Expert Finansowy Monika Terefeńko

27/05/2026

Czy wiesz, że ❓️
Aktywność związana z zakładami bukmacherskimi lub kasynami online może mieć wpływ na decyzję kredytową?

⛔️Regularne obstawianie (np. STS) czy gra w kasynach internetowych (np. TotalCasino) jest przez banki traktowana jako forma hazardu.
I choć dla wielu to tylko rozrywka, w oczach instytucji finansowej wygląda to inaczej.

➡️Bank analizuje nie tylko Twoje dochody, ale też historię rachunku i sposób zarządzania pieniędzmi. Częste transakcje tego typu mogą być odebrane jako:
✅️ podwyższone ryzyko finansowe
✅️ brak stabilności w wydatkach
✅️ potencjalne problemy z kontrolą budżetu.

Efekt❓️
Może to obniżyć Twoją zdolność kredytową, a w niektórych przypadkach nawet skutkować odmową udzielenia kredytu‼️

I piszę o tym nie bez powodu — w ostatnim czasie spotkałam się z negatywnymi decyzjami kredytowymi, gdzie jednym z kluczowych czynników była właśnie taka aktywność na koncie.

➡️Jeśli planujesz w najbliższym czasie złożyć wniosek, warto wcześniej uporządkować swoją historię konta i ograniczyć takie aktywności.

Bank patrzy szerzej, niż tylko na liczby — liczy się też to, jak zarządzasz swoimi finansami.

20/05/2026

Dziś trochę o temacie z którym coraz częściej do mnie przychodzicie 🏠

➡️Budowa domu modułowego czy szkieletowego staje się coraz bardziej popularna — głównie dlatego, że pozwala znacząco skrócić czas realizacji inwestycji, często jest bardziej przewidywalna kosztowo, a przy tym bywa tańsza niż tradycyjna budowa. Dodatkowo wiele osób docenia nowoczesne technologie, energooszczędność oraz możliwość wprowadzenia się do gotowego domu nawet w kilka miesięcy.

⚠️Warto jednak wiedzieć, że choć sama forma budowy przyciąga coraz więcej inwestorów, to nie zawsze łatwo połączyć ją z kredytem hipotecznym😲

Dlaczego❓️

➡️Przede wszystkim nie każdy bank akceptuje tego typu konstrukcje. Banki patrzą na nieruchomość jako zabezpieczenie kredytu, a domy modułowe i szkieletowe bywają przez nie oceniane jako mniej trwałe lub trudniejsze do wyceny i sprzedaży w przyszłości.

➡️Dodatkowo problemem może być sposób realizacji inwestycji — szybki montaż, płatności etapowe inne niż w tradycyjnej budowie czy brak standardowego dziennika budowy mogą nie wpisywać się w procedury bankowe.

➡️Znaczenie ma także dokumentacja, technologia wykonania, a nawet firma budująca dom — niektóre banki wymagają konkretnych zapisów w umowach lub spełnienia dodatkowych warunków.

Ale.....

To nie znaczy, że kredyt na taki dom jest niemożliwy — ale wymaga dobrze dobranej strategii i znajomości banków, które mają bardziej elastyczne podejście .📝

📌Jeśli rozważasz taką budowę, warto sprawdzić możliwości wcześniej — żeby marzenie o szybkim i nowoczesnym domu nie zderzyło się z ograniczeniami finansowania.

19/05/2026

Chodzą słuchy "na mieście", że czarownica ze mnie 🧙😅

13/05/2026

Kochani,
na mojej stronie internetowej pojawiła się nowość🤩🤩

Kalkulatory, które często pokazuję podczas naszych spotkań:
➡️zdolności kredytowej oraz
➡️nadpłaty kredytu.

To świetne narzędzia, które pomagają lepiej zrozumieć liczby i możliwości. Dzięki nim samodzielnie możecie wstępnie policzyć zdolność kredytową i przygotować plan nadpłat kredytu.

