Dariusz Beczek, Twój ekspert od ubezpieczeń

04/10/2026

💦 Mały wężyk – duża szkoda…

Wracam do tego tematu, chociaż niedawno publikowałem już post o wężykach. Tym razem po prostu dogoniło mnie życie i sytuacja moich klientów z minionego tygodnia.

Kilka dni temu u moich klientów pękł wężyk doprowadzający wodę.

🏢 Efekt? Uszkodzone dwa mieszkania.

Bardzo poważnie zostało zalane mieszkanie sąsiada piętro poniżej.

🛠️ A w mieszkaniu klientów konieczne jest między innymi:
– zerwanie podłogi,
– osuszenie tego, co znajduje się pod nią,
– osuszenie ścian,
– ponowne położenie podłogi,
– wymiana napuchniętych futryn i drzwi,
– wymiana uszkodzonych mebli.

W trakcie remontu mogą się jeszcze ujawnić kolejne uszkodzenia.

Mieszkanie przez pewien czas nie nadaje się do zamieszkania, dlatego na czas remontu potrzebny jest lokal zastępczy.

💰 Łączne szkody w obu mieszkaniach najprawdopodobniej znacznie przekroczą 100 000 zł i wszystko wskazuje na to, że będzie to dużo więcej.

A wszystko zaczęło się od niewielkiego elastycznego wężyka.

⚠️ Jeżeli masz w mieszkaniu lub domu takie wężyki i nie wiesz albo nie pamiętasz, kiedy były one montowane lub ostatnio wymieniane — po prostu je wymień. Koszt nowych wężyków jest niewielki w porównaniu z tym, jakie szkody mogą spowodować.

👉 Dlatego uczulam Was jeszcze raz: jeżeli nie macie pewności, kiedy wężyki były ostatnio wymieniane, nie odkładajcie tego na później.

🛡️ Jeżeli nie masz odpowiedniego ubezpieczenia, koszty remontu własnego mieszkania pokrywasz z własnej kieszeni. Jeżeli dodatkowo odpowiadasz za szkodę u sąsiada i nie masz OC w życiu prywatnym, również za tę szkodę płacisz sam. Wybór w tym względzie należy do Ciebie…

27/09/2026

19/09/2026

📖 Historie ze świata ubezpieczeń #3 🏎️

Od kilku dni jestem w Wiśle. Trwa tutaj właśnie 70. Rajd Wisły, a charakterystyczny huk silników samochodów rajdowych przypomniał mi pewną zupełnie inną motoryzacyjną historię…

💰 Składka za polisę OC – 400 zł.
💥 Koszt wymiany zderzaka – 324 000 zł.

Brzmi nieprawdopodobnie? 🤔 A jednak.

W 2021 roku doszło do kolizji drogowej, w której uszkodzone zostało Ferrari Monza SP1 – wyjątkowy, limitowany model, którego wartość przekraczała 8 milionów złotych.

Uszkodzony został zderzak. Tylko zderzak.

Sprawca miał ważne OC w Warcie. Koszt likwidacji szkody został pokryty właśnie z jego obowiązkowego ubezpieczenia.

Historia była na tyle nietypowa, że uszkodzony zderzak został zachowany i trafił do siedziby Warty. Towarzyszy mu tabliczka:

🪧 To najdroższy zderzak w naszej historii.

👉 Wyjeżdżając na drogę, nigdy nie wiemy, jaki samochód znajdzie się przed nami czy obok nas. Ten przykład dobrze pokazuje, jak ogromna może być różnica między ceną polisy OC a kosztami szkody, za które odpowiada ubezpieczyciel.

Na szczęście w tej historii skończyło się tylko na szkodzie rzeczowej. Bo choć 324 tys. zł za zderzak robi wrażenie, skutki zdarzenia drogowego, w którym ucierpi człowiek, są nieporównywalnie poważniejsze…

16/09/2026

💦 Mały wężyk, duży problem? 🤔

Kilkanaście lat temu sam zobaczyłem, co potrafi zrobić sparciały wężyk doprowadzający wodę do pralki.

Mieszkanie na trzecim piętrze. Woda wydostała się z łazienki, przeszła pod drzwiami mieszkania i zaczęła spływać po schodach klatki schodowej.

Mieliśmy szczęście – wróciliśmy niedługo po awarii. Szkody nie były duże, ale sąsiedzi zostali zalani.

Dlatego mam praktyczną radę.

Jeżeli kupiłeś mieszkanie albo dom i nie wiesz, ile lat mają wężyki przy umywalce, WC, pralce czy zmywarce – wymień je na nowe.

