ASB & UNIT TRUST

14/10/2018

KITA MAMPU SEBENARNYA

Kadang kita tak tahu yang kita ni boleh "simpan" RM1000 sebulan. Lepas buat ASBF 200k, rupanya mampu je sebenarnya simpan RM1,000 sebulan.

Sama juga bila stage RM1000 dah lepas, rasa takut2 je nak "simpan" RM2,000 sebulan takut tak mampu, rupanya bila dah buat ASBF 400k mampu rupanya..

Ada orang nampak ASBF ni komitmen yang berat bagi dia
Ada orang nampak ASBF ni kayakan bank je

Tapi ada golongan, yang kalau aku tak buat ASBF ni susah aku nak menyimpan.

Macam-macam persepsi ada. Sebenarnya kita sendiri yang cipta persepsi tu.

13/10/2018

Ramai yang tahu rupanya, ingatkan nak tambah sijil ASB kena tunggu setahun. Oh, sebenarnya tak. Contoh bulan ni dah ada first sijil ASB, bulan depan nak tambah sijil ASB pun boleh. Sekali apply nak pecah 2 sijil pun boleh. Contohnya 150k+50k.

Sekarang CIMB ada buat PROMO RATE.
Rebutlah peluang untuk memulakan pelaburan yang bagi belum ada sijil ASB dan tambah lagi sijil pelaburan bagi yang dah ada sijil.

http://KewanganH2H.wasap.my

15/08/2018

BINA TABUNG PENDIDIKAN ANAK
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖

📝Akan datang, kita belum tahu samada kemudahan skim seperti PTPTN masih ada lagi atau tak untuk melanjutkan pelajaran ke Universiti. Ada baiknya kita rancang awal-awal untuk tabung pendidikan anak.

📝Idea di bawah bagi saya tak membebankan dan semua orang boleh implement. Contoh situasi dalam 15 tahun lagi anak akan sambun belajar ke peringkat universiti yang kita tahu kos agak tinggi diperlukan untuk yuran dan perbelanjaan bulanan.

📝Cara (1) Dengan RM270 sebulan, mohon ASB 50k .Bayar je macam biasa tanpa usik dividen selama 15 tahun. Selepas 15 tahun hasil kesemuanya dengan mengambil kira dividen 7% adalah RM104,000

📝Cara (2) dengan RM270 sebulan simpan je setiap bulan ke dalam akaun ASB. Nak cantik buat autodebit siap-siap. Selepas 15 tahun, hasil terkumpul adalah sebanyak RM84,500.

📝Jumlah ni, mungkin releven untuk tabung pendidikan 1 atau 2 orang anak pada masa akan datang. Samada nak pilih cara (1) atau (2) terp**ang pada masing-masing.

📝Macam sekarang untuk universiti awam bagi kos ijazah PTPTN memperuntkkan RM7,000 untuk setahun. So 4 tahun PTPTN telah memperuntkkan RM28,000 bagi seorang pelajar. Bagi seorang student, kos tu ada yang tak cukup dan ib bapa terpaksa membantu juga untuk belanja bulan-bulan.

📝Kita orang muda yang ada knowledge rancanglah dari awal-awal. Kalau ada info tambahan, sharelah. Ni belum belajar swasta lagi. Yang mana yuran 1 semester sahaja dah RM5,000-RM8,000. Baru yuran beb.

21/06/2018

ASBF antara tools terbaik kumpul deposit rumah dan wujudkan habit menyimpan secara paksa
=============================================


Kebanyakan anak muda yang lepas grad dan mula kerja terus nak buru kereta baru. Tapi lain dengan anak muda yang saya jumpa ni.

Sanggup korbankan hampir separuh dari gajinya untuk manfaatkan dan memaksimakan p**angan dari ASBF untuk tujuan beli rumah. Dah beli rumah baru fikir kahwin katanya. Dari awal dah belajar berjimat cermat, pergi kerja pun hanya dengan naik bas.

Plannya at least dah ada deposit 15% dari harga rumah yang ingin dibeli. Apa yang beliau boleh dan mulakan tindakan adalah :

1. sign up ASBF RM200,000 dengan rate 4.8% sementara promosi rate rendah masih ada ni dengan bulanan serendah RM1050.

