What are the opening hours?

Monday 09:00 - 17:00 Tuesday 09:00 - 17:00 Wednesday 09:00 - 17:00 Thursday 09:00 - 17:00 Friday 09:00 - 17:00

https://www.facebook.com/105237575708856/

Strategic Mortgage Advisory, Suite 49-4, Setia Avenue Jalan Setia Prima S U13/S, Setia Alam, Seksyen U13, Shah Alam (2026)

27/08/2026

🏦 Gaji saya sama macam kawan saya. Tapi kenapa loan amount kami tak sama?

Simple answer:

Because banks don’t assess everyone the same way.

Bayangkan dua orang pemohon.

Gaji sama.
Harga rumah sama.
Loan tenure pun hampir sama.

Tapi bila application dihantar…

🏦 Bank A mungkin menawarkan satu jumlah.

🏦 Bank B p**a mungkin memberikan jumlah yang berbeza.

Kenapa?

Sebab setiap bank mempunyai credit policy, calculation method dan risk assessment yang tersendiri.

Bank mungkin melihat beberapa perkara seperti:

💰 Income Calculation
Bagaimana income anda diiktiraf dan dikira.

📊 DSR & NDI
Berapa banyak income anda digunakan untuk existing commitments dan berapa ruang yang masih ada.

💳 Credit Profile
CCRIS, CTOS, payment history dan keseluruhan credit behaviour.

💼 Employment / Business Profile
Jenis income, kestabilan pekerjaan atau perniagaan serta supporting documents.

⏳ Age & Financing Tenure
Tempoh pembiayaan yang boleh diberikan boleh mempengaruhi monthly commitment dan eligibility.

🏠 Property Value & Financing Margin
Nilai property dan margin pembiayaan juga memainkan peranan.

Dan yang paling penting…

Bank A ≠ Bank B.

Sebab itu kita tak boleh hanya melihat:

“Bank mana boleh bagi loan paling tinggi?”

Kita juga perlu tengok:

Rate / EPR
Monthly commitment
Tenure
Lock-in period
Flexibility
Overall financing terms

Kerana…

Loan amount paling tinggi tak semestinya financing yang paling sesuai.

Kadang-kadang, pilihan yang lebih baik bukan yang memberi anda paling banyak.

Tetapi yang memberikan anda ruang untuk hidup dengan lebih selesa selepas loan diluluskan.

🏡 Your mortgage should fit your life, not the other way around.

Sebab itu sebelum membuat keputusan, understand your profile, understand your options, and apply strategically.

Strategic Mortgage Advisory
Your Preferred Mortgage Partner

25/08/2026

What made Prophet Muhammad ﷺ so loved?

Today, Muslims around the world remember the birth of Prophet Muhammad ﷺ.

But perhaps there is a more meaningful question to ask:

What kind of person was he?

He was a leader who cared for the people around him.

He showed kindness to those who were weaker.

He forgave even when he had the power to take revenge.

He stood for justice, even when it was difficult.

And he taught that the best among people are those who bring the most benefit to others.

You don’t have to be Muslim to appreciate these qualities.

Because compassion, honesty, forgiveness, justice and humility are values that belong to all humanity.

The Qur’an says:

“Indeed, in the Messenger of Allah you have an excellent example…”
— Qur’an 33:21

Perhaps this Maulidur Rasul ﷺ is not only an invitation for Muslims to remember Prophet Muhammad ﷺ.

Perhaps it is also an opportunity for anyone who is curious to simply learn about the man behind the name.

Read his story.

Discover his character.

Understand what made millions of people, more than 1,400 years later, continue to love and follow him.

Sometimes, the first step towards understanding Islam is simply getting to know Muhammad ﷺ.

Peace and blessings upon him. 🤍

Maulidur Rasul ﷺ | 12 Rabiulawal 1448H

24/08/2026

𝙈𝙊𝙍𝙀 𝙏𝙃𝘼𝙉 𝘼 𝘾𝘼𝙍𝙀𝙀𝙍.
𝙄𝙏’𝙎 𝙏𝙃𝙀 𝙋𝙀𝙊𝙋𝙇𝙀 𝙔𝙊𝙐 𝙂𝙍𝙊𝙒 𝙒𝙄𝙏𝙃. 🤝

A career isn't only about targets, numbers and achievements.

It’s also about the people you meet, the experiences you create, and the memories you build along the way.

At 𝙎𝙩𝙧𝙖𝙩𝙚𝙜𝙞𝙘 𝙈𝙤𝙧𝙩𝙜𝙖𝙜𝙚 𝘼𝙙𝙫𝙞𝙨𝙤𝙧𝙮, we believe that a strong team isn't built only in the office.

It’s built through the moments we share together.

🥂 𝘼𝙣𝙣𝙪𝙖𝙡 𝘿𝙞𝙣𝙣𝙚𝙧 : celebrating achievements and milestones together.

🌱 𝙏𝙚𝙖𝙢 𝘽𝙪𝙞𝙡𝙙𝙞𝙣𝙜 : building trust, communication and stronger relationships.

✈️ 𝘾𝙤𝙢𝙥𝙖𝙣𝙮 𝙏𝙧𝙞𝙥 𝙩𝙤 𝙋𝙝𝙪 𝙌𝙪𝙤𝙘 : taking a break, creating memories and celebrating the journey.