👉 Część producentów zaleca wymianę takich wężyków co około 5 lat, a wcześniej, jeśli pojawią się oznaki zużycia. Nie czekaj, aż wężyk sparcieje, zacznie przeciekać albo po prostu pęknie.

🚰 Przy pralce czy zmywarce zainteresuj się też rozwiązaniami typu AquaStop. To zabezpieczenie dopływu wody, które – w zależności od zastosowanego rozwiązania – może w przypadku nieszczelności odciąć dopływ wody i ograniczyć skutki awarii. Jeżeli nie wiesz, czy można je zastosować u Ciebie – zapytaj fachowca.

🔹 Przed dłuższym wyjazdem zakręć główny zawór wody.

🔹 Pomyśl o czujnikach zalania w miejscach, w których awaria może długo pozostać niezauważona.

💦 Uszkodzony wężyk. A szkoda może być naprawdę duża…

13/09/2026

🏔️ W górach granicy możesz nie zauważyć. Rachunku za ratunek — już tak.

Dziś pozdrawiam z Wisły 🙂 Stąd do Czech i na Słowację naprawdę niedaleko, a na górskim szlaku granica nie zawsze jest czymś, co szczególnie zauważamy.

🥾 Jeżeli planujemy wędrówki po górach po czeskiej lub słowackiej stronie, należy pamiętać o jednej rzeczy: akcja poszukiwawcza lub ratownicza może być odpłatna.

👉 Na Słowacji osoba dorosła ma obowiązek pokryć koszty dotyczącej jej akcji ratunkowej lub poszukiwawczej prowadzonej przez Horską záchranną službę. W Czechach Horská služba również rozlicza określone działania ratownicze według obowiązującego cennika.

🪪 A jeśli mamy kartę EKUZ, pamiętajmy, że działa ona w innym zakresie — dotyczy publicznej opieki zdrowotnej na zasadach obowiązujących w danym kraju. Nie zapewnia pokrycia kosztów poszukiwania i ratownictwa górskiego.

📞 Kilka dni temu zadzwonił do mnie klient, który wybierał się w góry i wiedział, że będzie również po słowackiej stronie. Chciał polisę na kilka dni właśnie po to, żeby mieć w zakresie koszty akcji ratowniczej. Dostał ode mnie link afiliacyjny do ofert ubezpieczenia turystycznego, wybrał odpowiedni wariant i kupił polisę obejmującą taki zakres na czas wyjazdu.

Dlatego przed wyjazdem na urlop, jeśli planujemy chodzić po górach również poza Polską, należy pomyśleć o polisie turystycznej i sprawdzić, czy obejmuje ona koszty poszukiwania i ratownictwa.

I oby polisa nie była potrzebna 😉
Pięknych widoków, górskich zachwytów oraz bezpiecznych wędrówek! 🤚

09/09/2026

📈 Ceny nieruchomości potrafią się zmienić. Polisa nie zrobi tego sama. 🤔

💬 Niedawno klient zapytał mnie, po co właściwie podwyższać sumę ubezpieczenia nieruchomości.

Powiedziałem mu: proszę sobie wyobrazić, że wraca Pan do domu, a z budynkiem coś się stało i nie nadaje się on już do zamieszkania.

Jeżeli nieruchomość jest obciążona kredytem, bank z odszkodowania otrzyma tyle, ile wynosi zobowiązanie kredytowe pozostałe do spłaty. Bank nie może otrzymać więcej, niż wynika to z umowy kredytowej. A to, co pozostanie, trafi do właścicieli nieruchomości.

📌 Załóżmy teraz, że nieruchomość została ubezpieczona na 500 000 zł, a jej wartość rynkowa wynosi 800 000 zł.

W takiej skrajnej sytuacji tych brakujących 300 000 zł po prostu nie będzie tylko dlatego, że nieruchomość była warta więcej. Jeśli ubezpieczyliśmy ją na 500 000 zł, to właśnie tę sumę przyjęliśmy jako granicę ochrony.

Gdyby natomiast nieruchomość była ubezpieczona na 800 000 zł, to przy takiej całkowitej szkodzie odszkodowanie mogłoby wynieść 800 000 zł. Z tej kwoty bank otrzymałby tyle, ile pozostało do spłaty kredytu, a reszta trafiłaby do właścicieli nieruchomości.

💰 I wtedy zwykle proponuję po prostu sprawdzić, ile kosztowałoby podwyższenie sumy ubezpieczenia do poziomu mniej więcej odpowiadającego wartości rynkowej.

