Adviesgroep De Lastdrager

19/02/2024

Doe jij mee met het gespreid betalen van het eigen risico? Vanaf deze maand tot en met november zullen we € 37,50 automatisch incasseren rond de 25e van de maand. Als je vorig jaar ook al meedeed, maar niet al je eigen risico hebt verbruikt, dan ontvang je eind april een terugbetaling. We wachten tot die tijd, omdat er soms daarvoor nog declaraties van het vorige jaar worden ingediend. Anders loop je het risico dat je alsnog een rekening ontvangt. Dat willen we natuurlijk voorkomen!

Meer informatie over het gespreid betalen lees je op onze website: https://www.stadholland.nl/consumenten/klantenservice/betalen/regeling-eigen-risico

30/12/2023

21/12/2023

Fijne feestdagen en een gezond nieuwjaar!

14/09/2023

Je hebt schade. Gelukkig ook een verzekering. De verzekeringsmaatschappij wil echter een lager bedrag uitkeren dan je denkt dat het werkelijke schadebedrag is. Wat te doen?



Meestal gaat het goed
Jaarlijks handelen verzekeringsmaatschappijen vele honderdduizenden claims af. Bijna altijd gaat dit goed in de zin dat de verzekerden tevreden zijn met de vergoeding die zij van de verzekeringsmaatschappij ontvangen. Soms ook niet. Dan is het de vraag wat de verzekerde kan doen.



Ons kantoor behartigt uw belangen
Wanneer je een schadeverzekering via ons kantoor hebt afgesloten behartigen wij ook jouw belangen op het moment dat er een schade is. Wij gaan dan de gegevens verzamelen die nodig zijn om de schade in een keer goed te melden bij de verzekeraar. Wanneer de verzekeraar een beslissing neemt, beoordelen wij de voorgestelde afwikkelingen. Denken wij dat de verzekeringsmaatschappij een voorstel doet dat niet overeenkomt waarop je volgens ons op basis van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt, dan gaan wij in gesprek met de verzekeraar. Vaak kunnen dan misverstanden of onduidelijkheden worden weggenomen.



Wanneer er echt geen overeenstemming kan worden bereikt
Wanneer er discussie blijft bestaan wat de correcte hoogte van de schadevergoeding is, dan heb je als verzekeringnemer op grond van de wet recht op het benoemen van een contra-expert. Contra-experts zijn deskundigen die op basis van de concrete situatie bij een schade een goede berekening kunnen maken van de werkelijke schade die je lijdt. De wet geeft aan dat de redelijke kosten van deze expert voor rekening komen van de verzekeraar.

De verzekeraar mag in zijn verzekeringsvoorwaarden niet opnemen:

Wie je als contra-expert mag benoemen.
Dat je eerst toestemming aan de verzekeraar moet vragen voordat je tot benoeming overgaat.
Het maximale bedrag dat de verzekeraar aan kosten van de contra-expert zal vergoeden.
De kosten van de contra-expert moeten wel redelijk zijn. Het moet redelijk zijn dat je een contra-expert inschakelt. Er moet dus echt een relevant verschil zijn in het aanbod van de verzekeraar en het bedrag dat u aan schadevergoeding eist. Ook de hoogte van de rekening van de contra-expert moet redelijk zijn. De contra-expert die via een kort digitaal gesprek via Teams tot een oordeel komt, zal over het algemeen een lager bedrag aan kosten rekenen dan de contra-expert die uitgebreide berekeningen moet gaan maken.



Vergoeding alleen over hoogte schadebedrag
De wettelijke verplichting van verzekeringsmaatschappijen om de kosten van de contra-expert te betalen geldt alleen voor geschillen over de hoogte van de schadevergoeding. De regeling geldt niet voor inschakeling van een contra-expert om te beoordelen wat de oorzaak van de schade was, welke partij hiervoor aansprakelijk is en voor de vraag of de schade wel of niet onder de verzekeringsvoorwaarden geldt.

Bij deze laatste situaties is het overigens wel zo, dat mocht uit de door jou ingezette contra-expertise blijken dat je gelijk hebt en de verzekeraar dit ook erkent, de verzekeraar in het algemeen ook de door jou gemaakte redelijke kosten ten behoeve van deze contra-expert vergoedt.



