Adamjee Family Takaful Usta Muhammad

12/10/2023

02/01/2022

نیا دور نئے تقاضے اور نیا سال. کیا آپ چاہتے ہیں کہ آپ کا نیا سال اس سال سے بہتر ہو؟ آپ کو ایسا کچھ نیا سیکھنا ہوگا، کچھ نیا کرنا ہوگا، جس سے آپ اپنا اور اپنے بچوں کا مستقبل بہتر بنا سکیں۔ آپ ہاؤس وائف ہیں یا گورنمنٹ جاب پر ملازم، پرائیویٹ کمپنی میں کنٹریکٹر ہیں یا اپنا بزنس کرتے ہیں۔ آج ہی سے اپنی ضرورت اور سہولت کے مطابق پلان لیں، اور اپنا اور اپنےبچوں کا مستقبل محفوظ بنائیں۔
تکافل کے نظام کو جاننے اور پالیسی حاصل کرنے کیلئے رابطہ کریں۔
0333-7574730
مزید معلومات کے لئے ہمارے فیس بک پیج کو Like کریں، اور مفید معلومات سے فائدہ اٹھائیں۔
https://www.facebook.com/adamjeefamilytakafulustamuhammad/

17/12/2021

تکافل ، مروجہ انشورنس / بیمہ کا جائز اور حلال متبادل ہے۔
آدم جی فیملی تکافل میں تکافل کی پالیسی حاصل کرنے کیلئے آج ہی ہم سے رابطہ کریں۔

07/12/2021

تکافل کے نظام کو جاننے اور پالیسی حاصل کرنےکیلئے رابطہ کریں۔
0333-7574730
مزید معلومات کے لئے ہمارے فیس بک پیج کو Like کریں، اور مفید معلومات سے فائدہ اٹھائیں۔
https://www.facebook.com/adamjeefamilytakafulustamuhammad/

#سلسبیل فیملی تکافل منصوبہ
جیسے جیسے ہماری عمر بڑھتی ہے، ہم شادی کرتے ہیں، خاندانوں کی بنیاد رکھتے ہیں، اور کاروبار شروع کرتے ہیں، ہمیں اس بات کا احساس ہوتا ہے کہ خاندانی تکافل ایک اچھا مالی منصوبہ اختیار کرنے کا بنیادی حصہ ہے۔ کچھ سالوں میں ، آپ یہ جان کر سکون میں رہیں گے کہ آپ کے پیاروں کی حفاظت کے لئے آپ کے پاس رقم موجود ہو گی ۔ آگے کی منصوبہ بندی انہیں خاص طور پر گھر کے سربراہ کی وفات سے ہونے والے نقصان کے نتیجے میں کچھ باقاعدگی سے آمدنی میں مدد ملے گی۔
ان تمام مسائل یا غیر ضروری حالتوں کو ہماری فیملی تکافل مصنوعات میں شرکت کرکے دیکھ بھال کی جا سکتی ہے ! سرٹیفکیٹ شریعت کے مطابق آپ کو مالی تحفظ اور بچت کی ترقی کے ساتھ فراہم کرتا ہے ۔ ’’ سلسبیل‘‘ سرمایہ کاری سے منسلک خاندانی تکافل منصوبہ ہے جس سے آپ کو ہمارے شرعی مطابقت پذیر سرمایہ کاری کے فنڈز میں سرمایہ کاری کی جا سکتی ہے ، اور حفاظتی فائدے میں شرکت کرنے کی اجازت دیتا ہے جو وقف پول کے ذریعہ آدم جی لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ – ونڈو تکافل آپریشنز( AL-WTO) کی طرف سے چلتی ہے۔ اس کی مصنوعات آپ کے وارثوں کو نا گہانی سے محفوظ رکھتی ہیں اور دوسری صورت میں کھو جانے کے مشکل وقت میں ان کی مدد کرتی ہیں۔
*سلسبیل ہی کیوں؟*
*بچت:۔*
بنیادی طور پر منظم کردہ شرعی حکمت عملی میں دو میں سے ایک میں باقاعدہ سرمایہ کاری کی جاتی ہے جو ذاتی بچت کے ارادے کے شرکاء کی پسند سے ملنے کے لئے بچت میں مددکرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے۔
*تکافل (تحفظ):۔*
یہ WAQF فنڈ میں باقاعدہ نامزد شراکتوں کی منتقلی کاذریعہ ہے، (Tabarru – تکافل عطیہ کے طور پر)۔ یہ WAQF فنڈ آپ کے ارادے کی حفاظت کرتا ہے اس بات کی تصدیق کردہ رقم کو محفوظ کرنے کے طور پر سر ٹیفکیٹ کی مدت میں: (کل سالانہ بنیاد پر بنیادی شراکت کے 5 سے 200 گنا (بنیادی شراکتx موڈ فریکوئینسی = سالانہ بنیاد پر بنیادی شراکت)۔

