17/10/2024
ATTN: Future inexperienced borrowers and page visitors
RE: Pointers before entering loan from private lenders
--------
Our primary focus is on collateral loans, particularly those involving motorcycles, cars and real estate, partnered with various SEC regulated private lenders well-known in the industry.
Hope that this will guide you.
--------
Dapat ba akong mangutang mula sa mga pribadong lending companies?
Naghahanap ka ba ng mga pribadong nagpapautang na nag-aalok ng personal na pautang? Kapag may problemang pinansyal, makabubuting malaman kung anong mga opsyon ang available sa iyo. Ngunit bago ka mangutang sa isang pribadong nagpapautang, kailangan mo munang malaman kung ano ang iyong papasukin.
Ano ang mga Pribadong Nagpapautang or Private Lending Companies?
Ang mga pribadong nagpapautang sa Pilipinas o private lending companies ay mga non-banking na kumpanya o indibidwal na mamumuhunan at nagbibigay ng mga panandaliang personal na pautang, kadalasang nakatuon sa mga OFW, maliliit na may-ari ng negosyo, at mga bumibili ng sasakyan. Ang mga Pilipinong hindi makakuha ng pautang mula sa bangko ay madalas na lumalapit sa mga private lending companies upang matugunan ang kanilang agarang pangangailangang pinansyal.
Mas mabuti bang kumuha ng pribadong pautang kaysa sa bangko?
Isaalang-alang ang mga kalamangan at kahinaan ng pagkuha ng personal na pautang mula sa mga pribadong nagpapautang upang makagawa ng tamang desisyon.
Mga Kalamangan ng Pribadong Nagpapautang:
Ang mga pribadong institusyon ng pagpapautang sa Pilipinas ay umaakit sa mga nanghihiram dahil nag-aalok sila ng madaling access sa pondo sa pamamagitan ng pagpapadali ng proseso ng aplikasyon sa pautang. Narito ang ilang mga bentahe ng pagpapautang mula sa isang pribadong nagpapautang:
1. Mas Kaunting Kinakailangan at Mga Paghihigpit
Kung ikukumpara sa mga bangko, ang mga pribadong nagpapautang sa Pilipinas ay nangangailangan ng mas kaunting dokumentong pinansyal at mas maluwag ang kanilang mga kondisyon para sa pag-apruba ng pautang. Kapag nag-apply ka, hihilingin sa iyo na magsumite lamang ng isa o dalawang valid ID, proof of billing, at latest proof of billing or latest pay slips or income tax return.
2. Walang Pagsusuri sa Kasaysayan ng Kredito
Ang credit history at credit score ng isang nanghihiram ay mahalaga sa mga bangko. Ngunit hindi ito ang kaso sa mga pribadong nagpapautang. Hindi nila batayan ang kanilang mga desisyon sa pautang sa katayuan ng kredito ng isang nanghihiram. Sa halip, sinusuri nila ang kakayahang magbayad ng pautang sa pamamagitan ng mga isinumiteng proof of income.
Dahil dito, ang mga pribadong companies na nagpapautang ay kaakit-akit sa mga nanghihiram na may mababang credit score o walang kasaysayan ng kredito, pati na rin sa mga may hindi matatag na kita.
3. Mabilis na Pag-apruba
Ang mga pribadong nagpapautang ay hindi ka paghihintayin pa ng linggo o buwan upang aprubahan ang iyong aplikasyon. Ang mga online na nagpapautang ay nagdedesisyon sa loob ng 24 na oras mula sa oras na nag fill out ng application form. Bagamat ang ilang nagpapautang ay umaabot ng dalawa hanggang tatlong araw upang iproseso ang isang pautang, ito ay mas mabilis pa rin kaysa sa mga bangko.
Ang mga tradisyonal na bangko ay umaabot ng mas mahabang panahon upang aprubahan ang isang pautang dahil naglalaan sila ng oras para sa mga beripikasyon ng datos, imbestigasyon sa kredito, at mga background check.
Ang mga pribadong kumpanya ng pagpapautang ay naglalabas din ng pondo sa loob ng isang araw ng aplikasyon o pag-apruba, o sa susunod na araw.
Bagamat ito ay maaaring kapaki-pakinabang, ang paghiram mula sa mga pribadong nagpapautang ay maaari ring maging napaka-mapanganib. Isaalang-alang ang mga puntos na ito kapag nagplano kang mangutang mula sa isang pribadong kumpanya ng pagpapautang.
1. Mataas na Interes sa Pautang
Kilalang-kilala ang mga pribadong pautang sa kanilang mataas na buwanang interes na nagsisimula sa 4% hanggang 7.5% o higit pa. Ang mga personal na pautang mula sa mga bangko sa Pilipinas ay may mas mababang buwanang interes na 1.20% hanggang 1.94% lamang.
