ASBF Sharing

22/04/2022

GAMEPLAN UNTUK FRESH GRADUATE

Ramai yang tersalah langkah selepas masuki alam pekerjaan. Salah satu jerat POPULAR adalah beli KERETA melbihi kemampuan dan buat PERSONAL LOAN.

Biasanya kalau jadi begini sampai umur 30 tahun pun susah nak beli rumah pertama.

Saya cadangkan GAMEPLAN SLOW AND STEADY. Boleh FOLLOW kalau sesuai.

UMUR 22(Baru Bekerja)
Gunakan Motor or Kereta Ayah or beli Kereta Second. Fokus untuk simpan duit kahwin dulu.

ASBF 200k
Tempoh 40 tahun, Rate 3.45%
Bulanan RM770
Guna Teknik Compounding jangan usik Dividen

Anggaran hasil selepas 3Tahun
Tahun 1 = 5% x RM200k = RM10k
Tahun 2 = 5% x RM210k = RM10,500
Tahun 3 = 5% x RM220,500 = RM11025
JUMLAH DIVIDEN RM31,525.

Terminate Selepas 3 Tahun
Principal = RM7255

Total Simpanan = RM31525 + RM7255 = RM38780

Jadi Selepas 3 tahun, korang dah berjaya kumpul RM38k. Banyak tak? Taklah Banyak sangat tapi lepaslah nak kahwin.

Katakan KOS Belanja Kahwin RM20k. ada baki RM18k boleh buat DEPOSIT Rumah or Rumah SEWA.

Kalau Pasangan guna cara sama, Korang ada extra RM38k selepas kahwin.

Umur 25 Tahun (Dah Kahwin)
Lepas Dah kahwin, mesti dah ada PLAN nak beli rumah sendiri kan?
Jadi Korang set target 3 tahun lagi nak beli Rumah. Guna Teknik yang sama seperti di atas. Korang buatlah simpanan suami isteri. Lepas 3 tahun, setiap sorang ada RM38k.

Umur 28 Tahun.
Beli 2 buah Rumah, satu untuk ownstay satu lagi untuk pelaburan. Masa ini komitmen mungkin dah tinggi. Tapi gaji akan naik jugak nanti. Kalau Masih mampu nak buat ASBF RM200k, dipersilakan.

Masih ada banyak lagi target nak kumpul duit untuk pendidikan anak2, persaraan, buat bisnes, dan melancong.

Nak Berlajar lagi detail tentang Teknik ni boleh tekan link bawah
http://wasap.my/60146541180/asbf

20/04/2022

DAPAT KELUAR KWSP RM10K nak buat apa yea?

Saya nak share perbezaan keuntungan kalau simpan di dalam akaun ASB dan ASB Financing

Kalau Simpanan biasa dalam ASB selama 5 tahun dan kiraan Dividen 5%, kita hanya dapat RM12,762. untung hanya RM2762 sahaja. Banyak tak?

Kalau melalui ASBF modal sama
APPLY ASBF RM200k
Bulanan RM770
Setahun RM9240

Selepas 5 tahun teminate ASBF
Dividen setahun 5% = RM10k
Teknik Rolling
Baki dividen setiap tahun
Tahun 1 = RM760
Tahun 2 = RM760
Tahun 3 = RM760
Tahun 4 = RM760
Tahun 5 = RM10k

PRINCIPAL SELEPAS TERMINATE ASBF
RM200K - RM187K = RM13K

TOTAL SELEPAS 5 TAHUN
= (RM760 X 4) + RM10K + RM13K
= RM26,040

KEUNTUNGAN ASBF
RM26K - RM10K (MODAL)
= RM16K

MANA LAGI UNTUNG?
NAK RM2K ATAU RM16K?

BERMINAT NAK TAHU LAGI DETAIL, TEKAN LINK BAWAH
http://wasap.my/60146541180/asbf

06/04/2022

"Kau buat ASB Financing interest 3.45% kalau dividen ASB biasa untung 5%. Bagi bank untung je"

"Macam ni bro. Kau fahamkan dulu konsep mudah ASBF ni. Ni aku buat kira2 kasar je tau.
Memang untung kasar 1.55%. Aku tak nafikan. Tapi untung 1.55% dari jumlah loan bukan dari modalku

"Aku buat loan RM200k. Untung 1.55% x Rm200k = Rm3100 setahun."

Modal aku setahun hanya
RM770 x 12 = RM9240.

