04/04/2021
Hibah
Pelan takaful yang mengunakan pengagihan secara HIBAH, maknanya duit pampasan yang akan dapat waktu meninggal akan diberikan 100% mengikut kehendak si mati
Apa kelebihan takaful yang menggunakan agihan HIBAH ini?
1.Duit boleh diperolehi dalam 7-30 hari ( bergantung kepada kes) sahaja tanpa melalui proses perolehan kuasa harta pusaka yang mengambil masa 3 bulan- 20 tahun. Cepat kan?
2.Duit takaful boleh digunakan sebagai duit survival untuk waris teruskan hidup secara biasa walaupun tanpa kita
Bayangkan arwah meninggal aset bernilai 3 juta rumah, dan 1 juta duit dalam bank. Semua ini mengambil masa untuk diuruskan. Waktu menunggu duit ini? Mana waris nak dapat duit?
Di sinilah penting instrumen takaful dalam membantu keluarga kita yang baru kehilangan orang utama iaitu sebagai pengganti sumber pendapatan keluarga
Setiap mereka yang bergaji, yang menampung keluarga mereka. WAJIB ambil takaful. Kalau anda tak balik rumah hari ini, dengan duit siapa nak beli nasi dan lauk pauk tengahari? Siapa ingin bayar sewa rumah dan bayar kereta?
3.Agihan duit takaful tidak mengikut pengagihan faraid. Ia mengikut kehendak kita berdasarkan akad HIBAH
Duit takaful tidak diagihkan ikut faraid kerana akad takaful mengunakan akad Hibah Ruqba. Mudah bahasa, ia bukan harta pusaka dan tak perlu diagih ikut faraid. Jadi jika anda tergolong dalam 12 golongan yang perlu membuat perancangan hibah. Takaful ialah instrumen yang sangat baik untuk bagi aset cair kepada waris anda apabila anda tiada
Kebanyakan orang tinggalkan tanah, tinggal rumah. Ia amat sukar untuk dicairkan. Ya betul waris sudah ada tempat tinggal selepas kita tiada. Tapi alangkah lebih baik anda berikan aset cair iaitu wang tunai untuk mereka teruskan kehidupan.
Namun, takaful yang menggunakan akad hibah ada kelompongannya. Ya betul.
Ada kekurangannya.
Ya, Apa kekurangan Takaful yang mengunakan Hibah sebagai penama
Saya senaraikan di bawah.
Dalam kes kematian
1. Jika pemilik polisi ( pemberi hibah ) meninggal dunia serentak dengan penerima hibah. Duit akan dibekukan dan diagihkan ikut faraid. Contoh. Si suami ambil takaful, lalu namakan isteri sebagai penerima hibah. Malang tidak berbau, Mereka meninggal serentak waktu kemalangan. Duit itu akan diagihkan ikut faraid si isteri. Jadi duit pampasan RM1,000,000 tidak dapat sepenuhkan kepada anak anak. ( Disclaimer :Faraid tak salah, manusia yang tak tidak bertanggungjawap itu yang salah). Bahaya kan?
2.Waris dapat sedepuk duit RM1,000,000. Anda rasa duit ini berapa lama dapat bertahan jika waris anda dapat?
Bayangkan anak atau pasangan anda boros orangnya? Barangkali habis dalam masa setahun saja.
Saya ada dapat satu kes, Waris dapat RM1,000,000. Habis dalam masa setahun saja! Ya. Setahun!
Sebab apa? Beli rumah cash RM700,000 dengan melancong dalam RM300,000
Sedangkan duit itu sepatut digunakan dalam jangka masa panjang
3.Waris tidak perlu membayar hutang arwah kerana duit itu akad HIBAH, bagaimana anda nak suruh orang bayar hutang anda dengan hadiah yang anda berikan kepada dia? Pelik kan?
