CAC Finansol

07/09/2015

Los estudios sugieren que el 95% de las personas comienza a ahorrar a partir de los 35 años. Si esto fuera diferente, se podrían evitar muchos problemas de endeudamiento, aseguró Paulo Alday, de Midas Business Club, firma mexicana de inversiones con una unidad especializada en financiera para niños (Midas Kids).

“Muchas veces son los padres los que no saben de , pero en algún momento debe romperse ese círculo ”, puntualizó.

Aquí, algunas pautas para instruir a los en el manejo del dinero.

1. Olvidar los tabúes
Lo peor es que el dinero sea un tema prohibido, es decir, que le digamos al niño que es algo malo o un tema de . No se debe encerrar al menor en una burbuja.

¿Desde qué edad debe iniciar la educación ? “Habla con tu hijo(a) sobre el dinero cuando te pregunte. Cuando te lo pida, comienza a darle una propina. Si te dice que quiere ahorrar, es porque ya se siente con esa necesidad, es porque ya tiene una inquietud”, aconsejó Alday.

2. Enseñar el valor del dinero
“Nosotros (en Midas Kids) les hablamos a los chicos sobre el trabajo. Les decimos que estudiar es su . Ellos, como son inteligentes, nos responden: Sí, pero no me pagan. Entonces, lo que planteamos es que, junto con sus , calculen cuánto se gasta por el colegio, las comidas, los , etc. El total es el sueldo del niño”, comentó Alday.

El objetivo, explicó, es que los menores sean más conscientes sobre sus responsabilidades, y que al cumplirlas reciben un .

“Hemos llegado a la conclusión que muchos niños ganan más que sus padres”, añadió.

3. Cultivar la responsabilidad
Es importante que el niño aprenda que el dinero es un recurso escaso. Para ello es aconsejable asignar una propina, siempre a cambio de algo, por ejemplo, de una buena calificación. La administración de dicho fondo deberá ser exclusivamente responsabilidad del menor.

“La idea es evitar que existan jóvenes enfermos por hacer riqueza. Si se hubieran bien, eso no sucedería, verían el dinero como algo normal. No tiene que ser algo estresante o caótico”, señaló Alday.

“Ten confianza con tus y no les transmitas desconfianza hacia el tema financiero. Ellos pueden tener la oportunidad de un mejor futuro”, agregó.


Fuente: http://goo.gl/ZJlHZk

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Los estudios sugieren que el 95% de las personas comienza a ahorrar a partir de los 35 años. Si esto fuera diferente, se podrían evitar muchos problemas de endeudamiento, aseguró Paulo Alday, fundador de Midas Business Club, firma mexicana de inversiones con una unidad especializada en educación fin…

31/08/2015

Hable de con su y consigan sanas

El enamoramiento por sí sólo no es suficiente para solventar los gastos de un hogar o sobrepasar las épocas de vacas flacas. En realidad, la economía en pareja va más allá de compartir la cuenta de un restaurante o los gastos de un fin de semana. Por ello, además de cariño es muy importante saber si la pareja está dispuesta a aportar y adoptar los criterios económicos que establezcan en conjunto para que el dinero nunca sea un problema.

Podría pensar que se trata de una tarea compleja o tediosa, pero en realidad los criterios que debe observar son sólo unos cuantos y los beneficios de llevarlos a cabo valen mucho la pena, afirmó Suspendde, empresa especializada en solucionar problemas financieros.

Finanzas Prácticas, el programa de educación financiera de Visa, destacó que los cambios importantes en la vida obligan a revaluar la forma en que se manejan las finanzas en pareja, pues lamentablemente muchas parejas nunca dedican tiempo a planear su futuro y acaban enfrentando etapas clave como la llegada de un hijo, el envejecimiento de los padres o una situación inesperada sin un plan bien establecido.

Si no ha tenido recientemente una conversación franca acerca de sus finanzas con su pareja y no sabe cuál es el próximo paso a seguir, una buena estrategia es planear una cita para hablar de finanzas. Aunque ambos estén de acuerdo en todo lo concerniente a las cuestiones financieras, es importante que quien normalmente maneja las finanzas mantenga siempre informada a su pareja de todos los pormenores. De esta forma, en caso de que surja una emergencia, ambos estarán preparados para hacerse cargo de todo lo necesario.