🌙 𝙎𝙈𝘼 𝙄𝙛𝙩𝙖𝙧 : coming together beyond work.

🎂 𝘽𝙞𝙧𝙩𝙝𝙙𝙖𝙮 𝘾𝙚𝙡𝙚𝙗𝙧𝙖𝙩𝙞𝙤𝙣𝙨 : because every member of the team matters.

And yes, there are targets.

There are challenges.

There are days when things don't go according to plan.

But that's exactly why having the 𝙧𝙞𝙜𝙝𝙩 𝙥𝙚𝙤𝙥𝙡𝙚 𝙖𝙧𝙤𝙪𝙣𝙙 𝙮𝙤𝙪 matters.

At SMA, we're building more than just a team.

We're building a community of individuals who want to:

📈 𝙂𝙧𝙤𝙬
🤝 𝙇𝙚𝙖𝙧𝙣
🏆 𝘼𝙘𝙝𝙞𝙚𝙫𝙚
💡 𝙄𝙢𝙥𝙧𝙤𝙫𝙚
🚀 𝘽𝙪𝙞𝙡𝙙 𝙖 𝙢𝙚𝙖𝙣𝙞𝙣𝙜𝙛𝙪𝙡 𝙘𝙖𝙧𝙚𝙚𝙧

If you're looking for a place where you can develop yourself, build relationships, learn the mortgage industry and be part of a growing team…

𝙈𝙖𝙮𝙗𝙚 𝙎𝙈𝘼 𝙞𝙨 𝙬𝙝𝙚𝙧𝙚 𝙮𝙤𝙪𝙧 𝙣𝙚𝙭𝙩 𝙘𝙝𝙖𝙥𝙩𝙚𝙧 𝙗𝙚𝙜𝙞𝙣𝙨.

We're currently looking for 𝙈𝙤𝙧𝙩𝙜𝙖𝙜𝙚 𝘾𝙤𝙣𝙨𝙪𝙡𝙩𝙖𝙣𝙩𝙨 to join our team.

You don't have to know everything from Day 1.

𝙔𝙤𝙪 𝙟𝙪𝙨𝙩 𝙣𝙚𝙚𝙙 𝙩𝙝𝙚 𝙧𝙞𝙜𝙝𝙩 𝙖𝙩𝙩𝙞𝙩𝙪𝙙𝙚, 𝙬𝙞𝙡𝙡𝙞𝙣𝙜𝙣𝙚𝙨𝙨 𝙩𝙤 𝙡𝙚𝙖𝙧𝙣 𝙖𝙣𝙙 𝙩𝙝𝙚 𝙙𝙚𝙨𝙞𝙧𝙚 𝙩𝙤 𝙜𝙧𝙤𝙬.

Your journey starts with one decision.

𝘼𝙧𝙚 𝙮𝙤𝙪 𝙧𝙚𝙖𝙙𝙮 𝙩𝙤 𝙩𝙖𝙠𝙚 𝙩𝙝𝙚 𝙣𝙚𝙭𝙩 𝙨𝙩𝙚𝙥?

📩 𝘿𝙈 𝙪𝙨 𝙩𝙤 𝙛𝙞𝙣𝙙 𝙤𝙪𝙩 𝙢𝙤𝙧𝙚 𝙖𝙗𝙤𝙪𝙩 𝙟𝙤𝙞𝙣𝙞𝙣𝙜 𝙎𝙈𝘼.

𝙎𝙩𝙧𝙖𝙩𝙚𝙜𝙞𝙘 𝙈𝙤𝙧𝙩𝙜𝙖𝙜𝙚 𝘼𝙙𝙫𝙞𝙨𝙤𝙧𝙮
𝘠𝘰𝘶𝘳 𝘗𝘳𝘦𝘧𝘦𝘳𝘳𝘦𝘥 𝘔𝘰𝘳𝘵𝘨𝘢𝘨𝘦 𝘗𝘢𝘳𝘵𝘯𝘦𝘳

23/08/2026

Rumah dah jumpa. Tapi financing macam mana? 🏠

Ramai orang bila dah berkenan dengan rumah, terus fikir:

“Bank mana boleh bagi loan?”

Tapi sebenarnya, soalan yang lebih penting ialah:

“Financing mana yang paling sesuai dengan keadaan kewangan saya?”

Sebab setiap orang berbeza.

Gaji berbeza.
Komitmen berbeza.
CCRIS & CTOS berbeza.
DSR berbeza.
Property yang dibeli pun berbeza.

Sebab tu di Strategic Mortgage Advisory, kami percaya proses pembiayaan rumah bukan sekadar submit loan.

Kami bantu dari awal:

🔹 Free Financing Consultation
🔹 Eligibility & Credit Check
🔹 Bank & Financing Package Matching
🔹 Property Valuation Check
🔹 Mortgage Application Management
🔹 Legal & Documentation Coordination
🔹 Mortgage Protection Planning

Sama ada property purchase, refinance, auction, under construction, renovation financing, commercial property atau LPPSA & Islamic financing, kami bantu anda faham pilihan yang ada sebelum membuat keputusan.