Bakit ang mga pribadong nagpapautang ng pera ay naniningil ng napakataas na interes sa pagpapautang kumpara sa mga bangko? Ang mga pribadong nagpapautang ay may mas mataas na gastos sa pagkuha ng pondo, at sila ay nagpapautang sa mga borrower na may mataas na panganib sa credit performance.
Nakukuha ng mga pribadong nagpapautang ang mga pondo na kanilang ipinapautang sa mga borrower mula sa mga pribadong mamumuhunan or financiers na kumikita mula sa kanilang mga pamumuhunan o mula sa mga bangko na nagpapautang ng pera sa mas mataas na mga rate. Ito ay nagpapataas ng gastos ng pondo ng isang pribadong nagpapautang na kailangan nilang bayaran sa mga financiers o bangko. Ipinapasa nila ang mataas na gastos na ito sa mga borrower sa pamamagitan ng mataas na interes.
Gayundin, ang mga ganitong nagpapautang ay may mataas na panganib sa pagpapautang ng pera sa mga borrower na may masamang marka sa kredito o walang kasaysayan ng kredito. Mas mababa ang posibilidad na ang mga ganitong uri ng borrower ay magbabayad ng kanilang mga utang kumpara sa mga may magandang marka sa kredito. Ang mga pribadong nagpapautang ay nagbabayad para sa mataas na panganib sa kredito na ito sa pamamagitan ng pagsingil ng mataas na interes.
2. Maikling Panahon ng Pagbabayad
Karamihan sa mga pribadong kumpanya ng pautang sa Pilipinas ay inaasahan ang mga nangungutang na bayaran ang kanilang mga personal na pautang sa loob ng napaka-maikling panahon, mula dalawa hanggang 18 buwan. Ang pinakamahabang termino ng pagbabayad para sa isang pribadong pautang ay 24 na buwan.
Kasama ng mataas na buwanang interes, ang maikling termino ng pautang ay maaaring magdulot ng mataas na buwanang bayarin. Kung ikaw ay may mahigpit na badyet, ang pagbabayad ng isang pribadong pautang buwan-buwan ay maaaring maging napakahirap.
Sa kabaligtaran, ang mga bangko ay nag-aalok ng mas mahabang termino ng pagbabayad (anim hanggang 48 na buwan) para sa mga personal na pautang sa Pilipinas.
3. Panganib ng Pagkawala ng Collateral
Ang ilang pribadong nagpapautang ay humihingi sa mga nangutang na magdeklara ng collateral sa kanilang mga pautang, tulad ng bahay, lupa, o sasakyan upang mapataas ang kanilang tsansa na maaprubahan para sa isang personal na pautang. Maaaring nakakuha ka ng pautang nang madali gamit ang collateral, ngunit kapag hindi mo nabayaran ang iyong pautang, maaaring kunin ng kumpanya ng pagpapautang ang iyong mahalagang asset.
4. Panganib ng Panlilinlang
Mahigit 2,500 pribadong kumpanya ng pagpapautang sa Pilipinas ang nakarehistro sa Securities and Exchange Commission (SEC), na nangangahulugang legal silang umaandar sa Pilipinas.
Sa kabilang banda, ang mga pekeng pribadong nagpapautang ay nanlilinlang sa mga nangutang sa pamamagitan ng online lending scams. Nagpo-promote sila ng kanilang mga pautang sa Facebook, Twitter, at iba pang social networking sites, kung saan ang mga scammer ay nagpapanggap bilang lehitimong kumpanya ng pagpapautang. Nililinlang nila ang mga tao na ibigay ang kanilang personal na impormasyon (na nagiging sanhi ng panganib sa pagkakakilanlan) at magbayad ng processing fee bago ilabas ang pondo ng pautang.
Ngunit pagkatapos na maideposito ng mga biktima ang bayad para sa processing fee, sila ay bina-block mula sa mga social media account ng mga pekeng online lenders. Sa huli, nililinlang ng mga ito sapamamagitan ng pagbura ng lahat ng negatibong komento mula sa kanilang mga account or idinedeactivate ang mga account na ito.
Laging timbangin ang mga benepisyo at panganib. Kung kailangan mo ng panandaliang pautang para sa isang emergency at kulang ka sa mga dokumentong kinakailangan ng mga bangko, maaaring maging magandang opsyon ang isang pribadong pautang. Siguraduhin lamang na makipag-ugnayan sa isang lehitimong pribadong nagpapautang.
--------
Article from Venuz Zulueta thru Moneymax
