Edward Wong Mortgage Adviser NZ

10/10/2026

🏡🔑 17 HOME LOAN DEALS SETTLED IN JUST 5 MONTHS! ❤️🙏

Hindi lang basta home loan ang tinutulungan ko — pangarap, future, at bagong simula ang kasama sa bawat journey. 🏡✨

In just 5 months, I’m grateful and proud to have helped settle 17 home loan deals for clients who trusted me with one of the biggest financial decisions of their lives. ❤️

From first-home buyers na matagal nang nangangarap magkaroon ng sariling bahay, to property investors na gustong palaguin ang kanilang investment portfolio — bawat client, bawat application, at bawat successful settlement ay may espesyal na meaning sa akin.

Sa lahat ng clients na nagtiwala sa akin, maraming maraming salamat! 🙏❤️

Hindi man laging madali ang home loan process, I do my best to guide my clients, understand their needs, explore suitable options, and support them every step of the way.

✨ First time mong bibili ng bahay?
🏡 May existing property ka at gusto mong mag-refinance?
📈 Planning to invest in another property?
🔑 Hindi ka sure kung magkano ang puwede mong hiramin or saan magsisimula?

Don't be afraid to ask. Your dream home might be closer than you think! ❤️

Hindi mo kailangang malaman lahat agad. Let's start with a conversation, understand your goals, and explore the home loan options that may suit your situation.

Sa mga susunod na clients na makakasama ko sa kanilang homeownership journey, I'm looking forward to helping you take that next step!

17 deals settled, countless dreams in progress, and more families and investors to help. This is just the beginning! 🙌❤️

Thank you for trusting me.

1. Belle na single
2. Michelle na fighting mom
3. Janele na happy wife
4. Shayne na may adobo
5. Austria business woman
6. BeJ and Marie na bestfriend
7. Manuel the investor
8. Esmael na barkada
9. Marj and Jesus na super supportive new family form east Auckland
10.Ed and family na supper sipag
11. Kimy and Jeff - business partner soon
12. Ate Marielyne - masahe queen
13. Manuel - bigtime
14. Gia and Dun - nose bleed ako
15. Madz - sisig queen

incoming 10 settlements before December :) Salamat sa trust nyo :)

🏡 Edward Wong Mortgage Adviser NZ — Kasama Mo sa Bawat Hakbang ng Home Loan Journey Mo! 🔑

Lending is subject to lender criteria, eligibility and approval. Financial advice is provided through the relevant Financial Advice Provider.

Call now to connect with business.

21/09/2026

Thank you for the trust Kim Kieffer. Big congratulations to your family🏡🏡🏡.
For your mortgage queries and assistance 💌 me. Let’s talk and find solutions.
https://www.facebook.com/share/p/1BzZamtk2Y/?

28/08/2026

https://www.facebook.com/share/r/14nPqFwibea/?mibextid=wwXIfr

28/07/2026

10% vs 20% DEPOSIT — ALIN BA ANG TAMA PARA SAYO?

10% DEPOSIT vs 20% DEPOSIT — AT DAPAT BA BUMILI KA NGAYON O MAGHINTAY PA?

Ito ang pinaka-common na tanong ko sa mga kababayan ngayong taon. Let's break it down, walang jargon.

ANG 20% DEPOSIT (ang "standard")

Advantage:

Best rates agad. Walang low equity premium — yung extra 0.25% to 1.00% na sinisingil ng bank kapag kulang ang deposit mo.
Mas maliit ang loan, mas mababa ang repayment, mas madaling ma-approve ang serviceability.
May buffer ka kung bumaba ang market. Hindi ka agad "underwater."

Disadvantage:

Ang tagal ipunin. Sa $700k house, that's $140,000 cash — hindi biro yan kung nagrerenta ka pa.
Habang nag-iipon ka, umuupa ka pa rin. Yung renta, hindi mo mababawi.
Moving target: kapag tumaas ang presyo, tumaas din ang 20% na kailangan mo.

ANG 10% DEPOSIT (low deposit route)

Advantage:

Mas mabilis kang makakapasok sa market. $70,000 instead of $140,000 sa $700k property.
New builds are exempt sa LVR rules — pwedeng 90% lending, walang speed limit issue.
Mas maluwag na ngayon: since 1 Dec 2025, banks can lend up to 25% of their new owner-occupier lending sa above-80% LVR (dati 20% lang).
Kung first home buyer ka at pasok sa income cap — $95,000 single / $150,000 combined — check mo ang Kāinga Ora First Home Loan. 5% deposit lang, at walang low equity premium.

Disadvantage:

Low equity premium — mga 0.25% to 1.00% extra sa rate mo hanggang umabot ka ng 20% equity.
Mas mahigpit ang bank sa credit assessment. Kahit qualified ka on paper, may sarili pa ring standards ang lender.
Mas malaking loan = mas malaking exposure kung bumaba ang presyo.

ANG TOTOONG NUMBERS — $700,000 na bahay, 30-year term:

10% deposit 20% deposit
Deposit $70,000 $140,000
Loan $630,000 $560,000
Rate (est.) ~5.15% ~4.65%
Fortnightly ~$1,588 ~$1,333

Difference: mga $255 per fortnight. Yan ang presyo ng pagpasok ng maaga. Tanong: kaya ba yan ng budget mo — o mas mabuting maghintay?

BUY NOW O BUY LATER?

