Fincq Roermond

04/05/2019

𝐒𝐭𝐞𝐥, 𝐮𝐰 𝐩𝐚𝐫𝐭𝐧𝐞𝐫 𝐤𝐨𝐦𝐭 𝐭𝐞 𝐨𝐯𝐞𝐫𝐥𝐢𝐣𝐝𝐞𝐧, 𝐤𝐮𝐧𝐭 𝐮 𝐝𝐚𝐧 𝐢𝐧 𝐮𝐰 𝐡𝐮𝐢𝐬 𝐛𝐥𝐢𝐣𝐯𝐞𝐧 𝐰𝐨𝐧𝐞𝐧? 𝐃𝐚𝐭 𝐢𝐬 𝐨𝐩 𝐳𝐢𝐜𝐡 𝐞𝐞𝐧 𝐞𝐞𝐧𝐯𝐨𝐮𝐝𝐢𝐠𝐞 𝐯𝐫𝐚𝐚𝐠, 𝐦𝐚𝐚𝐫 𝐡𝐞𝐭 𝐚𝐧𝐭𝐰𝐨𝐨𝐫𝐝 𝐢𝐬 𝐦𝐢𝐧𝐝𝐞𝐫 𝐞𝐞𝐧𝐯𝐨𝐮𝐝𝐢𝐠. 𝐀𝐥𝐥𝐞𝐫𝐞𝐞𝐫𝐬𝐭 𝐦𝐨𝐞𝐭 𝐮 𝐰𝐞𝐭𝐞𝐧 𝐰𝐢𝐞 𝐝𝐞 𝐞𝐢𝐠𝐞𝐧𝐚𝐚𝐫 𝐯𝐚𝐧 𝐡𝐞𝐭 𝐡𝐮𝐢𝐬 𝐢𝐬. 𝐔 𝐦𝐨𝐞𝐭 𝐰𝐞𝐭𝐞𝐧 𝐡𝐨𝐞 𝐮𝐰 𝐫𝐞𝐥𝐚𝐭𝐢𝐞 𝐢𝐬 𝐯𝐨𝐫𝐦𝐠𝐞𝐠𝐞𝐯𝐞𝐧. 𝐄𝐧 𝐚𝐥𝐬 𝐥𝐚𝐚𝐭𝐬𝐭𝐞, 𝐨𝐨𝐤 𝐧𝐢𝐞𝐭 𝐨𝐧𝐛𝐞𝐥𝐚𝐧𝐠𝐫𝐢𝐣𝐤, 𝐡𝐨𝐞 𝐡𝐞𝐞𝐟𝐭 𝐮 𝐡𝐞𝐭 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐞𝐞𝐥 𝐠𝐞𝐫𝐞𝐠𝐞𝐥𝐝?

Laten we beginnen met uw samenlevingsvorm. Stel, u bent ongehuwd en u bent ook geen geregistreerd partner van elkaar. Dan woont u weliswaar samen, maar dat geeft u nog geen rechten. Om wel iets voor elkaar te regelen als er zich iets ergs voordoet, zoals bijvoorbeeld een overlijden, kunt u een samenlevingscontract opstellen. Hierin kan aangegeven worden dat de langstlevende partner een recht heeft om in de woning te mogen blijven wonen. Een verblijvingsbeding heet dat in juridische vaktaal. Een verblijvingsbeding regelt dat na overlijden, alle goederen die op naam van beiden staan bij de langstlevende partner mogen blijven. Dat geldt ook voor een huis dat u samen heeft gekocht. Belangrijk is dus wel, dat het huis op beide namen staat en dat jullie samen eigenaar zijn van het huis. Ook al zouden bijvoorbeeld de ouders van uw partner erven, dan kunnen ze de langstlevende partner niet het huis uit zetten. Is zo’n samenlevingscontract er niet, dan kan dit wel.

Is een testament dan niet nodig? Soms wel, soms niet. Als er kinderen zijn bijvoorbeeld, dan kunnen kinderen hun erfdeel opeisen als er geen testament is. Dit kunt u voorkomen door een testament te laten opstellen en daarin elkaar tot erfgenaam benoemen. Ook in een testament kunt u overigens regelen dat de langstlevende in de gezamenlijke woning mag blijven wonen. U kunt de overblijvende partner het levenslang vruchtgebruik van de woning toekennen. Ook een manier om de langstlevende partner te beschermen.