Pamiętajcie jednak, że żaden kalkulator nie zastąpi rozmowy i indywidualnej analizy — bo za każdą sytuacją stoją inne potrzeby, plany i historie🤝🫶

Jeśli chcecie, chętnie wszystko przeliczę razem z Wami i dopasuję rozwiązanie do Waszych marzeń 💚

10/05/2026

Kochani 🙂
Od 11 do 15 maja uciekam na chwilę na urlop 🌿🏖

W tym czasie kontakt ze mną będzie mocno utrudniony, dlatego we wszystkim możecie śmiało kontaktować się z Patrycją, która dzielnie wszystkiego pilnuje i na pewno pomoże, jeśli będzie taka potrzeba 🙂❤

Do zobaczenia☺

06/05/2026

Kochani 💚

z całego serca dziękuję Wam za zaufanie, którym mnie obdarzacie każdego dnia. To dzięki Wam, Waszym poleceniom, dobrym słowom i tym że do mnie wracacie, mogę się rozwijać i osiągać tak wyjątkowe momenty jak ten ❤️
W magicznym miejscu, z cudownymi ludźmi, którzy tak samo jak ja, kochają to co robią 😍

Zostałam wyróżniona wśród najlepszych doradców w Polsce i miałam zaszczyt uczestniczyć w niezwykłym wyjeździe na Islandię — ale prawda jest taka, że za tym sukcesem stoicie Wy 🥰🏆🏆🏅🏅

Wasze historie..........Wasze marzenia.....
......i to, że mogę Wam pomóc je realizować💚

Uwielbiam swoją pracę, bo to nie są tylko kredyty czy polisy— to klucze do nowych domów, spokojnych nocy i spełnionych marzeń.
Dziękuję, że mogę być częścią tych ważnych momentów w Waszym życiu🙏🙏

Jestem Wam ogromnie wdzięczna 💚💚

02/05/2026

Polecam z całego 💚💚💚
https://m.olx.pl/d/oferta/sprzedam-dom-bartoszyce-CID3-ID1asN6J.html?fbclid=IwdGRjcARjNzdleHRuA2FlbQIxMQBzcnRjBmFwcF9pZAwzNTA2ODU1MzE3MjgAAR5gyUxNl89C--ETLXU4BMyeeHZz19lDPtClk7MablbyC1SpLYp25N4ovli7HQ_aem_4EliqKZp9aOzTKYmUnD3uA&search_reason=search%7Corganic&sfnsn=mo

869 000 zł: Na sprzedaż oferuję dom jednorodzinny położony we wsi Falczewo. Dom z podaszem użytkowym wybudowany w 2022r. Powierzchnia użytkowa 154,26 m2 ( 130,47 m2 część mieszkalna + garaż i kotłownia). Dom zna...

29/04/2026

Nadpłata kredytu – jak robić ją mądrze? 👇

Sama nadpłata to jedno z najlepszych narzędzi, żeby realnie zmniejszyć koszt kredytu hipotecznego. Ale kluczowe pytanie brzmi: skracać okres czy zmniejszać ratę?

👉 I tutaj nie ma jednej dobrej odpowiedzi – wszystko zależy od Twojej sytuacji.

Opcja 1: skracasz okres kredytu
➡️ szybciej wychodzisz z długu
➡️ oddajesz dużo mniej odsetek do banku
➡️ rata zostaje mniej więcej na tym samym poziomie

To jest najlepsza opcja, jeśli chcesz maksymalnie „zaoszczędzić” na kredycie 💰

Opcja 2: zmniejszasz ratę
➡️ Twoje miesięczne obciążenie spada
➡️ masz większy luz w budżecie
➡️ ale całkowity koszt kredytu aż tak mocno nie maleje

To rozwiązanie daje większe bezpieczeństwo i elastyczność 👍

Kiedy nadpłacać?

👉 im wcześniej, tym lepiej – na początku spłacasz głównie odsetki, więc każda nadpłata robi największą robotę
👉 przy wyższym oprocentowaniu efekt jest jeszcze mocniejszy
👉 warto sprawdzić, czy bank nie pobiera prowizji (szczególnie w pierwszych latach)
I teraz bardzo ważna rzecz, o której mało kto mówi 👇

👉 kiedy zlecasz nadpłatę, ma ogromne znaczenie
Najlepiej zrobić nadpłatę tuż po zapłacie raty. Dlaczego?

Bo wtedy Twoja standardowa rata już pokryła odsetki za dany okres, a nadpłata idzie praktycznie w całości na kapitał.