Kerana bagi kami, tugas mortgage advisor bukan sekadar membantu mendapatkan pembiayaan.

Kami bantu anda membuat keputusan yang lebih tepat.

From consultation to completion,
we’re with you every step of the way.

🏠 Let’s make your home ownership journey simple, smooth & stress-free.

📩 Nak tahu financing mana yang sesuai dengan profile anda?

Drop us a message for a FREE consultation.

22/08/2026

🏡 “𝐒𝐚𝐲𝐚 𝐛𝐞𝐥𝐢 𝐫𝐮𝐦𝐚𝐡 𝐑𝐌𝟓𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎 𝐝𝐮𝐥𝐮. 𝐒𝐞𝐤𝐚𝐫𝐚𝐧𝐠 𝐫𝐮𝐦𝐚𝐡 𝐧𝐢 𝐝𝐚𝐡 𝐛𝐞𝐫𝐧𝐢𝐥𝐚𝐢 𝐑𝐌𝟔𝟓𝟎,𝟎𝟎𝟎. 𝐉𝐚𝐝𝐢 𝐬𝐚𝐲𝐚 𝐝𝐚𝐡 𝐚𝐝𝐚 𝐑𝐌𝟏𝟓𝟎,𝟎𝟎𝟎 𝐜𝐚𝐬𝐡 𝐤𝐞?”

𝗡𝗼𝘁 𝗲𝘅𝗮𝗰𝘁𝗹𝘆.

Ini antara perkara yang ramai pemilik rumah kurang faham tentang 𝐨𝐮𝐭𝐬𝐭𝐚𝐧𝐝𝐢𝐧𝐠 𝐡𝐨𝐦𝐞 𝐥𝐨𝐚𝐧 & 𝐩𝐫𝐨𝐩𝐞𝐫𝐭𝐲 𝐞𝐪𝐮𝐢𝐭𝐲.

Bila kita beli rumah, ada beberapa nombor yang sebenarnya perlu kita bezakan.

1️⃣ ORIGINAL LOAN

Contohnya, dulu anda ambil pembiayaan:

𝐑𝐌𝟓𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎

Ini ialah jumlah pembiayaan yang anda pinjam pada awalnya.

Tapi selepas beberapa tahun…

Jumlah yang anda masih berhutang kepada bank 𝐛𝐮𝐤𝐚𝐧 𝐥𝐚𝐠𝐢 𝐑𝐌𝟓𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎.

---

2️⃣ OUTSTANDING BALANCE

Ini ialah 𝐛𝐚𝐤𝐢 𝐩𝐞𝐦𝐛𝐢𝐚𝐲𝐚𝐚𝐧 𝐲𝐚𝐧𝐠 𝐦𝐚𝐬𝐢𝐡 𝐩𝐞𝐫𝐥𝐮 𝐝𝐢𝐛𝐚𝐲𝐚𝐫 𝐤𝐞𝐩𝐚𝐝𝐚 𝐛𝐚𝐧𝐤.

Contoh:

Original loan: 𝐑𝐌𝟓𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎
Outstanding balance: 𝐑𝐌𝟒𝟐𝟎,𝟎𝟎𝟎

Maksudnya, selepas beberapa tahun pembayaran, baki pembiayaan anda mungkin tinggal RM420,000.

𝙰𝚗𝚐𝚔𝚊 𝚜𝚎𝚋𝚎𝚗𝚊𝚛 𝚋𝚎𝚛𝚐𝚊𝚗𝚝𝚞𝚗𝚐 𝚔𝚎𝚙𝚊𝚍𝚊 𝚙𝚎𝚖𝚋𝚒𝚊𝚢𝚊𝚊𝚗, 𝚔𝚊𝚍𝚊𝚛, 𝚙𝚎𝚖𝚋𝚊𝚢𝚊𝚛𝚊𝚗 𝚍𝚊𝚗 𝚝𝚎𝚖𝚙𝚘𝚑 𝚢𝚊𝚗𝚐 𝚝𝚎𝚕𝚊𝚑 𝚋𝚎𝚛𝚓𝚊𝚕𝚊𝚗.

---

3️⃣ MARKET VALUE

Kemudian kita tengok p**a:

“𝐁𝐞𝐫𝐚𝐩𝐚 𝐧𝐢𝐥𝐚𝐢 𝐫𝐮𝐦𝐚𝐡 𝐬𝐚𝐲𝐚 𝐬𝐞𝐤𝐚𝐫𝐚𝐧𝐠?

Katakan market value semasa:

🏠 𝐑𝐌𝟔𝟓𝟎,𝟎𝟎𝟎

Ini bukan bermaksud anda terus memiliki RM650,000 dalam bentuk cash.

Sebab masih ada baki pembiayaan yang perlu diselesaikan.

