Ivan Kravchenko - Ekspert ubezpieczeniowy

21/05/2026

„Wszystko mam w kredycie, jest załatwione."

Kasia powiedziała mi to przy kawie, prawie bez zastanowienia.
Prowadzi firmę od 8 lat. 10 osób na etacie. Dwa biura. Rata kredytu co miesiąc. Dzieci w szkole. Mąż z własną działalnością. Życie pędzi.

💬 Zapytałem: „A gdybyś jutro wylądowała w szpitalu na 3 miesiące – co się stanie z firmą?"
🔇 Cisza.
Nie złośliwa. Taka... prawdziwa.
Bo Kasia – jak większość przedsiębiorców – skupia się na tym, co widzi: fakturach, pracownikach, klientach. A nie na tym, czego nie widzi: na ryzyku, które czai się za rogiem.
✅ Kredyt? Spłacony, bo polisa go pokrywa.

Ale...
❓Czy polisa chroni też jej 10 pracowników, jeśli ona nagle wypadnie z gry?
❓ Czy jest ktoś, kto przejmie firmę, jeśli jej zabraknie?
❓ Czy mąż wie, że po jej śmierci może zostać z długiem i bez dostępu do konta firmowego?
⚠️ To nie są pytania z horroru. To codzienność polskich przedsiębiorców.
📊 Ok. 120 000 właścicieli firm rocznie przebywa na długotrwałych zwolnieniach lekarskich. Większość z nich nie ma ubezpieczenia dochodowego.
📌 Źródło: ZUS, Rocznik Statystyczny 2023
📊 Aż 60% małych i średnich firm w Polsce nie posiada żadnego planu sukcesji. W przypadku nagłej śmierci lub niezdolności do pracy właściciela – firma najczęściej przestaje istnieć w ciągu 12 miesięcy.
Źródło: PARP, Raport o stanie sektora MŚP 2022
🔄 Wróciłem do Kasi z konkretami.

Policzyliśmy razem: rata kredytu, koszty stałe firmy, utrzymanie rodziny. Wyszło, że potrzebuje ochrony przez minimum 24 miesiące – żeby firma miała szansę przeżyć bez niej.
🏆 Dziś Kasia ma plan. Nie dlatego, że się boi. Dlatego, że jest mądrą szefową, która myśli o jutro.
💡 Ubezpieczenie to nie jest koszt. To jedyna rzecz, która działa wtedy, gdy wszystko inne przestaje działać.

19/05/2026

Grupowe to ubezpieczenie na etat. Nie na życie.

Monika, 34 lata. Kadrowa w średniej firmie. Dwójka dzieci – 4 i 7 lat. Kredyt hipoteczny: 2 200 zł miesięcznie.
Ogarniała wszystko. Dom, dzieci, pracę, dokumenty. Była tą osobą, do której inni przychodzili po pomoc.
Gdy urodziło się drugie dziecko, wzięła urlop wychowawczy. Logiczny krok. Żłobek drogi, ona w domu, mąż pracuje – wychodzi na to samo.
Nikt jej nie powiedział, że w tym samym miesiącu przestało działać jej grupowe.
Bo grupowe nie pyta, czy masz kredyt. Nie pyta, czy masz dzieci. Działa, dopóki masz etat i dopóki pracodawca płaci składkę. Gdy wychodzisz – ono zostaje w firmie.
________________________________________
Trzy miesiące po urlopie wychowawczym – guz na tarczycy. Łagodny, ale wymagał operacji i miesięcy kontroli.
Mąż zarabia 5 400 zł na rękę. Kredyt 2 200 zł. Zostaje 3 200 zł na wszystko – jedzenie, dzieci, leki, dojazdy do szpitala.
Grupowe? Wygasło. ZUS? Nie opłacała składki chorobowej podczas urlopu wychowawczego – zasiłku brak.
Cztery miesiące na ostrym krawężniku finansowym.
________________________________________
Według ZUS co roku ponad 1,4 miliona Polaków traci zdolność do pracy z powodu choroby na dłużej niż miesiąc. Według GUS prawie 40% rodzin z dziećmi nie ma oszczędności wystarczających na pokrycie nawet trzymiesięcznych wydatków.
To nie jest historia o pechowej Monice.
To jest historia o tym, jak działa system – i gdzie ma dziury.
________________________________________
Dobre ubezpieczenie nie znika razem z etatem. Jest Twoje. Zostaje przy Tobie gdy zmieniasz pracę, bierzesz urlop, zakładasz działalność, chorujesz.
Jedna decyzja. Kilkaset złotych miesięcznie. Spokój, którego nie da żadne grupowe.
________________________________________
Dwa pytania do Ciebie:
👉 Czy wiesz, co stanie się z Twoim ubezpieczeniem, jeśli jutro zmienisz pracę lub weźmiesz dłuższy urlop?
👉 Gdyby przez trzy miesiące do domu wpływała tylko połowa tego, co teraz – czy dałbyś radę spłacić kredyt?
Napisz w komentarzu. Serio pytam.
________________________________________

16/05/2026

„Nie samą pracą żyje człowiek. Co robicie, żeby nie zwariować?”