*سرپلس کا اشتراک:۔*
خطرے میں کمی کے فوائد کے علاوہ، Takaful شرکاء کو اضافی اشتراک کی ایک منفرد خصوصیت پیش کرتا ہے ۔ مقررہ عہدیدار اور شرعی مشیر کے مشورہ کے مطابق ضروری ذخائر کو برقرار رکھنے کے بعد وقف میں سر پلس، اگر کوئی ہو تو، ہر مالی سال کے اختتام پر انفرادی شرکاء کی بنیاد پر مقرر کیا جائے گا۔ مستحکم اضافی طور پر PIF کو مختص کیا جائے گا تاکہ اہل شرکاء کااندازہ ہو سکے ۔
*منصوبے کی تفصیلات*
*شرعیت کے مطابق آپ کی سرمایہ کاری کس طرح بڑھتی ہے*:۔
شراکت داری جو اسلامی اصولوں کے مطابق ہو،اسے شریعت کے مطابق کہا جاتا ہے ۔ تین بنیادی اصول ہیں جو شرعی جائزے کے نقطہ نظر سے سرمایہ کاری کا تجزیہ کرتے وقت جن پرعمل کرنے کی ضرورت ہے ۔سرٹیفکیٹ کی طرف سے بنائے جانے والے بنیادی ادارے Taameen Fund یاMaza’af میں سے کسی میں سرمایہ کاری کی جاتی ہے ۔آپ ان فنڈز میں سے ایک میں مکمل طور پر سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کرسکتے ہیں جو آپ کی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کے مطابق ہو ۔ خطرات کے چارجز کے خاتمے کے بعد حاصل کردہ واپسی، اور سرمایہ کاری کے انتظام کے چارجز یونٹ اکاؤنٹس بیلنس میں اور سرٹیفکیٹ ہولڈر کی نقد قدر کے طور پر جمع کیے جاتے ہیں۔ فنڈز ماہر سرمایہ کاری کے مینیجرز کی ایک ٹیم کی طرف سے منظم کیے جاتے ہیں جو معاشی حالات اور سرمایہ کاری کے مواقع میں سرمایہ کاری مرکب کو ایڈجسٹ کرتے ہیں۔

*سرمایہ کاری کے اختیارات:۔*
*Taameen Fund*
کیا معتدل کم خطرہ پروفائل کا فنڈ ہے جس میں مستحکم اور محفوظ واپسی ہوتی ہے ، طویل عرصے سے پیسہ مارکیٹ سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کو توازن کے ذریعہ اسلامی بینکوں اور sukuk bondsمیں جمع کرنا شامل ہے۔

*Maza’af Fund*
کیا اعتدال پسند اعلی خطرہ پروفائل فنڈ ہے جو شرعی مطابقت پذیر ایکوئٹیزاور اسلامی باہمی فنڈ میں طویل عرصے سے زیادہ واپسی پیدا کرتا ہے ۔

آپ ہر سرٹیفکیٹ سال کے دوران کسی بھی وقت دو ابتدائی مفت فنڈ سوئچ کے حقدار ہیں اور اس کے بعدہر سوئچ کا300روپے چارج کیا جائے گا۔

*منصوبہ فائدہ*
*خاندانی تکافل کوریج کا انتخاب:۔*
آپ کے پاس خاندان کے مختلف سطحوں میں سے ایک ہی رقم کے لئے تحفظ کے ایک سے زیادہ کا انتخاب کرنا ہے ۔

*تحفظ کے فوائد:۔*
اگر احاطہ شدہ شخص سرٹیفکیٹ مدت کے دوران مر جاتا ہے ، اس کا احاطہ یا جمع کردہ اکاؤنٹ کی قیمت جمع ہو جائے گی، جو کسی بھی جزوی واپسی سے کم ہے ، اسے فائدہ مند کو ادا کیا جائے گا۔

*سرٹیفکیٹ کی پختگی کے فوائد:۔*
سرٹیفکیٹ کی پختگی کی مدت کے وقت اس شخص کا احاطہ کرتا ہے جو رقم اس کی اکائونٹ کی قیمت کے برابر ہوگا۔.

*جزوی واپسی:۔*
جزوی واپسی:۔ سرٹیفکیٹ آپ کے اکاؤنٹ قیمت سے جزوی واپسی کرنے کا اختیار پیش کرتا ہے ۔ واپسیوں کو ایک سرٹیفکیٹ سال میں 4 بار لیا جاسکتا ہے اور نیٹ کیش سرینڈر ویلیو والے قیمت کا 50 فی صد تک محدود ہے جس میں کم از کم 10,000روپے کا بقایا برقرار رکھا گیا ہے ۔

*فری لُک پیریڈ:۔*
سرٹیفکیٹ 14 دن کی فری لُک کی پیشکش کرتا ہے ، جس میں آپ AL-WTOسے رابطہ کرکے اپنے سرٹیفکیٹ کو منسوخ کر سکتے ہیں، اور آپ کے حصے کی واپسی ہوتی ہے تاہم، AL-WTO کے اس سرٹیفکیٹ جاری کرنے کے سلسلے میں احاطہ کردہ شخص کے طبی معائنے پر خرچ کئے جانے والے اخراجات کو کم کرنے کا حق محفوظ رکھتا ہے ۔

*ٹاپ اپ:(ایڈ ہاک) / ٹاپ اپ:۔*
روپے کی کم از کم10,000روپے ادائیگی جمع کروا کے (آپ کے باقاعدگی سے شراکت کے اوپر اور اس سے زیادہ) آپ ٹاپ اپ سرمایہ کاری کے ذریعے اپنے سرمایہ میں اضافہ کر سکتے ہیں۔ ٹاپ اپ ادائیگی جس میں کوئی اوپری حد نہیں ہے اس یونٹ اکاؤنٹس میں 100% تک مختص کیا جائے گا اور کسی بھی وقت سرٹیفکیٹ کے دوران آپ کو جمع کردہ نقد قیمت کو فروغ دینے کے لئے واپس لیا جا سکتا ہے ۔