Vraag ons advies bij benoemen van een contra-expert
Wanneer je overweegt een contra-expert in te schakelen vraag ons dan altijd om advies. Wij leggen je graag uit waarom dit verstandig is.

In het algemeen zullen wij aan de verzekeraar meedelen dat er een contra-expert zal worden ingeschakeld. Vaak leidt dit ertoe dat men nog eens kritisch gaat kijken of het tot dan toe ingenomen standpunt echt “houdbaar” is. Begint de verzekeraar zelf te twijfelen dan is de kans groot dat deze met een nieuw voorstel komt.
Een aantal schade-experts werkt veel in opdracht van verzekeringsmaatschappijen. Dat maakt hun niet bij voorbaat ongeschikt. Maar het is wel goed dit vooraf te weten en dit eventueel bespreekbaar te maken wanneer je toch een beroep op deze expert wil doen.
Dan zijn er ook nog partijen die zich expert noemen maar dit niet zijn. Zij beloven je vaak “gouden bergen” maar hun oordelen worden vaak niet overgenomen door de verzekeraars. Ook de rechter volgt vaak hun oordelen niet. Kort samengevat: daar heb je niets aan.

04/09/2023

De brand aan boord van de Fremantle Highway met aan boord bijna 3.800 auto’s heeft geleid tot veel aandacht voor het risico’s van accu’s.



Steeds meer accu’s
In een vrij korte tijd zijn steeds meer apparaten in en rondom de woning voorzien van accu’s. Dit zijn er veel meer dan je op het eerste gezicht denkt. Denk maar eens aan bijvoorbeeld de mobiele telefoons, laptop, powerbanks, afstandsbediening, koptelefoons, thermostaat, kruimeldief of boormachine.

Over het algemeen zijn dat wat lichtere accu’s. Maar zwaardere accu’s zitten bijvoorbeeld in de E-bike, E-scooter, elektrische step en de scootmobiel.



Meeste branden ontstaan tijdens opladen
Accu’s zijn steeds vaker de bron van branden. In het overgrote deel van de situaties vinden deze branden plaats tijdens het opladen van de accu’s. En dan nog in de laatste fase van het opladen dat wil zeggen in de laatste 20 % van de laadcapaciteit.

Brand kan ontstaan wanneer de cellen in de accu’s beschadigd zijn. De cellen zitten goed verpakt in de accu, waardoor eventuele beschadigingen aan de buitenkant meestal niet te zien zijn. Wanneer een accu in brand vliegt, is dat bij een lichte accu een kleine steekvlam die snel dooft. Dat is bijvoorbeeld het geval bij een mobiel. Het effect van een “kleine steekvlam” kan echter groot zijn wanneer de mobiel bijvoorbeeld dicht bij brandbaar materiaal ligt.



Fietsaccu’s zijn risicovol
Fietsaccu’s zijn zwaarder en hebben bij brand een groot effect. Wat in de praktijk vaak gebeurt, is dat fietseigenaren de fiets overdag intensief gebruiken en dan ‘s avonds de accu gaan opladen. Juist in de laatste 20 % van de oplaadfase ontstaat het grootste risico. Wanneer dat het moment is dat de eigenaren inmiddels lekker liggen te slapen, dan is dat een risico dat je niet moet willen lopen.



Wij gaan anders kijken naar accu’s
In de komende tijd is te verwachten dat er kritischer naar het opladen van accu’s wordt gekeken. Het hotel dat veel gasten gebruiken als “uitvalsbasis” voor mooie fietstochten en waarin zij ‘s avonds allemaal hun accu’s op de eigen kamer gaan opladen is zo’n risico waar hard over wordt nagedacht of dit zo moet blijven. Hotels zoeken op dit moment ook naar alternatieven. Bijvoorbeeld in de vorm van een serie brandwerende kluizen waarin accu’s kunnen worden opgeladen.



Wees bewust van risico’s en laad je accu’s op wanneer je erbij bent
Accu’s vormen een nieuw risico. Daarmee moeten wij leren omgaan. Bij de huidige stand van zaken is het niet verstandig om zwaardere accu’s thuis op te laden terwijl je slaapt. Heb je de keuze, laad de zwaardere accu’s dan op in bijvoorbeeld in de garage of schuur.

