10/11/2025
Si Client, biglang nagtanong sa akin about VUL.
May traditional plan na siya sakin, pero curious siya kung ano ba talaga ang VUL.
Ang dami niya raw kasing nababasang negative lately about itโlalo na yung sinasabi na โlugi raw.โ
Buti na lang at lumapit siya sa akinโher Financial Advisorโimbes na basta maniwala agad sa mga nakikita online.
โผ๏ธThis is how I explained VUL to herโผ๏ธ
Ang VUL o Variable Unit-Linked plan ay isang type ng life insurance na may kasamang investment component. Insurance pa rin siya sa core, kaya protektado pa rin ang client sa mga hindi inaasahang pangyayari tulad ng pagkamatay, critical illness, o aksidente.
Pero hindi ito purely investment. Ang VUL ay nakabase sa needs at kakayahan ng client. May flexibility ito pagdating sa paymentโpwede mong dagdagan, bawasan, o ihinto pansamantala, depende sa financial situation mo.
Time ang kalaban dito, dahil ang investment component ay hindi fixed; nakadepende ito sa galaw ng market. Kaya kung short-term ang tinitingnan, pwedeng magmukhang "lugi." Pero kung ang mindset mo ay pang long-termโ5, 10, or more yearsโdito mo makikita ang potential ng growth niya.
Kaya goals-based dapat ang approach sa VUL. Kung ang goal ng client ay protection + long-term financial growth, then VUL might align with her needs.
After nito, mas naging curious si Client. Feeling niya, aligned nga ito sa goals niya kaya nag-set ulit kami ng meeting para mas maipaliwanag ko sa kanya base na sa specific needs at goals niya.
Sa mga doubts natin, madalas ang kailangan lang talaga ay someone who can provide clarity.
And thatโs the reason why we have a Financial Advisor.
Kasi kung insured ka na at may tanong ka about your plan, ang una mong lalapitan ay dapat si FA mo.
And Iโm really grateful na yung clients koโat pati yung hindi ko pa clientsโako yung nilalapitan nila whenever they have questions.
This sweet โthank youโ from my client really made my day.
Ganito yung kaligayahan naming mga FAโwhen our clients appreciate what we do.
Sidenote:
Marami ang nalilito sa VUL dahil nakikita lang nila ang investment side nito. Pero ang totoo, VUL is still insurance first. Ang pagkakaiba lang, may dagdag itong investment component na pwedeng makatulong sa long-term goals ng client gaya ng education fund, retirement, o wealth accumulation.
Hindi ito "get-rich-quick" plan. May risks, oo, pero may potential rewards dinโespecially pag long-term ang perspective. Ang importante ay naiintindihan ito ng client base sa goals, needs, at capacity niya. Kaya mahalagang kumonsulta sa FAโpara guided ang desisyon.
If youโre a Sun Life client na wala nang contact sa current FA mo, pero kailangan mo ng assistance with your policy, Iโm happy to assist you.
-ccto
