Filar Eksperci Finansowi

17/03/2026

Call now to connect with business.

13/03/2026

Czy rynek nieruchomości w 2026 roku jeszcze nas zaskoczy? 📉📈
Szanowni Państwo,
Dostaję wiele pytań o to, co dzieje się na rynku. Przygotowałem krótkie zestawienie czynników, które obecnie rozdają karty:
🔹 Sytuacja polityczna i waluty: Zawetowanie programu SAFE (finansowanie obronności) wywołało niepokój, co przekłada się na osłabienie złotego i wzrost kursu dolara. Rynek nie lubi niepewności, a to źle odbija się na stabilności naszych finansów.
🔹 Ceny w sklepach: Wojna w Iranie drastycznie podniosła ceny paliw. Prosta zależność: droższe paliwo to wyższe koszty transportu i produkcji, co finalnie może prowadzić do wzrostu cen
🔹 Kredyty: Jeśli inflacja zacznie znowu rosnąć, bank centralny może zostać zmuszony do podniesienia stóp procentowych, co sprawi, że kredyty staną się droższe.
🔹 Zakup nieruchomości: Rynek nieruchomości znacząco zmienił się względem 2024 roku. Szaleńcze wzrosty wyhamowały, a kupujący zyskali większą przestrzeń do negocjacji. Obecnie łatwiej o zakup w warunkach stabilizacji cen niż w okresie, w którym rynek był przegrzany. Należy również brać pod uwagę ryzyko wzrostu kosztów materiałów budowlanych, jeśli konflikt w Iranie będzie się przedłużać. Co może spowodować ogólny wzrost cen domów i mieszkań
🔹 Dostępne narzędzia: Na rynku bankowym funkcjonuje możliwość wyboru oprocentowania stałego na 5 lat. Jest to narzędzie pozwalające na "zamrożenie" wysokości raty, co dla części osób stanowi formę zabezpieczenia się przed ewentualnymi zmianami rynkowymi.
Podsumowując, sytuacja na rynkach jest dynamiczna, nieprzewidywalna i potrafi zaskakiwać. Każda decyzja o zakupie nieruchomości powinna być poprzedzona dokładną analizą Państwa indywidualnej sytuacji finansowej. Jednocześnie informuję, że powyższy tekst jest moją subiektywną oceną bieżących czynników ekonomicznych i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej ani finansowej.

Call now to connect with business.

28/08/2025

Twój biznes zasługuje na najlepsze. Odkryj kredyt, który napędzi Twój sukces!
💰 Kredyt dla Przedsiębiorców – taniej, prościej i bez pułapek!
• Promocja limitowana Oprocentowanie już od 7,99%, a RRSO wynosi tylko 8,39%. Takie warunki to rzadkość!
• Wsparcie BGK = niższa cena: Dzięki zabezpieczeniu Banku Gospodarstwa Krajowego, Twój kredyt jest po prostu tańszy.
• Transparentność: Nie ma ukrytych opłat ani obowiązkowych ubezpieczeń. Stawiamy na uczciwość.
Na co możesz go przeznaczyć?
• Na bieżący rozwój Twojej firmy
• Na kluczowe inwestycje
• Na każdy cel, który przyniesie Ci zysk!
• Możesz też spłacić inny droższy kredyt
Zadzwoń lub napisz aby poznać szczegóły
Jarosław Filar tel. 503-140-823

