Freedom Management Services Sdn Bhd

23/10/2020

现金雪球和OPM(其他人的钱）
From : Faizul Ridzuan

(I) 以前上课总结 : -
- 不良債務最多佔月收入的30％，或進行債務合併.
- 如果借款于投资, 收益必须至少占50％的借款.
- 房屋贷款是值的债务, 最便宜 (3%) 和最长分期 (35年).
- 5年以上的贷款换利率较低, 抵押年限加长, 无需支付额外费用 可以减少每月分期付款.

(2) 现金雪球 = 延长贷款期限--> 减少每月分期付款--> 每月储蓄会增加-->用于支付坏债--> 更快全额偿还--> 更多的现金…....

(3) OPM (其他人的钱 OTHER PEOPLE MONEY）
- 银行借款--> 购买现金返还“有正值”的房产--> 现金还汽车贷款和信用卡(不良債務)--> 用租户偿还每月银行借款. 债务多少并不重要, 其他人会付.
* 债务延长 + 债务互换 + 其他人的钱 = 操纵债务 = 为什么有钱人变有钱*

(4) 操纵债务条件:-
(i) 您必须保持良好的CKRIS和CTOS报告
(ii) 您必须知道如何计算债务/收入比率 (DSR - DEBT SERVICE RATIO)
(iii) 买入低于市场价值的房产(至少20％）, 并用少资金来取回现金.
(iv) 确保租金可以支付最少70％的分期付款.

hutang kita

21/10/2020

债务延长和债务互换
From : Faizul Ridzuan

(1) 更改贷款去较低的利率.
(2) 贷款期限延长.
"(3) 使贷款更便宜，更长，而且每月有更多
钱偿还坏账或投资."

(4) 更改贷款去较低的利率 :-
- 换房屋贷款 - 5％利率至现在的3％利率.
- 将个人贷款的8％, 更改为现在的5％的利率.
- 通过余额转移 (balance transfer) 将卡从18％, 更改为现在的5％.
- 再融资财产，用3％利率, 以支付个人贷款8％利率和信用卡18％利率.

(5) 贷款期限延长:-
- 将抵押年限从20年更改为30年，因此可以减少每月分期付款.
- 将个人贷款余额从3年更改为10年.
- 将信用卡最低还款额5％, 更改为3年贷款 (3% - 6%利率).
- 再融资财产，以支付个人贷款和信用卡.

(6) 5年以上的贷款可以考虑互换, 利率较低且无需支付额外费用.

(7) 债务交换示例：租金$2000，汽车贷款$1000，信用卡$1000，个人贷款$1000，每月还款$5000.

解决方案：-
购买现金返还“有正值”的房产，现金返还$50,000用于偿还汽车贷款和信用卡，拥有3个房间分期付款$2500, 出租2个房间，收$1500，自己住间房，成功地将每月的$5000分期付款削减为仅$2000。
'- 利息只有3％，每月可以节省$3000，更好的是物业会升值…..

19/10/2020

债务类型
From : Faizul Ridzuan

(1) 平率与下降率 (FLAT RATE VS REDUCING RATE)
平率 Flat rate : -
- 预先计算利息.
- 提早付款不会减少利息.
- 听起来便宜，但实际利率是两倍, 例如固定利率5％，实际利率为10％.
- 例如：个人贷款，汽车贷款

下降率 REDUCING RATE
- 每天根据本金或未付帐款计算利息.
- 如果提前支付，利息将减少.
- 例如：房地產, ASB貸款, 信用卡.

(2) 债务类型：相同的$100,000贷款, 不同分期付款…...

类型 利息 还款- 年 分期付款 (月)
房地產 3% 35 385
汽车贷款 4% 9 1259
个人贷款 5% 10 1250
信用卡 18% 5000

(3) 概要 :-
(i) 长期贷款比短期贷款便宜.

(ii) 不要愚蠢相信平率便宜.

(iii) 用于投资, 债务利息必须低于5％.

(iv) 如果借款于投资, 收益必须至少占50％的借款. 意味着如果贷款利率为3％，投资至少必须赚取4.5％至5％，仅值得借钱进行投资
- 以3％现金返还房地产贷款，投资于ASB, 可获得5％的利息.
- 以3％-4%贷款ASB, 可获得5％ASB的利息.

(V) 房屋贷款是值的债务, 最便宜 (3%) 和最长分期 (35年).


3 LEARNING - HOUSE LOAN CHEAPER, AT LEAST 50% EARNING ONLY BORROW, CREDIT CARD HIGHEST INSTALMENT.

17/10/2020

債務
From : Faizul Ridzuan

(1) 良好債務
- 良好的債務 = 將錢放入口袋
- 擔保抵押
- 利率低
- eg ：房地產, ASB貸款

(2) 不良債務
- 不良債務 = 將錢掏出口袋
- 沒擔保抵押
- 利率高
- eg ：個人貸款，信用卡，汽車貸款
- 自己住的房子

(3) 機會成本
相同分期付款, 但購買不同資產, 將導致不同結果…...............