Jadi jika ada agen takaful ambillah takaful untuk bayar hutang arwah. Sebenarnya waris berhak untuk tidak membayarnya. Sebab memang hak beliau 100%
4.Jika penerima duit hibah bawah 18 tahun. Duit itu tidak boleh dikeluarkan atau akan diberikan kepada penjaga harta. Bagaimana anak anda nak survive jika tiada duit yang boleh diambil kerana semua beku. Kebiasaanya jika si suami ambil takaful, mereka meletakkan isteri mereka sebagai penerima hibah. Tetapi jika si isteri mengambil plan takaful, mereka meletakkan penama anak anak mereka yang bawah 18 tahun. Ini amat membahaya
Ya saya faham kekhuatiran pihak isteri isteri risau suami mereka kahwin lain, tak jaga kebajikan anak anak. Sebenarnya amat menyusahkan dan membahayakan jika anda meletakkan nama anak. Duit itu akan beku hingga umur mereka 18 tahun atau dapat ke pemegang amanah harta.
Jika takut suami kahwin lain, buatlah takaful trust. Ia jauh lebih praktikal dan selamat.
Ini permasalahan yang berlaku jika takaful menggunakan akad hibah
Bagaimana p**a dalam kes cacat kekal? Apa masalah utama untuk kes total permanent disability. Syarikat takaful akan bayar duit pampasan ke pemegang polisi sendiri. Tapi
Pemegang polisi sudah tidak mampu bergerak dengan sendiri, sudah tidak mampu dia mengurus duit yang beliau dapat dari syarikat untuk kegunaan diri beliau.
Bagaimana pemegang polisi dapat menjamin yang waris beliau tidak salah guna duit ini?
Anda faham sekarang permasalahan yang berlaku dalam isu takaful menggunakan penama Hibah?
Sekarang apa solusinya?
Buat Takaful Trust. Amanah Takaful.
Apa itu takaful trust?
Kita ambil polisi takaful seperti biasa, tetapi penama di buat absolute assigment kepada syarikat Trustee
Kita boleh berikan arahan siap siap bagaimana duit kita akan diagihkan jika dalam kes kita meninggal/cacat kekal
Bayangkan saja syarikat Trustee ini umpama Personal Assistant kita, dia ikut saja arahan kita
Kenapa kita guna Trustee? Sebab syarikat trustee tidak boleh tutup, jika tutup sekalipun, semua kepentingan anda akan diserap ke trustee baru. Dan mereka akan ikut 100% arahan anda kerana jika mereka tak ikut. Anda boleh saman mereka hingga ke 10 juta. Ya. Itu sebab lebih baik guna khidmat trustee berbanding lawyer firm yang lain
Apabila berlaku kematian/cacat kekal, syarikat takaful akan membayar pampasan kepada syarikat trustee ( contoh RHB Trustee, Salihin Trustee) menglkut arahan KITA.
Ya, biasanya apa yang mereka buat arahan ialah.
a.Contoh pampasan RM2,000,000. Kita bagi arahan jika kita mati nanti, RM1,800,000 akan dilaburkan terlebih dahulu. Lagi RM200,000 akan diberikan kepada pasangan kita.
b.Sekarang dalam RM1,800,000 dilaburkan. Jika return 4%. Sudah ada RM72,000 setahun dari dividen betul kan? Lebihan RM72,000
c.Duit ini akan diagihkan ikut peratusan. 20% pertama untuk semua anak anak dan cucunya ada polisi takafu bernilai RM1 juta juga. 20% seterusnya diberikan untuk perbelanjaan keluarga. 20% seterusnya wakaf ke masjid. 20% seterusnya diagihkan ke anak yatim.
d.Anda boleh custom made sendiri peratusan dan organisasi mana anda ingin berikan. Saya ada kes seorang dr nak wakafkan semua pampasan RM5 juta sepenuhnya kepada Pusat Tahfiz Sains beliau. MasyaAllah.
.wasap.my/601119792898/hibah