Wbrew pozorom różnica w składce często nie jest duża. Kilka dni temu, w jednej konkretnej kalkulacji, podwyższenie sumy ubezpieczenia nieruchomości o 50 000 zł zwiększyło składkę o niecałe 6 zł.

To oczywiście tylko przykład konkretnej nieruchomości, konkretnego klienta i konkretnej oferty. Nie jest to żaden przelicznik i nie da się tego proporcjonalnie przenosić na inne przypadki. Trzeba po prostu sprawdzić, jak przy danej nieruchomości i konkretnym zakresie ochrony algorytm danego towarzystwa wyliczy składkę.

Dom lub mieszkanie to bardzo często jeden z największych składników naszego majątku.

👉 Dlatego należy co jakiś czas sprawdzić, czy suma ubezpieczenia nadal odpowiada jego obecnej wartości. I nie musi minąć kilka lat. Czasami wystarczy zmiana sytuacji na rynku, żeby ceny nieruchomości w danej okolicy wyraźnie wzrosły.

Do urealnienia sumy ubezpieczenia nie jest potrzebna opinia rzeczoznawcy. Można orientacyjnie sprawdzić ceny podobnych nieruchomości w okolicy i zobaczyć, czy obecna suma ubezpieczenia nadal ma sens.

📝 A teraz małe zadanie domowe. 😉

Sprawdź, ile dziś jest wart Twój dom lub mieszkanie i zobacz, jaką sumę ubezpieczenia masz wpisaną na polisie — o ile ją posiadasz.

A jeśli odrobisz tę pracę domową, to co zrobisz z tą wiedzą przy najbliższej rocznicy polisy? 🤔

06/09/2026

🚗 Stłuczka. I co teraz? 🤔

Niewielka kolizja, nikt nie ucierpiał, obie strony wiedzą, co się wydarzyło, a sprawca przyznaje się do winy. Nie ma wtedy potrzeby wzywania policji.

I wtedy często zaczyna się proza życia.

📝 Trzeba spisać oświadczenie. Tylko na czym? Czy mamy czystą kartkę? Czy ktoś ma długopis? Co właściwie trzeba wpisać?

Dlatego dobrze wozić w samochodzie gotowe druki wspólnego oświadczenia o zdarzeniu drogowym (można je znaleźć w internecie) – najlepiej dwa egzemplarze, po jednym dla każdej ze stron – oraz długopis. Ja czasem nazywam taki zestaw „odstraszaczem” – niech sobie leży w aucie i oby nigdy nie był potrzebny. 😉

Sam szkic nie musi być dziełem sztuki. Ważne, żeby było wiadomo, jak ustawione były pojazdy, w którym kierunku jechały i w które miejsca obu samochodów doszło do uderzenia. Do tego należy od razu zrobić zdjęcia uszkodzeń obu samochodów. 📸

📱 A jeśli papierowego formularza nie mamy?

Jeżeli obie strony korzystają z aplikacji mObywatel, mają dostęp do internetu i są spełnione warunki do skorzystania z usługi mStłuczka, oświadczenie można sporządzić w telefonie, dołączyć zdjęcia, a poszkodowany może również zgłosić szkodę do ubezpieczyciela.

📄 Jest jeszcze jedna rzecz, o której łatwo zapomnieć – certyfikat ubezpieczenia OC.

W Polsce nie mamy obowiązku wożenia go ze sobą, ale dobrze mieć go w samochodzie. Telefon może się rozładować, może nie być zasięgu, nie każdy pamięta też, w jakim towarzystwie ma polisę, a druga strona może mieć wątpliwości, czy mamy ważne ubezpieczenie.

W takiej sytuacji może zdecydować się na wezwanie policji. A jeśli to my spowodowaliśmy kolizję, jej przyjazd najprawdopodobniej oznacza również mandat i punkty karne.

Dla przypomnienia – na certyfikacie mamy dane ubezpieczyciela i numer telefonu na infolinię towarzystwa, więc w razie potrzeby łatwiej od razu skontaktować się w sprawie holowania, auta zastępczego czy innych bieżących spraw po kolizji.

🌍 Przy wyjeździe za granicę certyfikat OC należy zabrać ze sobą. Przed podróżą dobrze też sprawdzić wymagania kraju, do którego jedziemy, oraz państw, przez które będziemy przejeżdżać.

Papierowe formularze, długopis i certyfikat OC zajmują w samochodzie naprawdę niewiele miejsca.

I najlepiej, żeby nigdy nie były potrzebne. 😉

02/09/2026

🛡️ Co się stanie z Twoim dochodem, gdy nie możesz wykonywać swojego zawodu? 🤔

Kiedy prowadzisz firmę, pracujesz na kontrakcie albo wykonujesz wolny zawód, Twój dochód często zależy bezpośrednio od tego, czy możesz wykonywać swoją pracę.