01/09/2023

Wanneer jij jouw auto uitleent dan kan dit bij schade vervelende gevolgen hebben.



De grote auto of de handige trekhaak
Het komt regelmatig voor dat relaties van ons kantoor hun auto “even” uitlenen. Voor een vriend die een kast moet vervoeren bijvoorbeeld, of voor je kind dat zich op vakantie in het buitenland in jouw bolide toch veiliger voelt dan in zijn of haar eigen lichte autootje. Allemaal prima redenen. Maar er is wel een aandachtspuntje.



Je mag tijdelijk de auto uitlenen
De meeste autoverzekeringen staan toe dat je tijdelijk de auto aan iemand anders uitleent, mits diegene beschikt over een geldig rijbewijs. Het gebruik van de auto moet dan wel hetzelfde zijn als zoals jijzelf de auto gebruikt. De ander moet de auto bijvoorbeeld niet opeens gebruiken als taxi.



Situatie bij schade
In de periode dat de auto is uitgeleend kan de auto betrokken raken bij een schade. Die schade kan de schuld zijn van degene die op dat moment de auto bestuurde, of de schuld van een derde. In beginsel zal de verzekeraar deze schade afwikkelen op dezelfde manier als wanneer jij zelf tijdens het ongeval de bestuurder was.



Auto alleen WA verzekerd
Is de auto alleen tegen wettelijke aansprakelijkheid verzekerd, dan zal jouw verzekeraar de schade aan de derde vergoeden als de bestuurder aan wie jij de auto hebt uitgeleend voor het ongeval aansprakelijk is. De schade aan jouw auto wordt niet vergoed. Vervelend wordt het wanneer er discussie ontstaat wie voor het ongeval aansprakelijk is. Zeker wanneer het ongeval in het buitenland plaatsvindt. Het is vaak niet gemakkelijk om bij ongelukken in het buitenland aan te tonen dat de “ander” aansprakelijk is voor het ongeval en vervolgens te bereiken dat de verzekeraar van die ander de schade aan jouw auto vergoedt.



Auto allrisk verzekerd
Iets eenvoudiger wordt het wanneer je auto allrisk verzekerd is. De verzekeraar zal dan de schade aan jouw auto vergoeden en vervolgens zelf onderzoeken of zij deze schade op de ander kunnen verhalen.



Gevolgen voor bonus malus
Wanneer degene aan wie jij de auto hebt uitgeleend aansprakelijk is voor de schade aan jouw auto en de verzekeraar deze schade vergoedt, dan zal dat gevolgen hebben voor jouw bonus-malus positie. Je valt terug in de jaarlijkse korting die je op de verzekeringspremie krijgt. Vervolgens zal je over een reeks van jaren die korting weer moeten “verdienen” door schadevrij te rijden.

Wanneer je goed doorrekent wat deze terugval van bonus malus over een reeks van jaren kost, dan kom je snel op aanzienlijke bedragen die in veel gevallen de duizend euro overstijgen.



Discussies achteraf
Wanneer zo’n situatie zich voordoet kunnen er dicussies gaan ontstaan. Wie gaat de schade aan jouw enkel WA verzekerd auto betalen? Wie betaalt het verlies van bonus-malus? Deze discussies zijn extra vervelend omdat degene die jouw auto heeft geleend deze schade, waar hij aansprakelijk voor is, niet op zijn Aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren, AVP, kan claimen.



Meestal gaat het goed
Gelukkig gaat het uitlenen van een auto meestal goed en vindt er geen schade plaats. Maar soms gaat het dus mis. Voor beide partijen is het dan fijn wanneer vooraf is afgesproken hoe partijen dit dan onderling regelen.

06/07/2023

Vrijwel iedereen weet wat een reisverzekering is. Het echte belang van die verzekering is iets minder bekend. Elk jaar weer gaan er veel mensen op vakantie zonder deze verzekering af te sluiten. Waarom het verstandig is daar toch aan te denken leggen wij in dit artikel kort uit.