*افراط زرتحفظ: (Indexation)*
یہ افراط زر کے اثرات کا احاطہ کرنے کے لئے ایک قابل قدر اضافہ ہے ۔آپ کا تعاون اس سال کے پچھلے برس کے حصہ میں ہر سال میں 5 فیصد اضافہ ہوگا۔کیش ویلیو میں بھی اس کے مطابق اضافہ ہوگا۔

*اختیاری سپلیمینٹری فوائد:۔*
آپ اضافی شراکت کی ادائیگی کے لئے کسی بھی یا تمام درج ذیل اختیاری اضافی فوائد کو منتخب کرکے تحفظ کے فوائد کو بڑھا سکتے ہیں۔

*شریک حیات کے تحفظ کے اضافی فوائد:۔*
اس سپلیمینٹری فائدے کے نافذ ہونے والی مدت کے دوران احاطہ کردہ شخص کے بیوی / شوہر کی کسی بدقسمت واقعہ میں موت پر، ضمنی فوائد کی رقم قابل ادائیگی ہے۔

*لیول ٹرم سپلیمینٹری فوائد :*
اس کی خصوصیت حادثے یا بیماری کی وجہ سے موت کے معاملے میں آپ کے منتخب کردہ فائدے مند کو رقم کی ادائیگی کی جاتی ہے۔

شراکت اضافی فوائد کی چھوٹ (WOC- موت),
احاطہ کردہ یا شخص کی موت پر، AL-WTO سپلیمینٹری فوائد کے باقی مدت کے لئے ابتدائی (غیر متوقع) بنیادی شراکت ادا کرے گا، فائدہ مند سرٹیفکیٹ کی مدت کے اختتام پر پختگی فائدہ حاصل کرے گا۔

*سنگین بیماری سپلیمینٹری فوائد:۔*
اگر آپ اس سپلیمینٹری فائدے کے نفاذ کے دوران فہرست میں دی گئی 12 بیماریوں میں سے ایک میں مبتلا ہوگئے ہیں تو آپ کے لئے آپ کے مرکزی سرٹیفکیٹ کے فائدہ کے ساتھ ایک یکمشت رقم کا فائدہ اضافی ہے ۔

*حادثاتی موت اور معذوری:۔*
حادثے کی موت اور معذوری کے معاملے میں آپ یا آپ کے منتخب کردہ فائدہ مند اس کا فائدہ دیا جاتا ہے۔

*شراکت کے اضافی فوائد کی چھوٹ (WOC-معذوری):۔*
احاطہ شدہ شخص کی مستقل معذوری پر،-WTO AL سپلیمینٹری فائدہ یا پہلے وصولی یا موت کے باقی مدت کے لئے ابتدائی (غیر متوقع) بنیادی شراکت ادا کرے گا۔

*ماہانہ آمدنی کا فائدہ:۔*
اس اضافی فائدہ کے مقررہ مدت کے دوران حادثے یا بیماری کی وجہ سے احاطہ کردہ شخص کی موت یا مستقل اور مکمل معذوری پر،-WTO AL اس ضمنی فوائد کے بقیہ مدت یا باقی وصولی یا موت کے لئے ماہانہ آمدنی کا فائدہ ادا کرے گا۔

*حادثاتی موت کا فائدہ:۔*
حادثے کی موت کے معاملے میں آپ کے منتخب کردہ فائدہ مندکے لئے ایک اچھی رقم کا فائدہ ہوتا ہے ۔

تکافل ، مروجہ انشورنس / بیمہ کا جائز اور حلال متبادل ہے۔
آدم جی فیملی تکافل میں تکافل کی پالیسی حاصل کرنے کیلئے آج ہی ہم سے رابطہ کریں۔

05/12/2021

#تکافل
"تکافل" عربی زبان کا لفظ ہے جو کفالت سے نکلا ہے، اور کفالت ضمانت اور دیکھ بھال کو کہتے ہیں۔ دوسرے لفظوں میں باہم ایک دوسرے کا ضامن بننایا باہم ایک دوسرے کی دیکھ بھال کرنا مراد ہے۔
"تکافل" کی بنیاد بھائی چارے، امدادِ باہمی اور ’تبرع‘ کے نظریے پر ہے، جو شریعت کی نظر میں پسندیدہ ہے۔ دورِ جدید میں تکافل کو روایتی انشورنس کے متبادل کے طور پر بطور اسلامک انشورنس کے استعمال کیا جارہا ہے۔اس نظام میں تمام شرکا باہم رسک شیئر کرتے ہیں اور شرکا باہمی امداد و بھائی چارے کے اس طریقے سے مقررہ اصول و ضوابط کے تحت ممکنہ مالی اثرات سے محفوظ ہوجاتے ہیں ۔ روایتی انشورنس کے مقابلے میں تکافل کا نظام ایک عقدِ تبرُع ہے کہ جس میں شرکا آپس میں ان خطرات کو تقسیم کرتے ہیں ، تکافل نظام کے عقد تبرع کے نتیجے میں بالواسطہ یا بلاواسطہ کسی قسم کا سود کا عنصر موجود نہیں ۔
ہمارے معاشرے میں بھی تکافل کے مفہوم کی بہت سی صورتیں رائج ہیں ، مثلاً مشترکہ خاندانی نظام یا جیسا کہ کوآپریٹو سوسائیٹیز ہیں۔ ان طریقوں سے بھی ارکان / ممبر رسک او ر مالی خطرات کو آپس میں تقسیم کرتے ہیں ، اور ایک دوسرے کے ساتھ تعاون کے اصول کے مطابق مدد کرتے ہیں۔ اور ایک دوسرے کو مالی اثرات سے محفوظ رکھنے کی کوشش کرتے ہیں۔ یہی طریقہ روایتی انشورنس کے مطابق نظامِ تکا فل میں اختیار کیا گیا ہے۔