“Reúnanse regularmente para discutir los pagos que hay que hacer, los logros o retrasos con respecto a sus metas, el presupuesto para cubrir gastos cercanos, y las estrategias para afrontar gastos inesperados”, aconsejó.

Es recomendable que no pospongan las conversaciones incómodas. Si uno de los dos accidentalmente sobregiró la cuenta y el cheque rebotó por falta de fondos, o si se le olvidó hacer un pago, no espere a la próxima reunión para platicar sobre el problema, ni trate de ocultarlo; eso sólo empeorará la situación y creará una atmósfera de desconfianza. Procure enfrentar junto con su pareja la situación. Es posible que de esta forma inclusive se ahorren cargos y penalidades adicionales.

La importancia de mantenerse serenos y unidos
El programa de educación financiera de Visa recomendó que cuando se enfrenten a malas noticias mantengan un frente unido. Por ejemplo, que si bajó el saldo del fondo de jubilación del último trimestre o si uno de los dos perdió su de manera inesperada, la comunicación sea aún más importante. Quizás necesiten reestructurar su presupuesto y apretarse más el cinturón; a lo mejor habrá que cambiar temporalmente algunos planes. En cualquiera de estos escenarios, es mejor hablar del tema con su pareja para que puedan llegar a un acuerdo de manera que ambos queden tranquilos.

Aconsejó que hablen regularmente sobre cómo se sienten respecto de temas importantes como son el tamaño de la familia, los cambios de carrera, el financiamiento para la universidad de los hijos (o los estudios de ustedes mismos), el nivel de financiero que les resulta aceptable a ambos, cuándo y cómo desean jubilarse, e incluso cómo van a cuidar de sus padres en el futuro.

No olvide actualizar sus documentos. Asegúrese de que sus papeles legales y financieros estén al día y reflejen sus deseos actuales. Esto incluye testamentos, pólizas de seguro, poderes otorgados para cuestiones financieras y , fondos de jubilación, fondos de inversión y otras cuentas en las que los beneficiarios y personas nombradas tengan control.

Apéguense a su presupuesto, algunos de los peores desacuerdos en los matrimonios ocurren cuando uno o ambos miembros de la pareja no se apegan a él. Si no cuentan con un presupuesto, existen herramientas disponibles para crearlo.

Suspendde concluyó que lo importante es lograr que el dinero siempre sea un apoyo para su vida en pareja, y no lo contrario. Lo mejor es que su economía actúe a su favor, les permita disfrutar de las buenas épocas y consolide su relación en los momentos de adversidad.

El camino a la estabilidad
Para tener una buena relación financiera con su pareja debe lograr un balance entre economía y amor que permita que el tema del dinero no sea un problema. Suspende compartió cinco puntos que se deben tomar en cuenta para ello:

Comunicación: hablar honestamente y sin miedo a tocar cada tema ayudará. Este ejercicio fomenta la confianza y apoya la delegación de responsabilidades hasta que se alcance la armonía deseada.

: para tener un objetivo real es importante determinar los pasos que necesita dar para llegar a él. Primero deberán responder preguntas como: ¿Cuáles son los ingresos, egresos, ahorros y ? ¿Cuánto cada uno? ¿Qué tareas realizará cada miembro? Entre otras. Al tener las respuestas será más el camino que deben tomar.

Metas financieras: al tener un panorama real sobre la economía del , es necesario establecer metas financieras y determinar un plan de acción. Cuando la pareja tiene claras las metas y está de acuerdo con ellas, es mucho más fácil recortar gastos hormiga y superficiales para alcanzar bienes más grandes o superar un imprevisto sin comprometer su estabilidad.

Orden: es muy importante que la pareja sea capaz de mantener la disciplina que necesita para alcanzar sus objetivos. Para saber si lo están haciendo bien establezcan un sistema para comenzar a registrar en qué se está gastando el dinero, así tendrán la oportunidad de hacer gastos más inteligentes e invertir su dinero eficientemente.