Hoe zit dat als u getrouwd bent? U kunt getrouwd zijn in algehele gemeenschap van goederen of op huwelijkse voorwaarden. Is er sprake van algehele gemeenschap van goederen, dan valt de woning hier ook in. Dat is dan voor de helft van de ene partner en voor de helft van de ander. Als een partner overlijdt, is de helft van het huis opeens een erfenis. Het andere deel behoort nog steeds tot de overblijvende partner. Ook hier kan een testament uitkomst bieden, door hierin vast te leggen dat de langstlevende erft of het vruchtgebruik van de woning krijgt.

Overigens is het belangrijk om te weten, dat er nieuw huwelijksvermogensrecht geldt. Per 2018 trouwt u, als u niets regelt bij de notaris, in beperkte gemeenschap van goederen. Als er sprake is van een gezamenlijke woning voor het huwelijk, wordt de woning automatisch 50/50 (los van de eigendomsverhouding voor het huwelijk). Zeker als er hypotheek aan het huis is verbonden, is het belangrijk om hierbij stil te staan.

En dan financieel: als u het juridisch goed hebt geregeld en u mag in het huis blijven wonen, kunt u dit dan ook financieel dragen? Is er extra aflossing op de hypotheek? Is er nabestaandenpensioen geregeld? Dit zijn allemaal vragen die om een antwoord vragen.
www.fincq.nl kunt u hierbij helpen! Neem contact met ons op!

Door: FFP

Financieel advies van pensioen tot hypotheken, van vermogensopbouw tot financiële kwesties bij scheidingen. FINCQ adviseert en begeleidt.

26/04/2019

𝐈𝐧𝐭𝐫𝐞𝐤𝐤𝐞𝐧 𝐛𝐢𝐣 𝐮𝐰 𝐩𝐚𝐫𝐭𝐧𝐞𝐫? 𝐌𝐚𝐚𝐤 𝐠𝐨𝐞𝐝𝐞 𝐚𝐟𝐬𝐩𝐫𝐚𝐤𝐞𝐧!

Als u gaat samenwonen in het huis van uw partner heeft dat voor u beiden grote gevolgen – en risico’s.

𝐕𝐞𝐫𝐝𝐞𝐥𝐢𝐧𝐠 𝐯𝐚𝐧 𝐝𝐞 𝐥𝐚𝐬𝐭𝐞𝐧
Veel conflicten in relaties ontstaan door onenigheid over geldzaken. Het is daarom verstandig om vooraf te bespreken hoe u de kosten onderling verdeelt. Opent u een gezamenlijke huishoudrekening waarop u ieder elke maand een bepaald bedrag stort? En wat draagt u als niet-eigenaar bij aan de onderhoudskosten van het huis en de hypotheeklasten? Of is het wellicht aantrekkelijk om u in te kopen en mede-eigenaar te worden? Dan profiteert u mee van een eventuele waardestijging, maar u draagt dan ook de gevolgen van een waardedaling.

𝐔𝐢𝐭 𝐞𝐥𝐤𝐚𝐚𝐫
Veel relaties stranden na verloop van tijd. Als u destijds bij uw partner bent ingetrokken, betekent het dat u niet alleen uw partner kwijtraakt, maar mogelijk ook uw huis. U kunt de financiële gevolgen van een eventuele scheiding beperken met een samenlevingsovereenkomst of door huwelijkse voorwaarden te laten opmaken. Daarin legt u bijvoorbeeld vast dat uw ex na een eventuele scheiding een bepaalde vergoeding betaalt.

𝐎𝐯𝐞𝐫𝐥𝐢𝐣𝐝𝐞𝐧
Als uw partner de enige eigenaar van uw woning is en hij of zij komt te overlijden, is het niet vanzelfsprekend dat u in het huis mag blijven wonen. Sterker, als u niet getrouwd bent en er is geen testament, gaat de woning van uw overleden ex automatisch naar de familie van de overledene. U erft niets. De erfgenamen mogen u na zes maanden uit huis zetten. Zelfs als de familie er geen problemen mee heeft dat u erin blijft wonen, gaat dat niet zomaar. Uw woongenot wordt dan gezien als een belastbare schenking waarover u mogelijk schenkbelasting moet betalen. Bovendien moet de familie jaarlijks vermogensbelasting over de waarde van het huis betalen.

