku,
• poziom stóp procentowych,
• polityka kredytowa,
• sytuacja gospodarcza i inflacja.

Jednocześnie obecne kredyty oparte o WIBOR nie znikną nagle — cały proces ma charakter stopniowy i jest rozłożony na lata.

Rynek hipotek wchodzi właśnie w bardzo ważny etap zmian. Dlatego dziś jeszcze bardziej liczy się świadoma analiza oferty kredytowej, a nie tylko sama wysokość raty.

Karolina Tonks
Ekspert Finansowy

📩 [email protected]
📞 604 082 162

10/04/2026

Myślisz o kredycie bez wkładu własnego lub masz niewielki wkład własny?

Obecnie w ramach rodzinnego kredytu mieszkaniowego dostępne są naprawdę konkurencyjne warunki finansowania.

Program umożliwia zakup nieruchomości bez wkładu własnego lub z jego niewielkim udziałem — przy zachowaniu korzystnych parametrów kredytu.

W praktyce oznacza to, że kredyt bez wkładu własnego nie musi już wiązać się z wyższym kosztem — przy odpowiednio dobranej ofercie może być realnie konkurencyjnym rozwiązaniem.

Dlatego jeżeli rozważasz zakup nieruchomości, jest to bardzo dobry moment, aby sprawdzić dostępne możliwości.

Jeżeli chcesz przeanalizować swoją sytuację i zobaczyć, jakie warunki możesz uzyskać — zapraszam do kontaktu.

Karolina Tonks
Ekspert finansowy
[email protected]
604 082 162

10/04/2026

Od początku kwietnia na rynku pojawiły się nowe warunki kredytowe dla wybranych grup zawodowych — w tym służb mundurowych oraz zawodów zaufania publicznego.

W praktyce oznacza to możliwość uzyskania bardzo konkurencyjnych parametrów finansowania.

Oferta skierowana jest m.in. do:
Policji, Państwowej Straży Pożarnej, Straży Granicznej, Służby Ochrony Państwa, Służby Więziennej, Straży Miejskiej, Sił Zbrojnych RP, Służb Celno-Skarbowych, Służby Leśnej, ABW, CBA, a także emerytowanych funkcjonariuszy i żołnierzy.

Obejmuje również szeroką grupę zawodów, takich jak:
lekarze, farmaceuci, ratownicy medyczni, pielęgniarki, położne, diagności laboratoryjni, fizjoterapeuci, prawnicy (adwokaci, radcy prawni, notariusze), sędziowie, prokuratorzy, komornicy, kuratorzy sądowi oraz nauczyciele.

To jedna z ciekawszych propozycji dostępnych obecnie na rynku — szczególnie dla osób, które mogą skorzystać z preferencyjnych warunków wynikających z wykonywanego zawodu.

Jeżeli chcesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się do tej oferty i jakie parametry możesz uzyskać, zapraszam do kontaktu.

Karolina Tonks
Ekspert finansowy
[email protected]

604 082 162

05/04/2026

27/03/2026

Karta kredytowa, limit odnawialny lub linia kredytowa mogą obniżyć Twoją zdolność do uzyskania finansowania – nawet jeśli z nich nie korzystasz.

Z punktu widzenia banku liczy się nie tylko aktualne zadłużenie, ale również dostępny limit.

Oznacza to, że przyznany limit traktowany jest jako potencjalne zobowiązanie, z którego można skorzystać w dowolnym momencie.

W praktyce bank nie uwzględnia całej kwoty limitu jako długu, lecz przyjmuje jego część jako miesięczne obciążenie (najczęściej na poziomie kilku procent limitu).

To właśnie to obciążenie wpływa na:
– obniżenie zdolności kredytowej
– wyższą ocenę ryzyka
– niższą maksymalną kwotę finansowania

Dlatego przed złożeniem wniosku warto przeanalizować nie tylko aktualne zobowiązania, ale również dostępne limity.

Karolina Tonks
Ekspert finansowy
604 082 162
[email protected]

24/03/2026

Dlaczego kredyty ze stałym oprocentowaniem drożeją, mimo że stopy procentowe spadają?

To jedno z częstszych pytań w ostatnim czasie.

Kredyt ze stałą stopą nie wynika bezpośrednio z poziomu WIBOR ani aktualnych stóp NBP. Jego cena opiera się na rynkowej wycenie przyszłego kosztu pieniądza.

Kluczowe znaczenie mają stawki IRS (Interest Rate Swap), które odzwierciedlają oczekiwania rynku dotyczące poziomu stóp procentowych w kolejnych latach.

Na oprocentowanie wpływają przede wszystkim:
– stawki IRS
– oczekiwania inflacyjne i polityka monetarna
– poziom ryzyka w gospodarce

Mimo stabilizacji lub spadków stóp procentowych, rynek nadal uwzględnia niepewność co do przyszłego kierunku zmian.

W efekcie banki:
– zabezpieczają się przed wzrostem stóp
– uwzględniają koszt długoterminowego finansowania
– odpowiednio wyceniają ryzyko w ofercie

Decyzja w zakresie wyboru rodzaju oprocentowania powinna być każdorazowo poprzedzona analizą oraz dostosowana do indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.

Karolina Tonks
Ekspert finansowy
604 082 162
[email protected]