25/07/2021
Jarang sekali kita dapat penerangan penuh tentang apakah yang dimaksudkan dengan Medical Card.
Dalam penulisan ini saya akan menjelaskan secara terperinci mengenai Medical Card dan semua perkara yang berkaitan dengannya.
Secara asasnya, Medical Card adalah perlindungan bagi perbelanjaan penghospitalan dan pembedahan khususnya di Hospital Swasta.
Kenapa perlukan Medical Card? Bukan ke semua rawatan di Hospital Kerajaan percuma? Buat apa nak bayar?
Soalan dan kenyataan di atas ada benarnya dan ada tidak. Kita sering dengar mengenai perkataan percuma di hospital kerajaan, tetapi sebenarnya bukan semua ditanggung oleh kerajaan.
Saya ambil contoh pembedahan tulang belakang yang memerlukan implan. Kos pembedahan itu benar ditanggung oleh kerajaan, tetapi kos membeli implan tidak akan ditanggung oleh kerajaan.
Benar, kita boleh buat surat dan isi borang untuk minta bantuan tetapi itu tidak 100% berjaya dan masa yang diambil untuk tahu keputusannya adalah lama. Jika pembedahan perlu dilakukan segera, ini akan mendatangkan masalah.
Bila sebut pasal masa, masa juga memainkan peranan dalam sebab utama kenapa semua orang perlukan medical card.
Ini kerana hospital kerajaan terbuka kepada semua. Sudah tentu ramai sangat orang yang mendapatkan rawatan di hospital kerajaan. Jarak masa antara temujanji akan menjadi lama.
Katakanlah anda dah faham berkenaan medical card. Apa lagi yang anda perlu tahu?
A. Harga yang anda perlu bayar.
Ada beberapa faktor yang menentukan bayaran bulanan medical card. Antaranya :
1. Jantina
2. Umur
3. Pekerjaan
4. Status merokok
5. Nilai bilik
6. Nilai limit tahunan
B. Berapakah nilai bilik yang sesuai?
Nilai bilik ini mudah sahaja. Semakin tinggi nilainya, semakin kurang katil di dalam bilik tu.
Bergantung kepada hospital, RM150 mungkin mencukupi untuk bilik berempat atau berdua. Tapi di hospital yang lebih mahal, mungkin RM150 akan menempatkan anda di bilik berlapan. Bermakna ada 8 katil di dalam bilik.
Jadi, jika anda tidak ada masalah dengan privasi, RM150 pun sudah cukup. Jika mahukan lebih privasi, RM200 sehingga RM500 lebih baik.
Ada hospital yang tidak membenarkan orang yang berlainan jantina menunggu di dalam bilik yang sama. Ini boleh mendatangkan masalah untuk orang yang menemani pesakit. Sebagai contoh, suami nak temankan isteri di dalam wad yang mempunyai pesakit wanita lain.
C. Limit atau had merujuk kepada berapakah maksimum kos yang akan ditanggung oleh syarikat Takaful bagi membayar kos penghospitalan dan pembedahan.
Ini kita perlu ambil tahu kerana, sewaktu kita sihat, RM150,000 nampak tinggi. Tetapi apabila kita kira berapakah kos untuk pembedahan sakit kritikal seperti jantung, nilai itu akan dirasakan kecil.
Ambil peduli juga mengenai limit seumur hidup. Ada syarikat yang mempunyai limit seumur hidup. Sebagai contoh, RM4 juta. Nampak besar bukan? Namun, jika anda mahu menggunakan medical card selama 20-30 tahun, limit itu menjadi sangat menakutkan.
Untuk selamat, carilah medical card yang tidak mempunyai limit seumur hidup. Bermakna, jika sudah digunakan sepenuhnya tahun ini, masuk 1 Januari tahun hadapan, anda akan dapat guna 100% kembali limit tahunan anda. Ulanglah berpuluh tahun pun, tak mengapa.
D. Peningkatan bayaran medical card (Repricing).
Kenapa bayaran medical card berubah? Tak boleh ke tetap je?
Kita kena faham berkenaan inflasi dalam perubatan. Ia merujuk kepada trend dan perkembangan perubatan, dan kenaikan kos untuk menyokongnya. Ini sering merangkumi kos kemajuan dalam rawatan dan prosedur serta peningkatan ketersediaan dan penggunaannya di seluruh dunia.
Secara ringkasnya, bayaran medical card boleh berubah kerana semakin ramai orang memerlukan rawatan, teknologi rawatan perubatan semakin meningkat dan kos rawatan juga meningkat. Ini termasuklah peningkatan tenaga mahir yang diperlukan untuk mengoperasikan peralatan perubatan dan menjalankan prosidur perubatan.
Jadi, anda perlu tahu dan sedar mengenai kemungkinan ini dan perlu bersedia dari awal lagi.
E. Deductible (Deduktibel)
Amaun yang perlu dibayar oleh pemilik medical card apabila membuat keputusan untuk masuk wad. Bergantung kepada pelan, ada yang tiada diduktibel dan ada yang dari RM300, RM500 sehinggalah RM10,000.
Kenapa perlunya deduktibel ini? Kerana deduktibel akan dapat mengelakkan dari pemilik medical card menyalahgunakan kelebihan medical card dengan sewenang-wenangnya. Mungkin kedengaran macam pelik, tetapi ada yang sengaja mahu masuk hospital.
