Pakar Pinjaman Perumahan & Refinance Property

03/01/2025

BEZA ISLAMIC FINANCING VS COVENTIONAL FINANCING

Islamic financing dan conventional financing berbeza dari segi prinsip, struktur, dan pelaksanaannya. Berikut adalah perbezaan utama antara kedua-duanya:

1. Prinsip Asas
• Islamic Financing: Berdasarkan prinsip Syariah, yang melarang riba (faedah), gharar (ketidaktentuan), dan maysir (perjudian). Pendekatan ini menekankan keadilan, perkongsian risiko, dan transaksi yang nyata.
• Conventional Financing: Berasaskan sistem kapitalis, di mana faedah (interest) adalah sumber keuntungan utama. Fokus utamanya adalah memaksimumkan keuntungan tanpa mengambil kira larangan agama.

2. Mekanisme Keuntungan
• Islamic Financing:
• Keuntungan diperoleh melalui jual beli (contoh: Murabahah), perkongsian keuntungan (Musharakah), atau sewa (Ijarah).
• Tiada faedah dikenakan; keuntungan dipersetujui di awal transaksi.
• Conventional Financing:
• Keuntungan diperoleh melalui faedah yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman.
• Faedah dikenakan tanpa mengambil kira sama ada projek tersebut berjaya atau tidak.

3. Risiko dan Perkongsian
• Islamic Financing: Risiko dikongsi antara pemberi pinjaman dan peminjam. Contohnya, dalam Mudarabah (perkongsian keuntungan), keuntungan dan kerugian dikongsi berdasarkan nisbah yang dipersetujui.
• Conventional Financing: Risiko lebih berat kepada peminjam, kerana faedah tetap perlu dibayar walaupun projek atau perniagaan tidak menguntungkan.

4. Kaitan dengan Aset
• Islamic Financing: Semua transaksi mesti dikaitkan dengan aset nyata atau aktiviti ekonomi yang produktif. Contohnya, dalam Murabahah, institusi kewangan membeli aset dan menjualnya semula kepada pelanggan dengan margin keuntungan.
• Conventional Financing: Tidak semestinya berkait dengan aset nyata. Wang boleh dipinjamkan untuk apa-apa tujuan, termasuk tujuan spekulatif.

5. Etika dan Keadilan
• Islamic Financing: Memastikan keadilan sosial dan kewangan dengan melarang amalan yang menindas. Contohnya, tiada penalti keterlaluan dikenakan atas pembayaran lewat.
• Conventional Financing: Penalti lewat boleh dikenakan, dan faedah boleh bertambah sekiranya peminjam gagal membayar tepat pada masanya.

6. Pengawalan Syariah
• Islamic Financing: Tertakluk kepada pengawasan Majlis Penasihat Syariah untuk memastikan produk dan perkhidmatan mematuhi Syariah.
• Conventional Financing: Tiada keperluan untuk pengawasan agama; hanya tertakluk kepada peraturan kewangan negara.

Kesimpulan

Islamic financing sesuai untuk mereka yang ingin mematuhi prinsip Syariah dan mencari sistem kewangan yang lebih adil dan etikal. Conventional financing lebih fleksibel tetapi mungkin tidak selaras dengan nilai-nilai agama Islam. Pilihan bergantung pada keperluan, nilai, dan matlamat individu atau perniagaan

18/06/2024

15/05/2024

Bagi yang business sendiri, susah ker nak buat pinjaman rumah? apa document?

Ini tips nya

Untuk CA bank statement
1. credit mesti cantik, cantik macam mana setiap apa yang dapat dari biz mesti credit terus company account. Baru lah credit tuh cantik.

*Income akan kira dari average credit 6 bulan terkini
contoh : NOV 80k, DEC 100k, JAN 90k, FEB 120k, MAR 110k & APR 150k = 650k / 6 x 80% x 15% = 13k (nett income)

2. untuk nett income 13k ni jika sole prop boleh ambil semua, jika SDN BHD tengok share berapa. Contoh share 50% = 6.5k . income mcm ni, komitment tak tinggi 500k rumah senyum jer😁

3. Ending balance mesti cantik. Maksudnya jangan keluar semua duit setiap bulan dalam company acc. Biarkan balance remain dan tinggi.

4. Biz lebih 6 bulan sudah layak untuk apply pinjaman rumah

Document diperlukan
1. copy ic depan belakang
2. SSM
3. 6 bulan company statement terkini
4. Income tax (optional) tak ada pun tak apa, ada lagi bagus
5. Personal saving (Jika ada lagi bagus, untuk kuatkan lagi permohonan)

Azam,
Mortgage Specialist
Senior Team Sales Manager

📞 0182932212 📞 0182932212 📞 0182932212

04/01/2024

ADA MASALAH DENGAN PINJAMAN TAK LULUS?