2. Bila dapat dividen tahun pertama, biarkan dividen tu dalam akaun ASB. Let say, dividen 7%

Tahun 1 200k x 7% = RM14,000
Tahun 2 214k x 7% = RM14,980
---------------------------------------------------------
Total dividen terkumpul = RM28,980
------------------------------------------------------------

Katakan , kita tutup ASBF selepas tahun kedua untuk bagi laluan loan Rumah. Baki loan ASBF ketika tu adalah :

Baki loan : RM194,000

Bila kita tutup , bank akan bayar jumlah principal kita sejumlah RM6,000

3. So, total semua yang akan dapat lebih kurang +-RM35,000.
Time tu gaji pun dah naik sikit. Lepas sangat dah kalau nak beli sebiji apartment dengan modal sebanyak tu. At least kita berusaha kearah tu.

4. Cara kedua, jangan tutup ASBF, cuba masuk dulu loan dengan bank² yang mesra ASBF . gunakan deposit dari dividen terkumpul tu dulu.

5. Apa yang kita niatkan dan usahakan, tak mustahil kita akan dapat. Kalau cari apartment, inshaAllah akan dapat apartment.

Dulu saya bermula dengan ASBF ketika usia 21 tahun. Tu pun saya rasa saya macam dah terlambat sangat untuk bermula. Tapi takpe, at least kita bermula.

02/06/2018

Nak tahu bag*imana hapuskan PTPTN? Jom klik link di bawah dan baca teknik-teknik yang sesuai

Assalamualaikum, salam sejahtera. Hari ini saya nak share dengan anda semua bag*imana cara atau teknik untuk hapuskan PTPTN dalam masa 5 ...

30/05/2018

BINA TABUNG KELUARGA

1. Hadkan perbelanjaan keluarga tak boleh lebih dari 70% gaji. Nisbahnya akan jadi 70:30.

2. 70% ni lah guna untuk bayar rumah sewa, kereta, belanja dapur, anak dan mak ayah

3. Kalau gaji 5000 sebulan suami+isteri, pastikan jangan melebihi RM3,500.

3. Jangan lupa asingkan 30% dari duit gaji untuk simpanan masa depan. Kalau ada lebihan dari 70% diatas, masukkan kat bahagian ni.

4. Pecahkan 30% tu kepada 3, iaitu takaul 10%, pelaburan 10% dan simpanan 10%

5. Untuk takaful maknanya tak boleh lebih caruman melebihi RM500 untuk tidak membebankan. Boleh guna untuk perlindungan hayat, hibah dan sebag*inya

6. 10% pelaburan boleh fokus kepada ASBF, UT ataupun hartanah

7. 10% untuk simpanan seperti tabung pendidikan anak, tabung rumah dan tabung pergi haji atau umrah

8. Ni pun sama peruntukkan sebanyak RM500, boleh pecah kepada RM100, RM250 dan RM150

9. Matlamat kena jelas, agar kita kuat membina tabung keluarga

20/05/2018

[BINA TABUNG JANGKA PANJANG DENGAN UNIT TRUST]

Nak celik kewangan ni, tak semestinya kena tunggu gaji besar. Bermula awal lebih baik adalah jalan yang terbaik walaupun bermula dengan gaji tak berapa besar.

As a lelaki atau sebag*i ketua keluarga, kenalah ada serba sedikit asas kewangan untuk keluarga tersayang. Bagi yang suami isteri boleh pakat sama-sama ada tabung ni. Demi masa depan keluarga u all juga.

Amount subjektif, ikut kesesuaian setiap orang. Cuma harini saya nak share tips simple sahaja. Setiap keluarga bina 3 tabung ini.
1) Pelajaran anak
2) Perkahwinan anak
3) Persaraan

Allocatekan RM600 sebulan yang mana RM100 untuk perkahwinan anak, RM200 untung tabung pelajaran anak dan akhir sekali RM300 untuk persaraan.

+Tabung Pelajaran Anak
Tabung ni dikhaskan untuk anak kita yang akan sambung belajar ke universiti. Ofcoz setiap ibubapa nakkan anaknya belajar ke universiti. 15 tahun akan datang kita tak tahu samada PTPTN ada atau tak waktu tu. Jadi tak salah kita allocatekan RM200 sebulan untuk tabung pelajaran beliau. Zaman sekarang kalau PTPTN untuk diploma sahaja RM15,000 dan ijazah RM28,000. Atleast after 15 tahun, hasil terkumpul dari tabung ni dapat sebanyak RM65,000 kuranglah beban sikit.

