Robert Burgraff Ekspert kredytowy Gdynia

13/04/2026

🏡 Stałe oprocentowanie w górę… ale nie wszędzie

Ostatnie tygodnie przyniosły wyraźną zmianę – większość banków podniosła już oprocentowanie stałe. Rynek reaguje szybko, a dostęp do „tańszego pieniądza” zaczyna się kurczyć.

Na tym tle wyróżnia się jeszcze jedna z ostatnich ofert 👇

➡️ 5,62% stałego oprocentowania w Santander Bank Polska (przy LTV ≤ 80%)

To poziom, który powoli znika z rynku – i trudno powiedzieć, jak długo jeszcze będzie dostępny.

💭 W takich momentach decyzja o kredycie przestaje być tylko kalkulacją.
Staje się pytaniem o timing:
czy czekać, ryzykując dalsze wzrosty,
czy „zamrozić” warunki, które dziś wydają się jeszcze atrakcyjne?

Bo paradoks rynku polega na tym, że najlepsze decyzje rzadko są oczywiste w chwili ich podejmowania.

Jeśli chcesz sprawdzić, jak wygląda to w Twojej sytuacji – odezwij się 📩

07/04/2026

📊 Ile trzeba dziś zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny w kwietniu 2026?

Jako doradca kredytowy z Gdyni widzę jedno: liczby mówią więcej niż opinie. A te są jednoznaczne.

💰 Sprawdziliśmy, jaki dochód netto jest potrzebny, aby uzyskać kredyt na:
➡️ 350 tys. zł
➡️ 500 tys. zł
➡️ 700 tys. zł

Dla różnych typów gospodarstw: 👇
👫 2 osoby pracujące
👨‍👩‍👧 rodzina 2+1
👨‍👩‍👧‍👧 rodzina 2+2

📉 Wnioski?

🔹 Kredyt 350 tys. zł
👉 ok. 6 300 – 7 800 zł netto (mediana w zależności od rodziny)

🔹 Kredyt 500 tys. zł
👉 ok. 7 700 – 9 100 zł netto

🔹 Kredyt 700 tys. zł
👉 ok. 10 200 – 10 900 zł netto

❗ Ale uwaga – to wartości „środkowe”. Różnice między bankami są ogromne:
🟢 w niektórych wystarczy mniej
🔴 w innych wymagania rosną nawet o kilka tysięcy złotych

To oznacza jedno:
👉 Twoja zdolność kredytowa NIE jest jedną liczbą
👉 zależy od banku, strategii i szczegółów Twojej sytuacji

🧠 Dlatego zamiast pytać „czy mam zdolność”, lepiej zapytać:
👉 gdzie mam najlepszą zdolność i dlaczego?

Jeśli chcesz to sprawdzić konkretnie dla siebie – policzymy to razem.

📍 Gdynia
📞 Robert Burgraff
📲 693 859 774

Sprawdź, ile naprawdę możesz dziś pożyczyć – zanim zrobi to za Ciebie rynek.

02/04/2026

📉 Wzrost oprocentowania = spadek zdolności kredytowej

Brzmi prosto… ale skala robi wrażenie.

W naszym najnowszym zestawieniu aż dominuje 🔴 czerwień – czyli spadki zdolności w wielu bankach. To nie kosmetyka, to realne ograniczenie możliwości zakupowych.

💡 Dlaczego tak się dzieje?
➡️ Wyższe stopy procentowe = wyższe raty
➡️ Wyższe raty = niższa zdolność kredytowa
➡️ Niższa zdolność = mniejszy budżet na nieruchomość 🏠

Czyli nawet przy tych samych dochodach… możesz dziś pożyczyć mniej niż jeszcze niedawno.

⚠️ Co to oznacza w praktyce?
🔴 mniej dostępnych ofert w Twoim budżecie
🔴 większe znaczenie wyboru banku
🔴 większe ryzyko „uciekającej” zdolności z miesiąca na miesiąc

🧠 Rynek reaguje natychmiast na globalne wydarzenia – a my odczuwamy to w bardzo konkretny sposób: w liczbach, decyzjach i możliwościach.

❓ Pytanie nie brzmi już „czy się zmienia”, tylko:
👉 jak się do tego dostosować?
👉 działać teraz czy czekać?

Jakie jest Twoje podejście w obecnej sytuacji? 🤔

Robert Burgraff
693 859 774

24/03/2026

Czy naprawdę rozumiemy moment, w którym jesteśmy?

Patrząc na to zestawienie ofert kredytów hipotecznych, widać wyraźnie jedną rzecz: granica 6% dla oprocentowania stałego zaczyna znikać szybciej, niż wielu się spodziewało. Jeszcze niedawno była czymś osiągalnym niemal „z automatu”. Dziś staje się wyjątkiem.