12/05/2025

Czy możemy płacić po prostu mniej za swój kredyt, nawet jeśli spłacamy go już od kilku lat?
Bardzo często istnieje taka możliwość – i co najciekawsze, można to zrobić stosunkowo szybko i zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych lub więcej.
Jak to możliwe?
W trakcie spłaty kredytu hipotecznego – który przecież bardzo często zaciągany jest na 20–30 lat – na rynku pojawiają się różnego rodzaju promocje. Banki od czasu do czasu chcą zwiększyć akcję kredytową i wprowadzają oferty z lepszymi warunkami.
Warto takie momenty wykorzystywać – nigdy nie wiadomo, kiedy pojawi się kolejna podobna okazja.
Obecnie część banków oferuje niższe warunki oprocentowania. Dla wielu osób może to być istotna zmiana, bo pozwala uzyskać niższe raty.
Warto się więc zastanowić, czy nie opłaca się przenieść zobowiązania do banku, który zaproponuje niższe raty.
W ostatnich latach, w czasie gwałtownych wzrostów stawek WIBOR, wiele osób decydowało się na zmianę oprocentowania na stałe – czasem już dość wysokie – żeby zabezpieczyć się przed dalszymi podwyżkami rat. Teraz, gdy sytuacja na rynku nieco się ustabilizowała, może być dobry moment, by ponownie przeanalizować swoją umowę kredytową.
Załóżmy, że ktoś zaciągnął kredyt w wysokości 400 000 zł na 25 lat i oprocentowaniem
7,5%. Obecnie płaci ratę na poziomie ok. 2956 zł miesięcznie. Po przeniesieniu kredytu do banku z niższym o 1% oprocentowaniem rata mogłaby spaść do ok. 2701 zł. Na pierwszy rzut oka różnica nie wydaje się duża – to około 255 zł miesięcznie. Ale jeśli policzymy, ile oszczędzamy na samych odsetkach w ciągu pierwszych 5 lat, to różnica wynosi około 15 300 zł. Co więcej, dzięki niższemu oprocentowaniu szybciej spłacamy kapitał, więc po pięciu latach mamy mniej kredytu do spłaty – i zyskujemy dodatkowe 4682 zł. W sumie daje to oszczędność rzędu niemal 20 000 zł.
Czy warto?
Moim zdaniem – zdecydowanie tak. Szczególnie jeśli masz poczucie, że Twój bank zarabia na Tobie więcej, niż powinien. Choć oczywiście każda sytuacja jest inna, a parametry konkretnego kredytu, takie jak marża, RRSO, warunki ubezpieczenia, czy prowizje – mogą się różnić w zależności od banku i sytuacji klienta. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie porównać dostępne oferty.
W kolejnym poście przedstawię, ile dodatkowo możesz zyskać, jeśli przeznaczysz zaoszczędzoną kwotę na wcześniejszą spłatę kredytu – efekt może być naprawdę imponujący.
Jeśli chciałbyś sprawdzić, czy w Twoim przypadku opłaca się przenieść kredyt do innego banku – zapraszam do kontaktu.

Celem tego tekstu jest przybliżenie idei, że w wielu przypadkach warto rozważyć możliwość obniżenia kosztów kredytu hipotecznego. Przedstawione obliczenia mają charakter poglądowy i nie stanowią oferty ani indywidualnej porady finansowej.

Call now to connect with business.

19/07/2024

Szukasz kredytu na dom lub mieszkanie?
Oferuję:
• Bezpłatną pomoc w znalezieniu najlepszego rozwiązania
• Porównanie ofert banków i wskazanie, na co warto zwrócić uwagę
• Ponad 18 lat doświadczenia w branży
• Kredyty firmowe z niskimi ratami
• Obniżenie rat istniejących kredytów firmowych
Dlaczego warto?
• NIE pobieram żadnych opłat od klientów
• Indywidualne podejście do każdej sprawy
• Profesjonalne doradztwo na każdym etapie
Prowadzę biuro w Łomiankach!
Kontakt: Jarosław Filar
📞 503 140 823
📧 [email protected]

Call now to connect with business.

18/07/2024

Kredyt na start – czy na pewno wystartuje?