: no significa privarse de ciertos gustos o pequeños lujos, simplemente se trata de hacerlo en coherencia con sus objetivos financieros y posibilidades económicas. Como pareja es necesario ahorrar para mantener una armonía y buena relación.

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17/08/2015

Por qué la impaciencia lleva a postergar las decisiones financieras

Dos características de personalidad antes comentadas ejercen una enorme influencia en nuestras decisiones financieras.

Por un lado, la procrastinación (diferimiento, aplazamiento y postergación de decisiones y acciones) lleva a las personas a dejar para más tarde (o para nunca), la realización de acciones o decisiones como el control de , el inicio del o el inicio de la financiera.

Por el otro, la impaciencia lleva a tomar decisiones apresuradas y que éstas no consideren los efectos de lago plazo.

En principio, intuitivamente pensaríamos que quien es impaciente no procrastina. Podríamos suponer que la impaciencia lleva a la necesidad de acometer inmediatamente las acciones y decisiones. Pero de acuerdo con una reciente investigación, estaríamos suponiendo mal.

En el artículo “Procrastination and Impatience” de Reuben, Sapienzab y Zingales, que se publicará en próximo en Journal of Behavioral and Experimental , se presentan los resultados de una investigación que analizó la presencia y vinculación de esas dos características de personalidad.

El grupo de estudio fue integrado por personas de alto nivel educativo y, en principio, capaces de una adecuada toma de decisiones: estudiantes de la maestría de de la de .

Para medir el efecto de la impaciencia se sometió al grupo a tareas remuneradas que, al ser concluidas, podían recibir un pago de dos formas: Un inmediato o un pago a las dos semanas con un premio de 2% (lo que en términos de rendimiento implicaría un interés anualizado de 67 por ciento). Las personas impacientes (un elevado porcentaje) prefirieron el premio inmediato; incluso, ampliando el premio hasta 12% (un rendimiento anualizado en 1,804%), poco menos de una quinta parte no estuvieron dispuestos a esperar.

Efectos secundarios
La impaciencia, en términos financieros, provoca la incapacidad para analizar adecuadamente el efecto positivo del rendimiento, en decisiones de un ingreso presente contra un con un .

La procrastinación se midió mediante tareas asignadas -habiendo establecido un plazo largo para su realización- cuyo premio, asociado a su cumplimiento, disminuía o el castigo crecía, conforme el participante dejaba correr el tiempo sin realizarlas. Un elevado porcentaje de las personas procrastinaban sin importar el efecto negativo financiero.

Sin esperar resultados a largo plazo
Los efectos de estas dos características, la investigación mostró que existe una importante correlación entre ambas. Lo anterior, porque las personas impacientes esperan tener resultados inmediatos de cualquier actividad que realicen; pero tratándose de decisiones financieras, éstas rara vez tienen efectos inmediatos. La planeación, el control del gasto y el ahorro son acciones cuyo impacto se nota, en el mejor de los casos, en el mediano .

Por ello, la condición de impaciencia se vincula con la postergación de decisiones cuyo beneficio no se encuentra en el corto plazo, tales como la mayoría de las decisiones en materia financiera.

Como adultos, reconocer el efecto negativo que nuestra impaciencia tiene en la capacidad para decidir adecuadamente entre alternativas presentes y futuras; así como comprender que procrastinamos en gran medida por nuestra incapacidad para atender temas cuyos resultados no son inmediatos; son dos condiciones indispensables para enfrentar con éxito los requerimientos de una ordenada y productiva vida financiera.

Pero, adicionalmente, reconocer la importancia de a controlar estas conductas debe ser un paso significativo en el proceso de formación y educación que demos a nuestros hijos, para ayudarlos así a construir una capacidad de decisión más adecuada al complejo futuro que tienen por delante.

Fuente: http://goo.gl/or0vmZ

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07/08/2015

Cinco que impiden
Conseguir ahorrar es una tarea complicada y que presenta muchas barreras. Para sanear las personales se debe dejar atrás malos hábitos .

La clave principal se encuentra en reducir o evitar los gastos que puedan desviar el objetivo de ahorro. Pero es probable que el problema no sean grandes despilfarros, sino malas costumbres recurrentes. A grandes rasgos existen 5 errores que impiden conseguir el objetivo de ahorrar.