A co, jeśli nagle nie możesz wykonywać swojego zawodu?

💸 Rata kredytu, leasing, ZUS czy koszty prowadzenia firmy nie znikają.

Ale przecież nie tylko o zobowiązania chodzi.

Nadal trzeba opłacić mieszkanie, zrobić zakupy, zatankować samochód, utrzymać dzieci i po prostu mieć pieniądze na codzienne życie.

Możesz oczywiście przez jakiś czas korzystać z oszczędności. Tylko pojawia się pytanie: na jak długo one wystarczą, jeśli brak możliwości wykonywania zawodu potrwa dłużej?

🛡️ Na rynku są rozwiązania, które mogą zabezpieczyć Cię finansowo również na taką sytuację.

Jednym z nich jest ubezpieczenie utraty dochodu. Może ono zapewnić miesięczne świadczenie, gdy choroba albo nieszczęśliwy wypadek spowodują całkowitą okresową niezdolność do wykonywania zawodu wskazanego w polisie.

💰 W zależności od wybranego wariantu miesięczne świadczenie może wynosić do 80% średniego miesięcznego przychodu i być wypłacane nawet przez 24 miesiące.

👉 Ważne: nazwa produktu mówi o ubezpieczeniu utraty dochodu, ale przy ustalaniu wysokości świadczenia punktem odniesienia jest przychód — czyli kwota przed odjęciem kosztów prowadzenia działalności. To nie jest błąd.

📌 Przykład?

Przy średnim miesięcznym przychodzie 15 000 zł maksymalne świadczenie może wynosić 12 000 zł miesięcznie.

Nie oznacza to jednak, że musisz wybrać pełną kwotę. Możesz zdecydować się np. na 12 000 zł, 11 000 zł, 8 000 zł albo inną kwotę, o której sam lub sama zdecydujesz — oczywiście w granicach wynikających z Twojego przychodu i warunków ubezpieczenia.

A co, jeśli sytuacja okaże się poważniejsza i do swojego zawodu nie będziesz mógł już wrócić?

Wtedy problemem nie jest już tylko brak bieżącego dochodu.

Pozostają kredyty, leasingi i inne zobowiązania. Pozostają również zwykłe koszty życia i rodzina, której sytuacja finansowa może w dużej mierze zależeć od Twoich dochodów.

🛡️ Na taką sytuację również można się zabezpieczyć, rozszerzając ubezpieczenie o dodatkowe świadczenie z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy — czyli trwałej niezdolności do wykonywania zawodu wskazanego w polisie.

🏠 Świadczenie może pomóc np. w spłacie większych zobowiązań — chociażby kredytu hipotecznego na mieszkanie — albo w zabezpieczeniu finansowym siebie i rodziny w zupełnie nowej sytuacji życiowej.

W zależności od Twojego wieku i warunków ubezpieczenia limit takiego świadczenia może sięgać nawet 10-krotności rocznego przychodu, maksymalnie do 10 mln zł.

Nie oznacza to jednak, że właśnie taką sumę należy wybrać. Dla jednej osoby odpowiednie będzie 500 000 zł, dla innej 800 000 zł, a dla jeszcze innej — inna kwota. To Ty decydujesz, jaką sumę chcesz wybrać — oczywiście w ramach dostępnych limitów.

Znaczenie mają dochody, zobowiązania, sytuacja rodzinna i poziom zabezpieczenia, jaki chcesz sobie zapewnić. Trzeba też pamiętać, że im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa będzie również składka.

Ubezpieczenie utraty dochodu nie jest więc tylko odpowiedzią na pytanie:

💬 „z czego zapłacę ratę?”

To również pytanie:

💬 „z czego będzie żyła moja rodzina — albo po prostu ja, jeśli jestem sam lub sama — gdy przez dłuższy czas nie będę mógł wykonywać swojego zawodu?”

🩺 Dostępne są również rozwiązania przygotowane specjalnie dla zawodów medycznych — m.in. ratowników medycznych, pielęgniarek, stomatologów czy lekarzy — uwzględniające specyfikę ich pracy i dodatkowe ryzyka związane z wykonywaniem zawodu, np. zakażenie HIV czy WZW. 🥼

Rozmawiając z klientami o zabezpieczeniu utraty dochodów, widzę, że powody zainteresowania takim rozwiązaniem są bardzo różne.

