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财富传承工作室 Wealth Success Advisory, Puchong (2026)

05/11/2023

生命从出生开始，就一定预示着有一天会离去。学会如何正确地看待死亡，从容地直面死亡，才能帮助我们更好地活好生命中的每一天。
所以为什么现今时代出现了许多开始给自己留下遗嘱的年轻人。
生前及早立遗嘱，绝对是一件很好和负责任的事。
1、【立遗嘱是一种死亡教育，更是一种生命教育】
当你拥有它时，不觉得可贵，当要失去时，才觉得可惜。平安与健康何尝不是如此，生命又何尝不是如此。出生是偶然，死亡却是必然。
死亡会教会我们敬畏生命、珍惜时光。以更加淡定从容的心态，面对生活中的困难和挫折，以更加感恩的心态，过好生命中的美好时光，毕竟生死之外，都是小事。看开了，也就活明白了。
2、【立遗嘱，是对家人的爱】
我们生前立遗嘱，其实有一个出发点，都是为了活着的家人/爱人活得更好、更加幸福。
正所谓人之将死，其言也善。活着不让家人操心，身后事也要让家人省心。
3、【风险具有普遍性、客观性、发展性】
为什么立遗嘱，倒不是因为悲观厌世，是因为这世界有太多风险，正所谓风险与明天不知道哪个先来。所为人们时常说的“不怕一万，只怕万一”。
现代.社会是个风险社会，相信大家不会有异议吧。
现代人生活的外部环境基本稳定，但生活与工作的压力，不规律的作息/饮食习惯，导致了越来越多的健康问题。大病、死亡也成为常见的威胁。
4、【安排好身后事，除了遗嘱，还有哪些工具？】
遗嘱，整体来说，是让坏事别变得更坏的一种工具，尽量将负面影响降低。
那有没有，让死亡这件坏事，还能变一件好事的工具呢？当然有！一是保险，二是信托。
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#年轻人需要写遗嘱吗

01/11/2023

对于有钱的你，保险的作用是保全你的财富。
保险是目前为止，人类总结出最科学的财富保全的方法。
世界上许多的富人都会用传承保险来保护他们的生命和财富的价值！
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#我有的是钱保险对我没有用

29/10/2023

因为人生面对生老病死，所以您买了保险。
但，您有为您以后留下的财富做了传承规划吗？
您希望谁能享用您的财富
您希望你的受益人什么时候收到他们的份额？比例多少和是否需要满足特定條件？
您希望如何照顾您的家人？需要为他们的教育经费和生活费做出哪些安排或筹划？
在您去世后，您希望由谁代您管理您的资产？
谁会处理你的遗产？
他们有处理遗产的相关经验吗？
如果你也面对以上的问题，可以PM我们！我们将为您提供解决方法。
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#你有考虑钱留给谁

27/10/2023

我相信“ 保险很重要，一定要买这件事”大家都懂，也明白！
但有时候，社会的一些言论，身边亲朋戚友的经验，让你对保险误解了！
但是话说回来，你有买到你真正需要的保险吗？你的保险有买对吗？
许多人在买保险的时候也是懵懵懂懂地对保险、保单、保障都是一知半解的状态。
Agent说什么就什么咯。只要他讲的Macam Yes 就可以了。
为了避开买保险的误区和教导大众对买保险的认知，
我整理出买保险最常见的误区, 也将这些重要的内容, 准备成一本 “买保险的10大误区” 的电子书。
“买保险的10大误区”将简易的告诉你
✅ 为什么买保险？
✅ 买保险没用到, 就是浪费吗？
✅ 如果没有保险会发生什么事？
✅ 孩子还小, 需要保险吗？
✅ 政府医院真的免费吗？
✅ 我没钱，所以我不买保险？
还有其他等等…
获取这本电子书后，您将会开始明白保险对您和您的家人有多么的重要。除此以外，您也将永远避开买保险的误区！
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25/10/2023

有很多社会新鲜人明明领着两三千块钱的工资，却买了七八千块钱才能负担的保单，而且很多都是被自己刚加入保险行业的朋友所兜售的保单。
首先，保险是需要有的，不过一切都是要量力而为。有一种非常错误的思维为就是为了让自己的消费变得更加“划算”，而超额购买。
另一种情况就是被“好像很值得”而调动自己的神经，最后买了一个自己原并没有太需要的保单。要记得，保险行业的竞争是非常激烈，每家公司都在想方设法提出更好的保单配套，你今年错过了A配套，也许几个月后就会B配套，不需要太担心自己“错失良机”。
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#社会新鲜人都买贵保险

22/10/2023

#银行卡债千万不要欠
银行信用卡的年利率可是高达18%，而是按日计算，是银行最赚钱的产品之一。因此银行希望你刷多一点，最好你是属于那种【不小心刷多了，但不会多到还不完】的那种类型。
#不是每个贷款都应该提早还完
如果你把多余的钱偿还掉的是房屋贷款，那么你的确可以节省很多利息。不过，凡是都讲求一个平衡，如果你有更好的投资机会，那么这笔钱应该拿去投资而不是拿去换掉债务。
#借你负担得起的，而不是银行给你的
很多人在申请贷款的时候都会习惯问银行职员自己可以接到多少钱，希望可以借到”尽”。但是你要明白，银行职员并不知道你实际上有什么开销。所以，当你需要申请贷款时，永远要把自己的【舒适的负债水平】放在第一位。
#不可以借钱投资
如果你走运的话，借钱投资可以带你冲上云霄。但反过来。它也可以带你坠落十八层地狱。不要羡慕那些靠借钱发财的投资者，他们不过是一场大型饥饿游戏的幸存者。
#亲朋戚友的债，好自为之
你和银行借钱，大家之间没感情，所以白纸黑字签合约，任何一条账目都是清清楚楚。但是你借钱给别人，最好做最坏的打算，这笔钱很难收得回来。因为讲钱伤感情。所以，亲朋戚友之间，最好不要有金钱瓜葛。
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17/10/2023