1) Los gastos para pagar la hipoteca o el alquiler supera el 30% de lo ingresado.
El gran gasto mensual es pagar el alquiler o la , de hecho se destina más del 30% cuando lo ideal debería estar por debajo del 28%, concretamente la cifra perfecta sería el 25%. Así que, a la hora de elegir el lugar donde vivir se debe calcular qué porcentaje del destinaríamos para este .

2) Hay un gran desequilibrio ingresos y .
Los prestamistas utilizan una regla, la del 28/36, para calcular cuáles son los límites de endeudamiento que una persona puede asumir respecto a sus ingresos. Esta regla se aplica a las hipotecas y afirma que se debe dedicar, como máximo, el 28% de los ingresos mensuales brutos. En cuanto al ‘36’, es el porcentaje ‘límite’ de deuda que se puede permitir un individuo. Si 2,000 soles al mes, no puede tener una deuda total pendiente de más de 720 soles.

3) Marcar un para el día a día.
El presupuesto es la herramienta básica del ahorrador, así que lo primero es saber de cuánto dinero se dispone cada mes. Para saberlo se debe tener en cuenta los gastos recurrentes ( /hipoteca, , suministros…) y concretar cuánto queda después de pagarlos. Ese remanente es la clave para conseguir el objetivo de ahorrar. Una aplicación que sirve para mostrar los gastos y el dinero disponible es Fintonic, que puede servir para conseguir el objetivo del ahorro.

4) innecesarias.
Cuando se dispone de una cantidad de dinero superior a lo acostumbrado se tiende a hacer compras innecesarias. Por ello se debe pensar en el y en gastos necesarios que se puedan producir a largo plazo. Ya que el gran objetivo es mantener a raya los números rojos.

5) Tener un fondo de
El futuro es incierto y se pueden producir situaciones que obliguen a hacer un desembolso inesperado ( de un coche, despido inesperado…). Por ello Es aconsejable poseer un ‘fondo intocable’ para poder afrontar estas situaciones.

Fuente: http://goo.gl/h0rOK9

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06/08/2015

05/08/2015

Urge la a temprana

La educación financiera, agregó, debe ir más allá de la información y desarrollar competencias y formar hábitos que faciliten y hagan más sencilla la toma de decisiones responsables y de forma automática.
Yenún Gónzález, gerente de Bienestar Financiero y Capacitación de Old Mutual, considera que es necesario fomentar y desarrollar una mayor cultura del a temprana edad, teniendo en cuenta que el ahorro no sólo sirve para alcanzar metas y contar con un capital de inversión a largo plazo.

En el caso de , por ejemplo debido a la escasa cultura del ahorro y previsión a largo plazo, el futuro de de personas está en riesgo, sobre todo el de los adultos mayores que no tendrán los recursos económicos suficientes para subsistir cuando llegue el momento de jubilarse, destacó Old Mutual.

Yenún Gónzález, gerente de Bienestar Financiero y Capacitación de Old Mutual, consideró que estos números reflejan la necesidad de fomentar y desarrollar una mayor cultura del ahorro a temprana edad, teniendo en cuenta que el ahorro no sólo sirve para alcanzar metas y contar con un de inversión a largo plazo, sino que también es fundamental para crear un fondo que permita cubrir cualquier tipo de emergencia como atender una enfermedad o quedarse sin empleo sin tener que recurrir a familiares o amigos.

Consciente de la importancia de promover la cultura del ahorro y la inversión entre los mexicanos, detalló que Old Mutual México ha generado servicios financieros flexibles que se ajustan a las necesidades de la población y que permiten a los jóvenes y adultos alcanzar sus metas y sueños personales: adquirir una casa, comprarse un auto, asegurar la educación de los hijos, realizar un viaje o vivir durante la vejez sin complicaciones.

Una de las estrategias que el grupo ha desarrollado para que sus clientes corporativos saquen provecho de sus recursos económicos y aseguren el éxito de sus esfuerzos en el corto, mediano o largo plazo, es su Programa de Bienestar Financiero que, además de ofrecer beneficios adicionales como administración de ingresos y asesoría con expertos, impulsa la educación financiera a temprana edad a través de ciclos de conferencias, talleres y actividades lúdicas como el Club de Finanzas para Niños Rilebú.

