11/04/2024
Kredyt ❗️
W Rządowym Centrum Legislacji opublikowano projekt ustawy wprowadzającej preferencyjny "kredyt mieszkaniowy na start". Następca „Bezpiecznego kredytu 2 procent” jest jeszcze bardziej skomplikowany – przewiduje się kilka form wsparcia, stawek dopłat i limitów i w dniu dzisiejszym postaram się w skrócie przedstawić najważniejsze z zagadnień. 🙂
📍 Kredyt hipoteczny przeznaczony może być na :
- Budowę domu jednorodzinnego, jego wykończenie i/lub nabycie działki.
- Nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, w tym wykończenie.
- Nabycie spółdzielczego prawa własnościowego do lokalu.
* Co ważne, z listy przedmiotów kredytowania wykluczono nabycie prawa w ramach cesji umowy rezerwacyjnej lub deweloperskiej.
📍 Kto będzie mógł zaciągnąć kredyt z dopłatą?
Podstawowym warunkiem skorzystania z dopłat jest nieposiadanie prawa do nieruchomości (z wyjątkiem gospodarstw z trójką lub więcej dzieci). Tym razem jednak o kredyt będzie mógł starać się samodzielnie jeden z małżonków, jeśli drugi posiadał już nieruchomość w ramach majątku odrębnego lub posiada prawo do nieruchomości w ustroju rozdzielności majątkowej.
W przypadku gospodarstw jednoosobowych dodatkowym kryterium stanowi wiek – nieukończone 35 lat życia w momencie złożenia wniosku. W pozostałych przypadkach kryterium wieku nie obowiązuje. Współkredytobiorcy, którzy nie są małżeństwem będą musieli jednak nabyć prawo do nieruchomości jako współwłasność z równymi udziałami. Ma to zapobiec dołączaniu do kredytu osób wyłącznie w celu optymalizacji spełnienia innych warunków (np. dochodowych). 🔎
📍 Jak będzie działać "Kredyt na start"?
Kredyt hipoteczny z dopłatami ma być udzielany na co najmniej 15 lat. Przez pierwszych 5 lat obowiązywać będzie stałe oprocentowanie i formuła spłaty w postaci rat malejących. Dopłatami objęte zostanie pierwsze 60 rat. 💰
- Dla gospodarstw domowych bez dzieci oprocentowanie kredytu po otrzymaniu dopłaty ma wynosić 1,5%
- Dla gospodarstw domowych z jednym dzieckiem oprocentowanie kredytu po otrzymaniu dopłaty ma wynosić 1%
- Dla gospodarstw domowych z dwojgiem dzieci oprocentowanie kredytu po otrzymaniu dopłaty ma wynosić 0,5%
- Dla gospodarstw domowych z trojgiem dzieci lub więcej oprocentowanie kredytu po otrzymaniu dopłaty ma wynosić 0%
*Kwota dopłaty będzie zatem tym wyższa, im liczniejsze jest gospodarstwo domowe. 📈
📍 Limity w kredycie
W projektowanej ustawie znalazło się kilka elementów ograniczających wysokość dopłaty. Pierwszy z nich dotyczy dochodów kredytobiorców. 📊
Gdy gospodarstwo domowe kredytobiorcy jest jednoosobowe i dochód tego gospodarstwa jest wyższy niż 7 000 zł miesięcznie, wysokość dopłaty do raty kredytu pomniejsza się o 50% kwoty tego przekroczenia.
Gdy dochód gospodarstwa domowego kredytobiorcy jest wyższy niż:
13 000 zł – w przypadku gdy w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzą dwie osoby,
16 000 zł – w przypadku gdy w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzą trzy osoby,
19 500 zł – w przypadku gdy w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzą cztery osoby,
23 000 zł – w przypadku gdy w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi pięć albo więcej osób
📍 Drugim elementem limitów jest kwota kredytu hipotecznego. 🏦
Gdy kwota kredytu:
- jest wyższa niż 200 tys. zł, a gospodarstwo jest jednoosobowe, do wyliczenia dopłat przyjmuje się kwotę kapitału 200 tys. zł.
- jest wyższa niż 400 tys. zł, a gospodarstwo jest dwuosobowe, do wyliczenia dopłat przyjmuje się kwotę kapitału 400 tys. zł.
- jest wyższa niż 450 tys. zł, a gospodarstwo jest trzyosobowe, do wyliczenia dopłat przyjmuje się kwotę kapitału 450 tys. zł.
- jest wyższa niż 500 tys. zł, a gospodarstwo jest czteroosobowe, do wyliczenia dopłat przyjmuje się kwotę kapitału 500 tys. zł.
- jest wyższa niż 600 tys. zł, a gospodarstwo jest pięcioosobowe lub większe, do wyliczenia dopłat przyjmuje się kwotę kapitału 600 tys. zł.
*Wymienione limity mogą zostać powiększone, gdy lokal mieszkalny albo dom jednorodzinny, którego dotyczy kredyt mieszkaniowy, znajduje się na terenie województwa lub miasta o liczbie ludności wyższej niż 300 000 mieszkańców. 🏙️
📍 Dostęp z ilościowym limitem.
Projekt ustawy przewiduje limitowanie podaży preferencyjnego kredytu. "Proponuje się, aby w każdym kwartale po zarejestrowaniu w systemie ewidencji dopłat 15 tys. wniosków o hipoteczny kredyt złożonych w tym kwartale wraz z wnioskiem o dopłaty do rat kredytu okres przyjmowania nowych wniosków był okresowo wstrzymany, do początku kolejnego kwartału.
*Wskazany limit nie będzie jednak obowiązywać w pierwszym roku działania programu, czyli 2024 r. Tu przewidziano granicę na poziomie 35 tys. wniosków. 📁
Z pozdrowieniami,
Piotr Rudnik 🙂
Nowy kredyt mieszkaniowy zastąpi bezpieczny kredyt 2% i rodzinny kredyt mieszkaniowy, łącząc w sobie finansowe wsparcie w formie dopłat do rat. Wyższa pomoc będzie kierowana do wieloosobowych gospodarstw domowych, w szczególności rodzin z dziećmi. Od dziś projekt odpowiedniej ust...
