02/06/2022
Bank odmówił ci stałego oprocentowania kredytu ?
Przenieś kredyt do innego banku i zyskaj dodatkowo niższą marżę.
W związku z szalejącą inflacją i rekordowym wzrostem na przestrzeni ostatnich kliku miesięcy stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski, indeks WIBOR, będący składnikiem oprocentowania kredytów hipotecznych wzrósł w tym czasie już kilkukrotnie.
Jak zapowiada prezes NBP w najbliższych miesiącach należy się spodziewać kolejnych podwyżek stóp, więc indeks WIBOR też wzrośnie. Już dziś oscyluje na poziomie prawie 7 %, a patrząc na dwucyfrowy poziom inflacji wcale nie wykluczone, że WIBOR może za kilka miesięcy być dwucyfrowy.
Wśród osób posiadających kredyt hipoteczny lawinowo wzrasta zainteresowanie przejściem na stałą stopę procentową. Teoretycznie sytuacja jest prosta – zgłaszamy w banku chęć zmiany oprocentowania ze zmiennego na stałe, ale często spotykamy się z odmową banku.
Bank odmawia zmiany oprocentowania na stopę stałą.
Przy przejściu z oprocentowania zmiennego na oprocentowanie stałe zdecydowana większość banków bada ponownie zdolność kredytową klienta. I tu jest w wielu przypadkach problem; dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zdecydowanie wyższe niż przed rokiem, czy kilkoma laty; dodatkowo liczone są dużo wyższe koszty utrzymania gospodarstwa domowego niż wcześniej. Wielu klientów po prostu nie ma dziś zdolności kredytowej. Bank odmawia zmiany i chcąc nie chcąc musimy pozostać przy oprocentowaniu zmiennym.
W tej sytuacji rozwiązaniem jest przeniesienie do kredytu hipotecznego do innego banku, który łagodniej policzy naszą zdolność kredytową. Jeśli się to uda, to nie tylko w perspektywie najbliższych 5 lat będziemy mieć pewność, że nasza rata nie wzrośnie ale możemy skorzystać na innych parametrach kredytu.
Niższa marża – niższe oprocentowanie – mniejsze odsetki.
Drugim składnikiem naszego oprocentowania jest marża kredytu. Jest ona na stałe ustalona w umowie kredytowej - do niej dodajemy zmienny WIBOR. Suma tych dwóch składników to oprocentowanie naszego kredytu.
W czasach kiedy stopy podstawowe były niskie banki stosowały wyższe marże, niż obecnie. Wiele umów kredytowych z ostatnich lat ma marże na poziomie 2,50% i wyższe; są też klienci, którzy mają marże powyżej 3% - zwłaszcza ci, którzy mieli wkład własny na poziomie pomiędzy 10% a 20 %. To oni mają szansę na kolosalną zmianę marży, bo dziś - wskutek wzrostu cen nieruchomości – wycena ich domów, czy mieszkań będzie dużo wyższa, niż w momencie kiedy zaciągali kredyt.
Dziś marże w bankach zaczynają się od poziomu 1,59%. Przeniesienie kredytu do innego banku z niższą marżą da nam więc dodatkowe korzyści, w postaci niższych odsetek płaconych comiesięcznie bankowi.
Zwrot prowizji – kolejna korzyść.
Jeśli przy zaciąganiu kredytu zapłaciliśmy w banku prowizję za udzielenie kredytu lub inne około kredytowe koszty (ubezpieczenia płatne jednorazowo itp.) to przy zmianie banku część tych kosztów zostanie nam zwrócona. To kolejny argument za tym, by rozważyć przeniesienie kredytu do innego banku.
Zapraszam wszystkich zainteresowanych do kontaktu; pomogę we wszelkich sprawach związanych z udzieleniem czy przeniesieniem kredytu do innego banku. Wszelka pomoc świadczona przez naszą firmę jest bezpłatna.
Tomasz Gąsiorek, Ekspert Notus Finanse S.A.
Tel. 508-216-425; [email protected]
https://tomaszgasiorek.notus.pl/