汽車
Honda Civic 2009 110,000.00
9年的利息 39,600.00
149,600.00

每月分期付款 1,385.00

今天的價值 30,000.00
損失 $120,000，不包括維護成本.

屋
Titiwangsa Sentral 2009 240,000.00
租金 2,500.00
每月分期付款 (1,250.00)
正現金流量 1,250.00

今天的價值 600,000.00
租金收取 $96,000, 收益 > $500,000

(4) 最大比率 = 不良債務最多佔月收入的30％，或進行債務合併.

16/10/2020

I did not have crystal ball for future, but from 18 year old until 45 year old, gold price do rise from RM28 till now RM290/g, I do believe need to buy some gold and silver as assets protection, like put 10% of your total wealth.

我没有未来的结晶球，但是从18岁到45岁，黄金价格从28元上涨到现在的290元/g，我相信需要购买一些黄金和白银作为资产保护，例如投资总财富的10％。

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24/06/2020

增长成熟度

From : Faizul Ridzuan
老师有6-7节课，这是第7节课:

(1) 选择成长成熟度, 少于5年期限的房地产区, 在5年内获得正现金流量.

- 没有错误的房产,只有错误的价格购买, 并预期错误的增长时机.
- Melindi 15年 - 20年以后才达到增长成熟度"
- Bandar Malaysia 10年 - 20年以后才达到增长成熟度"
- Trx 5年 以后才达到增长成熟度, 80％完成并创造了很多工作机会.

(2) eg : titiwangsa sentral
- 还没达到增长的成熟度
- 多推助器 : 基础设施推助, 商业的推助, 人口推助
- MRT2, 2年内建立.
- 3个 MRT 在步行距离之内.
- 总体规划仍在变化.
- 4站到KLCC, 6站到TRX, 就业机会多.

(3) 摘要 :

- 5年内获得正现金流量.

- 基础设施推助, 商业的推助, 人口推助成熟. MRT建立, 成熟度在7年内.

- 创造就业机会超过1万, 成熟度在10年内.

- 买新的房产.

23/06/2020

3个条件购买自己住的房子

From : Faizul Ridzuan

- 购买有多种租赁选择的房子

(1) 可以卖 - 不要购买高于该地区的平均价格，合适的价格将很容易出售, 不会损失.

(2) 可以租 - 租金可以支付还款的70％.

(3) 可以住 - 足够体面，您不介意住在那里, 近工作场所.

27/05/2020

房子供应
From : Faizul Ridzuan

老师有6-7节课，这是第6节课:

(1) 房子供应不是只考虑数量, 必须考虑 : -

(I) 区域的运用 - 生态 , 公共交通, 学校系统

(II) 就业机会

如果以正确的价格购买，即使供应很高，也没关系 .

(2) 样本区域：-

(I) KLCC - 供应高 , 2013租金$10,000 , 现在有$7,000 - $10,000 , 供应量增加不只1倍 .

(II) MONT KIARA - 供应高 , 2013租金$2,500 , 现在有$10,000 , 供应量增加不只1倍 , 多外籍人士 , 附近有 4间国际学校 .

(III) BUKIT JALIL - 供应不高 , 2013租金$2,500 , 现在只有$2,200, 由于供应量增加10,000左右 , 下降20％至30％。

(IV) CYBERJAYA - 供应高 , 地方大 , 因此不认为高 , 2013租金$1,800 , 现在只有$1,000, 由于供应量增加1倍 .

(3) 摘要 : -
(I) 新房子和区域的平均价格更重要 .
(II) 房子供应不是只考虑数量, 还考虑工作与生态系统 .
(III) 公共交通方便意味, 不只那个区域工作的人, 在另一个区域工作的人也可以.

26/05/2020

如何找到天赋的使命感?!

From : Kai yi

(1) 3节组合找到天赋 : "使命感"，"热爱"，"行动".

使命感 : 尽一切努力, 真诚, 愿意做愿望 .
热爱 : 不断创造新的做事方式 .
行动 : 开始, 启动 .

(2) "使命感" -> "热爱" -> "行动" , 这个组合找不到天赋 , 因为没有人能保证, 随着时间, 您不会改变愿望 , 继续是这组合的问题.

(3) "热爱" -> "使命感" -> "行动" , 这个组合最可怕的是，不断尝试新方法, 浪费大量的时间，资源和金钱，永远无法迈入下一阶段 . 如果不相信, 每年尝试换个妻子……。

(4) "行动" -> "使命感" -> "热爱" , 这是可行的组合, 也是最容易调整方向的组合, 做之后，发现是真的天赋, 愿望，然后热爱的创建新方法 .

23/05/2020

22/05/2020

财富计划
From : robert kiyosaki & T harv. Eker

财富计划 : -
(1) 财富安全 - 6个月的现金储备, 投资知识从学习开始.
(2) 财富稳定 - 被动收入可以支付固定成本.
(3) 财富自由 - 被动收入远大于所有成本.

你有多富裕 = 净资产/每月支出/12 = 可以存活(支出)多少年

如何致富 : -
(1) 增加销量 / 收入
(2) 增加投资
(3) 减少费用
(4) 简单生活