𝐓𝐞𝐬𝐭𝐚𝐦𝐞𝐧𝐭
Als uw partner én enige eigenaar van het huis wil dat u in de woning kan blijven, kan dat met een testament. Een belangrijk aandachtspunt is dat dan ook de hypotheek naar u overgaat. Tenminste: als de hypotheekverstrekker ermee instemt dat de hypotheek naar u overgaat. Dat is lang niet altijd het geval, omdat u misschien niet aan de inkomenseisen voldoet. U kunt dit risico afdekken door een overlijdensrisicoverzekering op het leven van uw partner af te sluiten.
In plaats van de hele woning te erven, kunt u ook het vruchtgebruik erven, U mag dan voor een bepaalde periode, of levenslang, in de woning blijven, maar deze wordt niet uw eigendom. De eigendom gaat dan bijvoorbeeld naar de ouders of kinderen van de overledene.

Als u gaat wonen in het huis van uw partner heeft dat grote gevolgen – en risico’s. www.fincq.nl kan u helpen deze gevolgen en risico’s in kaart te brengen, afspraken te maken en die eventueel bij een notaris te laten vastleggen.

Door: FFP

Financieel advies van pensioen tot hypotheken, van vermogensopbouw tot financiële kwesties bij scheidingen. FINCQ adviseert en begeleidt.

07/04/2019

𝗗𝗲𝘇𝗲 𝘄𝗲𝗲𝗸 𝘄𝗼𝗿𝗱𝘁 𝗲𝗿 𝘄𝗲𝗲𝗿 𝗲𝗲𝗻 𝗻𝗶𝗲𝘂𝘄𝗲 𝗵𝘆𝗽𝗼𝘁𝗵𝗲𝗲𝗸𝘃𝗼𝗿𝗺 𝗴𝗲𝗶̈𝗻𝘁𝗿𝗼𝗱𝘂𝗰𝗲𝗲𝗿𝗱 𝗱𝗶𝗲 𝗵𝗲𝘁 𝗼𝘂𝗱𝗲𝗿𝗲𝗻 𝗴𝗲𝗺𝗮𝗸𝗸𝗲𝗹𝗶𝗷𝗸𝗲𝗿 𝗺𝗼𝗲𝘁 𝗺𝗮𝗸𝗲𝗻 𝗼𝗺 𝗶𝗻 𝗱𝗲 𝗲𝗶𝗴𝗲𝗻 𝘄𝗼𝗻𝗶𝗻𝗴 𝘁𝗲 𝗯𝗹𝗶𝗷𝘃𝗲𝗻 𝘄𝗼𝗻𝗲𝗻. 𝗛𝗲𝘁 𝗶𝘀 𝗱𝗮𝗮𝗿𝗺𝗲𝗲 𝗵𝗲𝘁 𝘇𝗼𝘃𝗲𝗲𝗹𝘀𝘁𝗲 ‘𝘃𝗲𝗿𝘇𝗶𝗹𝘃𝗲𝗿𝗽𝗿𝗼𝗱𝘂𝗰𝘁’ 𝗱𝗮𝘁 𝗲𝗿 𝗶𝗻 𝗱𝗲 𝗺𝗮𝗿𝗸𝘁 𝘃𝗮𝗻 𝗵𝘆𝗽𝗼𝘁𝗵𝗲𝗸𝗲𝗻 𝘄𝗼𝗿𝗱𝘁 𝗮𝗮𝗻𝗴𝗲𝗯𝗼𝗱𝗲𝗻.

Voor wie is zo’n verzilverhypotheek interessant? Gepensioneerden met een eigen huis, een afgeloste hypotheek, geen spaargeld en weinig pensioen. Stel, je bent 67, je hebt een eigen huis dat 3 ton waard is, je hebt je hypotheek afgelost, je hebt een paar duizend euro spaargeld op de rekening staan als buffertje (voor als de wasmachine kapot gaat) en je hebt een pensioen waarvan je eigenlijk net niet rond komt. Dat zou best 500 of 1000 euro in de maand méér mogen zijn. Er zit een vermogen van 3 ton in je huis en je kunt er niet aan komen. Wat doe je dan?

𝗩𝗲𝗿𝗸𝗼𝗽𝗲𝗻 𝗲𝗻 𝗵𝘂𝗿𝗲𝗻?