W ostatnim czasie media intensywnie poruszają temat kredytów z dopłatami rządowymi. Wiele kryteriów dochodowych i wymogów dotyczących maksymalnej powierzchni mieszkań jest opisywanych w kontekście planowanego programu. Osoby związane z branżą nieruchomości wyczekują kredytu na start. . Potencjalni kredytobiorcy analizują różne warianty, ale pojawiają się też pytania: czy wsparcie dla kredytobiorców w ogóle wystartuje?
Moje wątpliwości wynikają z kilku czynników. Po pierwsze, dopłaty będą finansowane z budżetu państwa, który niestety nie jest w najlepszym stanie. Zadłużenie Polski osiągnęło rekordowy poziom. Rząd, aby zbilansować budżet, musi zaciągać kolejne długi, a koszty obsługi tego zadłużenia są wysokie.
Kolejnym istotnym aspektem jest niska inflacja. Choć z punktu widzenia ekonomii inflacja wynosząca około 2% jest pozytywnym sygnałem, to dla budżetu może oznaczać problemy. Mniejsze wpływy do budżetu mogą zmusić ekipę rządzącą do oszczędności, a to może wpłynąć na różnego rodzaju programy pomocowe.
Rosnące ceny są jak efekt domina – jedne podwyżki prowadzą do kolejnych, a ludzie oczekują podwyżek wynagrodzeń. To z kolei generuje większe wpływy z różnych rodzajów podatków, co pozwala rządowi na większe wydatki.
Obecnie mamy jednak odwrotną sytuację. Inflacja hamuje, a wysokie stopy procentowe mogą spowodować zwolnienie tempa gospodarki. Ludzie kupują mniej, firmy inwestują oszczędniej, a efekt domina działa w przeciwnym kierunku.
Podsumowując, kredyt na start to temat, który budzi wiele emocji i wątpliwości. Ostatecznie zależy to od wielu czynników, w tym kondycji budżetu państwa i ogólnego stanu gospodarki.
W obecnej sytuacji rząd musi dokładnie przemyśleć swoje wydatki. Mimo że inflacja hamuje, a stopy procentowe są wysokie, cała gospodarka może zwolnić. Ludzie kupują mniej, firmy inwestują oszczędniej, a efekt domina działa w przeciwnym kierunku.
Rządzący stoją przed wyborem: zadłużać kraj czy szukać oszczędności. Długi trzeba kiedyś spłacić, a dodatkowo musimy zwiększać wydatki na wojsko i budowę zapory na granicy. UE na razie nie planuje nas wspierać w tym zakresie, co dodatkowo utrudnia łatanie ogromnej dziury budżetowej po poprzedniej ekipie rządzącej.
Porównajmy to do sytuacji “bogatego wujka”. Rząd nie jest tak bogaty, jak mogłoby się wydawać, i musi powoli zacząć oszczędzać.
Wprowadzenie kolejnego programu dla kredytobiorców może znowu pobudzić wzrost cen nieruchomości, czego raczej nikt nie chce – no może poza nieliczną grupą. Przypuszczam, że jeśli kredyt na start zostanie wprowadzony, to z dużym opóźnieniem i będzie miał sporo ograniczeń, aby nie powodować dalszego wzrostu cen mieszkań. Dodatkowo zostanie tak skonstruowany, aby suma dopłat z budżetu państwa była jak najmniejsza. Zakładam, że wprowadzone zostaną bardzo ostre kryteria cenowe, aby zbyt drogie mieszkania nie “łapały” się do programu. Ostatecznie przekonamy się niebawem, jak to wszystko się potoczy…..

08/03/2024

Pożyczka bankowa dla Przedsiębiorców ✨
• Promocyjne oprocentowanie już od 7,75%!
• Bez ukrytych kosztów - przejrzystość i uczciwość .
• Niskie oprocentowanie - oparte na nowoczesnym i zaufanym wskaźniku WIRON.
• Prowizja tylko 2,5% - możliwość doliczenia do kwoty kredytu, by nie obciążać Twojego budżetu.
• Elastyczność wykorzystania środków - inwestuj w rozwój firmy, spłacaj inne zobowiązania lub realizuj cele biznesowe.
Skontaktuj się z nami już dziś! Zadzwoń na numer 503-140-823 ,
Promocja ograniczona czasowo .

08/03/2024

Pożyczka bankowa dla Przedsiębiorców ✨
• Promocyjne oprocentowanie już od 7,75%!
• Bez ukrytych kosztów - przejrzystość i uczciwość .
• Niskie oprocentowanie - oparte na nowoczesnym i zaufanym wskaźniku WIRON.
• Prowizja tylko 2,5% - możliwość doliczenia do kwoty kredytu, by nie obciążać Twojego budżetu.
• Elastyczność wykorzystania środków - inwestuj w rozwój firmy, spłacaj inne zobowiązania lub realizuj cele biznesowe.
Skontaktuj się z nami już dziś! Zadzwoń na numer 503-140-823 i dowiedz się, jak możemy pomóc .
Promocja ograniczona czasowo .

27/02/2024

Kredyt mieszkaniowe -nadchodzi ważna zmiana w oprocentowaniu. Powinieneś to wiedzieć przed podjęciem decyzji . Prawdopodobnie od 2028 będzie obowiązywał nowy wskaźnik WIRON . Zmiana wskaźnika z WIBOR na WIRON może mieć wpływ na raty kredytowe. Zanim podejmiemy decyzję, przyjrzyjmy się bliżej temu tematowi.
1. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to stawka, po której banki między sobą oferują kredyty. Jeśli indeks WIBOR rośnie, nasze kredytowe raty w PLN również rosną. Jeśli WIBOR spada, raty ulegają obniżeniu. To zjawisko zazwyczaj występuje z kilkumiesięcznym opóźnieniem, zależnie od umowy kredytowej.
2. Nawet jeśli wybraliśmy kredyt z oprocentowaniem stałym, większość banków aktualizuje go co pięć lat na podstawie WIBORU. Dlatego warto zrozumieć, jak te zmiany wpłyną na nasze finanse.
3. Przykład: Porównajmy raty identycznego kredytu na 400 000 zł na 25 lat z roku 2019 i 2024 (przy marży banku wynoszącej 2%):
◦ W 2019 roku rata wynosiła 2063 zł.
◦ W 2024 roku rata wynosi 3048 zł.
◦ A ile wyniosłaby rata przykładowego kredytu w oparciu o WIRON w 2024 roku? To już tylko 2839,89 zł – różnica ponad 200 zł.
4. Dlaczego tak się dzieje? WIBOR jest po prostu wyższy. Dlatego przy wyborze kredytu na mieszkanie warto zwrócić uwagę na to, jaki wskaźnik proponuje nasz bank. Czy na pewno jest on dla nas korzystny? Aktualnie jest możliwe wybranie kredytu mieszkaniowego opartego na WIRON-ie.. Jednak większość banków nie daje jeszcze takiej możliwości .
Podsumowując, zrozumienie mechanizmu zmiany wskaźnika kredytowego jest bardzo istotne , aby dokonać świadomego wyboru.
Oczywiście, jest to jeden z wielu parametrów, ale ma kluczowe znaczenie.

