10/05/2025
📝 𝗜𝗡𝗦𝗨𝗥𝗔𝗡𝗖𝗘 𝗤𝗨𝗘𝗦𝗧𝗜𝗢𝗡𝗦 𝗖𝗛𝗘𝗖𝗞𝗟𝗜𝗦𝗧!
Sa mga nag-iisip kung ano ba ang mga need ma-consider sa pagkuha ng insurance, this is FOR YOU!
3 things to check: Company, Agent, Policy.
Format to follow: Problem, Solution, Decision.
General backbone: Goal, Money, Time.
Assuming, ghie nadaanan na naman yang mga yan, gusto ko kasi makilatis 'yung POLICY itself.
Here's a guide for you!
⭐ 𝗣𝗢𝗟𝗜𝗖𝗬-𝗥𝗘𝗟𝗔𝗧𝗘𝗗
✅𝗣𝗼𝗹𝗶𝗰𝘆 𝘁𝘆𝗽𝗲 - pwede yang term insurance, variable insurance (VUL), pwede ring Whole-life plan or endowment.
✅𝗜𝘀𝘀𝘂𝗲 𝗮𝗴𝗲 - ito yung edad na pwedeng ma-insure. Sample 0 to 60. Yung iba pedeng 70. Yung iba pwedeng up to 80.
✅𝗠𝗮𝘁𝘂𝗿𝗶𝘁𝘆 𝗮𝗴𝗲 - ito usually ang term para sa hanggang anong edad ka covered ng life insurance coverage (death benefit). Kung age 100, whole life or VUL yan. Kung specific age, term or endowment yan.
✅𝗣𝗿𝗲𝗺𝗶𝘂𝗺 - magkano ba babayaran mo? Pantay ba ang premium or tumataas every year?
✅𝗣𝗿𝗲𝗺𝗶𝘂𝗺 𝘁𝗲𝗿𝗺 𝗽𝗮𝘆𝗺𝗲𝗻𝘁- may tinatawag na regular-pay (continuous payment), meron ring limited-pay (5, 7, 10, 15, 20 years). Meron ring single-pay. One time lang.
✅𝗠𝗼𝗱𝗲 𝗼𝗳 𝗽𝗮𝘆𝗺𝗲𝗻𝘁 - initial payment and recurring payment. Pwedeng e-wallet, debit card, credit card, check, etc.
✅𝗙𝗿𝗲𝗾𝘂𝗲𝗻𝗰𝘆 𝗼𝗳 𝗽𝗮𝘆𝗺𝗲𝗻𝘁 - monthly, quarterly, semi-annual, annual
✅𝗖𝗼𝗻𝘃𝗲𝗿𝘁𝗶𝗯𝗶𝗹𝗶𝘁𝘆 - pwede ba yan maconvert to a different type of policy? Sample, from term insurance pwede bang maging VUL?
✅𝗥𝗲𝗻𝗲𝘄𝗮𝗯𝗶𝗹𝗶𝘁𝘆 - pwede bang bayaran na lang ulit para diretso ang policy without the need for another application?
✅𝗣𝗼𝗹𝗶𝗰𝘆 𝘁𝗲𝗿𝗺𝗶𝗻𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 - paano or kailan ba mateterminate ang policy? Anong dates ang need tandaan? Paano ba ma-make sure na di materminate ang policy?
✅𝗚𝗿𝗮𝗰𝗲 𝗽𝗲𝗿𝗶𝗼𝗱 - gaano katagal ang palugit sa due date para di agad ma-terminate ang policy.
✅𝗥𝗲𝗶𝗻𝘀𝘁𝗮𝘁𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗽𝗿𝗼𝗰𝗲𝘀𝘀 - kung sakaling materminate, paano mabalik sa in force ang policy?
⭐ 𝗜𝗡𝗦𝗨𝗥𝗔𝗡𝗖𝗘 𝗖𝗢𝗠𝗣𝗢𝗡𝗘𝗡𝗧-𝗥𝗘𝗟𝗔𝗧𝗘𝗗
✅𝗖𝗼𝗿𝗲 𝗯𝗲𝗻𝗲𝗳𝗶𝘁𝘀 - ano ang mga usual na benefits na pwedeng ilagay? Death benefit, accidental death, disability benefit...
✅𝗥𝗶𝗱𝗲𝗿 𝗯𝗲𝗻𝗲𝗳𝗶𝘁𝘀 - aside sa core benefits, ano pa ang mga pwedeng ilagay? Critical illness, hospitalization, surgical, payor waivers, reimbursements, disability and critical illness waivers, etc.
✅𝗕𝗲𝗻𝗲𝗳𝗶𝘁 𝗶𝘀𝘀𝘂𝗲 𝗮𝗴𝗲 - anong edad ba ang insured para malagay ang mga specific benefits. Sample, critical illness usually 18 years old.
✅𝗕𝗲𝗻𝗲𝗳𝗶𝘁 𝗲𝘅𝗽𝗶𝗿𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 - until what age ba covered ng specific benefit?
✅𝗘𝗳𝗳𝗲𝗰𝘁𝗶𝘃𝗶𝘁𝘆 𝗱𝗮𝘁𝗲 𝗼𝗳 𝗯𝗲𝗻𝗲𝗳𝗶𝘁 - may waiting period pa ba? Or pagkaissue ng policy, in force na ang benefits?
✅𝗜𝗻𝗰𝗹𝘂𝘀𝗶𝗼𝗻𝘀 𝗮𝗻𝗱 𝗲𝘅𝗰𝗹𝘂𝘀𝗶𝗼𝗻𝘀 - sa specific benefits, anong mga sakit or cases ba ang kasama? At alin ang hindi sakop ng benefit?