Dan kijk je naar mogelijkheden om de waarde die in je huis vast zit, er uit te halen. De simpelste manier is natuurlijk: verkoop je huis en zoek een goedkopere koopwoning. Het is maar de vraag of je die goedkopere koopwoning kunt vinden en het is ook de vraag hoeveel geld je hiermee vrijspeelt. Een andere manier is verkopen en gaan huren. Hiervoor zijn de keuzemogelijkheden wellicht nog beperkter. Bovendien geef je dan een vermogensdeel op waarbij de inflatie je vriend is. Huizenprijzen hebben de neiging minimaal mee te stijgen met de inflatie. Bij huren is de inflatie je vijand: huren stijgen vaak nog meer dan de inflatie, in tijd kan je koopkracht aardig worden uitgehold.

𝗩𝗲𝗿𝘇𝗶𝗹𝘃𝗲𝗿𝗵𝘆𝗽𝗼𝘁𝗵𝗲𝗲𝗸

Het mooist is als je in je eigen huis kunt blijven wonen. Een reguliere hypotheek wordt moeilijk. Vanaf 57 jaar kijkt een bank al naar het pensioeninkomen. En dat is doorgaans lager dan het salaris. Dan is het dus belangrijk om op een andere manier naar een hypotheek te kijken. Er zijn altijd twee belangrijke componenten bij het beoordelen of iemand goed is voor zijn geld en de hypotheekrente kan betalen maar ook de aflossing. Allereerst het inkomen en vervolgens het onderpand. Bij gepensioneerden is het logischer om zoveel mogelijk naar het onderpand te kijken. En dat is precies wat er gebeurt bij verzilverhypotheken. De bank kijkt naar de waarde van het onderpand. Daaruit moet rente en aflossing kunnen worden betaald. En zo krijg je een hypotheek van ergens tussen de 50% en 70% van de woningwaarde. Bij 3 ton betekent dit dus ergens tussen de 150.000 en 210.000 euro aan ópeethypotheek’. Want dat is het natuurlijk, je eet als het waarde de overwaarde in je huis op.

𝗗𝗲 𝗼𝗽𝗲𝗲𝘁𝗵𝘆𝗽𝗼𝘁𝗵𝗲𝗲𝗸

De opeethypotheek die deze week wordt geïntroduceerd geeft weer meer vrijheden dan voorheen. Tot nu toe was er vaak de verplichting dat huiseigenaren met een opeethypotheek aan het einde van de looptijd hun huis moesten verkopen. Dan heb je weliswaar nog bijvoorbeeld tien jaar in je huis kunnen wonen, maar dan moet je er ook echt uit. Dat is geen plezierige gedachte. Bij de nieuwe vorm die nu wordt geïntroduceerd is die verplichting niet. De hypotheek eindigt alleen als je verhuist of overlijdt. Dat geeft meer vrijheid.
Is een opeethypotheek de enige manier om overwaarde te verzilveren? Nee, er zijn ook vormen, waarbij je als huiseigenaar je huis verkoopt aan een instantie, die je vervolgens je eigen huis meteen terug verhuurt. Soms kun je dan tot 80% van de waarde van je huis als verkoopopbrengst krijgen, met daaraan gekoppeld een levenslang woonrecht. Dan loop je dus ook niet het risico dat je uit je huis wordt gezet aan het einde van de looptijd.

www.fincq.nl

Door: FFP

Financieel advies van pensioen tot hypotheken, van vermogensopbouw tot financiële kwesties bij scheidingen. FINCQ adviseert en begeleidt.

24/03/2019

𝐄𝐫 𝐳𝐢𝐣𝐧 𝟏𝟐𝟔𝟐 𝐬𝐭𝐮𝐝𝐢𝐞𝐬, 𝟑.𝟎𝟒𝟒 𝐨𝐩𝐥𝐞𝐢𝐝𝐢𝐧𝐠𝐞𝐧, 𝟐𝟑𝟑 𝐢𝐧𝐬𝐭𝐞𝐥𝐥𝐢𝐧𝐠𝐞𝐧, 𝟔𝟐 𝐬𝐭𝐞𝐝𝐞𝐧, 𝟗𝟔𝟑 𝐨𝐩𝐞𝐧 𝐝𝐚𝐠𝐞𝐧… 𝐞𝐧 𝐞𝐞𝐧 𝐬𝐭𝐮𝐝𝐞𝐫𝐞𝐧𝐝 𝐤𝐢𝐧𝐝. 𝐎𝐟 𝐦𝐢𝐬𝐬𝐜𝐡𝐢𝐞𝐧 𝐭𝐰𝐞𝐞 𝐨𝐟 𝐝𝐫𝐢𝐞? 𝐇𝐨𝐞 𝐤𝐮𝐧 𝐣𝐞 𝐝𝐚𝐧 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐞𝐞𝐥 𝐞𝐞𝐧 𝐞𝐧 𝐚𝐧𝐝𝐞𝐫 𝐫𝐨𝐧𝐝𝐛𝐫𝐞𝐢𝐞𝐧?