Explicó que Rilebú es una herramienta digital que mediante el juego inculca en los niños el ahorro y la administración del dinero en este segmento.

“Los enseñamos a tomar decisiones sobre que con el tiempo puedan volverse hábitos sobre cómo planificar, presupuestar, usar tarjetas de crédito y las ventajas que tiene invertir sus valores monetarios en instrumentos que les proporcionen intereses. Lo más importante es que aprendan a plantearse objetivos reales y usen métodos adecuados para llevarlos a cabo” afirmó Yenún Gónzález.

Además de la página, otro recurso que Rilebú utiliza es el desarrollo de la obra de teatro Este cuento acabará cuando tú aprendas a ahorrar en el que narra la historia de una niña llamada Antonieta (Diana Mota) que necesita saber cómo administrar su capital de manera eficaz. Esta puesta en escena pretende impulsar en los niños prácticas de consumo responsables que les permitan distribuir sus gastos conforme a sus ingresos y dar prioridad a las necesidades encaminadas al logro de metas y objetivos de bienestar, aderezado con una moraleja con la cual aprenden a ser ellos mismos y comprenden que lo más importante de la vida no se compra.

La educación financiera, agregó, debe ir más allá de la información y desarrollar competencias y formar hábitos que faciliten y hagan más sencilla la toma de decisiones responsables y de forma automática. “Estas medidas pertinentes y potentes deben ser lo suficientemente agudas para fomentar este conocimiento al sector infantil con el fin de enfrentar el futuro con inteligencia, dignidad y sobre todo independencia económica”, concluyó Yenún Gónzalez.

Fuente: http://goo.gl/MPv2mo

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01/08/2015

¿Por qué necesitas para tu ?

Es fundamental que nos preocupemos por ahorrar para nuestro retiro. Se dice que nunca es tarde para , pero la realidad es que mientras más tiempo dejamos pasar, más caro es lograrlo
Casi todos los días recibo historias de gente que ha adquirido un endeudamiento que da miedo, son historias tremendamente pesimistas y desoladoras.

También recibo preguntas de personas que quieren sacar —a como dé lugar— de su afore; no sólo por matrimonio o desempleo, la única forma de hacerlo, también me preguntan si pueden demandar tener su dinero antes de .

Siempre les contesto: si crees que necesitas dinero ahora, lo necesitarás más cuando tengas 65 , no tengas ni un peso y tampoco puedas tener un trabajo que requiera tu capacidad física. Obviamente también les explico que no hay posibilidad de demandar para retirar ese dinero (de hecho, si un abogado se los ofrece seguramente es un intento de fraude para aprovecharse de ellos; que la ley está hecha para protegerlos de sí mismos; que en lugar de intentar sacar deberían hacer exactamente lo contrario: hacer aportaciones voluntarias.

Existen muchísimos estudios que señalan que en el mejor de los casos, si uno cotiza durante 40 años sin perder ni una sola cotización, alguien que gana cinco salarios mínimos recibirá una pensión equivalente a tan sólo 42% de su último sueldo. A medida que el sueldo crece, este porcentaje se reduce. ¿Te imaginas vivir sólo con 42% de lo que hoy ganas? Pero sobre todo de viejito, cuando tienes más necesidades y tu se va deteriorando, después de que pasaste toda tu vida trabajando y lo que te gustaría más es poder disfrutar tus mejores años.

Por eso es fundamental que nos preocupemos por ahorrar para nuestro retiro. Se dice que nunca es tarde para empezar, pero la realidad es que mientras más tiempo dejamos pasar, más caro es lograrlo. Si lo hacemos desde que obtenemos nuestro primer trabajo y ahorramos 10% de nuestro salario, durante toda nuestra vida laboral, aprovechando beneficios fiscales y reinvirtiendo el saldo a favor en nuestros impuestos, podríamos lograr un retiro cómodo (tomando en cuenta que además gozaremos de contribuciones obligatorias a la afore según nuestro nivel de sueldo). Quienes no gozan de seguridad social deben pensar en un porcentaje mayor: 15 por ciento.