TIDAK YAKIN PINJAMAN BOLEH LULUS KE TAK?

PINJAMAN REJECT SEBAB SCORING?

Disini sy ingin share 7 RAHSIA mcm mana PINJAMAN PERUMAHAN boleh lulus dengan jayanya. Hanya follow step ni mesti jadi😃😃😃

1. Mestilah stanby DEPOSIT rumah. Sebab nak bagi bank confident dgn kita. Maksudnya account balance kene cantik. Contoh kalo nak beli 300k duit deposit 20k dalam account da CUN

2. Check CREDIT RECORD. Kita boleh check dari MyCTOS / RAMCI

3. Lepas tuh pastikan FINANCES IN ORDER. Maksudnya lepas check dapat CCRIS report dari MyCtos terus tengok apa yg perlu dicantik / tidak. Contoh jika penggunaan credit card 90% dari limit kurangkan siap2 or ada sangkut hutang2 lain clear kan dulu.

4. Dari CCRIS report yang kita dapat barulah kita kira2 DSR CALCULATION(Debt Service Ratio).

Contoh nak kira2 DSR
(i)gaji bersih PEMOHON lepas tolak EPF ,SOCSO
RM 3,000
(ii) x 75%
(iii) tolak commitment dalam ccris report katakan 1,000
(iv) x 200 = RM 250,000 (Harga Rumah)

5. Sudah tahu berapa kelayakan harga rumah barulah kita RESEARCH PROPERTY mana yang kita nak beli

6. Selesai booking Rumah yang kita nak tuh, siap INCOME DOCUMENTS

7. Submit Documents kepada BANKER untuk RESULT dan LULUS 😄

Azam
Mortgage Specialist
Senior Team Sales Manager
☎️ 0182932212 📞

20/10/2023

Assalam guys..

Hari ni nak share sikit khususnya pada yang ‘COMMISSION EARNER’

Biasa kita dengar yg commission earner ni nak submit pinjaman Rumah mesti kene bagi 6 bulan slip terkini serta bank statement untuk tally kan.

kadang2 mesti ada lopong sebulan dua. Jadi untuk everage 6 bulan tak cun dan susah la nak lepas pinjaman kan.

Lepas ni tak yah tangguh2 da..beli /booking terus rumah..kita bagi lancar

solution nya apa? korang mesti tahu kan CP58? baru2 ni mesti dapat dari agensi masing2 kan sebab nak declare tax 😆. Jadi, pada agent2 rumah, takaful ker, coway ker atau yg dpt comission nak submit pinjaman Rumah dgn kami pakai CP58 jer.

InshaAllah pinjaman anda berjaya lulus.

Macam biasa guys, hallo terus satu dering terus angkat. Kita nak bagi happy2 jer ni..boleh share2 juga kat kawan2 info ni✌🏽

Azam
Senior Team Sales Manager
Mortgage Specialist
0182932212

14/07/2023

Assalam semua,

Update terkini Pembiayaan Hartanah / Rumah
& Servis yg sy sediakan 💪

✅ Rumah Margin 90% + 5% (legal fee, valuation fee & takaful)

✅ Rumah 500k > Margin 95% + 5% (legal fee, valuation fee & takaful)

✅ Commercial property 90% + 5% (legal fee,valuation fee & takaful) tenure boleh pergi 30 tahun 🌟🌟 🌟

✅ Free Moving Costs pun kami ada

✅ Income tax tak bayar boleh proceed

✅ PTPTN tak bayar boleh proceed

✅ Commission earner pengiraan income 100% dari average

✅ CTOS issue boleh proceed

✅ nak refinance property pun boleh margin 90% dari Market value

✅ Jual beli antara keluarga

✅ Pembelian rumah dgn pemaju/Agent

dan banyak lagi khususnya untuk bagi lancar pinjaman 🚀🚀🚀

Senang cerita Approval memang boleh dapat dan cepat.

Boleh hallo 📞 terus guysss..satu dering terus angkat😄😄

Kosong Satu Lapan..Dua Sembilan Tiga..Dua Dua Satu Dua

Azam
Mortgage Specialist

http://wasap.my/60182932212/SayaberminatpinjamanPerumahan&Refinance

WhatsApp Messenger: More than 2 billion people in over 180 countries use WhatsApp to stay in touch with friends and family, anytime and anywhere. WhatsApp is free and offers simple, secure, reliable messaging and calling, available on phones all over the world.

14/07/2023

Mortgage Specialist | Refinance Property | 12 yrs Experience | 📞 0182932212 ☎️