Studerende kinderen kosten geld. Ze zijn financieel nog niet zelfstandig en hebben extra kosten die hoog kunnen oplopen. Waar heb je als ouder van een student mee te maken? Allereerst de keuze van de soort opleiding: gaat het om een universitaire studie, hoger beroepsonderwijs of middelbaar beroepsonderwijs? Voor allerlei soorten opleidingen bestaan verschillende vormen van tegemoetkomingen. Sinds het studiejaar 2015/2016 is het stelsel van studiefinanciering drastisch veranderd.

De studiefinanciering (studenten zelf noemen dit ‘stufi’) bestaat uit drie delen: een lening, het studentenreisproduct en eventueel een aanvullende beurs. De stufi is bedoeld om het collegegeld, boodschappen, de kamerhuur en overige kosten voor levensonderhoud te betalen. De hoogte van de stufi varieert en hangt af van verschillende factoren, bijvoorbeeld of een student nog thuis of op kamers woont. Om in aanmerking te komen voor stufi, moet de student een Nederlands paspoort of het juiste type verblijfsvergunning hebben. Daarnaast moet de student een voltijds of duale studie gaan volgen aan een Nederlandse universiteit of hogeschool.

De lening die wordt aangegaan is rentedragend en loopt tien jaar. Daarna kun je niet meer lenen. Er wordt van de student verwacht dat deze na het volgen van een studie een passende baan vindt en de lening kan gaan terugbetalen. Hier mag de ex-student 35 jaar over doen. Er wordt hierbij gekeken naar draagkracht.

Het OV-reisproduct is een soort prestatiebeurs. Als de student binnen tien jaar zijn diploma haalt, is het een gift. Anders moet ook hier worden terugbetaald. De student heeft de keuze: een weekabonnement (dat loopt van maandagochtend 4.00 uur tot zaterdagochtend 4.00 uur) of een weekendabonnement (dat loopt van vrijdagmiddag 12.00 uur tot maandagochtend 4.00 uur). zie ook www.studentenreisproduct.nl
En dan is er nog de aanvullende beurs, voor studenten waarvan de ouders niets kunnen bijdragen. Al deze financiële zaken zijn aan te vragen bij de Dienst Uitvoering Onderwijs in Groningen, www.duo.nl

Het Landelijk Aktie Komitee Studenten, het LAKS, heeft een boekje online staan, waar de nodige detailinformatie in staat. Bijvoorbeeld bij welke studies welke lening duur hoort, hoe er kan worden aangevraagd en waar je verder rekening mee moet houden.

Sommige ouders hebben voldoende middelen om hun kind geen stufi aan te laten vragen. Is er nog een oude kapitaalverzekering uit het verleden waarvan de begunstiging gemakkelijk kan worden omgezet? Is er een interessante schenkingsmogelijkheid waardoor je twee vliegen in een klap kunt vangen, belastingbesparing en je kind financieel helpen? In beide gevallen is het zinvol langs een gecertificeerd financieel planner te gaan. Hij of zij heeft dagelijks te maken met financiële puzzels. En misschien zit daar juist het ontbrekende stukje, waardoor de kosten van een studerend kind toch anders kunnen zijn dan gedacht.

www.fincq.nl

Door: FFP

Financieel advies van pensioen tot hypotheken, van vermogensopbouw tot financiële kwesties bij scheidingen. FINCQ adviseert en begeleidt.

19/03/2019

Bij het openen van een spaarrekening voor uw kind, let u waarschijnlijk op de rente. Maar er zijn meer zaken om rekening mee te houden. Bijvoorbeeld wat er met het geld gebeurt als uw kind 18 wordt.
Veel ouders, grootouders en andere familieleden zetten geld opzij voor hun kind of kleinkind. Bijvoorbeeld voor een studie of andere opleiding, of om hem of haar een startkapitaal te geven bij het verlaten van het ouderlijk huis.