Apabila ada deduktibel, hanya yang betul-betul perlu masuk wad sahaja yang akan masuk wad.
Deduktibel ini akan memberi kesan kepada bayaran bulanan medical card. Semakin tinggi amaun deduktibel, semakin rendah bayaran medical card. Ada juga pelan medical card yang tidak mempunyai deduktibel. Tetapi bayarannya tinggi dan akan merugikan.
Ini kerana, anda bukannya perlu masuk wad setiap bulan. Jadi, kenapa perlu bayar lebih? Lebih baik duit itu disimpan untuk membayar deduktibel dan boleh digunakan untuk tujuan lain.
F. Deposit
Jangan keliru antara deduktibel dengan deposit.
Deduktibel ialah amaun yang memang wajib dibayar manakala deposit ialah amaun yang dibayar sementara menunggu hospital dapat bayaran dari syarikat Takaful. Deposit akan dip**angkan selepas menolak segala kos yang tidak dilindungi di dalam pelan medical card.
G. Tempoh menunggu.
Selepas anda berjaya dalam permohonan untuk mendapatkan medical card, boleh ke esoknya terus masuk wad?
Jawapannya ya dan tidak mengikut tempoh menunggu. Berikut adalah tempoh menunggu untuk medical card di bawah PruBSN Takaful.
Serta merta selepas polisi IN FORCE
- Untuk semua rawatan yang berkaitan kemalangan
30 hari
- Kemasukan disebabkan penyakit biasa
60 hari
- Kemasukan disebabkan penyakit kritikal
120 hari
- Tambahan limit tahunan
H. Cash Value
Ini yang ramai sering salah ertikan dengan simpanan. Cash Value bukan simpanan ye. Cash value adalah sebahagian amaun dari caruman bulanan yang telah dibayar oleh pemilik medical card. Ia akan dimasukkan ke dalam Dana Akaun Peserta. Amaun dalam dana ini akan digunakan untuk membayar sebahagian atau sepenuhnya bayaran pelan Takaful apabila bayaran tertangguh.
Semua amaun cash value akan dip**angkan kepada pemilik pelan apabila pelan itu tamat atau ditamatkan bergantung kepada pelan tersebut.
Ada juga pelan medical card yang tiada cash value tau. Selalunya pelan yang fokusnya hanya padal medical card sahaja. Ini bermakna, jika anda tidak membuat bayaran dalam masa 1 bulan sahaja, pelan akan ditamatkan dan anda tiada lagi perlindungan. Jadi, sangat penting untuk ambil tahu sama ada pelan anda ada cash value atau tidak.
I. Tempoh perlindungan.
Selalunya sehingga 70 dan 80. Ajal maut ni bukan kita yang tentukan. Bagus jika kita sudah sediakan awal-awal. Jangkaan hayat umur di Malaysia yang terkini adalah 76 tahun.
J. Rider
Terma Rider digunakan dalam pelan Takaful yang merujuk kepada manfaat tambahan. Di dalam medical card, selalunya rider yang relevan adalah pampasan sakit kritikal, pampasan kemalangan dan contributor.
Pampasan Sakit Kritikal bermaksud jika anda didiagnos dengan sakit kritikal, anda akan dapat pampasan tunai. Duit tunai sewaktu sakit kritikal ini penting kerana pada waktu itu, kebarangkalian besar anda sudah tidak boleh bekerja lagi. Jadi, ia dapat digunakan untuk menggantikan pendapatan sementara anda mendapatkan rawatan.
Begitu juga dengan manfaat kemalangan yang memberi tambahan pampasan jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal disebabkan kemalangan.
Contributor ataupun penyumbang p**a akan memasukkan sejumlah wang ke dalam Dana Akaun Peserta apabila anda didiagnos dengan sakit kritikal. Jadi, duit itu boleh digunakan untuk membayar sepenuhnya atau sebahagian dari caruman pelan medical card.
Begitulah maklumat-maklumat penting yang anda perlu tahu berkenaan dengan medical card.
Adakah anda perlukan medical card?
Sebenarnya ya. Jangan set dalam minda yang medical card mesti mahal kerana sebenarnya tidak. Jika anda bandingkan manfaat yang anda dapat, anda pasti akan rasa bersyukur kerana sudah ada perlindungan medical card apabila waktu itu tiba.
Perlu diingatkan yang perlindungan medical card bukanlah satu pelan simpanan. Jika anda rasa "rugi bayar setiap bulan padahal tak masuk hospital pun", anda sebenarnya tidak faham kenapa anda perlukan medical card.
Janganlah dengar bulat-bulat cakap orang lain dan pukul rata semua syarikat Takaful itu sama. Kerana ianya jauh berbeza. Umur, jantina, pekerjaan dan tahap kesihatan pun berbeza, sudah tentu apa yang orang lain alami tidak semestinya sama.
Nasihat saya, buatlah medical card sekarang kerana anda boleh bantu orang lain yang betul-betul memerlukan. Anda sebenarnya mampu, cuma anda tak tahu lagi berapa sebenarnya. Sekurang-kurangnya kita dapat rawatan dengan cepat dan orang lain pun dapat rawatan dengan lebih cepat di hospital kerajaan jika ramai yang ada medical card.
Semoga dapat memberi kesedaran dan manfaat. Jika anda terbuka hati nak saya buatkan quotation, boleh tekan je sini.
https://lydiaahmad.wasap.my/
Lydia Ahmad
Consult with love๐น