Świat finansów nigdy nie istnieje w próżni. To, co dzieje się dziś na Bliskim Wschodzie, nie jest odległym konfliktem — to impuls, który przechodzi przez rynki surowców, inflację, decyzje banków centralnych… aż trafia bezpośrednio do Twojej raty kredytu.

Można oczywiście powiedzieć: „poczekam”.
Ale warto zadać sobie pytanie — na co dokładnie?

Na niższe stopy? Na stabilizację?
A może na moment, w którym 6% przestanie być punktem odniesienia, a stanie się wspomnieniem?

Dziś wciąż są dostępne oferty ze stałym oprocentowaniem poniżej 6%.
Jutro mogą być już tylko ciekawostką w tabeli porównawczej.

Nie chodzi o strach. Chodzi o świadomość i decyzję podejmowaną w odpowiednim czasie.

Jeśli rozważasz kredyt — to może być jeden z tych momentów, w których „później” kosztuje więcej niż „teraz”.

—
Robert Burgraff
693 859 774

Jeśli chcesz przeanalizować swoją sytuację i zobaczyć, co realnie jest jeszcze dostępne — napisz. Porozmawiajmy zanim rynek podejmie decyzję za Ciebie.

21/03/2026

Spada ale rośnie 😔 moi drodzy oferty stalego oprocentowania są ustalane na innych zasadach jak oprocentowanie zmienne.

Pomimo tego, że jeszcze w marcu mielismy obniżkę stóp procentowych, to czasowe stałe oprocentowanie dla nowych klientów wzrosło w przeciągu ostatnich trzech tygodni średnio o 0.5 p.p.

Ja obserwuję rentowności polskich obligacji, które idealnie pokazują jak zwiększa się ryzyko. Te ryzyko banki wkomponowują w nowe oferty na czasowe stałe oprocentowanie.

15/02/2026

07/02/2026

Zdolność kredytowa to nie jest liczba. To opowieść, jaką bank o Tobie sobie opowiada.

Często słyszę:
„Zarabiam X, to ile dostanę kredytu?”

I tu zaczyna się nieporozumienie. Bo bank nie patrzy na Ciebie jak na człowieka, tylko jak na model ryzyka rozpisany na 360 rat.

Ta sama pensja, a różna zdolność — dlaczego?
👉 bo znaczenie ma nie tylko ile zarabiasz, ale jak system interpretuje Twoje życie.

Singiel vs para.
Para vs rodzina z dziećmi.
Stała umowa vs „elastyczne” źródła dochodu.
Nawet 800+ — dla jednych banków to realny dochód, dla innych tylko przypis w tabeli.

Zdolność kredytowa nie mierzy tego, czy dasz radę spłacać,
tylko tego, czy jesteś przewidywalny według algorytmu.

Dlatego:
– w jednym banku „nie masz zdolności”,
– w innym brakuje 20 tys.,
– a w trzecim… nagle wszystko się spina.

I nie — to nie magia. To strategia.

Jeśli myślisz o kredycie, najgorsze co możesz zrobić to:
❌ patrzeć tylko na jeden bank
❌ zakładać, że „wszędzie liczą tak samo”
❌ podejmować decyzję bez zrozumienia mechanizmu

A najlepsze?
✔️ wiedzieć, jak banki myślą
✔️ dobrać ofertę do swojej sytuacji życiowej
✔️ i dopiero wtedy sprawdzać liczby

Bo kredyt hipoteczny to nie sprint.
To filozofia na 30 lat.

Jeśli chcesz pogadać o swojej sytuacji — bez presji i bez sprzedażowych sloganów — wiesz gdzie mnie znaleźć.

04/02/2026

🥶 LUTY 2025. Mróz trzyma, a banki jeszcze mocniej.
Ile trzeba zarabiać NA RĘKĘ, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Konkretne liczby, bez czarowania 👇

🧍 SINGIEL

🏠 Kredyt 350 tys. zł → ok. 5 100 zł netto
🏠 Kredyt 500 tys. zł → ok. 6 750 zł netto
🏠 Kredyt 700 tys. zł → ok. 9 300 zł netto

Bank zakłada, że utrzymujesz tylko siebie — więc cały ciężar życia i raty jest na jednym dochodzie.

🧍👶 SINGIEL + DZIECKO

🏠 350 tys. zł → ok. 5 500 zł netto
🏠 500 tys. zł → ok. 7 200 zł netto
🏠 700 tys. zł → ok. 9 250 zł netto

Dlaczego więcej?
Bo dla banku dziecko =
👶 koszty życia
👶 mniejsza poduszka bezpieczeństwa
👶 większe ryzyko, że budżet się napnie

Czyli bank myśli:
„Rata musi się zmieścić nawet przy wydatkach na małego człowieka.”