---

4️⃣ EQUITY

Secara mudah:

𝗠𝗮𝗿𝗸𝗲𝘁 𝗩𝗮𝗹𝘂𝗲 − 𝗢𝘂𝘁𝘀𝘁𝗮𝗻𝗱𝗶𝗻𝗴 𝗕𝗮𝗹𝗮𝗻𝗰𝗲 = 𝗘𝗾𝘂𝗶𝘁𝘆

Contoh:

RM650,000
− RM420,000
= 𝐑𝐌𝟐𝟑𝟎,𝟎𝟎𝟎

Jadi secara kasar, anda mempunyai 𝐑𝐌𝟐𝟑𝟎,𝟎𝟎𝟎 𝐞𝐪𝐮𝐢𝐭𝐲 dalam property tersebut.

---

🤔 KENAPA BENDA NI PENTING?

Sebab bila seseorang sudah memiliki rumah beberapa tahun, mungkin ada 𝐞𝐪𝐮𝐢𝐭𝐲 yang terkumpul dalam property mereka.

Dan equity ini boleh menjadi salah satu perkara yang dipertimbangkan apabila melihat pilihan seperti:

🔄 𝗥𝗲𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗲
💰 𝗖𝗮𝘀𝗵-𝗼𝘂𝘁 / 𝗲𝗾𝘂𝗶𝘁𝘆 𝗿𝗲𝗹𝗲𝗮𝘀𝗲
📉 𝗗𝗲𝗯𝘁 𝗰𝗼𝗻𝘀𝗼𝗹𝗶𝗱𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻
🏠 𝗔𝗱𝗱𝗶𝘁𝗶𝗼𝗻𝗮𝗹 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗶𝗻𝗴 𝗻𝗲𝗲𝗱𝘀

Tetapi…

𝐄𝐪𝐮𝐢𝐭𝐲 ≠ 𝐚𝐮𝐭𝐨𝐦𝐚𝐭𝐢𝐜 𝐜𝐚𝐬𝐡.

Berapa jumlah yang boleh dikeluarkan atau dibiayai semula bergantung kepada pelbagai faktor seperti 𝐜𝐮𝐫𝐫𝐞𝐧𝐭 𝐩𝐫𝐨𝐩𝐞𝐫𝐭𝐲 𝐯𝐚𝐥𝐮𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧, 𝐨𝐮𝐭𝐬𝐭𝐚𝐧𝐝𝐢𝐧𝐠 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐧𝐠, 𝐦𝐚𝐫𝐠𝐢𝐧 𝐨𝐟 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐧𝐠, 𝐢𝐧𝐜𝐨𝐦𝐞, 𝐃𝐒𝐑, 𝐜𝐫𝐞𝐝𝐢𝐭 𝐩𝐫𝐨𝐟𝐢𝐥𝐞, 𝐚𝐠𝐞, 𝐭𝐞𝐧𝐮𝐫𝐞 𝐝𝐚𝐧 𝐛𝐚𝐧𝐤'𝐬 𝐜𝐫𝐢𝐭𝐞𝐫𝐢𝐚.

---

💡 JADI, KALAU ANDA DAH LAMA MEMILIKI RUMAH…

Jangan hanya tahu:

> “𝗦𝗮𝘆𝗮 𝗺𝗮𝘀𝗶𝗵 𝗯𝗮𝘆𝗮𝗿 𝗥𝗠𝗫 𝘀𝗲𝗯𝘂𝗹𝗮𝗻.”

Cuba tahu juga:

𝐁𝐞𝐫𝐚𝐩𝐚 𝐨𝐫𝐢𝐠𝐢𝐧𝐚𝐥 𝐥𝐨𝐚𝐧 𝐬𝐚𝐲𝐚?
𝐁𝐞𝐫𝐚𝐩𝐚 𝐨𝐮𝐭𝐬𝐭𝐚𝐧𝐝𝐢𝐧𝐠 𝐛𝐚𝐥𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐬𝐞𝐤𝐚𝐫𝐚𝐧𝐠?
𝐁𝐞𝐫𝐚𝐩𝐚 𝐦𝐚𝐫𝐤𝐞𝐭 𝐯𝐚𝐥𝐮𝐞 𝐫𝐮𝐦𝐚𝐡 𝐬𝐚𝐲𝐚 𝐡𝐚𝐫𝐢 𝐢𝐧𝐢?
𝐁𝐞𝐫𝐚𝐩𝐚 𝐞𝐪𝐮𝐢𝐭𝐲 𝐲𝐚𝐧𝐠 𝐬𝐚𝐲𝐚 𝐚𝐝𝐚?

Sebab kadang-kadang…

𝐚𝐧𝐝𝐚 𝐦𝐮𝐧𝐠𝐤𝐢𝐧 𝐦𝐞𝐦𝐢𝐥𝐢𝐤𝐢 𝐥𝐞𝐛𝐢𝐡 𝐛𝐚𝐧𝐲𝐚𝐤 𝐞𝐪𝐮𝐢𝐭𝐲 𝐝𝐚𝐥𝐚𝐦 𝐫𝐮𝐦𝐚𝐡 𝐝𝐚𝐫𝐢𝐩𝐚𝐝𝐚 𝐲𝐚𝐧𝐠 𝐚𝐧𝐝𝐚 𝐬𝐚𝐧𝐠𝐤𝐚.

Dan dari situ barulah kita boleh tengok sama ada ada strategi mortgage yang sesuai untuk situasi anda.

