SciPlan

07/05/2026

Veel huishoudens laten kansen liggen. Dat is de kern van het recente onderzoek van de AFM.
Ongeveer 800.000 Nederlandse huishoudens hebben wél de financiële ruimte om te beleggen, maar doen het niet. Terwijl juist deze groep het risico loopt om later tekort te komen.

En dat raakt precies de kern van waar ik dagelijks met klanten over spreek.
👉 Het grootste risico is vaak niet het beleggingsrisico.
👉 Het grootste risico is het life planning risico: dat je je doelen en wensen simpelweg niet kunt realiseren.

Denk aan:
-eerder stoppen met werken
-je levensstandaard behouden na pensioen
-ruimte hebben om keuzes te maken

Met alleen sparen is dat in veel gevallen simpelweg niet haalbaar.
Betekent dat dan dat iedereen moet gaan beleggen? Nee.
Beleggen moet passen:
✔ bij je doelen
✔ bij je risicobereidheid
✔ bij je persoonlijke situatie

Wat ik wél vaak zie, is dat mensen zichzelf onbewust beperken:
-“Ik heb er te weinig verstand van”
-“Het is te risicovol”
-“Ik heb niet genoeg geld om te beginnen”

Die drempels zijn herkenbaar — maar niet onoverkomelijk.
Kennis kun je opbouwen.
Risico’s kun je structureren en spreiden.
En beleggen hoeft echt niet ingewikkeld te zijn.
Sterker nog: voor veel mensen is het een essentieel onderdeel om hun financiële doelen überhaupt binnen bereik te krijgen.

Bij SciPlan helpen we klanten om:
-inzicht te krijgen in hun doelen en mogelijkheden
-te bepalen of beleggen passend is
-en zo ja: hoe dat op een verantwoorde manier vorm te geven

Zodat vermogen niet stil blijft staan, maar daadwerkelijk gaat werken voor wat jij belangrijk vindt.
Want uiteindelijk gaat het niet om rendement.
Het gaat om wat dat rendement mogelijk maakt.
Herkenbaar? Of juist niet? Ik ben benieuwd hoe jullie hiernaar kijken.

Veel huishoudens laten kansen op meer rendement liggen: spaargeld kan beter worden benut

10/04/2026

Van defect naar oplossing: een praktijkvoorbeeld van consumentrecht én financiële rust

Eind februari begaf onze wasmachine het. De trommel sloeg zo hard heen en weer dat hij door de garage begon te wandelen 😊. Wat volgt is een tijdslijn die veel consumenten helaas zullen herkennen:

• 27 februari 2026 – Defect gemeld bij Coolblue
• 10 maart 2026 – Diagnose via BSH Service: printplaat defect
• Eerste reparatie gepland op 13 april → na aandringen vervroegd naar 18 maart
• 16 maart 2026 – Reparatie geannuleerd wegens ontbrekende onderdelen, geen nieuwe datum
• 16 maart 2026 – Formeel in gebreke gesteld (10 dagen termijn)
• Daarna: ontbinding koopovereenkomst (consumentenrecht)
• Vervolgens werd geprobeerd dit af te handelen door Coolblue met shoptegoed in plaats van terugbetaling
• 3 april 2026 – Wasmachine opgehaald
• 8 april 2026 – Creditnota opgesteld door Coolblue
• 9 april 2026 – Volledig aankoopbedrag retour ontvangen.

Wat hier speelde:
Als consument heb je recht op een werkend product binnen een redelijke termijn. Lukt dat niet, dan kun je – na correcte stappen – de koop ontbinden en je geld terugvragen.
Belangrijk detail: een aanbieder mag je geen shoptegoed opleggen als jij recht hebt op geld terug. Dat lijkt soms een snelle oplossing, maar juridisch is het iets anders.

Maar er zit een belangrijker inzicht achter dit verhaal.
👉 Op het moment dat de monteur aangaf dat de reparatie meerdere weken zou duren op 10 maart, heb ik direct een nieuwe wasmachine gekocht.
Niet omdat dat “leuk” is, maar omdat het kon.

Waarom? Omdat er een spaarbuffer was.
Geen gedoe. Geen afhankelijkheid. Geen stress in het huishouden.

Financiële planning gaat niet alleen over rendement en pensioen.
Het gaat juist om dit soort momenten:
onverwachte situaties waarin je flexibiliteit nodig hebt.

Wil je weten hoe groot een passende buffer voor jouw situatie is?
Op de website van het Nibud (https://bufferberekenaar.nibud.nl/introductie) kun je eenvoudig berekenen wat verstandig is voor jouw huishouden. Dit neem ik ook altijd mee in de financiële plannen.