𝐒𝐩𝐚𝐫𝐞𝐧:
Bij de meeste banken kunt u een speciale kinderspaarrekening openen. Vaak is de rente op een kinderspaarrekening wat hoger dan op een gewone spaarrekening. Maar dat lijkt aantrekkelijker dan het is, want een hogere rente gaat doorgaans gepaard met wat meer strikte voorwaarden. Bijvoorbeeld dat het saldo pas van zo’n rekening worden opgenomen zodra het kind 18 wordt.

𝐁𝐞𝐥𝐞𝐠𝐠𝐞𝐧:
In plaats van te sparen, kunt u ook beleggen voor uw kind. Steeds meer banken en beleggingsinstellingen bieden beleggingsrekeningen voor kinderen aan. Beleggen levert op lange termijn naar verwachting een hoger rendement op dan sparen. Keerzijde is dat u bij beleggen het risico loopt dat de beleggingen minder waard worden. Het is daarom verstandig om voor u gaat beleggen een plan te maken om de risico’s te beperken. Dat doet u bijvoorbeeld door de beleggingen breed te spreiden.

𝐄𝐞𝐧 𝐛𝐞𝐥𝐚𝐧𝐠𝐫𝐢𝐣𝐤𝐞 𝐯𝐫𝐚𝐚𝐠 𝐢𝐬 𝐨𝐟 𝐮 𝐝𝐞 𝐫𝐞𝐤𝐞𝐧𝐢𝐧𝐠 𝐨𝐩𝐞𝐧𝐭 𝐨𝐩 𝐧𝐚𝐚𝐦 𝐯𝐚𝐧 𝐮𝐰 (𝐤𝐥𝐞𝐢𝐧)𝐤𝐢𝐧𝐝 𝐨𝐟 𝐨𝐩 𝐮𝐰 𝐞𝐢𝐠𝐞𝐧 𝐧𝐚𝐚𝐦. Hiervoor zijn verschillende aandachtspunten:

1. 𝐕𝐞𝐫𝐦𝐨𝐠𝐞𝐧𝐬𝐫𝐞𝐧𝐝𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭𝐬𝐡𝐞𝐟𝐟𝐢𝐧𝐠. Spaargeld van minderjarige kinderen wordt opgeteld bij het belastbare vermogen van de ouders. U betaalt dus belasting over het vermogen van uw kind, of het nu op uw eigen naam staat of op naam van uw kind. Maar zodra uw kind 18 wordt, betaalt het zelf belasting over geld dat op zijn of haar eigen rekening staat.
2. 𝐒𝐜𝐡𝐞𝐧𝐤𝐛𝐞𝐥𝐚𝐬𝐭𝐢𝐧𝐠. U mag als ouder jaarlijks maximaal € 5.428 (cijfer 2019) belastingvrij sparen of beleggen op de rekening van uw kind (grootouders maximaal € 2.173). Voordeel van een rekening op naam van uw (klein)kind is dat er dan later geen schenkbelasting hoeft te worden betaald. Dat is vooral relevant als het om hoge bedragen gaat die niet uitsluitend zijn bedoeld voor een studie of andere opleiding.
3. 𝐁𝐞𝐬𝐜𝐡𝐢𝐤𝐤𝐢𝐧𝐠 𝐨𝐯𝐞𝐫 𝐡𝐞𝐭 𝐠𝐞𝐥𝐝. Als uw kind een eigen rekening heeft, mag het van zijn of haar achttiende doen wat het wil met het geld. Als u wilt voorkomen dat het geld opgaat aan zaken waarvoor u het niet heeft bedoeld, kunt u herroepelijk schenken. Een andere manier om grip op het geschonken geld te houden, is door een rekening onder bewind te openen.
4. 𝐁𝐞𝐰𝐮𝐬𝐭𝐰𝐨𝐫𝐝𝐢𝐧𝐠. Als uw kind een eigen rekening heeft, kan dat bijdragen tot een betere bewustwording van financiële zaken. Uw kind leert dan vanaf zijn of haar achttiende al omgaan met geld en financiële risico’s. In de Week van het geld (25 tot en met 29 maart) is dit jaar overigens speciale aandacht voor hoe kinderen leren omgaan met geld.