No obstante, si uno ya tiene 30 años, el porcentaje que debemos destinar para esta meta es mayor. Es precisamente en esa etapa en la que menos podemos hacerlo, porque normalmente formamos una familia o adquirimos nuestra primera casa y nuestros compromisos financieros son elevados. Empezar desde chavo es fundamental.

Si no lo hicimos, pues entonces con más razón dejemos de lamentarlo y empecemos ahora. Pero no lo hagamos a ciegas, pensemos en un coaching en personales profesional que nos ayude a hacer un cálculo y una proyección, pero además determinar cuánto tenemos que ahorrar para esta meta y EN DÓNDE INVERTIR ese dinero de manera eficiente (puede ser en la afore, pero también hay otras opciones y muchas personas pensarán en diversificar); usar una calculadora gratuita para el retiro o una proyección de las que ofrecen algunas afores.

Aun la persona que hoy está sobreendeudada puede hacer un plan para reducir sus deudas y salir de ellas completamente en pocos meses. Claro que requiere un esfuerzo muy grande, porque claramente ha caído en deudas al llevar un tren de vida que no puede pagar y por lo tanto mucho más de lo que gana. Pero se puede y lo he visto muchas veces. Después de terminarlo, puede destinar ese mismo monto que ya usaba para pagar en ahorrar para su .

Si somos afortunados de tener un nivel de ingreso mayor (clase media o superior) debemos pensar obviamente en más, e invertirlo de manera eficiente e inteligente para que valga la pena (de lo contrario el esfuerzo servirá de poco, porque lo que potencia ese ahorro es el poder del interés compuesto).

Fuente: http://goo.gl/6u8yzE
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21/07/2015

“Son una muestra de que puede haber una economía más solidaria, que no esté solamente orientada hacia la masiva acumulación de riquezas y poder sino que combine incentivos de ganancias con acción colectiva y bienestar social.”

18/07/2015

Gladys Tejeda ganó la medalla de oro en la maratón de los Juegos Panamericanos 2015. La atleta peruano no solo se impuso con claridad sino que batió récord Panamericano con el tiempo que hizo (2:33:03).

15/07/2015

El próximo miércoles 15 vence el plazo para que las empresas depositen en las cuentas de sus trabajadores el monto correspondiente a las gratificaciones por Fiestas Patrias. El director del área laboral de PwC, César Puntriano, respondió preguntas clave sobre este…

09/07/2015

[ ] Diez consejos para salir de una crisis financiera en el hogar

Élida Vega
Cuando ocurren es necesario tomar medidas que nos permitan mantener sanas nuestras finanzas personales y salir de nuestra crisis .

► En momentos de inestabilidad financiera, lo recomendable es buscar herramientas de que proporcionen la mayor seguridad. Es probable que sacrifique su rentabilidad, pero también es cierto que evitará el riesgo.

►Analice su gasto diario. La , además de los productos relacionados al aseo personal o , pueden ser objeto de revisión para conocer la posibilidad de en algunos de ellos.

► Usar público. La significa uno de los gastos de mayor importancia en el presupuesto familiar, por esa razón será necesario que tome medidas para que economice en dicho rubro.

►Antes de salir de compras es recomendable que realice una lista de lo necesario y que se ajuste a ella para que evite adquisiciones innecesarias.

► Aprovechar las ofertas en establecimientos y escoger productos de temporada son medidas importantes para el ahorro.

► Ahorre en los servicios domésticos como agua, y . Será necesario que hable con su para evitar un gasto innecesario en ellos.

► Cuide su fondo de emergencia. Si se cuenta con uno, será absolutamente necesario crear conciencia en nuestra familia para compensar cualquier otra posible baja en nuestra economía.

► Escoja los seguros adecuados para manejar correctamente los riesgos en seguridad a largo plazo tanto médico como de vida, auto y hogar. Es decir, todo aquello que impida un deterioro financiero.

►Vender lo que no usamos en los mercados de segunda mano nos ayudará a tener DINERO EXTRA.

►El entretenimiento también es un aspecto que puede significar un porcentaje importante en el gasto mensual. Recuerde que los museos, parques y la cultura al aire libre, suelen ser gratuitos y de gran .

Fuente: http://goo.gl/oLLKkp

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