Bij SciPlan zie ik dit dagelijks terug:
geld geeft rust, maar vooral: geld geeft opties.

27/02/2026

Financiële rust in onzekere tijden

Als lid van het FFP-programma ontvang ik regelmatig blogs die ik mag delen. Eerlijk gezegd plaats ik ze niet altijd.

Vaak zijn ze (inhoudelijk sterk, maar) behoorlijk technisch. Denk aan onderwerpen als schenken op papier of gedetailleerde uitleg over nieuwe box-3-wetgeving. Relevant — zeker. Maar niet altijd iets waar jij als lezer energie van krijgt.

Deze blog is anders. Hij gaat niet primair over techniek. Hij gaat over financiële rust. En dat raakt precies de kern van hoe ik naar financiële planning kijk. Je leeft in een tijd van:

geopolitieke spanningen

veranderende pensioenregels

aanpassingen in box 3

volatiele markten

economische onzekerheid

Misschien herken je de gedachte: “Lig ik financieel nog wel op koers?”

Dat is meestal geen puur fiscale vraag. En ook geen beleggingsvraag.

Het is een overzichtsvraag. In mijn praktijk zie ik dit vaak bij inhoudelijk sterke professionals. Er is inkomen, er is vermogen, er is pensioenopbouw — maar geen integraal beeld van hoe alles samenwerkt.

Financiële planning draait dan niet primair om techniek. Die techniek passen we vanzelfsprekend toe. Maar ze is niet leidend.

Wat wél leidend is:

-Inzicht in het geheel

-Scenario’s doorrekenen

-Begrijpen wat kan — en wat niet

-Keuzes kunnen maken vanuit rust

De onderstaande blog van FFP beschrijft dat mooi aan de hand van een praktijkvoorbeeld.

Uiteindelijk gaat het niet om de nieuwste fiscale wijziging. Het gaat om de vraag: Heb je overzicht? Heb je een plan? Geeft je financiële situatie je rust?

Dat is waar financiële planning voor bedoeld is.

Wil je weten of jij financieel op koers ligt — ook in deze onzekere tijden?

Stuur me gerust een bericht of plan een kennismakingsgesprek. Ik denk graag met je mee.

Onrust over pensioen, box 3 en belastingen in 2026? Ontdek hoe financiële planning rust, overzicht en vertrouwen geeft in onzekere tijden.

15/01/2026

Beleggingsrisico wordt vaak teruggebracht tot een score.
Een vragenlijst erin, een profiel eruit, klaar.

Maar wie ooit een echte marktcorrectie heeft meegemaakt, weet: risico laat zich niet vangen in een getal. Wat in rustige tijden “past”, voelt in onrustige markten soms heel anders.

Daarom werk ik niet met risicotolerantievragenlijsten. Niet omdat risico onbelangrijk is, maar omdat het te belangrijk is om te reduceren tot een score. Beleggingsrisico vraagt om gesprek, context en afspraken over gedrag vóórdat het spannend wordt.

In dit artikel beschrijf ik waarom ik kies voor risicopartnerschap in plaats van risicoprofielen – en waarom dat het verschil maakt wanneer markten tegenzitten.

👇 Het volledige artikel hieronder

Waarom beleggingsrisico geen score is, maar een gesprek Beleggen betekent omgaan met onzekerheid. Koersen bewegen, rendementen zijn niet te voorspellen en schommelingen horen erbij.

03/01/2026

01/12/2025

Veel mensen die hun hele leven verstandig hebben gespaard, ontdekken dat het lastig is om in een nieuwe fase van het leven daadwerkelijk te genieten van wat ze hebben opgebouwd.

Niet omdat het financieel niet kan, maar omdat het emotioneel lastig is.
Een leven lang zuinig zijn vormt je identiteit — en dat verander je niet van de ene dag op de andere.

In onderstaand artikel beschrijf ik waarom dit zo vaak voorkomt en hoe Financial Life Planning helpt om geld in te zetten voor wat het leven écht waardevoller maakt.
Met kleine stappen, rust en aandacht voor wat iemand belangrijk vindt.
Het artikel lees je hieronder:

Wanneer mensen richting hun pensioen gaan of een grote verandering in hun leven doormaken, komen ze vaak bij mij voor advies. Het gesprek begint meestal met dezelfde vraag: “Jean, hebben we genoeg?” In veel gevallen is het antwoord geruststellend: ja.

26/11/2025

Overwaarde verzilveren: mooie kansen, maar ook grote valkuilen.