Jadi untung sebenar aku adalah
3100 ÷ 9240 x 100 = 33.55%

So kau nak untung 33.55% atau 5% je?

Pengiraan diatas hanyalah contoh. Keuntungan sebenar adalah mengikut interest rate dan dividen masing2.

Promosi Rate 3.45% masih available. Boleh tekan link dibawah untuk mulakan simpanan. Apply sekarang dan start bayar pada bulan 5 !!

Business Account

04/10/2021

SIMPAN SEKARANG UNTUK MASA DEPAN ANAK-ANAK ANDA

1. Jika anda seorang bapa/ibu, sudah tentu anda mahu anak anda mendapat pelajaran yang secukupnya. Jika boleh, anda mahu anak anda lulus universiti dan mendapat degree dalam bidang yang boleh menolong beliau membina kehidupan yang lebih baik.

2. Malangnya, kos membiayai pelajaran di kolej dan universiti adalah amat tinggi. Ianya masuk berpuluh2 ribu ringgit setahun. Dan kos ini hanya untuk belajar di dalam negeri. Jika anda mahu anak anda belajar di luar negara, maka kosnya akan melompat tiga atau empat kali ganda!

3. Satu lagi realitinya ialah pendapatan kebanyakan kita tidak boleh menampung kos pelajaran tersebut jika kita tidak menyimpan untuknya lebih awal. Tak ramai diantara kita yang boleh membelanjakan RM5,000 – RM10,000 sebulan untuk membiayai kos pelajaran anak kita!

4. Jadi jawapannya ialah kita perlu menyimpan untuk membiayai kos pelajaran ini secepat dan seawal mungkin. Malah, lebih awal dan lebih cepat, lebih bagus kerana kita boleh menyimpan jumlah wang yang sederhana umpamanya RM300 atau RM400 sebulan, dan bukan RM1,000 atau RM3,000 sebulan, yang secara realistiknya tak boleh dibuat oleh kebanyakan kita.

5. Satu cara yang simple tetapi efektif untuk membuat simpanan ini adalah dengan membuat pelaburan ASB Financing. Apply ASBF RM50k sebulan RM196. Selepas 20 Tahun inshaAllah simpanan dah melebihi RM116k disebabkan compounding effect.

Insya Allah, wang simpanan ini akan cukup untuk membiayai kos pelajaran mereka bila masanya tiba nanti. Maka mulakan dari sekarang. Jangan biarkan anak kita lalui apa yang kita lalui.. Semoga Bermanfaat !!

Haikal Rostam
http://wasap.my/60146541180/asbf

20/09/2021

Dividen ASB 5%. Berbaloi apply ASBF?
Netizen : Dividen rendah. 5% je. X berbaloi untuk buat asbf. Hanya untungkan bank je.
Haikal : Are u sure?
Mesti ramai yang beranggapan simpan sendiri lebih untung dari apply asbf. Tapi sebenarnya pemikiran seperti ni adalah SALAH.
WHY SALAH
1. Kerana kiraan dividen menggunakan formula Baki Minimum Bulanan (BMB).
2. BMB simpan sendiri setiap bulan amat rendah kerana hanya amount pada bulan tersebut sahaja dikira untuk kiraan dividen BMB. Bukan amount pada akhir tahun.
3. Berbeza dengan ASBF yang nilai sijil asb yang dimaksudkan dalam akaun asb anda menjadikan jumlah pelaburan ASB anda tinggi.
4. Sebab itu, BMB bagi yang apply ASBF TINGGI walaupun pada bulan pertama.
5. Anda hanya perlu faham konsep formula kiraan dividen jika anda mahu pelaburan anda berbaloi.
6. Choose wisely
Promo ASBF 3.45%
50k - RM194
100k - RM386
150k - RM578
200k - RM770
Berminat nak Apply ASB Financing?
http://wasap.my/60146541180/asbf

17/09/2021

"SEKARANG DAH TAK PERLU SERABUT DAH NAK BUAT SAVING DAN SELESAIKAN HUTANG KERETA"

Pernah tak terdetik? "Aku ni gaji dah lah sikit, hutangnya banyak".
"Belum hujung bulan pun dah habis."

Puashati pakai teknik Pairing ni. Best dapat settlekan hutang melalui dividen dan dapat saving lagi. Tak payah bengang fikir serabut kepala dah.