+Tabung Perkahwinan Anak
Tabung ni khaskan untuk anak, bukan untuk si ayahnya p**a. Bila habis belajar, ada pekerjaan mestilah setiap orang tu ada keinginan untuk berkahwin. Jadi sebag*i bapa yang baik, kita keluarkan duit poket kita untuk kahwinkan anak tanpa bebankan bakal menantu. Majlis serba sederhana. Part ni allocatekan RM100 sahaja sebulan. Selepas 20 tahun kalau ikut kiraan 8%, hasil tabung tadi akan menjadi RM54,900. Bila tabung ni ada, dah tak pening nak korek duit mana tanpa buat personal loan

+ Tabung Persaraan
Part ni kena serius dan duduk dengan pasangan, bincang masa hadapan di waktu tua nanti yang mana umur pun dah 55 tahun waktu tu. Kalau kerja kerajaan, pencen yang dapat pun dah half, kalau swasta dapatlah EPF. Tapi kalau kita topup sikit dengan tabung persaraan ni, seronoklah sikit. Part ni letakkan komitmen RM300 sebulan selama 25 tahun. At least ada lagi extra RM208,100 dari tabung persaraan.

Kelebihan unit trust ni adalah, dia tidak akan effect komitmen kita dekat penyata gaji dan CCRISS jika nak mohon sesuatu pembiayaan dengan bank. Bagi yang tak s**a komitmen di penyata g*i kacau, buatlah tabung jangka panjang di unit amanah ni.

Kalau ada salah, tegur-tegurlah. Bilangan anak komitmen semasa, ambillah kia juga. Sebab setiap orang berbeza beza. Ni saya dah lukiskan guna power point untuk anda semua lebih faham.

Terima kasih sudi membaca. Tak tahu nak buat unit trust dengan siapa .

Whatsapp sahaja

wasap.my/60194579144

19/05/2018

RM BULANAN YANG SAMA, TEMPOH YANG SAMA, TEMPAT PELABURAN YANG SAMA, HASIL BEZA LEBIH RM60K
Masih lagi dalam topik pelaburan ASBF pada malam ni. Kita ambil kira amount yang ramai mampu buat iaitu RM270 sebulan. Cumanya cara je yang berbeza.
+ Pelabur Pertama
Dengan RM270 sebulan, pelabur ni target nak letakkan duitnya di ASB selama 30 tahun tanpa usik dividen untuk backup dana waktu beliau pencen nanti. Kita ambil kira purata ASB bagi adalah 7% setahun.

Hasil yang pelabur ni akan dapat selepas 30 tahun adalah lebih kurang RM317,500
+ Pelabur Kedua
Pelabur ni plan nak melabur RM270 sebulan juga, tapi beliau lebih s**akan fasilit daripada pembiayaan ASB. Dengan RM270 sebulan ni beliau tukarkan komitmen kepada ASB 50K. Target pelabur kedua ni pun sama untuk backup dana pencen nanti.

Hasil yang pelabur ni akan dapat selepas 30 tahun adalah RM380,000.
So kita nampak kedua-dua hasil pelabur

Pelabur pertama : RM317,500
Pelabur kedua : RM380,000

Perbezaan disini saja RM62,500.
Dari segi dividen pun pastinya berbeza juga. Kita letak dividen 7%:

Pelabur pertama:
RM317,5000 x 7% = RM22,225

Pelabur kedua :
RM380,000 x 7% = RM26,600
Dividen pun dah beza banyak juga. Waktu ni bak enjoy dividen pun takde masalah. Cuma nak cantik keluarkanlah bulan² ke. Dengan dividen RM26,600 ni umpama kita ada extra income RM2,216 ssbulan waktu tu.

Ni sekadar contoh dan nak buka mata anda semua. Bayangkan kalau yang layan RM100K, sudah tentunya berganda. Kalau 200k p**a jangab katalah. Nak betul sedap 400k terus dan husband n wife buat benda yang sama.
Clear? Tak clear tanya je.

19/05/2018

Teknik ASBF samada Rolling atau Compounding yang mana lebih bagus?
1. Kalau boleh maksimakan seboleh yang mungkin mengikut kelayakan gaji. Quota untuk ASB 200K dan ASB2 pun 200k. Quota akan meningkat mengikut jumlah dividen yang kita terima. Tapi dari segi financing hanya 200k sahaja.
2. Dah penuh quota ASB & ASB2 baru layan compounding.
3. Kalau DSR gaji tak lepas untuk buat max 200k, terus je layan compounding. Kalau nak joint applicant, nanti menyusahkan orang lain. Kecualilah parent nak guna nama anak ke.
Compounding disini bermaksud, duit dividen tu tak diusik langsung. Bayar je pakai duit gaji.