✅𝗨𝗻𝗱𝗲𝗿𝘄𝗿𝗶𝘁𝗶𝗻𝗴 𝗽𝗿𝗼𝗰𝗲𝘀𝘀 - paano ba maaapprove sa policy application? Ano ang mga makaka-apekto sa pagka-approve nito? Medical history? Occupation? Etc.
✅𝗖𝗹𝗮𝗶𝗺𝘀 𝗿𝗲𝗾𝘂𝗶𝗿𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁𝘀 - kung sakali magclaim, ano ang proseso? Paano simulan? Sino mag-aasikaso? Kanino ipapasa? Anong documents ang need?
⭐ 𝗜𝗡𝗩𝗘𝗦𝗧𝗠𝗘𝗡𝗧 𝗖𝗢𝗠𝗣𝗢𝗡𝗘𝗡𝗧-𝗥𝗘𝗟𝗔𝗧𝗘𝗗
✅𝗜𝗻𝘃𝗲𝘀𝘁𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗴𝘂𝗮𝗿𝗮𝗻𝘁𝗲𝗲𝘀 - ang investment ba ay guaranteed or unguaranteed?
✅𝗙𝘂𝗻𝗱 𝗮𝗹𝗹𝗼𝗰𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 - sa premiums na ihuhulog ko taon-taon, ilan dyan ang mapupunta sa fund investments?
✅𝗙𝘂𝗻𝗱 𝗼𝗽𝘁𝗶𝗼𝗻𝘀 - ano ba ang pamimilian ko ng funds? Stocks? Bonds? Mixed?
✅𝗙𝘂𝗻𝗱 𝗺𝗮𝗻𝗮𝗴𝗲𝗿 - anong asset management company ang maghahandle ng investments ko?
✅𝗙𝘂𝗻𝗱 𝗽𝗿𝗼𝗷𝗲𝗰𝘁𝗶𝗼𝗻 - I want to check what will happen presumably after 10 years, kung ganito ang market condition? Can you give a ballpark figure?
✅𝗥𝗶𝘀𝗸 𝗽𝗿𝗼𝗳𝗶𝗹𝗲 - anong babagay sakin na fund type? Ako ba ay risk averse? O aggressive?
✅𝗔𝗰𝘁𝘂𝗮𝗹 𝗵𝗶𝘀𝘁𝗼𝗿𝗶𝗰𝗮𝗹 𝗳𝘂𝗻𝗱 𝗽𝗲𝗿𝗳𝗼𝗿𝗺𝗮𝗻𝗰𝗲 - pwede ko ba masilip ano ang past historical performance ng mga funds ninyo?
✅𝗦𝘂𝗿𝗿𝗲𝗻𝗱𝗲𝗿 𝗰𝗵𝗮𝗿𝗴𝗲𝘀 - kung sakali ba magwithdraw ako or tumigil na sa policy, may bawas ba?
✅𝗣𝗿𝗲𝗺𝗶𝘂𝗺 𝗵𝗼𝗹𝗶𝗱𝗮𝘆 𝗰𝗵𝗮𝗿𝗴𝗲𝘀 - kapag ba nagpahinga ako sa pagbabayad ng policy, at gagamitin ko ang fund value pambayad, may charge ba?
✅𝗟𝗼𝘆𝗮𝗹𝘁𝘆 𝗯𝗼𝗻𝘂𝘀𝗲𝘀 - ito yung kapag di ka nagwithdraw or walang mintis ang payment mo, may natatanggap na guaranteed bonus pandagdag sa fund value.
✅𝗣𝗮𝗿𝘁𝗶𝗰𝗶𝗽𝗮𝘁𝗶𝗻𝗴/𝗡𝗼𝗻-𝗽𝗮𝗿𝘁𝗶𝗰𝗶𝗽𝗮𝘁𝗶𝗻𝗴 - kapag participating, it means maaaring makatanggap ka ng bonus o dividend. Kapag non-participating, walang share sa dividends.
✅𝗗𝗶𝘃𝗶𝗱𝗲𝗻𝗱 𝗽𝗮𝘆𝗼𝘂𝘁𝘀 - ito yung share mo sa profits ng company. Unguaranteed ito pero lower risk ito kumpara sa mga equity investments.
✅𝗟𝗼𝗮𝗻 𝗳𝗲𝗮𝘂𝘁𝘂𝗿𝗲 - pwede ka bang magtake ng loan out of your policy?
✅𝗡𝗼𝗻-𝗳𝗼𝗿𝗳𝗲𝗶𝘁𝘂𝗿𝗲 𝗼𝗽𝘁𝗶𝗼𝗻 - kapag ba hindi mo natuloy ang pagbabayad sa whole life plan, may way ba para hindi materminate ito?
✅𝗣𝗿𝗲𝗺𝗶𝘂𝗺 𝗿𝗲𝗱𝗶𝗿𝗲𝗰𝘁𝗶𝗼𝗻/𝗳𝘂𝗻𝗱 𝘀𝘄𝗶𝘁𝗰𝗵𝗶𝗻𝗴- pwede bang palitan ko yung prior fund selected ko? Or pwedeng yung moving forward investments ko, sa ibang fund na ilagay?
✅𝗪𝗶𝘁𝗵𝗱𝗿𝗮𝘄𝗮𝗹 𝗽𝗿𝗼𝗰𝗲𝘀𝘀 - pwede ba akong magwithdraw? From the fund value? Paano ang process? Magkano minimum withdrawal? Mqy maintaining balance ba?
Marami pang iba. Pero sa ngayon, pwede na.
Update na lang rin ako dito kapag may naisip pa. Feel free to message me..
