Lutfi Amen Kewangan

Call Directions Website

Lutfi Amen Kewangan Follow untuk perkongsian berkenan info kewangan, pengurusan duit & gaya hidup berhemah. Semoga setiap perkongsian di wall FB saya bermanfaat untuk awak semua.

22/06/2026

Insurance: Adakah Insurans, Cukai Untuk Orang Yang Tak Pandai Kira?

Ada dua orang bergaduh:

Orang A cakap:
"Aku baik simpan RM1,000 sebulan daripada bayar insurans. Kalau sakit nanti aku bayar sendiri."

Orang B cakap:
"Jangan buat macam tu! Nanti bankrap. Kena ada insurans."
Siapa betul?
Jawapannya...
Dua-dua boleh jadi betul. Bergantung pada keadaan.

Pertama sekali kena faham macam mana syarikat insurans buat duit.
Bayangkan macam ni.
100,000 orang bayar insurans.
Setiap orang bayar RM100 sebulan.
Jumlah duit yang syarikat kutip ialah...

RM10 juta sebulan.
Daripada RM10 juta tu...
Claim pelanggan mungkin RM6 juta
Gaji pekerja RM1 juta
Kos operasi RM1 juta
Baki RM2 juta...

Itulah untung syarikat.
Kalau syarikat selalu rugi...
Mereka dah lama tutup kedai.
Maksudnya...

Secara purata, pelanggan memang bayar lebih daripada apa yang mereka claim.
Kalau tak macam mana syarikat nak untung?

Jadi kenapa orang masih beli insurans?
Hanya ada 3 sebab.

1. Sebab diwajibkan
Contoh:
Insurans kereta Third Party
MRTA rumah
Kalau kerajaan atau bank wajibkan...
Nak tak nak kena beli.

2. Sebab kita tak mampu tanggung risiko
Contoh.
Rumah terbakar.
Kos bina semula mungkin RM600,000.
Ada simpanan RM600,000?
Kalau tak ada...

Insurans memang penting.

Contoh lain.
Masuk ICU.
Bil hospital RM300,000.
Kalau simpanan cuma RM20,000...
Memang habis.
Sebab tu medical card penting.

3. Sebab kita tahu risiko kita lebih tinggi
Contoh.
Ada penyakit
Nak bersalin
Kerja bahaya
Selalu memandu jauh
Kalau kita memang berisiko tinggi...
Insurans lebih berbaloi.

Jangan fikir insurans boleh jimat duit.
Ramai fikir macam ni.
"Aku beli medical card supaya tak payah bayar hospital."
Sebenarnya...
Insurans bukan untuk jimat duit.
Insurans ialah...
Pindahkan risiko besar kepada syarikat insurans.

Contoh mudah.
Pilihan A.
Bayar RM300 sebulan.
10 tahun.
RM300 × 12 × 10
= RM36,000
Tak pernah masuk hospital.
Rugi ke?
Secara matematik...

Ya.

Sebab tak guna langsung.
Tetapi...
Kalau tahun ke-5 tiba-tiba kena kanser.
Bil hospital RM600,000.
Medical card bayar.
Masa tu RM36,000 tadi rasa sangat kecil.

Penulis artikel kata...
Kalau dah ada simpanan yang banyak...
Mungkin tak perlu beli semua jenis insurans.

Contohnya.
Jam Rolex hilang.
Harga RM50,000.
Kalau akaun bank ada RM5 juta...
Tak perlu pun insurans jam.
Beli je jam baru.

Kereta p**a macam mana?
Kalau kereta lama.
Nilai cuma RM10,000.
Dan kita ada simpanan RM300,000.
Kalau kemalangan...
Boleh beli kereta lain.
Jadi mungkin tak perlu Comprehensive Insurance.
Third Party pun cukup.

Extended Warranty p**a?
Beli laptop RM4,000.
Kedai offer warranty tambahan RM500.
Patut ambil?
Biasanya...
Tak.
Sebab syarikat warranty dah kira awal-awal.
Mereka tetap untung.

Life Insurance p**a?
Kalau pasangan kita dah cukup kaya dan mampu sara hidup sendiri...
Life Insurance mungkin tak perlu.
Tetapi...
Kalau isteri dan anak bergantung kepada pendapatan kita...
Life Insurance sangat penting.