Obietnica wolności na własnym rozrachunku często kończy się etatem na 24 godziny na dobę. Ostatnio złapałem się na tym, że nawet podczas kolacji z bliskimi w mojej głowie wyświetlały się arkusze Excela i maile od klientów. Pracując na swoim, łatwo wpaść w pułapkę bycia niezastąpionym, ale cena, jaką płacimy za ten ciągły bieg, bywa ogromna.

To nie są tylko puste słowa, ale realne wyzwanie biznesowe. Według raportu PARP ponad 60% właścicieli mikrofirm ma poważny problem z oddzieleniem życia zawodowego od prywatnego, a chroniczny stres to codzienność naszej niszy. Co gorsza, dane branżowe pokazują, że ponad połowa przedsiębiorców i wolnych zawodów nie posiada żadnego zabezpieczenia finansowego na wypadek nagłej utraty zdrowia. Żyjemy w iluzji niezniszczalności, dopóki system nagle nie powie „stop”, generując gigantyczne koszty przestoju.

Dlatego wdrożyłem twardą procedurę: o 17:00 bezwzględnie zamykam laptopa i wyciszam powiadomienia. Zrozumiałem, że dojrzały profesjonalizm to nie tylko generowanie zysków, ale też mądre zarządzanie ryzykiem – w tym ryzykiem własnego wypalenia. Żeby skutecznie dbać o biznes i innych, musiałem najpierw zabezpieczyć samego siebie.
A jak to wygląda w Waszej praktyce? Potraficie bez wyrzutów sumienia zamknąć system i „wyjść z pracy”, czy Wasza firma działa w Waszych głowach non stop? Jakie macie sprawdzone strategie na stawianie granic, by nie zwariować w codziennym pędzie?

14/05/2026

Jedno badanie zmieniło wszystko. Był zdrowy. Pewny siebie.

Tomasz, 42 lat. Grafik freelancer. Własna działalność od sześciu lat. Stali klienci, projekty na miesiące do przodu. Żona na urlopie macierzyńskim, dwuletni Antek, raty za mieszkanie.
Życie ułożone. Plan jest prosty — pracować, oszczędzać, dać dzieciakom lepszy start.
Kiedy spotkaliśmy się pierwszy raz, rozmowa była krótka.

„Słuchaj, nie mam czasu na takie rzeczy. Jestem zdrowy, ćwiczę, nie palę. Ubezpieczenie? Może kiedyś."

Rozumiem. Sam kiedyś tak myślałem.
Rok później telefon. Tomek mówi powoli, jakby szukał słów.
Rutynowa kontrola. USG. Zmiana…Dodatkowe badania. Diagnoza.
I nagle wszystko stanęło.

Wiesz, co go najbardziej bolało? Nie sama choroba.
To pytanie, które zadał mi przez telefon: „Kto zapłaci za mieszkanie, jeśli przez pół roku nie będę mógł pracować? Kto się zajmie Antkiem i żoną?"
Bo jako freelancer nie miał L4. Nie miał etatu. Nie miał poduszki.
Tomasz nie jest wyjątkiem.
Według ZUS, ponad 60% osób prowadzących działalność płaci tylko minimalną składkę zdrowotną. To znaczy — minimalne świadczenia w razie choroby.
A dane PARP pokazują, że co trzeci polski przedsiębiorca nie ma żadnego finansowego zabezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy.
Co trzeci. Może Twój wspólnik. Może Twój sąsiad. Może Ty.
Dziś Tomek wraca do zdrowia. Rokowania są dobre. Ale te pół roku było ciężkie — finansowo i psychicznie.
Powiedział mi ostatnio: „Gdybym wtedy dał Ci te 30 minut, dziś nie zastanawiałbym się, czy starczy na czynsz."
Nie piszę tego, żeby straszyć. Piszę, bo takich rozmów mam za dużo.
Młodzi, zdrowi, pewni siebie ludzie, którzy wierzą, że ich to nie dotyczy. Dopóki jedno badanie nie zmienia wszystkiego.
A teraz do Ciebie:
👉 Kiedy ostatnio robiłeś badania — nie bo musiałeś, tylko dla spokoju głowy?
👉 Masz plan B, jeśli przez pół roku nie będziesz mógł pracować?
Napisz w komentarzu. Pogadajmy szczerze. 🤝

12/05/2026

ZUS da Ci 80% wynagrodzenia. Problem w tym, że freelancerzy nie mają wynagrodzenia.