Jeśli zrobisz nadpłatę np. tuż przed ratą albo w jej trakcie, część tej kwoty może „zniknąć” na odsetki – a tego właśnie chcemy uniknąć ❌

Czyli w skrócie:
➡️ rata schodzi (odsetki + trochę kapitału)
➡️ zaraz po niej robisz nadpłatę
➡️ i wtedy maksymalnie obniżasz kapitał, od którego liczą się kolejne odsetki
To mały detal, ale w długim terminie robi naprawdę dużą różnicę 💡
Najczęstszy błąd?

Robienie nadpłat bez strategii.
Czasem najlepsze rozwiązanie to… połączenie obu opcji 👇
➡️ najpierw obniżasz ratę, żeby złapać „oddech”
➡️ potem kolejne nadpłaty kierujesz na skracanie okresu

Dzięki temu masz i bezpieczeństwo, i realne oszczędności 👍
Chcesz sprawdzić, jak to wygląda u Ciebie i kiedy najlepiej nadpłacać?
Napisz. Policzymy 👇

22/04/2026

Mało kto o tym wie, a to może być spore ułatwienie przy kredycie 👇

Jeśli masz kredyt w ramach programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM), możesz skorzystać z tzw. spłaty rodzinnej 💰
O co chodzi?

Jeśli w trakcie spłaty kredytu powiększy Ci się rodzina, państwo może spłacić część Twojego kredytu za Ciebie.

Konkretnie:
➡️ 20 000 zł przy narodzinach drugiego dziecka
➡️ 60 000 zł przy narodzinach trzeciego (i każdego kolejnego) dziecka
I to nie jest żadna ulga „na papierze” – te pieniądze realnie zmniejszają Twój kapitał kredytu, BGK nadpłaca Twój kredyt👇

👉 czyli skraca się okres spłaty albo spada rata
👉 mniej oddajesz bankowi w całym okresie kredytowania

Ale jak zwykle – są warunki 👇
➡️ kredyt musi być w programie RKM
➡️ trzeba spełniać kryteria programu (m.in. brak posiadania innej nieruchomości w momencie startu)
➡️ bank i Bank Gospodarstwa Krajowego rozliczają to według określonych zasad
To rozwiązanie szczególnie warto brać pod uwagę przy planowaniu kredytu „na lata”, bo może realnie zmienić jego koszt 💡

Jeśli planujesz kredyt albo już masz RKM i chcesz sprawdzić, jak to wygląda w Twojej sytuacji – napisz 👍

15/04/2026

PPK – brzmi jak coś skomplikowanego? A w praktyce to mogą być Twoje „ukryte” pieniądze na wkład własny 👇

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to program, w którym odkładasz środki razem z pracodawcą i państwem. Czyli nie tylko Twoje wpłaty – dorzuca się też firma + są dopłaty od państwa. I właśnie dlatego często zbiera się tam całkiem sensowna kwota 💰

No i teraz najważniejsze 👇
Te pieniądze możesz wykorzystać na wkład własny do kredytu hipotecznego.
Jak to działa?
➡️ możesz wypłacić środki z PPK przed 60. rokiem życia na zakup mieszkania lub budowę domu
➡️ nie tracisz wszystkiego – to nie jest „likwidacja konta” jak przy zwykłej wypłacie
➡️ masz aż 15 lat na oddanie tych pieniędzy do PPK (bez odsetek!)

Czyli w praktyce:
👉 możesz „pożyczyć” sobie swoje środki z PPK na start do kredytu
👉 zwiększasz wkład własny, a to często oznacza lepsze warunki kredytu
👉 nie musisz latami odkładać wszystkiego od zera

Ale są też ważne rzeczy, o których trzeba wiedzieć 👇
➡️ nie wszystkie banki akceptują środki z PPK jako wkład własny
➡️ te, które akceptują – mają swoje konkretne wytyczne (np. moment wypłaty, dokumenty, sposób rozliczenia)
➡️ wypłacone środki trzeba oddać (to nie jest darmowa kasa)
➡️ warto dobrze policzyć, czy to się opłaca w Twojej sytuacji

Dlatego tutaj „diabeł tkwi w szczegółach” – i łatwo się naciąć, jeśli ktoś działa na własną rękę.

Jeśli masz PPK i myślisz o mieszkaniu – naprawdę warto to sprawdzić, bo wiele osób nawet nie wie, że ma taką opcję 🤯

Chcesz sprawdzić, ile możesz wykorzystać i których bankach będzie to możliwe? Napisz 👍