04/08/2025
Hawala: Sistem Pemindahan Wang Tidak Formal
Hawala ialah sistem kewangan tidak formal yang digunakan untuk memindahkan wang tanpa pergerakan fizikal dana. Ia beroperasi di luar saluran perbankan tradisional dan bergantung kepada kepercayaan antara broker, dikenali sebagai hawaladars.
Berasal dari sub-benua India, hawala telah digunakan secara meluas selama berabad-abad, terutamanya di kawasan yang mempunyai akses terhad kepada sistem kewangan formal.
🔰Sejarah dan Asal Usul
Sistem hawala wujud sejak abad ke-8 dan pada asalnya digunakan untuk pembiayaan perdagangan di sepanjang Laluan Sutera. Ia menyediakan cara yang selamat untuk memindahkan dana tanpa membawa emas atau barang berharga lain yang mudah dicuri semasa perjalanan.
Istilah "hawala" berasal daripada bahasa Arab, yang bermaksud "pemindahan" atau "wayar," dan sistem serupa wujud di bawah pelbagai nama dalam budaya lain, seperti hundi di India dan Fei-Ch’ien di China.
🔰Bagaimana Hawala Berfungsi
Transaksi hawala melibatkan rangkaian broker yang memudahkan pemindahan wang berdasarkan kepercayaan. Prosesnya biasanya termasuk:
Interaksi Pengirim dan Broker: Pengirim memberikan wang tunai kepada hawaladar (broker) tempatan bersama dengan yuran komisen.
Penjanaan Kod: Broker memberikan kod unik kepada pengirim, yang dikongsi dengan penerima.
Interaksi Penerima dan Broker: Penerima memberikan kod tersebut kepada hawaladar lain di lokasi mereka untuk mengambil dana.
🔰Penyelesaian Berdasarkan Kepercayaan:
Broker menyelesaikan hutang antara satu sama lain kemudian, sering melalui kaedah bukan tunai seperti barangan atau perkhidmatan.
🔰Kelebihan Hawala
Kelajuan dan Kos Efisien: Transaksi lebih pantas dan murah berbanding sistem perbankan tradisional.
Kebolehcapaian: Hawala berfungsi di kawasan dengan infrastruktur perbankan yang terhad, menjadikannya talian hayat bagi mereka yang tiada hubungan perbankan formal.
Anonimiti: Ia menawarkan privasi kepada pengguna yang mungkin tidak mahu transaksi mereka direkodkan.
🔰Risiko dan Cabaran
Walaupun hawala digunakan secara meluas untuk tujuan sah, sifatnya yang tidak terkawal menjadikannya terdedah kepada penyalahgunaan:
Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan: Penjenayah mengeksploitasi anonimitinya untuk memindahkan dana haram merentasi sempadan.
Pengelakan Cukai: Individu kaya menggunakan hawala untuk mengelak cukai dengan memindahkan wang tunai yang tidak direkodkan.
Cabaran Pengawalseliaan: Kerajaan bergelut untuk memantau atau mengawal rangkaian hawala kerana struktur tidak formalnya dan pergantungan pada kepercayaan.
🔰Usaha Pengawalseliaan Global
Beberapa negara telah mengambil langkah untuk mengawal hawala:
Di UAE, hawaladars mesti mendaftar dengan Bank Pusat dan mematuhi keperluan pelaporan.
Di UK, HM Revenue & Customs mengawasi hawaladars di bawah undang-undang anti-pengubahan wang haram.
Namun, pengawalseliaan global kekal s**ar disebabkan sifat tidak formal hawala dan penggunaannya secara meluas untuk tujuan sah di kawasan yang kekurangan sistem perbankan formal.
🔰Ikhtisar
Hawala terus menjadi alat kewangan penting bagi berjuta-juta orang di seluruh dunia, terutamanya di ekonomi sedang membangun. Walaupun kecekapannya dan kebolehcapaian menjadikannya menarik, sifatnya yang tidak terkawal menimbulkan risiko besar penyalahgunaan. Mengimbangi pengawalseliaan sambil mengekalkan manfaatnya kekal sebagai cabaran bagi pembuat dasar di seluruh dunia