Menyesal tak guna dari dulu lagi
http://wasap.my/60146541180/asbfpairing

Yang bestnya ilmu ni saya ajar PERCUMA!!
Dan Tak perlu beratur dekat bank dah.

Nak tahu lagi detail tentang ASBF ni?
http://wasap.my/60146541180/asbfpairing
http://wasap.my/60146541180/asbfpairing

17/09/2021

MENGAPA ANDA PERLU MELABUR

Tuan2 dan puan2, jika anda mempunyai impian untuk menjadi jutawan dan/atau membina kekayaan, maka anda perlu membuat pelaburan – there is no other answer here!

Mengapa saya berkata begitu?
Jika anda tidak melabur, pendapatan anda bergantung 100% kepada kerjaya atau bisnes anda. Realitinya, dan juga malangnya, kerjaya atau bisnes anda itu boleh hilang dalam sekelip mata, terutamanya dalam keadaan ekonomi sekarang.

Ya, kerjaya atau bisnes anda itu boleh hilang kerana
- Anda jatuh sakit atau kemalangan
- Anda disaman dan kalah
- Sektor bisnes anda terjejas
- Kemunculan produk baru yang membuat produk anda obsolete
- Kemunculan competitor baru yang membuat syarikat anda obsolete

On the other hand, sekiranya anda telah membuat pelaburan, pelaburan tersebut boleh memberikan wang jika dan bila kecelakaan di atas berlaku.
Pelaburan yang saya maksudkan disini termasuklah hartanah (sewa), saham (dividen) dan aset yang menjanakan wang.

Sudah tentu anda juga boleh menjual balik pelaburan anda dan menggunakan keuntungannya untuk perbelanjaan dan menampung hidup.

Sudah tentu juga ada orang yang married into wealth, menang loteri atau mendapat harta pusaka yang banyak, lalu masalah kewangan mereka pun berakhir.

Tetapi secara realistiknya, ketiga strategi ini bukan dari kebanyakan kita!
Ini membawa kita balik kepada statemen awal saya – anda perlu membuat pelaburan.

Sebaik baik pelaburan adalah yang berisiko rendah seperti ASBF.
Nak tahu lagi detail pasal ASBF?
http://wasap.my/60146541180/asbfr

15/09/2021

ASBF & Housing Financing Floating Rate
=================================
Effective Rate : Base Rate (BR) + spread/margin

Contoh
3.85% = 2.85% (Base Rate) + 1.0%

Untuk tengok rate, jangan lah korang tersalah tengok base rate. Sebab rate sesuatu Loan/Financing korang ialah Effective Rate. Tengok situ.

Lagi satu, jangan lah pulak gi compare Base Rate bank mana lebih rendah. TAKDE FAEDAH. Kalau nak compare, compare lah EFFECTIVE RATE. Tu rate yang korang kena bayar kat bank.

Ok.
Back to topik kita. 2 loan ni bersifat Floating Rate. Maksudnya rate loan ni akan berubah bila Base Rate (BR) berubah.

Macam sekarang ni BNM baru turunkan OPR. Jadi Bank akan follow turunkan Base Rate (BR) masing-masing.

Bila Base Rate (BR) turun, EFFECTIVE RATE kita pun akan turun lah. (tengok equation). Ia automatik. X perlu gi apply or buat apa-apa.

Asal :
3.85% = 2.85% (Base Rate) + 1.0%

Baru :
3.6% = 2.6% (Base Rate) + 1.0%

Cuma Installment tu dia x automatik turun. Yang ni kena tunggu surat dari bank. Yang penting ialah Rate Automatik Turun. Kalau installment x turun, loan kita akan cepat habis sebab kadar interest dikenakan kurang dari masa kita apply dulu.

Berminat ASBF?
http://wasap.my/60146541180/asbf

14/09/2021

Personal Loan 2.41%. ASBF 3.45%

Baik aku apply Personal Loan. Rate lebih rendah. 2.41% vs 3.45%

Kalau korang salah satu orang berpikiran camtu, nescaya korang tergolong dalam kalangan Kena Tipu Dengan Nombor.

Benda ni normal kena tipu. Sebab ramai netizen memang xtau dan beranggapan salah seperti ini. Jadi jika korang tergolong dalam kalangan kena tipu ni, jangan kecik hati. Sebab memang ramai yang macam ni. Jadi x perlu pelik.