Tomasz miał 41 lat i dobrze prosperującą jednoosobową firmę. Własni klienci. Dobra reputacja. Stabilne zlecenia.
Jeden wypadek zmienił wszystko.
8 miesięcy rehabilitacji. 8 miesięcy ciszy na koncie. 8 miesięcy, w których jego firma powoli przestawała istnieć.
Powiedział mi coś, czego nie zapomnę:
„Myślałem, że największe ryzyko w mojej firmie to zły kontrakt albo trudny klient. Nie wiedziałem, że tym ryzykiem jestem ja sam."
Nie miał planu B. Większość z nas nie ma.
Według PARP ponad 70% małych firm w Polsce nie jest przygotowana na długą nieobecność właściciela.
Tomasz wrócił. Ale nie wszyscy klienci wrócili razem z nim.
Dziś ma ubezpieczenie. I po raz pierwszy od lat — spokój głowy.
Bo zrozumiał, że firma jednoosobowa ma jeden punkt krytyczny. I tym punktem jest właściciel.
________________________________________
Mam do Ciebie dwa pytania:
👉 Co by się stało z Twoją firmą, gdybyś jutro wypadł z gry na 8 miesięcy?
👉 Masz plan B — czy plan B to masz nadzieję, że się nie zdarzy?
Napisz w komentarzu lub wpadnij do mnie w wiadomości. Pogadamy bez presji — jak ludzie. 🤝

09/02/2022

Polisa na życie pod kredytem - nie zawsze zadziała.

Biorąc kredyt na mieszkanie doradca w banku zasugerował polisę na życie - no to biorę.
Czemu? No bo mniejsza rata wyjdzie! Mając dwie firmy do wyboru wybrałem oczywiście tą lepszą dla mnie.

Czytając wyłączenia uświadomiłem sobie jak ważne jest ROZUMIEĆ co jest standardem na rynku, a co nie. Jeżeli ubezpieczenie pod kredytem ma wyłączeń w razie śmierci na całą kartkę A4 to nie są to
zapisy, które widzę na co dzień.

Czemu warto dbać o swój interes?

1. Często w banku nikt nie pyta o zdrowie, a polisa jest wystawiona błyskawicznie. Konsekwencje są
takie, iż w takim ubezpieczeniu będzie zapis, że jeżeli w ciągu trzech lat przed zawarciem polisy
rozpoznano ciężką chorobę to polisa nie zadziała…
2. Spotykam klientów, którzy mają kredyty we frankach i tam suma ubezpieczenia jest zbyt niska i
nie adekwatna do waluty kredytu - a co się wtedy stanie w razie śmierci kredytobiorcy?
3.Część klientów mówi, że ma polisę w banku i jest ok, ale po odszukaniu polis okazuje się, że tylko ubezpieczone jest mieszkanie w kredycie, a o ubezpieczeniu na życie nie ma kompletnie nic.
4.Niektóre banki nie ubezpieczają klientów polisą na całą wartość kredytu, a tylko na 25 %, 50 %. Czy w takim wypadku, w razie śmierci kredytobiorcy każdy z rodziny znajdzie w kieszeni drugą połowę do spłaty bankowi zobowiązania?
5.Polisa w banku to polisa „okresowa”, oznacza to że jak kredyt jest na 30 lat to polisa może być na 3, 5 lub nawet 30 lat, gdzie po tym czasie wygasa, i tutaj pojawia się problem, bo mało kto z klientów
pilnuje terminu kiedy nastąpi koniec polisy i przed końcem zawiera nową.

W podsumowaniu, żeby zadbać o swój interes konieczne jest do sprawdzenia w banku takich rzeczy jak: obecność polisy, wyłączenia, jaki jest % ubezpieczenia do kredytu, okres trwania polisy.

Umiesz liczyć, licz na siebie

17/01/2022

Czy warto posiadać dobre grupowe ubezpieczenie w firmie?

Na ostatnim spotkaniu Pani z działu kadr powiedziała mi coś, co bardzo często słyszę od innych „że od lat mamy grupowe ubezpieczenie, jesteśmy zadowoleni i nikt nie chce zmian”

Inni właściciele zaś mówią, że pracownicy nic nie chcą i ciężko ich zebrać, jeszcze inne osoby mówią że nie próbowali, bo na pewno każdy ma swoje…

W tym miejscu warto zadać pytanie - jakie korzyści i możliwości daje ubezpieczenie grupowe?