🏡 𝙆𝙣𝙤𝙬 𝙮𝙤𝙪𝙧 𝙣𝙪𝙢𝙗𝙚𝙧𝙨 𝙗𝙚𝙛𝙤𝙧𝙚 𝙮𝙤𝙪 𝙢𝙖𝙠𝙚 𝙮𝙤𝙪𝙧 𝙣𝙚𝙭𝙩 𝙢𝙤𝙫𝙚.

Strategic Mortgage Advisory
𝘠𝘰𝘶𝘳 𝘗𝘳𝘦𝘧𝘦𝘳𝘳𝘦𝘥 𝘔𝘰𝘳𝘵𝘨𝘢𝘨𝘦 𝘗𝘢𝘳𝘵𝘯𝘦𝘳

21/08/2026

🏦 “Bank ni SBR 2.75%… bank tu pun 2.75%. So sama je kan?”

Tak semestinya.

Ini antara benda yang ramai orang terlepas pandang bila compare home financing.

Kadang-kadang client akan tanya:

“Bank mana SBR paling rendah?”

Sebenarnya, kalau dua-dua bank mempunyai SBR yang sama, kita masih perlu tengok spread / profit rate yang ditawarkan.

Contoh mudah:

Bank A
SBR: 2.75%
Spread: 0.80%
➡️ EPR: 3.55%

Bank B
SBR: 2.75%
Spread: 1.00%
➡️ EPR: 3.75%

Nampak beza dia?

SBR sama.
Tapi EPR berbeza.

Sebab itu bila kita compare home financing, jangan berhenti setakat tengok SBR.
🤔 So, apa sebenarnya EPR?

EPR = Effective Profit Rate

Secara mudah, untuk pembiayaan kadar terapung:

SBR + Spread / Profit Margin = EPR

EPR membantu kita faham kadar pembiayaan efektif yang dikenakan pada pembiayaan, berdasarkan struktur pakej yang ditawarkan.

Dan ini penting sebab housing financing bukan commitment untuk setahun dua.

Kita mungkin bayar untuk:

20 tahun.
25 tahun.
30 tahun.
35 tahun.

Perbezaan kadar yang nampak kecil atas kertas boleh menjadi sesuatu yang bermakna apabila dikira sepanjang tempoh pembiayaan.
🧠 Jadi bila compare bank, perlu tanya:

✅ “Spread berapa?”
✅ “EPR berapa?”
✅ “Bagaimana kadar ini boleh berubah?”
✅ “Apa terms & conditions dalam package?”
✅ “Overall financing package ni sesuai tak dengan profile saya?”

Sebab rate yang nampak menarik belum tentu keseluruhan package paling sesuai.
Dan satu lagi perkara penting…

SBR boleh berubah.

Kalau pembiayaan anda menggunakan floating rate, perubahan pada benchmark boleh menyebabkan effective rate anda turut berubah.

Sebab itu memahami struktur kadar pembiayaan sebelum sign Letter of Offer sangat penting.

Jangan sekadar nampak:

“3.55%, okay, ambil!”

Faham dulu 3.55% tu datang daripada mana.
🏡 Dalam mortgage, faham nombor itu penting.

Sebab kita bukan sekadar nak cari:

“Bank mana bagi loan?”

Kita nak tahu:

“Financing package mana yang paling sesuai untuk saya?”

Understand the rate.
Understand the package.
Make an informed decision.

Strategic Mortgage Advisory
Your Preferred Mortgage Partner

20/08/2026

🏡 𝗣𝗘𝗡𝗧𝗜𝗡𝗚 𝗞𝗘 𝗧𝗔𝗞 𝗠𝗢𝗥𝗧𝗚𝗔𝗚𝗘 𝗣𝗥𝗢𝗧𝗘𝗖𝗧𝗜𝗢𝗡 𝗨𝗡𝗧𝗨𝗞 𝗥𝗨𝗠𝗔𝗛?

Kita ambil masa bertahun-tahun untuk kumpul deposit.

Bertahun-tahun bekerja untuk dapatkan loan.

Dan mungkin 𝟯𝟬–𝟯𝟱 𝘁𝗮𝗵𝘂𝗻 untuk habiskan pembiayaan rumah.

Tapi pernah tak kita fikir…

> “𝙆𝙖𝙡𝙖𝙪 𝙨𝙚𝙨𝙪𝙖𝙩𝙪 𝙗𝙚𝙧𝙡𝙖𝙠𝙪 𝙠𝙚𝙥𝙖𝙙𝙖 𝙖𝙠𝙪 𝙨𝙚𝙗𝙚𝙡𝙪𝙢 𝙡𝙤𝙖𝙣 𝙣𝙞 𝙝𝙖𝙗𝙞𝙨, 𝙖𝙥𝙖 𝙖𝙠𝙖𝙣 𝙟𝙖𝙙𝙞 𝙥𝙖𝙙𝙖 𝙧𝙪𝙢𝙖𝙝 𝙣𝙞?”

Bayangkan satu keluarga.

Ayah yang selama ini menjadi pencari nafkah utama sudah tiada.

Tetapi komitmen rumah masih ada.

📌 Housing financing masih berbaki.
📌 Bil rumah masih berjalan.
📌 Anak-anak masih perlukan perbelanjaan.
📌 Kehidupan tetap perlu diteruskan.