----------------------------------------------
K.E.N.A.P.A

Flat Rate vs Effective Rate

Memang ramai netizen xtau yang sistem kiraan profit bank (interest) di Malaysia ada 2. Iaitu
1. Flat Rate
2. Effective Rate

Flat Rate
Kiraan interest dikira dari Nilai Loan
- Maksudnya kita akan nampak nilai interest sama je sepanjang tempoh pinjaman.

Effective Rate
Kiraan interest dikira dari Baki Loan
- Maksudnya kita akan nampak nilai interest semakin lama semakin BERKURANG.
- Sebab tu lah netizen pelik, kenapa effective rate tggi, tp installment rendah.
- Jadi lepas ni xyah pelik.

Kesimpulannya. Buat Personal Loan dan simpan di Akaun ASB adalah tindakan Kurang Cerdik.

ASB Financing kan dicipta untuk buat loan (Pembiayaan) atas ASB. Yang terlebih bijak gi buat Personal Loan untuk simpan dalam ASB tu buat apa?
Berminat ASBF?
Haikal Rostam
http://wasap.my/60146541180/asbf

13/09/2021

BAGAIMANA NAK KIRA INSTALLMENT BANK ?

Perhatian: Hanya untuk loan yang guna Effective Rate (Bukan Flat Rate)!!!

Maksudnya x kira lah loan tu ialah loan ASB atau loan rumah atau pun jugak Personal Loan/Loan kereta yang gunakan effective rate, Calculator dan kiraan ini BOLEH DIGUNAKAN.

Terdapat 4 step untuk kira instalment.
Jom kita tengok step di bawah

•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••
Download Financial Calculator
Boleh dapatkan apps *Financial Calculator* di Apple Store untuk iphone atau di Play Store untuk android.

Pilih Loan Calculator
Selesai download, terdapat banyak jenis calculator dalam apps ni. Untuk cari monthly instalment, pilih *Loan Calculator*

Masukkan Details
contoh:
- apply Loan 200K
- rate terkini 3.55%
- tempoh loan diambil 40 tahun
- kalau ada amik takaful, masukkan amount takaful. Kalau takaful loan rumah (mrtt), korang kena tau dulu lah jumlah mrtt.

Jadi berapakah intalment yang perlu di bayar. Masukkan details
Loan Amount : 200,083 (83 nilai sekali dgn takaful)
Interest Rate : 3.45
Loan Term : 40
dan tekan Calculate

Tengok Monthly Instalment
Rujuk nilai di monthly instalment. itulah instalment yang perlu di bayar untuk apply ASBF 200K iaitu RM770

•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••

dah tahu cara kira instalment
teringin nak apply ASBF sebab instalment rendah rate 3.45%

Berminat ASBF?
Haikal Rostam
http://wasap.my/60146541180/asbf

09/09/2021

So, bila waktu yang paling sesuai nak apply ASBF?

Waktu yang paling sesuai ialah bila kita dah ready.
Sebab ASBF ni nak kena bagi komitmen bayaran setiap bulan.

Ada jugak yang tak boleh nak commit bulan-bulan, tapi ada simpanan.
Mereka ini memang sesuai kalau nak gunakan ASBF untuk kembangkan simpanan mereka 3 kali ganda dalam masa 5 tahun sahaja.
Tapi kena ikut strategi yang betul.

Berapa amount yang sesuai untuk apply ASBF ?

Berapa amount yang sesuai perlu tengok kepada bajet sendiri.
Jumlah simpanan bulanan perlulah ikut kemampuan dan keselesaan sendiri.

Contoh situasi :

1. Boy mampu simpan bulanan RM400.
- Apply ASBF100K.

2. Ryn mampu simpan bulanan RM600.
- Apply ASBF150K.

3. Farah mampu simpan bulanan RM800.
- Apply ASBF200K.

4. Hafiz mampu simpan bulanan RM200. Tapi ada simpanan cash RM5,000.
- Apply ASBF 150K ( 50k compounding, 100k rolling dividen)

5. Farah tak mampu simpan bulanan. Tapi ada simpanan cash RM10,000.
- Apply ASBF200k teknik rolling dividen.

Jadi berapa nak kena buat ASBF tu, kena tanya diri sendiri.
Sebab anda sorang je yang tahu tahap kewangan masing-masing.
Kalau mampu, buat ASBF nilai maksimum terus.
Kalau tak mampu, buat ASBF nilai yang rendah dulu.

nak lebih info tentang ASBF?

Business Account