04/01/2024

Czy dostaniemy kredyt na zakup mieszkania zarabiając w EUR ,USD lub innej walucie obcej ?

Rekomendacja KNF – obliguje banki do udzielania kredytów w walucie w której dochód ma kredytobiorca. Kredytobiorcy ,którzy zarabiają w innej walucie niż w PLN mają duży kłopot przy uzyskaniu finansowania na zakup nieruchomości. Zalecenie Komisji Nadzoru Finansowego spowodowało ,że wiele osób posiadających stabilny dochód znalazło się „za burtą” i nie mogą sfinansować zakupu mieszkania kredytem. Niestety większość banków udziela kredytów hipotecznych jedynie osobom zarabiającym w złotówkach ,bo nie mają oferty w EUR , USD i innych walutach obcych.
Zarabiając w EUR mamy jeszcze realne szanse na kredyt . Wtedy możemy złożyć wniosek o udzielenie finansowania walucie obcej ,ale trzeba pamiętać ,ze taki wariant nie zawsze jest opłacalny. Banki często w takiej sytuacji stosują wysokie marże i w efekcie kredyt walutowy może być znacznie wyżej oprocentowany niż w złotówkach.
Nieco łatwiej jest w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej . Podstawowy warunek przy
staraniu się o kredyt hipoteczny to rozliczanie się z urzędem skarbowym w Polsce .
Bank badając zdolność kredytową przede wszystkim oceni nasze dokumenty finansowe -to od nich
będzie zależało czy kredyt zostanie nam udzielony . Jednak duża zmienność dochodów oraz przychód wyłącznie w walutach obcych może stanowić barierę nie do przejścia.
W takiej sytuacji pozostaje jeszcze jedna możliwość. Jeżeli prowadzimy działalność gospodarczą to można próbować kupić lokal na firmę i wziąć kredyt firmowy. W tym wariancie trzeba będzie wykazać przed bankiem ,że w danej nieruchomości będziemy prowadzić nasz biznes np. biuro do pracy lub np. do spotkań z klientami i jest nam on potrzebny do prowadzenia działalności. Takie rozwiązanie może się okazać bardzo korzystne zwłaszcza jeżeli wynajmujemy lokal mieszkalny ,w którym prowadzimy swoje sprawy firmowe. Pozbywamy się w ten sposób rat za wynajem i jednocześnie stajemy się właścicielami nieruchomości ,której wartość w przyszłości może znacznie wzrosnąć . Taki sposób nie jest optymalny ,ale dzięki niemu nabywamy własny kąt i nieustanny wzrost cen nieruchomości przestaje spędzać nam sen z powiek .
Jest jeszcze jedna opcja dla tych ,którzy pracują na umowy o pracę zagranicą – jeżeli dochód stanowi równowartość kwoty w złotówkach i pracodawca wystawi nam zaświadczenie o dochodach
w PLN to problem znika automatycznie . Takie rozwiązania są czasem stosowane przez korporacje ,ale też instytucje krajowe działające np. w ramach UE ,ale też inne instytucje międzynarodowe.
Podsumowując: zarabiając w walucie obcej mamy szanse na kredyt na zakup mieszkania. Czasem warto skorzystać z alternatywnych możliwości ,bo ineruchomości drożeją tak szybo ,że może się okazać ,że nigdy nie uzbieramy na własne „ M” .
Jeżeli chciałbyś zakupić mieszkanie lub dom posiłkując się kredytem -napisz do mnie spróbuję pomóc.

Call now to connect with business.