Sebab itu bila kita bercakap tentang membeli rumah, jangan hanya fikir:

“𝗕𝗲𝗿𝗮𝗽𝗮 𝗯𝗮𝗻𝗸 𝗯𝗼𝗹𝗲𝗵 𝗮𝗽𝗽𝗿𝗼𝘃𝗲?”

Tetapi fikir juga:

“𝘽𝙖𝙜𝙖𝙞𝙢𝙖𝙣𝙖 𝙨𝙖𝙮𝙖 𝙣𝙖𝙠 𝙥𝙧𝙤𝙩𝙚𝙘𝙩 𝙘𝙤𝙢𝙢𝙞𝙩𝙢𝙚𝙣𝙩 𝙞𝙣𝙞?”

---

🛡️ WHAT : Apa itu Mortgage Protection?

Secara mudah, mortgage protection ialah perlindungan yang direka untuk membantu menyelesaikan atau mengurangkan baki pembiayaan rumah sekiranya berlaku perkara yang dilindungi seperti 𝙠𝙚𝙢𝙖𝙩𝙞𝙖𝙣 𝙖𝙩𝙖𝙪 𝙏𝙤𝙩𝙖𝙡 & 𝙋𝙚𝙧𝙢𝙖𝙣𝙚𝙣𝙩 𝘿𝙞𝙨𝙖𝙗𝙞𝙡𝙞𝙩𝙮 (𝙏𝙋𝘿), bergantung kepada jenis pelan dan terma perlindungan.

Antara yang biasa kita dengar:

𝗠𝗥𝗧𝗧 / 𝗠𝗥𝗧𝗔
Mortgage Reducing Term Takaful / Assurance

𝗠𝗟𝗧𝗧 / 𝗠𝗟𝗧𝗔
Mortgage Level Term Takaful / Assurance

Konsep, struktur dan manfaat setiap pelan adalah berbeza.

---

❤️ WHY : Kenapa ia penting?

Sebab kita bukan hanya membeli 𝐬𝐞𝐛𝐮𝐚𝐡 𝐫𝐮𝐦𝐚𝐡.

Kita sedang mengambil 𝙠𝙤𝙢𝙞𝙩𝙢𝙚𝙣 𝙠𝙚𝙬𝙖𝙣𝙜𝙖𝙣 𝙮𝙖𝙣𝙜 𝙥𝙖𝙣𝙟𝙖𝙣𝙜.

Mortgage protection boleh membantu mengurangkan risiko keluarga terpaksa menanggung baki pembiayaan sekiranya berlaku perkara yang tidak dijangka.

𝙍𝙪𝙢𝙖𝙝 𝙞𝙩𝙪 𝙢𝙪𝙣𝙜𝙠𝙞𝙣 𝙪𝙣𝙩𝙪𝙠 𝙠𝙚𝙡𝙪𝙖𝙧𝙜𝙖.

Jadi perlindungannya juga patut difikirkan untuk 𝗸𝗲𝗹𝘂𝗮𝗿𝗴𝗮.

---

⏰ WHEN : Bila patut fikir tentang protection?

𝗦𝗲𝗯𝗲𝗹𝘂𝗺 𝗮𝘁𝗮𝘂 𝗸𝗲𝘁𝗶𝗸𝗮 𝗺𝗲𝗻𝗴𝗮𝗺𝗯𝗶𝗹 𝗵𝗼𝗺𝗲 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗶𝗻𝗴.

Jangan tunggu selepas bertahun-tahun baru mula fikir.

Sebaiknya semasa merancang mortgage, kita lihat sekali:

𝗟𝗼𝗮𝗻 𝗔𝗺𝗼𝘂𝗻𝘁
+
𝗧𝗲𝗻𝘂𝗿𝗲
+
𝗠𝗼𝗻𝘁𝗵𝗹𝘆 𝗖𝗼𝗺𝗺𝗶𝘁𝗺𝗲𝗻𝘁
+
𝗠𝗼𝗿𝘁𝗴𝗮𝗴𝗲 𝗣𝗿𝗼𝘁𝗲𝗰𝘁𝗶𝗼𝗻

Supaya kita tahu gambaran kewangan yang sebenar.

---

📍 WHERE : Di mana ia berkait?

Mortgage protection berkait secara langsung dengan 𝙝𝙤𝙢𝙚 𝙛𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙞𝙣𝙜 / 𝙝𝙤𝙪𝙨𝙞𝙣𝙜 𝙡𝙤𝙖𝙣.

Tetapi struktur perlindungan boleh berbeza mengikut produk dan pelan.

Jadi jangan sekadar tanya:

> “𝗕𝗲𝗿𝗮𝗽𝗮 𝗽𝗿𝗲𝗺𝗶𝘂𝗺/𝗰𝗼𝗻𝘁𝗿𝗶𝗯𝘂𝘁𝗶𝗼𝗻?”