تکافل کا تصور کوئی نیا ایجاد کردہ تصور نہیں ہے ،بلکہ واضح طور پر قرآنِ کریم اور احادیث مبارکہ میں یہ تصور موجود ہے۔ قرآنِ کریم اور احادیث مبارکہ میں باہمی امداد اور تعاون کی بڑی ترغیب دی گئی ہے اور یہی باہمی امداد ہی تکافل کی بنیاد ہے۔ قرآنِ کریم میں ارشادِ باری ہے:
وَ تَعَاوَنُوْا عَلَی الْبِرِّ وَ التَّقْوٰی(المائدہ ۵:۲) نیکی اور تقویٰ کے کاموں میں ایک دوسرے کے ساتھ تعاون کرو۔
اِِنَّمَا الْمُؤْمِنُوْنَ اِِخْوَۃٌ (الحجرات ۴۹: ۱۰) مسلمان آپس میں بھائی بھائی ہیں۔
اس تعاون اور باہمی بھائی چارے کا تقاضا یہی ہے کہ مسلمان ایک دوسرے کے ساتھ تعاون کریں اور ایک دوسرے کے لیے سہارا بن جائیں ، اور مصیبت میں کام آئیں جیسا کہ بھائی آپس میں کرتے ہیں ۔ انھی اسلامی تعلیمات پر عمل کرنے سے دنیا میں بھائی چارے ، اخوت، ہمدردی اور باہمی تعاون کی خوش گوار فضا قائم ہو سکتی ہے اور یہی نظریہ تکافل کی بنیا د ہے۔یہ بات بھی ملحوظ خاطررہے کہ تکافل صرف مسلمانوں کے لیے نہیں۔ کوئی بھی فرد جو اس کا ممبر بنے گا وہ اس سے استفادہ کر سکے گا۔ ملایشیا میں مسلمان ہی نہیں بلکہ غیر مسلم بھی اسلامی بینکوں اور تکافل کمپنیوں کے ساتھ معاملات کرتے ہیں۔ یہ معاہدہ باہمی تعاون و تناصر پر مبنی ہے ، چنانچہ اس میں ایک دفعہ یہ بھی ہے کہ ’’ہر گروہ کو عدل ا نصاف کے ساتھ اپنی جماعت کا فدیہ دینا ہوگا‘‘ یعنی جس قبیلے کا جو قیدی ہوگا، اس قیدی کے چھڑانے کا فدیہ اسی قبیلے کے ذمے ہوگا۔
یہ اسلام میں باہمی امداد و بھائی چارے کی اوّلین مثال ہے۔ اس کے بعد بھی اس طرح کے معاہدے مختلف خلفاے اسلام اپنے دورِ حکومت میں کرتے رہے، اگرچہ وہ تکافل کے نام سے نہیں تھے لیکن تکافل کی رو ح ان میں موجود تھی۔
بعض لوگوں کے نزدیک انشورنس یا تکافل اسلام کے تصورِ توکل کے خلاف ہے ۔ یہ خیال غلط فہمی پر مبنی ہے ا ور درست نہیں۔ توکل کے معنی ترکِ اسباب کے نہیں ، بلکہ اسباب کو اختیار کرتے ہوئے اس کے نتائج کو اللہ کے حوالے کرنے کا نام توکل ہے، لہٰذا اسباب کو اختیا ر کرنا، اور اس کے نتائج و ثمرات کو اللہ تعالیٰ کے سپرد کرنا ہی توکل ہے۔ جیساکہ حدیث شریف میں ہے کہ ایک بدوی نے اُونٹ کو باندھے بغیر چھوڑا اور اس کو توکل سمجھا ، چنانچہ آنحضرتﷺ نے اس کو تنبیہ فرمائی:
ایک صحابی نے نبی کریمﷺ سے پوچھا کہ اے اللہ کے رسولﷺ! میں اپنے اونٹ کو باندھ کر اللہ پر توکل کروں یا اس کو چھوڑ دوں، پھر اللہ پر توکل کروں ؟ نبی کریمﷺ نے ارشاد فرمایا: ایسانہ کرو ، بلکہ پہلے اونٹ کو باندھو ، اور پھر اللہ تعالیٰ پرتوکل کرو۔(ترمذی ۲۷۷۱)
اسی طرح آنحضرتﷺ اور صحابہ کرام نے اسباب اختیار فرمائے ہیں ، بیماری میں علاج اختیار فرمایا ہے جیساکہ ایک روایت میں آتا ہے:
حضرت اسامہ بن شریک سے روایت ہے کہ صحابہ کرام نے نبی کریمﷺ سے دریافت کیا کہ اے اللہ کے رسولﷺ!( جب ہم بیمار ہوں تو ) کیا ہم علاج کروائیں؟ جناب رسولﷺ اللہ نے ارشاد فرمایا: اے اللہ کے بندو ، ہاں ، علاج کرواؤ۔کیوں کہ اللہ تعالیٰ نے بڑھاپے کے علاوہ تمام بیماریوں کا علاج پیدا کیا ہے۔ (مشکوۃ ۲:۳۸۸، رواہ احمد و ترمذی و ابوداؤد)
اپنی اولاد کے لیے ورثے کے طور پر کچھ مال وغیرہ چھوڑنا، تاکہ وہ بعد میں دوسروں کے آگے ہاتھ نہ پھیلائیں ، اور ذلیل نہ ہوں، اس کو شریعت نے افضل قرار دیا ہے ، جیسا کہ حدیث شریف میں آتا ہے:
آپ اپنی اولاد کو مال دار چھوڑیں ، یہ زیادہ بہتر ہے اس سے کہ آپ انھیں فقر و فاقے کی حالت میں چھوڑیں اور وہ لوگوں سے مانگتے پھریں ۔(بخاری ۱/۳۸۳)
قرآن کریم اور حدیث مبارکہ کی روشنی میں یہ بات عیاں ہے کہ اس نظام کے جائز ہونے بلکہ مستحسن ہونے میں کوئی شبہہ نہیں ، بشرطیکہ یہ اپنے صحیح اصولوں کے مطابق ہو ، اور اخلاص کے ساتھ ہو۔
*"ممکنہ مالی خطرات کی پیش بندی"*