「你的保单是不是可以保到100岁？」

很多时候，您的保险代理员是不是告诉你，你的保单可以保到100岁！
但是，年尾来statement的时候，有看到只是到60岁，65岁，甚至有的还写着到55岁！
其实agent跟你讲的是保单可以保障到100岁，如果你保费一直给下去，前提是无论保险公司要你加几多钱，你也照给，那你就可以用到100岁！
当讲到这里，其实所以的东西都是在讲着Sustainability
那什么是保单的Sustainability？
保单的Sustainability是保单的持续率，指的是您在购买这份保单下受保的期限，主要受到保费和保障所影响。
我们常听Agent说我们的保单可以保到100岁，导致很多人都误以为自己的保单是可以直接保到100岁。
其实这不完全对，但也不完全错，因为Agent的意思其实是这份保单最高的保障期限是100岁。
如果那时候他跟你解释保单可以保障到100岁，但只可以用到60岁，那这个签单的过程就不一样了！
所以，你现在给的保费，只是一个支撑保单的保费到某个年份，就比如到60岁。如果你要保到100岁，那保费一定不一样，
不信，你叫agent一开始就把sustainability 做到100岁，你看下保费是你可以接受的吗？
下一次如果遇到Agent告诉您这份保单可以保障到100岁，请记得问Agent可以用到到几岁！
如果您不了解自己目前的保单Sustainability可以持续到几岁！
或者您想了解如何拉长Sustainability！
又或者你想减低现有的保费！
可以马上PM我们！
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19/09/2023

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15/09/2023

很多人因为种种原因没有缮写遗属，就算写了，却往往遗漏掉一些非常重要的条款，例如：

Commorientes Clause（同时死亡）
万一受益人和立遗嘱者在相近的时候死亡（譬如车祸），立遗嘱者也来不及去改遗嘱，到底是怎样情况？
【案例】：先生是立遗嘱者，车祸当场身亡，受益人是太太，危在旦夕送去了急救室，3天后太太也宣布死亡。根据遗嘱，先生的遗产该让太太承继，不幸太太身亡，太太愿意让谁去承继这笔遗产呢？此刻，麻烦就来了，这样的遗嘱最终还是根据马来西亚1958遗产分配法令来分配。所以，加入这一条就可明确的规定如果受益人在立遗嘱者去世后多少天（譬如30天）内去世，受益人将得不到立遗嘱者的遗产。
当然，立遗嘱者也必须写下谁是替代的受益人。这样就可以完完全全根据立遗嘱者的意愿分配遗产。

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31/05/2023

有些女士爱存‘私房钱’，但这些钱在法律上是不成立的，它是夫妻的共同财产。
当他(伴侣)一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。
如果你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被追偿，这张保单仍是可以保留的。
因为法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。
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24/05/2023

你认为个人护理重要吗？
若你是属于以下群体，你应该了解个人护理对你的重要！
~单身
~退休人士
~已经退休
~已婚但没有孩子
想象一下，如果今天你因为意外或生病而导致以下情况，谁会照顾你接下来的日子，谁有会为你的生活费买单！
~昏迷
~精神失常
~痴呆
~终身残废
~半身不遂
~末期严重疾病
我们都非常关心家人和自己，时时刻刻都为未来和健康着想。因此我们给自己和家人买了保险。如果生病可以用医药保险来付医药费，万一人不在了，人寿保险可以给家人做生活费，给孩子做教育费。
但是，你有没有想过，如果你还在，并没有离开你的家人，你只是现在一直躺在病床上，没有了反应，成了植物人。你因此不能够说出你的要求。
这时候你购买的严重疾病保险和人寿保险因为你变了植物人而赔了RM2,000,000给你！
是的，你已经符合了赔偿的资格了！保险赔偿金一定赔给你，而且赔偿金必须进你的个人银行户口。
问题来了，现在谁可以为你领取保险金来做你的医药费和生活费？你家人？你的朋友？
答案是，谁都不可以！因为你还没有离世。这些手续都有你的身份证明！
解决以上的问题，其实很简单！你需要个人护理信托。
你可以在生病前，清醒前为自己写下如果有一天你不可以自理的时候，你要的医疗服务，你要怎样的医护来照顾你，你要住怎样的安老院，你要如何用你的保险赔偿金。
有了个人护理信托，当你不能自理时，委托人将会依照你的意愿，为你安排你要的东西。这样你就可以得到妥善和你要的照顾。

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17/05/2023

一般情况下，委托人设立信托的目的不仅是为了让财产增值，更重要的目的是使受益人在生活上有所保障。
可是如何针对不同的受益人设计出不同的保障方式及权益结构呢？
【用信托说案例】
某企业家妻子逝世，自己身患绝症，临终前他设立信托安排：
其名下的两套房产都登记在信托公司名下，其父亲与其唯一的女儿享有终身居住权。
父亲过世后，父亲居住的房子用来出租，其租金收益权由女儿享有。
女儿过世后，这两套房屋的受益权归其外孙享有；同时他设立了500万现金的不可撤销单一资金信托，将该笔资金每年运营所得收益按照每月生活费1万元的标准分发给其父亲、女儿、外孙，剩下的运营所得收益捐助给其毕业的县中学，作为每年该中学高考前十名学生的奖学金及贫困学生的生活补助金。
在这个真实的信托案例中受益人不仅涉及祖孙三代人，也涉及没有血缘关系的其他受益人，受益权不仅涉及现金的支付，也涉及房屋居住权，更从多方面维护保障了受益人的相关权益。
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