>> jom bijak merancang wang

02/05/2018

Dapat gaji pejam je mata bayar ASBF 400K selama 5 tahun. Dalam tempoh tu ada hampir 200k.

Kalau repeat step yang sama selama 5 tahun lagi dapat dalam 400k.
Yang mana 400k ni boleh menghasilkan income lebih RM2,000 sebulan.

Pelaburan yang terbaik, biar sampai kita petik hasilnya sahaja tanpa menjejaskan pokoknya.

13/04/2018

Lain Bank Lain Kiraan DSR
****************

Pilih bank yang betul dan sesuai dengan gaji kau. Kalau kau nak tau, setiap bank lain cara kiraan dan maksimum Debt Service Ratio (DSR) pun berbeza sangat-sangat.

Bank A
Gaji RM3,500 ke bawah, 40% maksimum DSR
Gaji RM3,500 dan ke atas, 70% maksimum DSR

Bank B
Gaji RM2,600 ke bawah, 55% maksimum DSR
Gaji RM2,600 dan ke atas, 75% maksimum DSR

Bank C
Gaji RM3,000 ke bawah, 50% maksimum DSR
Gaji RM3,000 dan keatas, 70% maksimum DSR

Jadi, kalau kau gaji RM3,000 dan nak beli rumah dengan pembiayaan RM200,000 bank apa yang sesuai untuk kau mohon. Katakan kau ada komitmen kereta RM400 sebulan.

Ansuran bulan kau nanti adalah sekitar *RM1,000 dengan tempoh pembiayaan 30 tahun pada kadar 4.5% atau dengan tempoh pembiayaan 35 tahun pada kadar 5.0%.

Bank A
RM3,000 x 40% = RM1,200
RM1,200 - RM400 = RM800
Tak lulus sebab kurang daripada *RM1,000

Bank B
RM3,000 x 75% = RM2,250
RM2,250 - RM400 = RM1,850
Lulus sebab lebih daripada *RM1,000

Bank C
RM3,000 x 70% = RM2,100
RM2,100 - RM400 = RM1,700
Lulus sebab lebih daripada *RM1,000

Jadi, kau tak payahlah buang masa mohon kat Bank A, dah confirm confirm tak lulus daripada kiraan DSR kau. Pilih bank yang sesuai dengan gaji kau. Fokus kat Bank B dan C saja.

Tapi kau kena ingat, untuk bank B dan bank C kau hanya lulus bab kiraan DSR saja. Kalau tiba banker nampak PTPTN kau tertunggak, CCRIS kau p**a rabak, matilanak.

kredit to Harith Faisal

13/04/2018

DAH UPGRADE RETURN AKAUN 1 KWSP?

Beberapa kajian menunjukkan hampir 50% tabung persaraan KWSP rakyat malaysia tidak mencapai RM50,000 ketika bersara. Ia sesuatu yang mengerikan. Jadi, jom upgrade return KWSP anda dengan pelaburan Unit Trust..

Kenapa wajib melabur menggunakan AKAUN 1 KWSP?

📌 Pelaburan tanpa tunai
📌 Lebih banyak melabur, lebih baik untuk persaraan kelak
📌 Pelaburan diuruskan Fund Manager yang pakar dan profesional
📌 Memberikan p**angan berpotensi minimum 8-15% setahun
📌 Dipantau oleh Bank Negara, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, FIMM, KWSP dan bank-bank.

Klik je link di bawah ini untuk cek kelayakan pelaburan. Mudah kan?

Hanafi Hamin
www.wasap.my/60194579144/KWSP

NOTE:

** Pelaburan Unit Trust menggunakan Akaun 1 kw$p sahaja. Tiada kaitan dengan Akaun 2 kw$p yang dikhaskan untuk perumahan, pendidikan, haji dan lain-lain.

** Bukan semua jumlah Akaun 1 akan dibenarkan keluar untuk invest dalam unit trust.

** Tak semua orang layak. Ada syarat khas yang ditetapkan oleh kwsp mengikut umur dan jumlah akaun 1.