ممکنہ خطرات سے بچاؤ کی تدابیر اختیار کرنا (یعنی رسک مینجمنٹ) اورمالی اثرات کو ختم یا کم کرنے کا خیال کوئی نیا تصور نہیں ہے، خود شریعت نے بھی اس کو تسلیم کیا ہے۔ اگر جائز طریقۂ کار کے مطابق ایسی تدابیر اختیار کی جائیں تو یہ اسلام کے خلاف نہیں۔ چنانچہ اسلام میں بھی رسک مینجمنٹ کی مثالیں پائی جاتی ہیں ۔ اس کی سب سے خوب صورت مثال وہ ہے جو سورۂ یوسف میں قحط سالی سے نبٹنے کے لیے سیدنا یوسف کے اٹھائے گئے اقدامات کی صورت میں بیان ہوئی ہے۔ اس سلسلے میں حسب ذیل مثالیں بھی زیر نظر رہیں:
*۞ ضمان خطرالطریق*: ایک شخص دوسرے شخص کو اس بات کی ضمانت دے کہ فلاں راستہ محفوظ ہے، اس راستے کو اختیار کرو اور اگر کوئی مالی نقصان ہوا تو میں ذمہ دار ہوں ۔ گویا اس طرح ’ممکنہ مالی خطرہ‘ ٹل گیا بشرطیکہ بغیر کسی معاوضے کے ہو۔
*۞ ضمان الدرک*: کوئی شخص ایک چیز خریدتے ہوئے ڈر رہا ہے، تو دوسرا فرد اطمینان دلائے کہ خرید لو اور اگر کوئی مسئلہ ہوا تو میں ذمہ دار ہوں ۔ البتہ نقصان کی صورت میں خریدار کو اس بات کا اختیار ہے کہ یا تو وہ فروخت کنندہ سے اصل قیمت وصول کرلے یا پھر ضامن سے وصول کرے۔
*۞ عاقلہ*: اگر کوئی شخص قتل کردے ، جس کے نتیجے میں دیت واجب ہوجائے ،تو بعض صورتوں میں دیت قاتل ادا نہیں کرتا، بلکہ اس کی برادری پر واجب ہوتی ہے، اس کو ’عاقلہ‘ کہتے ہیں۔اس طرح نقصان پوری برادری پر تقسیم ہو جاتا ہے۔
*۞ عقد موالات*: کوئی شخص کسی کے ہاتھ پر اسلام قبول کرے اور اس کے ساتھ یا کسی تیسرے شخص کے ساتھ یہ عقد کرے کہ میرے مرنے کے بعد میری میراث تمھاری ہے اور اگر میں نے کوئی جرم کیا تو اس کا ضمان تم پر لازم ہوگا۔
ممکنہ خطرات سے بچاؤ کی تدابیر (رسک مینجمنٹ ) کی یہ مثالیں محض امدادِ باہمی اور تعاون پر دلالت کرتی ہیں اسی لیے شرعاً جائز ہیں۔
موجودہ دور میں خصوصاً ’ممکنہ خطرات کی پیش بندی کرنا‘۔ ایک اہم ضرورت بن گیا ہے۔ اسی بنا پر فقہاے امت نے غور و خوض کے بعدتکافل کے اس طریق کار کو جو غیر شرعی طریقوں اور خرابیوں سے پاک ہے، روایتی انشورنس کے متبادل کے طور پر استعمال کرنے کی اجازت دی ہے۔
*"تکافل کا طریقۂ کار"*
تکافل کے نظام میں کمپنی کی حیثیت وکیل یا مینیجر کی ہوتی ہے۔ ’تکافل نظام‘ میں سب سے پہلے کمپنی کے شیئر ہولڈر کچھ رقم باقاعدہ وقف کرتے ہیں۔ اس رقم سے ایک وقف پول یا فنڈ (Participant's Takaful Fund )قائم کیا جاتا ہے۔جہاں ان شیئر ہولڈروں کی حیثیت وقف کنندہ کی ہوتی ہے۔ وقف فنڈ سے ممبران کا تعلق محض ’عقدِ تبرع‘ کا ہوتا ہے۔ وقف فنڈ کی ملکیت وقف کنندہ سے وقف کی طرف منتقل ہوجاتی ہے، البتہ اس وقف کے منافع سے وہ استفادہ کرتے ہیں ۔اس وقف فنڈ کو PTF کا نام دیا گیا ہے۔
فقہ کا مشہور اصول ہے کہ *شرط الواقف کنص الشارع* ، یعنی وقف کرنے والے کی شرط صاحبِ شریعت کے فرمان کی مانند ہے ۔ اس اصول کو مدنظر رکھتے ہوئے واقف ، وقف فنڈ میں کچھ شرائط عائد کرتے ہیں ۔ جس میں ایک شرط یہ بھی ہوتی ہے کہ جو شخص بھی اس وقف فنڈ کو عطیہ دے گا ، اس وقف فنڈ سے وقف شرائط کے مطابق وہ فوائد کا مستحق ہوگا۔
وقف کے اندر چوں کہ اس بات کی گنجایش ہے کہ وہ مخصوص طبقے یا افراد کے لیے ہو ، مثلاً کوئی شخص اپنے باغ کو اس شرط کے ساتھ وقف کرے کہ اس کا پھل صرف فلاں شخص کو یا میری اولاد کو دیا جائے یا میری زندگی میں مجھے ملتا رہے، وغیرہ تو یہ شرائط لگا نا نہ صرف جائز بلکہ مندرجہ بالا اصول کی روشنی میں ان کی پابندی بھی لازمی ہے۔اسی طرح تکافل سسٹم میں وقف کرنے والا، وقف کے مصالح کے پیش نظر وقف کے دائرے کو مخصوص افرا د تک محدود اور وقف فنڈ سے استفادہ کرنے کی مخصوص شرائط مقرر کرسکتا ہے۔