🚴 Jedni dużo jeżdżą na rowerze, inni regularnie grają w tenisa, jeżdżą na nartach, biegają czy uprawiają inne sporty. Dla innych najważniejsze są kredyty, zobowiązania albo zabezpieczenie rodziny.

Do niezdolności do wykonywania zawodu nie musi przecież dojść w wyniku wypadku przy pracy.

Przyczyną może być choroba, ale również zwykła sytuacja poza pracą: upadek z roweru, kontuzja na nartach, uraz podczas gry w tenisa, piłkę czy koszykówkę, jazdy na rolkach albo podczas biegania.

Bo jeżeli Twój dochód zależy od tego, czy możesz wykonywać swój zawód, dla domowego budżetu nie ma większego znaczenia, czy nie możesz go wykonywać z powodu choroby, czy urazu odniesionego w pracy, na stoku, na korcie, boisku czy podczas weekendowej jazdy na rowerze.

Skutek może być ten sam — przez jakiś czas nie możesz wykonywać swojego zawodu, a codzienne wydatki nadal pozostają... 🤔

30/08/2026

Pracujesz w szkole, przedszkolu lub żłobku? 🤔

Na początku roku szkolnego dużo mówi się o tak zwanym ubezpieczeniu szkolnym dzieci. A co z dorosłymi, którzy każdego dnia się nimi zajmują?

Pracownicy szkół, przedszkoli i żłobków też powinni pomyśleć o własnym NNW i OC. 😉

Ochrona NNW działa 24 godziny na dobę na całym świecie, a w zależności od wybranego wariantu może obejmować m.in. urazy wskutek nieszczęśliwego wypadku, pobyt w szpitalu, koszty leczenia i rehabilitacji czy inne zdarzenia związane ze zdrowiem pracownika.

🛡️ Do NNW można dodatkowo dobrać OC pracownika.

I nie chodzi tu wyłącznie o nauczycieli. Ochrona może dotyczyć również innych pracowników placówki wykonujących zadania dydaktyczne, wychowawcze, opiekuńcze i pomocnicze.

OC obejmuje szkody na osobie i w mieniu wyrządzone w związku z wykonywaną pracą, również wskutek rażącego niedbalstwa. Ubezpieczyciel bada zasadność zgłoszonych roszczeń, a ochrona może obejmować także koszty obrony sądowej.

☝️ I jeszcze jedno – OC pracownika to nie to samo co OC w życiu prywatnym. Jedno dotyczy odpowiedzialności związanej z wykonywaną pracą, drugie – naszego życia prywatnego.

🔗 Linki do ofert dla pracowników szkół oraz pracowników przedszkoli i żłobków zostawię w komentarzu.

👉 Początek roku szkolnego to dobry moment, żeby pomyśleć nie tylko o ubezpieczeniu dzieci, ale również o własnej ochronie.

26/08/2026

🏠 Przeglądy domu – co o nich wiesz? 🤔

O przeglądzie samochodu raczej pamiętamy. 😉
A kiedy ostatnio sprawdzaliśmy, czy wszystkie wymagane przeglądy naszego domu są aktualne?

Prawo budowlane nakłada na właściciela nieruchomości obowiązek wykonywania określonych kontroli okresowych.

⚡ Instalacja elektryczna i piorunochronna – co 5 lat
🔥 Instalacja gazowa – raz w roku
🧱 Przewody kominowe – raz w roku
🏠 Stan techniczny budynku – co 5 lat

To nie tylko formalność.

Regularne kontrole mają przede wszystkim znaczenie dla bezpieczeństwa osób, które w tym domu mieszkają. W przypadku szkody ubezpieczyciel może również poprosić o dokumentację dotyczącą wykonanych przeglądów – w zależności od rodzaju i przyczyny zdarzenia.

Trzeba też pamiętać, że powyższa lista nie wyczerpuje wszystkich obowiązków właściciela domu. W zależności m.in. od sposobu ogrzewania – np. rodzaju wykorzystywanego paliwa (stałego, ciekłego czy gazowego) – mogą obowiązywać dodatkowe kontrole oraz różne częstotliwości czyszczenia przewodów kominowych.

Obowiązki właściciela nieruchomości nie kończą się również na przeglądach. W określonych sytuacjach dotyczą także innych kwestii związanych z bezpiecznym użytkowaniem nieruchomości – np. zimą usuwania śniegu i sopli z dachu czy odśnieżania i usuwania oblodzenia z chodnika bezpośrednio przylegającego do posesji.

Dlatego dobrze od czasu do czasu sprawdzić nie tylko datę końca polisy, ale również, czy pamiętamy o obowiązkach związanych z posiadaniem domu. 👈