Zoals u ziet, zijn er veel zaken om rekening mee te houden als u vermogen wilt opbouwen voor uw kind of kleinkind. Een gecertificeerd financieel planner FFP helpt u graag bij het maken van de juiste keuze op onder meer fiscaal en juridisch gebied.

Door: FFP

De Week van het geld 2019 vindt plaats van 25 t/m 29 maart 2019. Het doel van deze themaweek is om leerlingen te leren omgaan met geld.

28/03/2017

In januari stelden we onze nieuwe collega Onno Rongen aan u voor. Nu mogen we opnieuw een nieuwe collega introduceren: Freek van den Hurk. Freek gaat de regio Eindhoven voor zijn rekening nemen. Geboren in Geldrop en wonend in Mierlo is die regio voor hem een thuiswedstrijd.

Meer Lezen over Freek? Ga naar onze website: http://fincq.nl/fincq-blijft-groeien-nieuwe-collega-regio-eindhoven

06/03/2017

Op 15 maart aanstaande zijn er weer verkiezingen. Het is te verwachten dat een aantal politieke partijen dan weer het “H-woord” van stal gaat halen. Misschien komen er (weer) nieuwe regels voor de verstrekking van hypotheken. Gedacht kan worden aan een verdere verlaging van de maximale hypotheek tot onder 100% van de marktwaarde. Het gevolg hiervan zal zijn dat het aandeel eigen geld nog groter zal worden dan het nu al is. Meer weten over dit onderwerp? Bezoek onze website: http://fincq.nl/grote-verandering-hypotheekmarkt

Op 15 maart aanstaande zijn er weer verkiezingen. Het is te verwachten dat een aantal politieke partijen dan weer het “H-woord” van stal gaat halen. Misschien komen er (weer) nieuwe regels voor de verstrekking van hypotheken. Gedacht kan worden aan een verdere verlaging van de maximale hypotheek tot...

08/02/2017

Sinds vorige week hebben we een nieuwe Fincqer in huis. Zijn naam is Onno Rongen, 36 jaar oud en hij gaat de regio Venlo bedienen waar hij is opgegroeid en al bijna zijn hele leven woont. Onno heeft ervaring in de financiële wereld opgedaan bij Achmea en ING. Wij zijn blij dat hij ons team komt versterken en wensen hem veel succes met de nieuwe vestiging.

Onze ervaren collega Michel Metten zal de vestiging Venlo blijven ondersteunen. Tom Pansters, tot voor kort het gezicht van Fincq in deze regio, verplaatst zijn aandachtsgebied naar het zuiden en zal zich op de regio Reuver-Tegelen concentreren. Meer lezen over Onno? Ga naar http://fincq.nl/team/onno-rongen

Onno Rongen: FFP gecertificeerd financieel planner. Vestiging Venlo. Telefoon: 077-321 0797. Maak gerust een afspraak!

16/01/2017

Meer uit je geld halen? Download ons e-book en leer hoe je in slechts 7 stappen je financiën op orde krijgt! http://fincq.nl/e-book-in-7-stappen-je-financien-op-orde

05/01/2017

Passief is een woord waar een negatieve betekenis aan kleeft. Iemand die passief is, is vaak lui en laat dingen over zich heen komen. Maar in het geval van beleggen is passief helemaal geen slechte keus. Lees meer over passief beleggen op onze website http://fincq.nl/passief-beleggen

07/11/2016

Onlangs is er door de rechtbank en in hoger beroep door het Gerechtshof een uitspraak gedaan over “samenwonen in gemeenschap van goederen”. Wees goed voorbereid en lees hier welke gevolgen dit kan hebben voor jou http://fincq.nl/samenwonen-gemeenschap-goederen

Onlangs is er door de rechtbank en in hoger beroep door het Gerechtshof een uitspraak gedaan over “samenwonen in gemeenschap van goederen”.

25/10/2016

Heeft u regelmatig financiële vragen? Hoe prettig zou het dan zijn om een expert te spreken of te mailen zonder dat u voor iedere vraag onnodig hoge kosten maakt? Speciaal voor ondernemers die grip willen houden op hun financiën, is er het FINCQ financieel abonnement voor ondernemers. Meer leest u op http://fincq.nl/work/ondernemer-abonnement of bel direct met een Fincq adviseur in uw eigen regio.

Uw eigen en persoonlijke financiële helpdesk speciaal voor ondernemers die grip willen houden op hun financiën.