Wij gaan op reis en nemen mee….
Wie kent dit spelletje niet? Goed om de kinderen op de achterbank op de rit naar de bestemming kilometerslang vrolijk te houden. De werkelijkheid is dat wij tegenwoordig veel meer aan kostbare zaken meenemen dan in het verleden. Denk aan de mobiele toestellen van elk van de gezinsleden, de laptop, en de GoPro camera’s. Wanneer die goederen door diefstal of een calamiteit als brand of overstroming verloren gaan, praat je over een aanzienlijke kostenpost.



Medische kosten het belangrijkste
Wanneer je in het buitenland opeens medische hulp nodig hebt en bijvoorbeeld naar het ziekenhuis moet, dan zullen deze kosten over het algemeen door jouw Nederlandse basis-verzekeraar worden vergoed. Hier is echter wel een belangrijk voorbehoud: de Nederlandse verzekeraar vergoedt de kosten tot ongeveer het kostenniveau dat in Nederland voor die behandelingen geldt. Verblijf je in een land waar de medische kosten veel hoger zijn dan loop je het risico het verschil zelf te moeten betalen.

Ook wanneer je met speciaal vervoer naar Nederland gerepatrieerd moet worden loop je het risico om zonder een goede reisverzekering deze kosten zelf te moeten betalen. Zelfs wanneer je met een normale lijnvlucht kan terugkeren, maar wel 3 of 4 plaatsen moet reserveren omdat vervoer alleen liggend mogelijk is, kan dit fors in de papieren lopen.



Privé en zakelijk loopt door elkaar
Als gevolg van het coronavirus zijn wij eraan gewend geraakt dat het werk dat we doen niet alleen meer op het kantoor plaatsvindt. We werken bijvoorbeeld voor een deel thuis. Werk en privé lopen daardoor steeds meer in elkaar over. Dat kan ook gevolgen hebben voor vakanties. Steeds vaker zien wij dat “het gezin” wat langer in het buitenland blijft omdat een of beide ouders aan de vakantieperiode enkele dagen “vastknopen” waarop men aan het strand of de rand van het zwembad “op afstand” werkt. In dit soort situaties is er minder aandacht voor hoe het dan precies zit wanneer op zo’n moment de laptop beschadigd raakt of gestolen wordt.



De ene verzekeraar is de andere niet
In de voorwaarden van reisverzekeringen zitten grote verschillen. Alleen vergelijken op de premie per dag is niet verstandig. Zo is het belangrijkrijk goed te letten op de maximale bedragen die verzekering dekt en of bepaalde sporten zoals diepzeeduiken of bergbeklimmen van vergoeding zijn uitgesloten.

Ons kantoor heeft inzicht in de verschillen tussen de polisvoorwaarden van meerdere verzekeringsmaatschappijen. Wij kunnen je daardoor goed adviseren welke verzekering bij jou past, gelet op je gezinssamenstelling, bestemming, soort bagage en apparatuur die je meeneemt en de activiteiten die je tijdens de vakantie gaat ondernemen.

Bel of mail ons gerust. Wij helpen je graag met een goede reisverzekering.

28/06/2023

Een scheiding brengt voor de ouders en kinderen veel emoties en “geregel” met zich mee. Aandacht voor het onderwerp verzekeringen is dan ook belangrijk. Als kantoor denken wij graag mee.



Kattenkwaad
Tim en Maas, beiden 8 jaar, vullen op een zonnige middag een ballon met water. Op het moment dat een fietser langskomt doen ze net of ze de ballon gaan gooien. De fietser schrikt en valt. Een gebroken heup en vier maanden revalidatie verder kan de fietser zijn oude leven weer een beetje oppakken. De zorgverzekeraar stelt de ouders aansprakelijk voor de kosten van het ziekenhuis en revalidatie. De werkgever van de fietser dient een claim in voor het loon dat de werkgever heeft moeten betalen zonder daarvoor arbeid te hebben teruggekregen. Ook de fietser komt met een claim wegens pijn en blijvende hinder.



Aansprakelijkheidsverzekering Voor Particulieren (AVP)
De Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren is er voor dit soort situaties. De premie is relatief laag, maar het belang om deze verzekering te hebben is heel groot. De ouders van Tim hebben zo’n verzekering, maar bij de ouders van Maas ligt dit iets anders. Zijn ouders hadden een dergelijke verzekering, tot ze gingen scheiden. De vader van Maas is elders gaan wonen en heeft zijn eigen verzekeringspakket genomen. Omdat hij nu alleen woont heeft hij een AVP voor “alleenstaanden” afgesloten. De moeder van Maas heeft wel een AVP voor haar en de kinderen.



