14/11/2016
POŻYCZKA A KREDYT - CZYM SIĘ RÓŻNIĄ?
Często pojęcia kredyt i pożyczka używane są zamiennie, mimo iż w rzeczywistości prawnej sporo je różni. Warto więc znać te podstawowe różnice. Ikonografika pod tekstem najlepiej je obrazuje.
Przede wszystkim już na poziomie przepisów prawnych, zasady udzielania kredytów określa prawo bankowe, natomiast kwestie pożyczek reguluje kodeks cywilny.
Przepisy prawa bankowego mówią, że kredyt to „czynność bankowa” i tylko banki mają prawo do jego udzielania. Wzięcie kredytu wiąże się zawsze z umową pisemną między kredytodawcą, a kredytobiorcą, umowa musi także określać cel kredytu, wysokość prowizji oprocentowania (oraz zasady jego zmiany), a także sposób i okres spłaty powziętego zobowiązania.
Z kolei pożyczka może być udzielana przez instytucje pozabankowe. Jej udzielenie jest oparte o dużo prostsze zasady i do kwoty 500 zł nie wymaga formy pisemnej.
Kolejna, bardzo istotna różnica to pobieranie opłat. Banki pobierają prowizje od udzielenia kredytu i naliczają odsetki, z kolei firmy użyczające pożyczek, coraz częściej dla swoich nowych Klientów oferują swoje pożyczki całkowicie za darmo. Oczywiście każdorazowo, jeżeli spotkamy się z taką ofertą, musimy dokładnie ją przeanalizować i zapoznać się z regulaminami, aby mieć pewność, że oferta nie mija się z prawdą.
Kolejną różnicą jest przeznaczenie pożyczki. Ta w przeciwieństwie do kredytu, może być przeznaczona na dowolny, nieokreślony cel.
W praktyce jednak nie wszystkie produkty bankowe kwalifikują się jako kredyty. Część z nich, jak kredyt odnawialny, kredyt na dowolny cel czy nawet karta kredytowa to formy pożyczek. Nie zmienia to jednak faktu, że zarówno banki, jak i instytucje pożyczkowe powinny przestrzegać ustawy o kredycie konsumenckim.