1. Wybór dla pracownika - może nie chce płacić 200- 300 zł za indywidualne ubezpieczenie, a w pracy może dostać takie samo, a nawet czasem lepsze za jedynie 60-70zł miesięcznie. Dodatkowo można ubezpieczyć nie tylko siebie ale i małżonkę, partnera czy dziecko.

2. Osoby które mają kredyt na mieszkanie, myślą że wystarczy polisa, którą daje im bank…Bardzo rzadko z polisy w banku można dostać wypłatę za uszczerbek na zdrowiu lub śmierć rodzica czy urodzenie dziecka.
Warto też nadmienić, że polisa w banku, którą zawieramy na kilka lat - później wygasa, więc zostajemy z niczym(np. moja polisa pod kredyt jest zawarta na trzy lata).

Poniżej polecam mój filmik, który nagrałem na temat grupowego ubezpieczenia.

Dowiesz się o grupowym ubezpieczeniu na życieMiędzy innymi:Grupowe, a inne polisy?Dla kogo?Jak wygląda oferta?Karencje, co to jest?Jak zgłaszać szkody?? od k...

10/12/2021

PPK POWRACA - CO TO OZNACZA?

W ostatnim tygodniu zaczęły przypominać się biura księgowe, z którymi współpracuje w temacie PPK.
Na stronie https://www.mojeppk.pl/ podają informację, że od 18 listopada do końca grudnia 2021 r. Polski Fundusz Rozwoju (PFR) prześle wezwania do prawie 650 tys. podmiotów.

Większość biur księgowych informowało telefonicznie czy też e-mailowo swoich klientów mikro-przedsiębiorców na początku 2021 roku o PPK, ale jak sam tego doświadczyłem - większość zmotywował do działania dopiero list z PFR...

Pracodawcy zaniepokojeni, gdyż niektórzy z nich po raz pierwszy słyszą o tym PPK. Trafiam na takie firmy i zaczynam wyjaśniać tak nie proste zagadnienie reformy PPK.
Na spotkaniu przekazuję materiały o PPK, zawieramy umowę i wtedy pracodawca zaczyna czuć się dobrze poinformowany. Pracodawca jest świadomy jakie konsekwencje ponosi z braku wprowadzenia reformy w swojej firmie, a pracownicy mają wiedzę i są świadomi swoich wyborów.

Zawsze słyszę pytanie "Ile to będzie mi kosztować za Pana doradztwo?".
Może właśnie to blokowało właścicieli firm do poznania zagadnienia PPK?
Odpowiadam na pytanie: Panu za zawarcie umowy i moje doradztwo - nic, dopiero jak pracownicy będą chętni przystąpić, to trzeba dołożyć według ustawy o PPK 1,5%, a jeszcze więcej jak w temacie PPK Pan nic nie zrobi...
Zapraszam do kontaktu, bo kary potężne...

06/04/2020

Lilu Fruits Home a Covid-19

W trakcie spotkań reformy PPK poznałem firmę Lilu Fruits
Słyszałem o kolorowych autach które wyróżniają się swoim wyglądem na ulicach i dowożą produkty do restauracji i hoteli. Firma szybko dostosowała się do obecnej sytuacji - teraz również obsługuję klientów prywatnych.
Skorzystałem z ich oferty, przy zakupie ponad 150zł. nie zapłaciłem za dowóz.

Co dzięki temu?
1.Nie muszę wychodzić z domu i narażać się na zarażenie Covid-19
2.Wspieram lokalną markę która dzięki takim zamówieniom utrzyma się na rynku
3.Mają lepszej jakości produkty ...przykład; takiej soczystej🍊 w biedronce nie ma )
Każdy daje po cegiełce i zbudujemy ściany dla dobrych firm.

Polecam serdecznie https://lilufruits.pl/

01/04/2020

Polecam nasze następne spotkanie on-line 8 kwietnia gdzie zaprosiłem wspaniałych gości. Kto chciał by do nas dołączyć to zapraszam rzetelne firmę i z wysoką jakością obsługi- zadzwoń do mnie +48 733 336 098 !!!
Zobacz o nas
https://www.facebook.com/BNI.SMART.GDYNIA/

BNI SMART to grupa mająca na celu wzajemnie przekazywanie sobie rekomendacji biznesowych.

26/11/2019

Czyt warto inwestować w umiejętność przemówienia publicznego?