✔ Ambil deductible paling tinggi supaya premium murah.
✔ Bandingkan harga beberapa syarikat.
✔ Duit premium yang berjimat tu simpan dan laburkan.
Lama-lama...
Kita jadi "syarikat insurans" untuk diri sendiri.

Kesimp**annya
- Insurans bukan alat untuk menjimatkan duit.
- Insurans ialah alat untuk melindungi kita daripada kerugian yang kita tak mampu tanggung sendiri.
- Kalau sesuatu kerugian kita boleh bayar sendiri tanpa menjejaskan kewangan, mungkin tak perlu insurans untuk perkara itu.
- Kalau kerugian itu boleh menyebabkan kita bankrap atau mengganggu kehidupan keluarga, insurans sangat berbaloi walaupun secara purata kita mungkin bayar lebih daripada jumlah yang kita claim.

Aku pelik.Nak angkat martabat wanita, tapi contoh yang dipilih ialah membandingkan isteri dengan maid.Nak mempertahankan...
31/05/2026

Aku pelik.

Nak angkat martabat wanita, tapi contoh yang dipilih ialah membandingkan isteri dengan maid.
Nak mempertahankan isteri, tapi hujah yang digunakan ialah kadar upah pekerja rumah.

Nak bercakap tentang kemuliaan seorang ibu, tapi akhirnya meletakkan tanda harga RM300 dan RM1700 pada seorang wanita.

Status ini bukan mempertahankan wanita.

Status ini mendedahkan bagaimana sesetengah orang sebenarnya melihat wanita sebagai fungsi kerja yang boleh dinilai berdasarkan berapa banyak kerja rumah yang dibuat dan berapa banyak wang yang diterima.

Bila martabat seorang isteri perlu dibuktikan dengan membandingkannya kepada pekerja yang diupah, penghinaan itu sudah berlaku sebelum orang lain sempat mengulas.

Ramai orang nak cepat kaya, sama macam ramai orang nak terus boleh lari 10KM.Hakikatnya, kedua-duanya perlukan satu bend...
31/05/2026

Ramai orang nak cepat kaya, sama macam ramai orang nak terus boleh lari 10KM.

Hakikatnya, kedua-duanya perlukan satu benda yang sama: konsisten.

Hari ni 4.56KM.
Bukan jaraknya yang penting, tapi disiplin untuk keluar dan mula.

Dalam kewangan pun begitu.
Bukan berapa besar pendapatan anda hari ini, tetapi berapa konsisten anda membina aset setiap bulan.

Disiplin kecil yang diulang setiap hari akan menghasilkan keputusan besar suatu hari nanti. 💪📈

Umur 20-an sampai 30-an ni ramai ingat gaji besar = kewangan selamat.Padahal realitinya…Ramai yang kerja 5-10 tahun tapi...
27/05/2026

Umur 20-an sampai 30-an ni ramai ingat gaji besar = kewangan selamat.

Padahal realitinya…
Ramai yang kerja 5-10 tahun tapi bila emergency datang, terus KO.

Sebab tu ada 4 benda WAJIB ada lepas mula bekerja kalau taknak hidup sentiasa stress duit👇

---

1. Dana Kecemasan

Kalau esok:

Motor rosak

Kena buang kerja

Mak ayah masuk hospital

Rumah kena repair

…kau ada cash standby tak?

Target minimum: ➡️ Simpanan 3-6 bulan komitmen

Bukan semua benda kena swipe CC atau pinjam member.

---

2. Medical Card

Sekarang ni masuk hospital swasta bukan ribu-ribu dah.
Kadang sehari ward pun dah cecah harga motor kapcai.

Ramai muda rasa:

> “Aku sihat lagi.”

Masalahnya sakit tak tunggu kita ready.

Bila dah kena:

Savings habis

Terpaksa hutang

Family stress

---

3. Hibah / Perlindungan Income

Kalau hari ni kau yang tanggung family…
Pernah fikir tak kalau tiba-tiba kau tak boleh bekerja?

Bukan pasal mati semata.
Accident, stroke, sakit kritikal semua boleh ubah hidup sekelip mata.

Orang tersayang bukan perlukan ucapan sedih.
Mereka perlukan duit untuk teruskan hidup.

---

4. Skill Buat Duit

Ni paling ramai ignore.

Kerja makan gaji je sekarang bahaya kalau:

Company downsizing

AI ambil kerja basic

Economy slow

Sekurang-kurangnya ada satu skill yang boleh buat duit:

Sales

Editing

Ads

AI

Content

Coding

Repair

Business

Zaman sekarang, skill lagi mahal dari sijil.

