SciPlan

26/06/2026

Beleggen voelt spannend. Niet beleggen is vaak een groter risico.

In gesprekken met klanten merk ik het regelmatig. Veel mensen voelen zich comfortabel bij sparen. Dat voelt veilig en voorspelbaar. Maar in een wereld waarin geld door inflatie langzaam aan koopkracht verliest, is "veilig" niet altijd hetzelfde als "verstandig".

De recente cijfers over de groei van het aantal miljonairs in Nederland laten zien dat vermogen de afgelopen jaren vooral is gegroeid bij mensen die eigenaar zijn van assets, zoals aandelen, ondernemingen en vastgoed. Niet omdat zij meer risico namen om het risico zelf, maar omdat hun vermogen voor hen aan het werk was.
Dat betekent niet dat iedereen maximaal moet beleggen. Integendeel.

Bij SciPlan begint beleggen nooit met de vraag "welk rendement wil je behalen?", maar met "welk leven wil je leiden?"

- Eerder stoppen met werken.
- Een tweede woning.
- Kinderen financieel ondersteunen.
- Financiële rust.

Pas daarna bepalen we hoeveel rendement nodig is én hoeveel risico daarbij verantwoord is. Door risico's goed te spreiden en het beleggingsbeleid af te stemmen op persoonlijke doelen, kan beleggen juist helpen om meer financiële ruimte te creëren voor de toekomst.
Sparen blijft belangrijk als buffer voor onverwachte uitgaven. Maar vermogen dat jarenlang niet nodig is, uitsluitend op een spaarrekening laten staan, betekent vaak dat kansen onbenut blijven.

Financial Life Planning gaat daarom niet over zoveel mogelijk rendement behalen. Het gaat over het inzetten van je vermogen om jouw beste leven te kunnen leiden.

Hoe kijk jij hiernaar? Zie jij beleggen vooral als een risico, of juist als een middel om je toekomstige wensen en doelen dichterbij te brengen?

07/05/2026

Veel huishoudens laten kansen liggen. Dat is de kern van het recente onderzoek van de AFM.
Ongeveer 800.000 Nederlandse huishoudens hebben wél de financiële ruimte om te beleggen, maar doen het niet. Terwijl juist deze groep het risico loopt om later tekort te komen.

En dat raakt precies de kern van waar ik dagelijks met klanten over spreek.
👉 Het grootste risico is vaak niet het beleggingsrisico.
👉 Het grootste risico is het life planning risico: dat je je doelen en wensen simpelweg niet kunt realiseren.

Denk aan:
-eerder stoppen met werken
-je levensstandaard behouden na pensioen
-ruimte hebben om keuzes te maken

Met alleen sparen is dat in veel gevallen simpelweg niet haalbaar.
Betekent dat dan dat iedereen moet gaan beleggen? Nee.
Beleggen moet passen:
✔ bij je doelen
✔ bij je risicobereidheid
✔ bij je persoonlijke situatie

Wat ik wél vaak zie, is dat mensen zichzelf onbewust beperken:
-“Ik heb er te weinig verstand van”
-“Het is te risicovol”
-“Ik heb niet genoeg geld om te beginnen”

Die drempels zijn herkenbaar — maar niet onoverkomelijk.
Kennis kun je opbouwen.
Risico’s kun je structureren en spreiden.
En beleggen hoeft echt niet ingewikkeld te zijn.
Sterker nog: voor veel mensen is het een essentieel onderdeel om hun financiële doelen überhaupt binnen bereik te krijgen.

Bij SciPlan helpen we klanten om:
-inzicht te krijgen in hun doelen en mogelijkheden
-te bepalen of beleggen passend is
-en zo ja: hoe dat op een verantwoorde manier vorm te geven

Zodat vermogen niet stil blijft staan, maar daadwerkelijk gaat werken voor wat jij belangrijk vindt.
Want uiteindelijk gaat het niet om rendement.
Het gaat om wat dat rendement mogelijk maakt.
Herkenbaar? Of juist niet? Ik ben benieuwd hoe jullie hiernaar kijken.

Veel huishoudens laten kansen op meer rendement liggen: spaargeld kan beter worden benut

10/04/2026

Van defect naar oplossing: een praktijkvoorbeeld van consumentrecht én financiële rust

Eind februari begaf onze wasmachine het. De trommel sloeg zo hard heen en weer dat hij door de garage begon te wandelen 😊. Wat volgt is een tijdslijn die veel consumenten helaas zullen herkennen:

• 27 februari 2026 – Defect gemeld bij Coolblue
• 10 maart 2026 – Diagnose via BSH Service: printplaat defect
• Eerste reparatie gepland op 13 april → na aandringen vervroegd naar 18 maart
• 16 maart 2026 – Reparatie geannuleerd wegens ontbrekende onderdelen, geen nieuwe datum
• 16 maart 2026 – Formeel in gebreke gesteld (10 dagen termijn)
• Daarna: ontbinding koopovereenkomst (consumentenrecht)
• Vervolgens werd geprobeerd dit af te handelen door Coolblue met shoptegoed in plaats van terugbetaling
• 3 april 2026 – Wasmachine opgehaald
• 8 april 2026 – Creditnota opgesteld door Coolblue
• 9 april 2026 – Volledig aankoopbedrag retour ontvangen.

Wat hier speelde:
Als consument heb je recht op een werkend product binnen een redelijke termijn. Lukt dat niet, dan kun je – na correcte stappen – de koop ontbinden en je geld terugvragen.
Belangrijk detail: een aanbieder mag je geen shoptegoed opleggen als jij recht hebt op geld terug. Dat lijkt soms een snelle oplossing, maar juridisch is het iets anders.

Maar er zit een belangrijker inzicht achter dit verhaal.
👉 Op het moment dat de monteur aangaf dat de reparatie meerdere weken zou duren op 10 maart, heb ik direct een nieuwe wasmachine gekocht.
Niet omdat dat “leuk” is, maar omdat het kon.

Waarom? Omdat er een spaarbuffer was.
Geen gedoe. Geen afhankelijkheid. Geen stress in het huishouden.

Financiële planning gaat niet alleen over rendement en pensioen.
Het gaat juist om dit soort momenten:
onverwachte situaties waarin je flexibiliteit nodig hebt.

Wil je weten hoe groot een passende buffer voor jouw situatie is?
Op de website van het Nibud (https://bufferberekenaar.nibud.nl/introductie) kun je eenvoudig berekenen wat verstandig is voor jouw huishouden. Dit neem ik ook altijd mee in de financiële plannen.

Bij SciPlan zie ik dit dagelijks terug:
geld geeft rust, maar vooral: geld geeft opties.