لوگ اس فنڈ کی رکنیت حاصل کرنے کے بعد باقاعدہ اس فنڈ کو بطور تبرع ایک خاص مقدار میں حسبِ شرائط وقف نامہ عطیات دیتے ہیں ،اور جن شرکا کو بھی کوئی نقصان پہنچے تو وہ وقف فنڈ سے فوائد کے اصول کے مستحق ہوتے ہیں ۔جو عطیات اس فنڈ میں آتے ہیں،وہ محض تبرعات ہوتے ہیں ، بذاتِ خود وقف نہیں ہوتے بلکہ مملوکِ وقف ہوتے ہیں ۔ جیسا کہ کسی بھی وقف میں دیا گیا چندہ وقف نہیں ہوتا ، بلکہ مملوکِ وقف ہوتا ہے۔یہ عطیات چوں کہ شرکا کی ملکیت سے خارج ہوتے ہیں ، اسی لیے ان پر نہ زکوٰ ۃ واجب ہوتی ہے اور نہ ان میں میراث کے احکام جاری ہوتے ہیں اور نہ اس کی بنیاد پر وہ سرپلس کے مستحق ہوتے ہیں (کمپنی مالکان اس رقم کو اپنے تصرف میں نہیں لاسکتے)۔ یہ تبرعات مکمل طور پروقف پول کی ملکیت میں چلے جاتے ہیں ، اور وقف پول قواعد و ضوابط کے مطابق ان رقوم کو استعمال کرتا ہے۔پھر جب ان کو نقصان پہنچتا ہے، تو پھر اس کے نتیجے میں وہ اس وقف پول سے فوائد کے حصول کے مستحق ٹھیرتے ہیں ۔
مذکورہ وقف فنڈ کو شرعی طریقے کے مطابق کاروبار میں لگایا جاتا ہے ، اور اس سے حاصل شدہ نفع کا مالک یہی وقف فنڈ ہوتا ہے۔اس فنڈ سے شرکا کو جو فوائد حاصل ہوتے ہیں ، یہ فوائد ان کے وقف فنڈ کو دیے گئے تبرعات کی بنیاد پر نہیں ہوتے بلکہ یہ فوائد عطاے مستقل ہوتے ہیں ، یعنی اس لحاظ سے کہ عطیہ دینے والے بھی موقوفِ علیم میں داخل ہوتے ہیں ۔ کیوں کہ واقف میں وقف فنڈ سے استفادے کا حق اس کو دیا ہے جو اس کی رکنیت حاصل کرے۔ اس لحاظ سے ہر ممبر موقوفِ علیہ ہوگیا ( موقوفِ علیہ: اس کو کہتے ہیں جس پروقف کیا گیا ہو)۔
*تکافل کی اقسام*
تکافل کی دو اقسام ہیں :۱۔ جنرل تکافل
۲۔ فیملی تکافل
*۞ عمومی (جنرل) تکافل*: عمومی تکافل میں اثاثہ جات ، یعنی جہاز ، موٹر اور مکان وغیرہ کے ممکنہ خطرات سے نمٹنے کے لیے تکافل کی رکنیت فراہم کی جاتی ہے۔ اگر اس اثاثے کو جس کے لیے تکافل کی رکنیت حاصل کی گئی ہو کوئی حادثہ لاحق ہوجائے تو اس نقصان کی تلافی ’وقف فنڈ‘ (پی ٹی ایف) سے کی جاتی ہے۔کمپنی اس وقف فنڈ کو منظم کرتی ہے اور وکالہ فیس وصول کرتی ہے۔ نیز اس فنڈ میں موجود رقم کو سرمایہ کاری کی غرض سے شرعی کا روبار میں لگاتی ہے ، جس کی مختلف شرعی شکلیں اور صورتیں ہوتی ہیں۔ اس میں فنڈ رب المال ہوتا ہے ، اور کمپنی مضارب ہوتی ہے، جب کہ نفع کا خاص تناسب طے ہوتاہے۔ اس تناسب سے کمپنی کو بحیثیت مضارب اپنا حصہ ملتا ہے، اور باقی نفع و قف فنڈ میں جاتا ہے ،جو فنڈ کی اپنی ملکیت ہوتا ہے۔
*۞ فیملی تکافل یا لائف تکافل*: تکافل کی اس قسم میں انسانی زندگی کے ممکنہ خطرات سے نمٹنے کے لیے تکافل رکنیت فراہم کی جاتی ہے۔ اس میں شرکا کو تکافل تحفظ کے ساتھ ساتھ حلال سرمایہ کاری کی سہولت بھی فراہم کی جاتی ہے۔ یہ شریک تکافل جب کسی تکافل کمپنی میں رکنیت حاصل کر لیتا ہے تو ایک مخصوص مدت کے لیے ایک خاص رقم (پریمیم) ما ہانہ یا سالانہ بنیاد پر ادا کرتا ہے جس میں سے کچھ رقم وقف فنڈ میں جمع کی جاتی ہے، اس میں وقف فنڈکے علاوہ ایک اور فنڈ ہوتا ہے جس کا نام پی آئی اے (Participant's Investment Account) ہے۔ یہ شریک تکافل کا سرمایہ کاری فنڈ ہوتا ہے، جب کہ جنرل تکافل میں شریک تکافل کا پی آئی اے اکاؤنٹ نہیں ہوتا۔
اس کا طریقۂ کار یہ ہے: ◙شریک تکافل کی جانب سے دی گئی رقم پہلے اس کے اکاؤنٹ میں آتی ہے ، جہاں اس کی سرمایہ کاری اسلا مک میوچل فنڈزکی طرز پرکی جاتی ہے اور اس رقم سے شرکا کے لیے فنڈ میں یونٹس خرید لیے جاتے ہیں۔ ◙وہاں سے کچھ حصہ یونٹس کی منسوخی کے ذریعے وقف فنڈ پی ٹی ایف کے لیے نکال لیا جاتا ہے۔ ◙پی آئی اے میں موجودر قم شریک کی ملکیت ہوتی ہے جس پر میراث اورزکوٰۃ کے احکام جاری ہوتے ہیں۔ ◙وقف پول میں آنے والی رقم محض تبرع کی بنیاد پر ہوتی ہے، اور تبرع کی بنیاد پر یہ رقم شریک تکافل کی عمر ، صحت ،پیشہ، اس کے طورطر یقے اورر کنیت پلان کے مطابق مختلف ہوسکتی ہے۔ ◙پی آئی اے میں موجود رقم سے اخراجات نکالنے کے بعد کمپنی بطور وکیل اس رقم کی شریعہ بورڈ کی نگرانی میں سرمایہ کاری کرتی ہے۔ ◙کمپنی سرمایہ کاری کے لیے اپنی وکالہ فیس و صول کرتی ہے۔جس کا نفع سے تعلق نہیں ہوتا، اور یہ وکالتہ الاستثمار کہلاتا ہے۔ ◙سرمایہ کاری کے نتیجے میں حاصل شد ہ منا فع شریک تکافل کو فراہم کیا جاتا ہے۔ ◙اگر شریک تکافل کو کبھی کوئی بھی حادثہ پیش آجائے تو وقف فنڈ سے اس کی تلافی کی جاتی ہے۔