Ito ang totoong sitwasyon ngayong July 2026:

Umakyat ang OCR sa 2.50% noong July 8 — unang taas sa mahigit tatlong taon. Nag-signal ang RBNZ na posibleng may susunod pa bago matapos ang taon.
1-year fixed rates — pinakamababa ay nasa 4.65% (ANZ, ASB as at 24 July). Inaasahan ng economists na baka tumaas pa ng 25–35 basis points.
Presyo ng bahay — flat to slightly down year-on-year. May regions na tumataas (Canterbury +5.2%, West Coast +12.9%), pero inaasahan ng ANZ na bahagyang bababa ang national prices ngayong 2026.

Ang argument sa BUY NOW: Buyer's market pa. Marami pang listings, may room ka pa mag-negotiate, at hindi ka nagmamadali. Pero kung tumaas pa ang rates, bababa ang borrowing capacity mo — same income, mas maliit na loan ang ia-approve sa'yo.

Ang argument sa BUY LATER: Kung malapit ka na sa 20%, sulit ang antayin — mawawala ang LEP mo. Sa $630k loan, ang 0.5% LEP ay mga $3,150 kada taon. At kung bahagyang bumaba ang presyo gaya ng forecast, mas mura ang papasukan mo.

Pero ito ang catch: kung tumaas ang presyo ng 5% habang nag-iipon ka, yung $700k na bahay ay magiging $735k — at ang 20% deposit ay $147,000 na, hindi $140,000. Habol mo yung nauuna sa'yo.

ANG BOTTOM LINE

Walang one-size-fits-all. Ang tamang sagot ay depende sa: gaano kalapit ang deposit mo sa 20%, gaano ka-stable ang income mo, at kaya ba ng cashflow mo ang mas mataas na repayment.

Ang mas mahalagang tanong ay hindi "10% ba o 20%?" kundi "kaya ko bang bayaran ito nang komportable kahit tumaas pa ang rates?"

Kung gusto mong malaman kung saan ka papasok — message mo lang ako. Libre ang usapan, at walang obligation.

This is general information only, hindi ito personalised financial advice. Iba-iba ang sitwasyon ng bawat tao. Kausapin ang isang licensed mortgage adviser bago magdesisyon.

25/07/2026

25/07/2026

Akala ng marami, kapag may malaking downpayment, aprubado agad. O kaya naman, basta mataas ang sweldo, madali na. Bilang isang Mortgage Adviser, heto ang tatlong bagay na madalas nakakaligtaan ng mga Pinoy:

1. Credit History Check:
Hindi lang basta walang utang, mahalaga na may "good track record" ka sa mga bangko.
2. Hidden/Closing Costs:
Bukod sa downpayment, may mga bank fees, insurance, at transfer costs na dapat pinaghahandaan.
3. Maling Loan Term:
Ang pinakamababang monthly amortization ay hindi laging nangangahulugang pinakamakatipid sa kabuuan.

Pro-Tip:
Huwag mong hulaan ang approval mo. Libre lang mag-consult sa isang Mortgage Adviser para plantsado ang application mo bago pa man mapunta sa bangko.
Gusto mo bang malaman kung magkano ang maximum loan amount na pwede sa income mo? Message mo lang ako! 😁

23/07/2026

Alam mo ba kung ano ang pinakamagandang gawin?

Magtanong.

Hindi ibig sabihin na kapag nag-inquire ka, kailangan mo nang bumili agad. Ang goal ay maintindihan mo ang proseso at malaman kung ano ang mga hakbang na puwede mong paghandaan.

Ang tamang impormasyon ngayon ay puwedeng maging susi sa bahay mo bukas.

📩 Send me a message—happy to help!

21/07/2026

Habang tumatagal, tumataas ang presyo ng bahay… pero hindi ibig sabihin noon na huli ka na.

Ang pinakamagandang panahon para magplano ay ngayon.

Kung first-home buyer ka, upgrading, o gusto mong mag-invest sa property, tutulungan kitang maintindihan ang buong proseso at hanapin ang loan option na babagay sa sitwasyon mo.

Dream home? Investment property? Simulan natin ang unang hakbang.

Message me anytime.

20/07/2026

Plano mong pumasok sa property market ngayong taon?
Bago ka ma-in love sa magandang kitchen counter o sa malawak na backyard, tingnan muna ang mga numerong ito:
1️⃣ Ang "Yield" (Kita vs. Gastos):
Huwag lang titingin sa ganda ng bahay. Ang tanong: Magkano ang pasok na upa linggo-linggo kumpara sa presyo ng property? Targetin ang mataas na gross yield para hindi mabigat sa bulsa ang buwanang top-up sa mortgage.

2️⃣ Location and Tenant Demand:
Malapit ba sa public transport, magagandang eskwelahan, o major employment hubs (gaya ng Auckland, Wellington, o Christchurch central)? Ang magandang lokasyon ay nangangahulugan ng mas kaunting "vacancy days" o mga linggong walang nakatira.

3️⃣ The "Healthy Homes" Checklist:
Sa New Zealand, mandatory na ang Healthy Homes Standards (heating, insulation, ventilation, moisture ingress, at draught stopping). Kung existing property ang bibilhin mo, magkano pa ang gagastusin mo para maging compliant ito? (Tip: Kung New Build, karaniwang compliant na ito kaagad!).

As your Mortgage Adviser, tungkulin kong gabayan ka hindi lang sa pagpili ng pinakamagandang loan structure, kundi sa pag-intindi kung angkop ba ang property sa iyong financial goals.

Ang pagbili ng investment property ay hindi tungkol sa paghula kung kailan ang "perfect time." Ang tamang panahon ay kung kailan handa ang iyong finances at mayroon kang matibay na plano.

Let's get you pre-approved para handa ka kapag dumating ang tamang property para sa 'yo.

20/07/2026