Tanya juga:

𝐁𝐞𝐫𝐚𝐩𝐚 𝐜𝐨𝐯𝐞𝐫𝐚𝐠𝐞?
𝐁𝐞𝐫𝐚𝐩𝐚 𝐥𝐚𝐦𝐚?
𝐀𝐩𝐚 𝐲𝐚𝐧𝐠 𝐝𝐢𝐥𝐢𝐧𝐝𝐮𝐧𝐠𝐢?
𝐒𝐢𝐚𝐩𝐚 𝐲𝐚𝐧𝐠 𝐦𝐞𝐧𝐞𝐫𝐢𝐦𝐚 𝐦𝐚𝐧𝐟𝐚𝐚𝐭?
𝐀𝐩𝐚 𝐭𝐞𝐫𝐦𝐚 𝐝𝐚𝐧 𝐩𝐞𝐧𝐠𝐞𝐜𝐮𝐚𝐥𝐢𝐚𝐧𝐧𝐲𝐚?

---

🔍 HOW : Bagaimana ia membantu?

Contoh mudah:

𝗢𝘂𝘁𝘀𝘁𝗮𝗻𝗱𝗶𝗻𝗴 𝗛𝗼𝗺𝗲 𝗙𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗶𝗻𝗴: 𝗥𝗠𝟰𝟬𝟬,𝟬𝟬𝟬

Jika berlaku perkara yang dilindungi dan tuntutan diluluskan, manfaat perlindungan boleh digunakan mengikut struktur pelan untuk membantu menyelesaikan atau mengurangkan baki pembiayaan.

Maksudnya, keluarga tidak semestinya perlu berdepan dengan keseluruhan baki hutang rumah seorang diri.

---

🏠 SEBAB RUMAH BUKAN SEKADAR RUMAH.

Ia mungkin tempat anak-anak membesar.

Tempat keluarga berkumpul.

Tempat kita bina kenangan.

Dan mungkin antara aset terbesar yang kita tinggalkan kepada keluarga.

𝐑𝐮𝐦𝐚𝐡 𝐛𝐨𝐥𝐞𝐡 𝐝𝐢𝐛𝐞𝐥𝐢 𝐬𝐞𝐦𝐮𝐥𝐚.

Tetapi 𝐤𝐞𝐭𝐞𝐧𝐚𝐧𝐠𝐚𝐧 𝐤𝐞𝐥𝐮𝐚𝐫𝐠𝐚 𝐭𝐢𝐝𝐚𝐤 𝐭𝐞𝐫𝐧𝐢𝐥𝐚𝐢.

Jadi sebelum sign housing financing…

Jangan hanya tanya:

> “Berapa saya boleh pinjam?”

Tanya juga:

> “Berapa yang perlu saya protect?”

Rancang hari ini.
Lindungi masa depan. ❤️

Strategic Mortgage Advisory
𝐘𝐨𝐮𝐫 𝐏𝐫𝐞𝐟𝐞𝐫𝐫𝐞𝐝 𝐌𝐨𝐫𝐭𝐠𝐚𝐠𝐞 𝐏𝐚𝐫𝐭𝐧𝐞𝐫

19/08/2026

💰 “𝙎𝙖𝙮𝙖 𝙠𝙚𝙧𝙟𝙖 𝙘𝙤𝙢𝙢𝙞𝙨𝙨𝙞𝙤𝙣… 𝙨𝙪𝙨𝙖𝙝 𝙠𝙚 𝙣𝙖𝙠 𝙙𝙖𝙥𝙖𝙩 𝙝𝙤𝙢𝙚 𝙛𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙞𝙣𝙜?”

𝙅𝙖𝙬𝙖𝙥𝙖𝙣 𝙧𝙞𝙣𝙜𝙠𝙖𝙨: 𝙏𝘼𝙆 𝙎𝙀𝙈𝙀𝙎𝙏𝙄𝙉𝙔𝘼.

Ramai commission earner terus assume:

> “Income aku tak fixed.”
> “Setiap bulan amount lain-lain.”
> “Mesti bank tak nak terima.”

Sebenarnya, commission income boleh dinilai oleh bank cuma cara bank melihat dan mengira income tersebut boleh berbeza mengikut bank dan profile pemohon.

---

🏦 BANK BUKAN TENGOK SATU BULAN SAHAJA

Bayangkan:

January — RM8,000
February — RM6,500
March — RM10,000
April — RM7,500
May — RM9,000
June — RM8,500

Nampak tak?

Walaupun income tak sama setiap bulan, ia masih boleh menunjukkan satu pattern.

Sebab itu consistency & verifiability of income sangat penting.

Bank mungkin akan melihat perkara seperti:

📄 Payslip / commission statement
🏦 Bank statement
📊 Income history
💼 Employment / agency profile
🧾 Supporting documents
💳 CCRIS / CTOS
📉 DSR & NDI

Dan bergantung kepada bank, kaedah income calculation dan dokumen yang diperlukan boleh berbeza.

---

🤔 JADI, APA YANG BOLEH BUAT APPLICATION COMMISSION EARNER JADI LEBIH KUAT?

1️⃣ CONSISTENT INCOME

Income yang konsisten dan boleh dibuktikan biasanya lebih mudah untuk dinilai berbanding income yang terlalu tidak menentu.

2️⃣ COMPLETE DOCUMENTATION

Jangan tunggu bank minta baru nak cari.

Pastikan dokumen berkaitan income tersedia dan tersusun.