---

Hakikat pahit: Sekolah ajar cari kerja.
Tapi tak ajar cara survive bila hidup mula “menggigit”.

Ramai nampak kaya sebab lifestyle.
Padahal emergency RM3K pun terkial-kial.

Setuju tak? Yang mana satu paling ramai belum ada? 👇

26/05/2026

Mcm mana ntah aku boleh terpikir nak tgk purchased history dekat Shopee.

Lepas tu saja la compare rege dgn Pinduoduo.

Memang silap besar la aku pergi compare. 😂

Ada barang beza sikit, okay lagi.
Tapi ada yang murah gila namatey sampai aku termenung tembus tengok screen 😂

Terus rasa macam selama ni beli dengan rege support seller.

Aku memang tak recommend korg buat aktiviti ni kalau mental tak kuat..

Nnti habis korg borong barang dekat Pinduoduo, tambah2 baru lepas gaji.💸💸

Dulu kuarters polis usang.Ramai orang tengok = bangunan buruk & terbiar.Tapi ada orang lain nampak = PELUANG. 👏Hari ni t...
25/05/2026

Dulu kuarters polis usang.
Ramai orang tengok = bangunan buruk & terbiar.

Tapi ada orang lain nampak = PELUANG. 👏

Hari ni tempat tu berubah jadi Hotel Zaques — hotel gaya apartment dengan lebih 70 bilik siap dewan. 🔥

Bukan bina bangunan baru pun.
Owner ni ambil bangunan lama, upgrade habis-habisan dan hidupkan balik kawasan yang hampir mati.

Ini yang orang panggil mindset bisnes sebenar.
Orang lain nampak “tak guna”, dia nampak “boleh jana duit”.

Kat luar negara konsep ni dipanggil “repurpose” — guna semula bangunan lama untuk tujuan baru.
Malaysia masih ramai belum nampak potensi benda macam ni.

Kadang beza orang berjaya dengan orang biasa cuma satu benda:
Cara dia tengok peluang.

Respect owner Melayu yang berani fikir luar kotak macam ni. 🇲🇾🔥

25/05/2026

Ramai ingat hospital kerajaan cukup dah.

Sampai masuk sendiri baru tahu…
bukan taknak rawat, tapi terlalu ramai pesakit.

MRI tunggu.
CT Scan tunggu.
Operation tunggu.
ICU penuh.
Ward penuh.

Doktor memang kena utamakan kes yang lagi kritikal dulu.

Sebab tu ramai staff hospital sendiri pun ada medical card.

Bukan nak menunjuk kaya.
Tapi sebab kami tahu keadaan sebenar dalam sistem.

Masa sihat, semua rasa insurance tak penting.

Bila sakit datang…
baru faham kenapa ramai menyesal tak ambik awal.

[NO CONTENT FOUND] Fuhh bang!! Bila aku tengok Perodua Traz yang ini, sumpah aku rasa memang boleh jual banyak gila babi...
17/05/2026

[NO CONTENT FOUND] Fuhh bang!! Bila aku tengok Perodua Traz yang ini, sumpah aku rasa memang boleh jual banyak gila babi punya melata kat jalan raya!

Sekali kau jeling, mata kau terus tertipu ingatkan Toyota Harrier baru beb, masuk dua kali jeling, barulah kau tersedar dari lamunan rupanya Traz yang tumpat kat depan mata kau!

Kau kena faham, kereta Jepun ni kalau varian kosong yang 'naked', memang nampak biasa, hambar, dan takde taring langsung. Tapi bila kau bantai sarung bodykit penuh macam yang ini, terus zapp!! Nampak sporty, garang, dan ada karisma tersendiri.

Memang betul, Traz ni kalau bab power atau nak acah lari laju, dia memang 'lemau' kalau nak saing dengan seteru-seteru dia yang lain.

Tapi lubuk kekuatan dia bukan kat situ, bang. Kekuatan dia adalah Reputasi dan Empayar. Perodua ni datang dari rahim Daihatsu, dan Daihatsu p**ak duduk bernaung di bawah ketiak Toyota.

Kau kena buka mata luas-luas, hadam fakta ni. Berapa banyak tahun dah Toyota pegang takhta jadi kereta paling laris dalam dunia? Padahal majoriti kereta yang mereka keluarkan bukannya jenis power atau heret enjin gila babi. Saingan terdekat mereka macam VW Group atau musuh tradisi kat Jepun, iaitu Honda, memang banyak gila babi keluar model yang jauh lebih power dan laju nak mampus. Tapi kenapa Toyota tetap boleh jual melambak-lambak sampai tak menang tangan?