Beide ouders aansprakelijk
Ouders met gezag over hun kinderen tot 14 jaar zijn aansprakelijk voor schade die hun kinderen veroorzaken. Wanneer na de scheiding beide ouders gezag over de kinderen houden, wat gebruikelijk is, kunnen beide ouders aangesproken worden voor de schade die hun kinderen veroorzaken. Daarom is het noodzakelijk dat beide ouders na de scheiding een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, inclusief dekking voor kinderen, afsluiten.



Ook aandacht voor de andere verzekeringen
De AVP is slechts een voorbeeld van een verzekering die na de scheiding extra aandacht moet hebben. Ook andere verzekeringen moeten worden bekeken. Hoe zit het bijvoorbeeld met de no-claimkorting van de autoverzekering? Moeten de begunstigden op de bestaande levensverzekeringen worden aangepast? Hebben beide (ex-) partners in beeld wat de gevolgen van de scheiding zijn voor de opbouw van hun pensioen?



Wij besteden graag aandacht aan dit onderwerp
Wij kunnen ons heel goed voorstellen dat bij een scheiding “verzekeringen” niet een onderwerp is waar je meteen aan denkt. Toch is het belangrijk om hier wel tijdig aanpassingen aan te doen. Voor relaties van ons kantoor gaan wij bij een scheiding graag na welke aanpassingen op het gebied van verzekeringen en of de hypotheek aan te bevelen zijn. Neem gerust contact met ons op wanneer je hieraan behoefte hebt.

23/06/2023

Ons leven speelt zich steeds meer af op het internet. Als we overlijden, verdwijnt ons lichaam in een kist. Maar online leef je nog jaren door als je je digitale erfenis niet goed regelt voor je nabestaanden.

01/06/2023

Dieren kunnen schade toebrengen aan je inboedel of woning. Valt eventuele financiële schade onder de dekking van de je inboedel- of opstalverzekering? Op die vraag gaan wij hieronder in.



Ongedierte
Je denkt er misschien niet als eerste aan, maar ongedierte kan grote schade toebrengen aan je woning. Denk bijvoorbeeld aan houtwormen die de draagkracht van balken aantasten. Ook ratten die kabels beschadigen of schimmels die het behang aantasten kunnen aanzienlijke schade veroorzaken. Op vrijwel alle opstal- en inboedelverzekeringen zijn dit soort oorzaken van schade van vergoeding uitgesloten. De reden hiervoor is dat deze schades in veel gevallen het gevolg zijn van gebrekkig onderhoud.



Huisdieren
Ook de eigen huisdieren kunnen schade veroorzaken. Bijvoorbeeld de hond die met zijn staart de vaas van het bijzettafeltje zwiept. Ook hier geldt dat de meeste inboedelverzekeringen deze schade niet vergoeden. Er zijn echter enkele verzekeraars die bij de meest uitgebreide verzekering deze schade (gedeeltelijk) wel vergoeden.



Huisdier is “inboedel”
Het klinkt misschien raar. Maar verzekeringsmaatschappijen zien een huisdier als “inboedel”. Vindt er in de woning een schade plaats, bijvoorbeeld een brand, waarbij ook het huisdier gewond raakt, dan worden de medische kosten voor de behandeling van deze hond wél vergoed. De verzekering maakt dan dus geen onderscheid tussen de schade aan de eetkamertafel en de hond van het gezin.



Kat op de auto
Een huisdier van de buren kan ook schade bij jou veroorzaken. Laten wij even het voorbeeld nemen dat je kat Mies lekker ligt te zonnen op de het dak van je auto die op jouw oprit staat. Boef, de herder van de buren en Mies zijn geen vrienden. Boef stormt op je auto af, zet zijn poten met de harde en scherpe nagels op de motorkap en gaat een partij blaffen. Het gevolg is een aantal forse krassen op de motorkap. De buren zullen, als baas van Boef, voor deze schade aansprakelijk zijn. In dit geval wordt normaal gesproken wordt de schade vergoed door de Aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren (AVP) van de buren.