خلاصہ یہ ہے کہ ◙ شریک تکافل کی جانب سے ادا کر دہ زر تعاون دو مدات میں تقسیم ہوتا ہے۔ رقم کا کچھ حصہ بطور تبرع وقف فنڈمیں چلا جاتا ہے اور باقی ماندہ حصہ سرمایہ کاری میں لگایا جاتا ہے: ◙تکافل تحفظ کے سلسلے میں تما م کلیمزکی ادایگی وقف پول سے کی جاتی ہے۔ ◙اسی طرح سال کے آخر میں کلیمز کی ادایگی اور اخراجات منہا کرنے کے بعد شریعہ بورڈ سے منظوری لے کر سرپلس (بچ جانے والی رقم) کو شرکا کے درمیان تقسیم کیا جاتاہے۔ ◙ہر سال کے اختتام پر تمام ادایگیوں کے بعد بچ جانے والی رقم کو ’سر پلس‘ کہتے ہیں۔ ◙نقصان کی صورت میں تکا فل آپریٹر اپنی وکالہ فیس میں کچھ اضافہ کیے بغیر وقف فنڈ کو قرض حسنہ فراہم کرتا ہے۔
*وقف فنڈ کی آمدنی*
۱۔ شرکاے تکافل سے وصول شدہ زر تعاون ۲۔ ری تکافل آپریٹر سے حاصل شدہ کلیمز ۳۔فنڈز کی سرمایہ کاری سے حاصل شدہ نفع ۴۔ پول کے فنڈ میں خسارے (Deficit) کی صورت میں وکیل سے حاصل شدہ قرضِ حسنہ ۵۔ اس فنڈ میں دیا جانے والا کوئی بھی عطیہ۔
*وقف کے اخراجات*
۱۔ شرکاے تکافل کے کلیمز کی ادایگی ۲۔ ری تکافل کے اخراجات ۳۔ تکافل آپریٹر کی فیس ۴۔فنڈز کی سرمایہ کاری کے نتیجے میں تکافل آپریٹرز کا نفع میں حصہ۵۔ سرپلس کا وہ حصہ جو ممبران میں تقسیم کیا جاتا ہے۔۶۔ قرضِ حسنہ کی واپسی ۷۔ عطیات / خیرات کی مد میں ادا کی گئی رقم۔
*تکافل نظام میں کمپنی کی حیثیت*
تکافل نظام میں کمپنی کی اصل حیثیت وکیل یا منیجر کی ہوتی ہے۔ کمپنی وقف فنڈ کی دیکھ بھال کے لیے ’وکالہ فیس‘ وصول کرتی ہے۔ یہ فیس وقف فنڈ کے لیے دیے گئے عطیات سے وصول کی جاتی ہے، نیز کمپنی وقف فنڈ میں موجود رقم کو اسلامی اصولوں کے مطابق سرمایہ کاری میں لگاتی ہے۔ اس حیثیت سے کمپنی چونکہ مضا رب ہوتی ہے اور فنڈ رب المال ہوتا ہے، لہٰذا کمپنی مضاربہ کے نفع میں سے متعین حصہ وصول کرتی ہے، نیز اس فنڈ میں موجود رقم کی انویسٹمنٹ کے لیے اس کو شرعی کاروبار میں لگاتی ہے ، جس کی مختلف شرعی شکلیں اور صورتیں ہوتی ہیں۔ اس میں فنڈ رب المال ہوتا ہے ، اور کمپنی مضارب ہوتی ہے، جب کہ نفع کا خاص تناسب طے ہوتاہے۔ اس تناسب سے کمپنی کو بحیثیت مضارب اپنا حصہ ملتا ہے، اور باقی نفع و قف فنڈ میں جاتا ہے ،جو فنڈ کی اپنی ملکیت میں جاتا ہے۔
*تکافل اور روایتی انشورنس میں فرق*
*تکافل*
*روایتی انشورنس*
◙ تکافل محض عقدِ تبرع ہے
مروجہ انشورنس عقدِ معاوضہ ہے اور شرعاً دونوں کے احکام بالکل الگ الگ ہیں۔
◙ تکافل میں سرپلس میں سے ممبرز کو بھی حصہ مل سکتا ہے۔
◙ انشورنس میں سرپلس کمپنی کا ہوتا ہے۔
◙ تکافل میں دی جانے والی رقم (وقف فنڈ) کی ملکیت میں جاتی ہے ، کمپنی اس کی مالک نہیں ہوتی۔
◙ روایتی انشورنس میں اس رقم کی مالک کمپنی ہوتی ہے۔
◙ تکافل میں جمع شدہ رقوم پر حاصل شدہ نفع فنڈ میں جاتا ہے۔ کمپنی اس کی مالک نہیں ہوتی۔
◙ انشورنس میں اس نفع کی مالک بھی کمپنی ہوتی ہے۔
◙تکافل کا اصل مقصد وَ تَعَاوَنُوْا عَلَی الْبِرِّ وَ التَّقْوٰی ہے۔
◙انشورنس کا اصل مقصد پریمئیم کے بدلے رسک خریدنا ہے ۔
◙ تکافل میں کمپنی کی حیثیت وکیل کی ہے ۔
◙انشورنس میں کمپنی اصل اور مالک ہے۔
◙تکافل نظام میں باقاعدہ شرعی بورڈ ہوتا ہے۔شریعہ بورڈ کی نگرانی میں فنڈ کو شریعت کے مطابق جائز کاروبار میں لگایا جاتا ہے۔ چنانچہ تکافل رولز ۲۰۰۵ء کی رُو سے ہرکمپنی کا شریعہ بورڈ ضروری ہے، جس میں کم سے کم تین ممبر ہوں۔
◙ انشورنس میں اس طرح کی کسی بھی قسم کی کوئی نگرانی نہیں ہوتی اور نہ اس طرح کی کوئی پابندی ہی ہے۔ جہاں فائدہ نظر آتا ہے وہاں سرمایہ کاری ہوتی ہے، اس میں یہ نہیں دیکھا جاتا کہ کاروبار شرعاً جائز اور حلال بھی ہے یا نہیں۔
*لہٰذا یہ واضح ہوا کہ رویتی انشورنس عقد معاوضہ ہونے کی وجہ سے سود ، قمار اور غرر سے مرکب ہے، جب کہ تکافل کی بنیاد محض تبرع ہے۔ جس میں ربا کا تصور ہی نہیں اور غرر اگر ہے تو عقد تبرع میں مؤثر نہیں*