Sebab apa? Sebab sistem mereka king! Mereka ada pasukan jualan yang gila punya handal, pasukan production yang jaga kualiti sampai takde buat slack serta cekap kejar masa, dan semestinya pasukan after-sales yang cukup pandai bela dan ambil hati pelanggan.

Itu belum masuk bab spare parts lagi. Orang cakap, kalau kau bawa Toyota sampai ke tengah padang pasir sekalipun, hati kau tetap rilek tak gelabah, sebab kat celah unta pun ada orang jual alat ganti Toyota!
"Kereta tak power tak apa, janji SISTEM KENA POWER!"

Itulah kelebihan mutlak dia, dan Perodua memang tumpang tuah gila babi duduk bawah empayar besar ni.

Kalau kau nak sembang pasal spesifikasi atas kertas, Traz ni cuma pakai enjin 2NR-VE 1.5L dengan kuasa maksimum sekadar 106 ps pada 6000 rpm, dan tork maksimum 138 Nm pada 4200 rpm. Transmisi p**a jenis CVT dengan berat antara 1145 hingga 1150 kg. Kau kira lah sendiri, power to weight ratio dia cuma sekitar 92.2 hingga 92.6 ps per tan jer. Jadi aku amaran awal-awal, jangan kau buat perangai pondan nak harapkan pecutan sentapan macam kereta enjin turbo lain. Memang takkan dapat!

Tapi bagi aku, kereta yang enjin kurang power macam ni sebenarnya adalah satu tindakan yang paling matang dan bijaksana kalau tujuan hidup kau adalah nak KEDEKUT MINYAK.

Zaman sekarang dengan had harga subsidi petrol Ron95 pun dah kena catu berapa ratus liter jer sebulan, kalau jenis kena jalan jauh hari-hari, memang haram tak sesuai pakai kereta turbo!

Contoh paling dekat, bini aku sendiri. Hari-hari kena berulang-alik pergi balik kerja heret jarak dekat 120 km! Kalau bantai pakai kereta turbo, memang robak poket bro, duit minyak saja boleh buat gaduh laki bini.

Jadi mahu tak mahu, terpaksa juga cari kereta enjin lemau tapi jimat minyak nak mampus macam Traz ni untuk selamatkan aliran tunai keluarga.

Tak laju takpe, janji poket tak bocor, poket sentiasa tebal! Amacam? Ada berani nak sambar satu?

17/05/2026

Makin lama aku hidup, makin aku perasan satu benda...

​Ramai orang kita sebenarnya miskin bukan sebab gaji tak cukup. Tapi sebab bebal tak nak belajar pasal duit sampai lah semuanya dah terlambat.

​Ni 10 pengajaran paling mahal dalam hidup yang kalau kau tak faham sekarang, melutut lah kau menangis bucu katil 5 tahun lagi:

1.​ Masa lagi mahal dari slip gaji kau.
Ramai acah-acah tunggu "nanti dah stabil baru nak melabur". Kepala otak kau. Masa muda tu lah aset paling besar kau ada. Kau tangguh setahun, kau rugi compounding puluh-puluh ribu.

2. ​Kad kredit tu jerat, bukan duit free.
S**a sangat kan acah swipe sana sini, nampak gaya macam T20. Swipe hari ni memang sedap, tapi bila kena bayar interest bertahun-tahun sampai sangkut CCRIS, masa tu baru kau tahu langit tinggi ke rendah.

3. ​Dana kecemasan tu WAJIB, bukan hobi.Jangan sembang pasal pelaburan juta-juta kalau RM1,000 cash pun tak ada dalam akaun. Bila kereta kau jahanam, bila tiba-tiba kena buang kerja, baru kau melompat cari pinjaman berlesen. Sediakan payung sebelum hujan, bro. ​Compounding ni magic, bukan skim cepat kaya.

4. Kau tak payah tunggu modal RM10k baru nak mula. Letak RM50 pun tak apa, tapi buat tiap-tiap bulan tanpa gagal. Sikit-sikit lama-lama jadi gunung. Yang penting konsisten, bukan seminggu buat lepas tu cuti setahun.