3️⃣ HEALTHY CREDIT PROFILE

CCRIS / CTOS dan rekod pembayaran tetap memainkan peranan dalam keseluruhan credit assessment.

4️⃣ MANAGE YOUR COMMITMENTS

Income tinggi tetapi komitmen pun tinggi?

Bank tetap akan melihat DSR & NDI.

5️⃣ CHOOSE THE RIGHT BANK

Ini yang ramai terlepas pandang.

Tak semua bank calculate commission income dengan cara yang sama.

Bank A mungkin mempunyai approach tertentu.

Bank B mungkin mempunyai requirement yang berbeza.

Sebab itu jangan hanya tanya:

> “Bank mana rate paling rendah?”

Tanya juga:

> “Bank mana yang paling sesuai dengan profile income saya?”

---

🧠 COMMISSION EARNER, JANGAN CEPAT GIVE UP.

Tak ada basic salary yang besar?

Bukan bermaksud anda tak boleh beli rumah.

Income berubah-ubah?

Bukan bermaksud automatic reject.

Yang penting ialah bagaimana income anda boleh dibuktikan, dinilai dan disusun dalam application.

Sebab mortgage application bukan sekadar tentang:

“Berapa banyak saya earn?”

Tetapi:

“How does the bank recognise my income?”

Dan di sinilah preparation serta pemilihan bank yang sesuai boleh membuat perbezaan.

🏡 Understand your profile.
Choose the right financing.
Apply strategically.

Strategic Mortgage Advisory
Your Preferred Mortgage Partner

18/08/2026

🏦 “𝙀𝙝, 𝙜𝙖𝙟𝙞 𝙠𝙞𝙩𝙖 𝙨𝙖𝙢𝙖. 𝙆𝙚𝙣𝙖𝙥𝙖 𝙠𝙖𝙪 𝙗𝙤𝙡𝙚𝙝 𝙙𝙖𝙥𝙖𝙩 𝙍𝙈500𝙆, 𝙖𝙠𝙪 𝙩𝙖𝙠 𝙗𝙤𝙡𝙚𝙝?”

Pernah tak terfikir macam ni?

Dua orang.

𝙂𝙖𝙟𝙞 𝙨𝙖𝙢𝙖 : 𝙍𝙈8,000.

Tapi bila apply home financing…

Seorang mungkin layak untuk jumlah yang lebih tinggi.

Seorang lagi p**a jumlah kelayakannya jauh lebih rendah.

Kenapa? 🤔

Sebab dalam mortgage financing, gaji bukan satu-satunya perkara yang bank tengok.

---

📊 CONTOH MUDAH

PERSON A

Income: RM8,000
Existing commitments: RM1,000
Credit profile: Good
Income: Stable

➡️ Lebih banyak ruang untuk financing baru.

PERSON B

Income: RM8,000
Existing commitments: RM3,000
Credit profile: More commitments
Income: Different / less stable

➡️ Ruang untuk financing baru mungkin lebih terhad.

Same salary.
Different financial profile.

---

🏦 APA YANG BANK AKAN NILAI?

Antaranya:

💰 Income & income calculation
Bukan semua jenis income semestinya dikira dengan cara yang sama.

📊 DSR & NDI
Berapa banyak income digunakan untuk komitmen sedia ada dan berapa yang masih tinggal.

💳 CCRIS / CTOS & credit profile
Payment history, existing credit, utilisation dan maklumat kredit lain.

💼 Employment / business profile
Jenis pekerjaan, tempoh bekerja atau sejarah perniagaan serta supporting documents.

🏠 Property & financing structure
Nilai property, margin, tenure dan struktur pembiayaan.

🏦 Bank's own credit policy
Dan ini yang ramai orang terlepas pandang.

Bank A ≠ Bank B.

Setiap bank mempunyai polisi, calculation dan risk assessment yang tersendiri.

---

💡 JADI, JANGAN BANDINGKAN LOAN ANDA DENGAN LOAN ORANG LAIN.

Kawan dapat RM500K?

Tak bermaksud anda juga mesti dapat RM500K.

Adik-beradik gaji sama tapi loan amount berbeza?

Itu pun boleh berlaku.

Sebab bank bukan hanya melihat:

> “Berapa banyak anda earn?”

Tetapi juga:

> “Berapa banyak komitmen anda?”
> “Bagaimana income anda dikira?”
> “Bagaimana credit profile anda?”
> “Berapa banyak anda mampu tanggung?”

Dan akhirnya…

“Which financing is suitable for YOUR profile?”

Itulah sebabnya setiap mortgage application perlu dilihat case by case.

Bukan sekadar:

“Apply je dulu, tengok bank mana approve.”

Understand your profile.
Understand the bank.
Apply strategically.

🏡 Strategic Mortgage Advisory
Your Preferred Mortgage Partner

Strategic Mortgage Advisory

27/08/2026

25/08/2026

24/08/2026

23/08/2026

22/08/2026

21/08/2026

20/08/2026

19/08/2026

18/08/2026

Address

Opening Hours

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category

Listing takedown request

Monday	09:00 - 17:00
Tuesday	09:00 - 17:00
Wednesday	09:00 - 17:00
Thursday	09:00 - 17:00
Friday	09:00 - 17:00