❗ Ważne

To są dochody minimalne pod zdolność kredytową, nie komfortowe życie.

Bank nie liczy:
❌ wakacji
❌ oszczędności
❌ „a może wymienię lodówkę”

Bank liczy tylko:
👉 czy rata będzie spłacana regularnie, nawet gdy życie dorzuci swoje.

Chcesz sprawdzić swoją sytuację (dochód, dziecko, inne zobowiązania) i zobaczyć realną zdolność? Napisz — policzymy dokładnie pod Ciebie 📊🏠

19/01/2026

📊 Ranking stałych oprocentowań kredytów hipotecznych – start 2026
(kwota: 700 tys. zł | wkład: 10–20% | oferty z cross-sellem)

W świecie kredytów stała stopa to dziś nie tylko „spokój ducha”, ale też narzędzie strategiczne. Stabilność ma swoją cenę – pytanie tylko: czy płacisz za nią rozsądnie?

🔴 LTV > 80% (wkład własny 10–20%)

1️⃣ Pekao – 5,90% / 5,93%
2️⃣ mBank – 6,01% / 6,11%
3️⃣ Santander – 6,04% / 6,64%
4️⃣ Alior – 6,07% / 6,13%
5️⃣ BOŚ – 6,23%

➡️ Najlepszy wybór dla niskiego wkładu?
Pekao – najniższe oprocentowanie i relatywnie stabilne warunki.

🟢 LTV ≤ 80% (wkład 20%+)

1️⃣ Santander – 5,64% / 5,74%
2️⃣ Pekao – 5,70% / 5,73%
3️⃣ Millennium – 5,75%
4️⃣ BNP Paribas – 5,75%
5️⃣ mBank – 5,76% / 5,86%
6️⃣ Alior – 5,77% / 5,83%

➡️ Lider stabilności cenowej:
Santander – najniższa stawka przy wyższym wkładzie.

⚠️ Co warto wiedzieć?

🔹 Oferty dotyczą kredytów powyżej 500 tys. zł
🔹 Część stawek zależy od statusu klienta (Select, Intensive)
🔹 Ubezpieczenie na życie może obniżyć marżę (np. 2,85% vs 5%)
🔹 „Cross-sell” = niższa rata, ale większe powiązanie z bankiem

💭 Refleksja na koniec:
Stała stopa to jak kotwica rzucona w burzliwym morzu rynku finansowego. Daje spokój – ale tylko wtedy, gdy została rzucona w dobrym miejscu. Źle dobrana oferta potrafi zamienić stabilność w kosztowną iluzję.

Jeśli chcesz porównać realne koszty, a nie tylko procenty – napisz.
Filozofia finansów zaczyna się tam, gdzie kończą się slogany reklamowe.

04/12/2025

Wydaje się, że już na stałe zjeżdżamy poniżej 6% Gdy mamy większy wkład własny lub gdy mam tzw. nieruchomość EKO możemy liczyć nawet 5,5 %

Jeżeli masz stałe oprocentowanie około 7% plus warto już pomyśleć o wybraniu dla siebie tańszego rozwiązania.

Bank można zmienić :-)

19/11/2025

Partner w finansach

Czasem jeden krok w stronę stabilności finansowej potrafi otworzyć całą ścieżkę nowych możliwości. Kredyt hipoteczny – dla wielu jednorazowy wybór – może stać się początkiem długofalowej, merytorycznej współpracy, jeśli traktujemy finanse nie jak zbiór produktów, lecz jak żywy organizm wymagający troski, strategii i odpowiednich impulsów.

Przez dwie dekady pracy w bankowości, głównie na stanowiskach dyrektorskich, patrzyłem, jak decyzje kredytowe splatają się z szerszym obrazem życia: inwestycjami, bezpieczeństwem, marzeniami, a czasem ryzykiem, którego nie widać na pierwszy rzut oka. Dlatego gdy korzystasz z mojej pomocy przy kredycie hipotecznym, zyskujesz nie tylko dobrze skrojony produkt. Zyskujesz kogoś, kto patrzy szerzej — partnera, który potrafi połączyć liczby z narracją Twojej przyszłości.

Jeśli kiedyś będziesz potrzebować wskazówki, drugiego spojrzenia na inwestycję albo po prostu rozmowy o tym, jak mądrze poukładać swoje finanse — po prostu zadzwoń.

Robert Burgraff
📞 693 859 774