5. ​Buat bajet bukan sebab kau kedekut. Buat bajet tu tanda kau ada telur untuk kawal duit kau sendiri. Daripada kau biarkan duit kau lesap entah ke mana tiap-tiap bulan, baik kau arahkan duit tu pergi mana yang patut. Kau bos, bukan hamba duit. ​

6. Gaji RM15k pun boleh merempat.
Aku tengok ramai kawan aku gaji RM3k rilek je tidur lena, hujung bulan siap boleh belanja mak bapak. Tapi yang gaji belasan ribu? Hujung bulan muka ketat, stress call sana sini pinjam duit sebab lifestyle lagi besar daripada tiang rumah.

7. ​Financial literacy > Acah High Class.
Kau tahu semua jenama beg tangan, kau tahu bezakan Starbucks dengan kopi kayangan, tapi kau haram tak faham apa itu inflasi, hutang jahat, dengan pengurusan risiko. Tu bukan kaya, tu namanya penjenayah kewangan untuk diri sendiri.

8. ​Duit boleh beli tilam empuk, tapi bukan tidur yang lena. Duit memang boleh beli keselesaan (comfort), tapi kalau cara kau cari duit tu haru-biru dan tak berkat, kau takkan dapat ketenangan.

9. ​Tahan nafsu tu satu skill mahal.
Kadang-kadang, keputusan kewangan paling bijak yang kau boleh buat hari ni adalah dengan sebut: "Aku tak payah beli benda ni sekarang." Period.
​Jangan tunggu esok, esok tak pernah wujud.

10. Sepanjang aku jumpa orang, belum pernah lagi aku dengar orang menyesal sebab melabur terlalu awal. Semua yang melutut menyesal sebab mereka mula terlalu lambat!
​Tak payah acah nak terus jadi jutawan esok pagi. ​Mula dengan RM50 pertama kau hari ni.

Simpanan pertama.

Pelaburan pertama.

Disiplin pertama.

​Masa depan kau yang tenang takkan jatuh dari langit. Benda tu dibina dari tindakan kecik yang kau buat hari-hari.

💸 AKU MENYESAL TAK BELAJAR PASAL DUIT AWAL-AWAL…Gaji naik ❌Komitmen naik ✅Dulu ingat:“Bila gaji besar nanti hidup tenang...
15/05/2026

💸 AKU MENYESAL TAK BELAJAR PASAL DUIT AWAL-AWAL…

Gaji naik ❌
Komitmen naik ✅

Dulu ingat:
“Bila gaji besar nanti hidup tenang.”

Rupanya…
Ramai gaji RM5K pun masih sesak.
Ramai nampak kaya tapi sebenarnya hutang keliling pinggang.

Lepas aku belajar konsep “7 Baby Steps” dari Dave Ramsey baru aku faham:

👉 Kaya bukan pasal berapa banyak duit masuk.
👉 Tapi berapa bijak kita urus duit yang tinggal.

📌 7 langkah simple ni memang ubah cara fikir pasal kewangan:

1️⃣ Simpan dana kecemasan kecil dulu
(Bukan tunggu kaya baru nak menyimpan)

2️⃣ Langsaikan hutang satu per satu
(Fokus hutang kecil dulu bagi momentum)

3️⃣ Build emergency fund 3-6 bulan gaji
(Supaya bila kecemasan datang, hidup tak hancur)

4️⃣ Melabur untuk masa depan
(Jangan harap KWSP semata-mata)

5️⃣ Simpan untuk pendidikan anak

6️⃣ Bayar rumah cepat-cepat

7️⃣ Baru bina kekayaan & bantu orang lain

Realitinya…

❌ Ramai sibuk nampak kaya
✅ Tapi tak ramai betul-betul bebas kewangan

Kereta mahal belum tentu tenang.
Gaji besar belum tentu stabil.

Kadang orang yang paling tenang…
ialah orang yang ada simpanan, kurang hutang, dan tak stress hujung bulan.

Kalau umur makin meningkat tapi:

simpanan masih nipis
hutang makin banyak
hidup bergantung gaji bulanan

Itu tanda kena ubah strategi kewangan sekarang.

Sebab freedom sebenar bukan:
boleh beli apa sahaja

Tapi:
tak panik bila hidup tiba-tiba berubah.

Siapa rasa point ni kena batang hidung sendiri? 😅

Address

Jalan Bank
Sungai Petani
08000

Telephone

+601121545343

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Lutfi Amen Kewangan posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category