04/12/2021

تکافل، اللہ تعالی پر توکل کے خلاف ہر گز نہیں، بلکہ تکافل توکل کے عین مطابق ہے۔ یہ دنیا دارالاسباب ہے سبب اختیار کرکے اللہ پر بھروسہ کرنا یہ عین دین اسلام کا پیغام ہے۔
تکافل بھی اسباب دنیا میں سے ایک سبب ہے، یہ اپنے موثر ہونے میں اللہ تعالی کے حکم کا محتاج ہے۔ ہمارا کام فقط سبب اختیار کرنا ہے۔
تکافل کے متعلق مزید معلومات اور تکافل پلان حاصل کرنے کیلئے آج ہی رابطہ کریں۔
03337574730

04/12/2021

ہمارے معاشرے میں بھی تکافل کے مفہوم کی بہت سی صورتیں رائج ھیں، مثلاً مشترکہ خاندانی نظام جسے" joint family system" کہتے ہیں یا کوآپریٹو سوسائٹیز ہیں. ان طریقوں سے بھی ارکان/ممبرز risk اور مالی خطرات کو آپس میں تقسیم کرتے ھیں. اور ایک دوسرے کے ساتھ تعاون کے اصول کے مطابق مدد کرتے ہیں۔ یہی طریقہ روایتی انشورنس کے متبادل نظام تکافل میں اختیار کیا گیا ہے۔
مزید جاننے کے لئے ہمارے فیس بک پیج کو Like کریں، اور مفید معلومات سے فائدہ اٹھائیں.
https://www.facebook.com/Adamjee-Family-Takaful-Usta-Muhammad-104897388690455/