Veel huiseigenaren zitten tegenwoordig op een flinke overwaarde. De vraag die ik vaak hoor: kan ik daar iets mee? Voor meer financiële ruimte, een comfortabeler pensioen of om eindelijk eens een grote wens te realiseren.
In onderstaande nieuwste FFP blog worden de mogelijkheden én de risico’s van het opnemen van overwaarde besproken:

- Verzilverhypotheken zijn bekend, maar zeker niet de enige route en steeds minder courant.
-Ook met normale (aflossingsvrije) hypotheken kan vaak meer dan mensen denken.
- En voor wie op (zeer) hoge leeftijd liquiditeit nodig heeft en minder aan de woning is gehecht, kan verkopen en vervolgens een andere woning huren een verstandige optie zijn. Deze keuze vraagt wél om een verhuizing, maar biedt meer zekerheid en duidelijkheid dan complexe verkoop- en terughuur constructies.

🚨 Vooral die verkoop- en verhuurconstructies blijven risicovol. Ze klinken aantrekkelijk, maar aanbieders vallen meestal niet onder de toezichtkaders waar banken wél aan gebonden zijn. De echte nadelen komen vaak pas later aan het licht.

Het allerbelangrijkste blijft: Er bestaat geen universeel ‘beste’ oplossing. Alleen een oplossing die past bij jouw leven, jouw doelen en jouw toekomst. Daarom begint bij SciPlan elk advies bij jouw Financial Life Plan:

-Wat wil je mogelijk maken?
-Welke keuzes geven rust en flexibiliteit?
-En hoe blijven jouw financiën in lijn met jouw idealen?

Benieuwd naar de valkuilen en de daadwerkelijke mogelijkheden?
Lees de blog hier: https://ffp.nl/blog/2025/11/26/geld-vrijmaken-uit-je-woning-hoe-kan-ik-mijn-overwaarde-gebruiken/

Je huis heeft overwaarde, maar kun je die zomaar opnemen? Ontdek welke opties vandaag wél kunnen, zoals de verzilverhypotheek of verkoop-met-woonrecht, en welke risico’s daarbij horen. Laat je adviseren door een financiële planner.

11/11/2025

Soms helpen woorden van klanten mooi te verwoorden waar financial life planning echt over gaat.
Niet over cijfers op zichzelf, maar over duidelijkheid, rust en bewuste keuzes voor de toekomst.

Dank aan Jos en Angelique voor jullie vertrouwen en warme woorden.
Het is telkens bijzonder om mensen te mogen begeleiden in een fase van verandering — om overzicht te creëren en richting te geven aan wat écht belangrijk is.

Bij SciPlan help ik mensen om hun financiële situatie niet alleen te begrijpen, maar vooral te verbinden aan hun leven en wensen voor de toekomst.

03/11/2025

It’s always rewarding to hear feedback like this.

Helping clients bring structure and clarity to their financial life — especially when the Dutch pension and tax systems feel complex — is what financial life planning is all about.

At SciPlan, I regularly work with English-speaking clients and expats, and all sessions, reports, and advice can be done entirely in English.
Because true financial clarity should never depend on language.

Thank you again, Masaoki, for your trust and kind words.

22/08/2025

De vakantie: meer dan alleen ontspanning :

Voor veel mensen hét moment om los te komen van werk, de hectiek en… soms zelfs om te dromen.

En eerlijk? Ik zie het elk jaar gebeuren: na de zomervakantie melden zich bij mij meer mensen voor een financieel plan. Waarom? Omdat een leeg hoofd ruimte maakt voor grote vragen:

- Wil ik eerder stoppen met werken?

- Hoe regel ik die verbouwing of dat tweede huis?

- Hoe zorg ik dat mijn kinderen straks kunnen studeren?

Juist op vakantie komt die frisse blik. Niet om Excel mee te nemen naar het strand, maar om stil te staan bij wat je écht belangrijk vindt.

In het onderstaande blog wordt uitgelegd waarom vakantie hét moment is om te dromen én vooruit te denken – en hoe je daar straks, met een goed plan, écht stappen in kunt zetten.

👉 Lees de blog hier: https://ffp.nl/blog/2025/08/21/vakantie-het-moment-om-te-dromen-over-je-toekomst/

En als die dromen nu al door je hoofd spelen? Plan een gratis oriëntatiegesprek. Dan bespreken we hoe jij ze financieel mogelijk kunt maken.

Stuur me een bericht en we plannen een moment.

De koffers zijn gepakt, de zon schijnt en je hebt eindelijk tijd voor jezelf. Vakantie is hét moment om te […]