Shene Yap全方位创业理财顾问

Shene Yap全方位创业理财顾问 Asset Structuring Strategist
（Certified FinCoach Practitioner M2)

11/08/2026

我的客户几乎不比较价钱..
不是因为他们钱多🫪
除了理赔和SERVICE…
我为他们赚保费💁🏻‍♀️你的AGENT呢？
#全面理财 planning

04/08/2026

没有落实的理财规划，跟空谈没什么分别💁🏻‍♀️

23/07/2026

花多点时间去聆听客户并站在客户的角度去思考与fact find很重要，也是让这个行业“健康”以及透明化的根本

25/06/2026

老实说，没有单一的理财工具是适合所有人… 因为每一份都是量身定制（Custom Made）的

有的人，希望提早退休…
有的人，希望照顾年迈的父母…
有的人，希望保障另一半和孩子…
有的人，是担心公司股份、资产传承…
也有人，只是希望当自己不在的时候，家人不会为了钱而争执…

先用心聆听

你的家庭状况是什么？
你的资产在哪里？
你最担心的事情是什么？
你最想保护的人是谁？

真正重要的，不是每个规划本身而是它背后的目的。

很多事情，人会改变；
关系会改变；承诺也可能会改变对吗？

但是，法律不会因为情绪而改变。

与其相信一个人，不如相信一套受法律保障的安排。

有一些人、有一些资产、有一些心愿，
是你希望未来无论发生什么事，都能够按照你的意思，被好好地守护❤️

这也是
每一次在准备这些文件之前，都要花很多时间了解客户的原因。

#独一无二的规划

看到这则新闻，我的第一反应，不是幸灾乐祸，而是有一点欣慰… 政府和相关监管单位开始更加关注💪🏻💪🏻也让很多人“搞懂”过去这些年，我们花了很多时间向客户解释：什么是真正的私人信托❓什么只是打着信托名义，却让人误解的产品❓为什么信托不能只看宣传...
25/06/2026

看到这则新闻，我的第一反应，不是幸灾乐祸，而是有一点欣慰… 政府和相关监管单位开始更加关注💪🏻💪🏻也让很多人“搞懂”

过去这些年，我们花了很多时间向客户解释：

什么是真正的私人信托❓
什么只是打着信托名义，却让人误解的产品❓
为什么信托不能只看宣传，更要看法律架构、受托责任和监管制度❓

很多人把所有私人信托都混为一谈，其实这是一个很大的误解。

👩🏻‍💼 回头看看金融的发展，其实都是这样走过来的。

以前没有银行的时候，很多人觉得，把钱放在家里、放在枕头底下不是更安全吗？

后来银行制度越来越完善，法律越来越健全，大家才慢慢建立信任，把财富交给银行管理。

👩🏻‍💼保险也是一样。

刚开始，很多人觉得保险是骗人的。

后来随着监管越来越严格、产品越来越透明、条款越来越规范，大家才慢慢明白，不是保险本身不好，而是销售方式、产品理解和监管制度，都需要不断成熟。

👩🏻‍💼今天来到遗嘱、私人信托，甚至财富传承，其实也正经历同样的过程。

市场上的私人信托有很多不同类型。

有些主要是做财富传承和资产保全；有些持有现金或定期存款（FD）；有些持有房地产或公司股权；也有些信托会涉及投资管理，甚至其他金融安排。

不同的业务，自然应该遵守不同的法律和监管要求。

如果涉及受监管的投资活动，就应该符合相关投资法规；如果涉及融资或其他受监管金融业务，同样应该遵守相应的法律规范。

但这次事件，让整个社会开始认真思考：

【到底什么才是真正能够保障委托人权益的私人信托？】

根据目前公开报道，这家公司先后经历了董事更换、资产控制权争议，并引起反贪会（MACC）展开调查，直到今天，事情仍然备受关注。

我认为，这件事给市场带来一个很重要的提醒👍🏻

私人信托，从来不是一句承诺，也不是一份“包装漂亮”的宣传。

真正重要的是：

✅当出现争议时，法律如何保障委托人？

✅受托人是否真正履行了自己的责任？

✅资产是否按照信托契约管理？

✅整个处理过程是否公开、透明？

这些，才是一家信托公司真正的价值。

因为只有更严格的监管、更透明的制度，以及更清楚的法律规范，才能真正保护委托人，也让那些一直坚持依法经营、认真履行受托责任的信托公司，被市场看见。

很多时候，我们讲得再多，别人都会觉得我们是在“推销”… 现在政府终于把所谓的“灰色地带”弄清楚👏

#打开认知 #不懂就问有问必答

【从保险信托说起】陈先生是家中唯一的经济来源，家里除了全职太太，还有两名正在求学的子女，以及年迈体弱、需要照顾的父母。某天，陈先生因意外不幸身故，虽然留下了600万元寿险理赔金，并指定妻子为受益人，但随着固定收入中断，家庭仍需面对房屋贷款、...
22/06/2026

【从保险信托说起】陈先生是家中唯一的经济来源，家里除了全职太太，还有两名正在求学的子女，以及年迈体弱、需要照顾的父母。某天，陈先生因意外不幸身故，虽然留下了600万元寿险理赔金，并指定妻子为受益人，但随着固定收入中断，家庭仍需面对房屋贷款、子女未来教育费用及父母养老支出的长期负担。同时，若家庭关系日后发生变化，资产管理与财富安全也可能面临潜在风险。
📌解决方案：如果陈先生生前已提前规划保险信托，情况将会大不相同。

首先，可以为陈太太投保足额终身寿险，并将保单纳入保险金托架构中，让未来理赔金直接进入信托管理，而非一次性由个人持有。信托受益人可指定为子女及父母，并根据家庭需求预先制定详细的分配机制，例如每月生活费、教育基金、升学奖励、结婚金，以及父母的定期养老金等，让资金依照约定持续发挥作用。

此外，还可将部分现金资产一并注入信托，并透过信托明确规划房产由子女继承，使保险金、现金资产与不动产形成完整的财富传承安排。借助信托的法律架构，实现资产独立管理，与其他家庭财产适度隔离，降低未来因债务、婚姻变化或继承纠纷而影响家庭财富的风险。

保险信托不仅是财富管理工具，更是一套长期守护家人的制度设计。透过提前规划，即使家庭遭遇突发变故，也能确保生活品质、教育安排及长辈照护得以延续，让爱与责任不因人生意外而中断。

【我立了遗嘱，以后就不会有问题】事实上并不是这样…立下遗嘱🟰财产如何分配越来越多人开始提早规划：✅遗嘱（Will）✅信托（Trust）✅企业接班安排✅财富传承架构目的并不是为了避税，而是为了减少未来的冲突。最近看到云顶创办人家族后代的遗产纠...
13/06/2026

【我立了遗嘱，以后就不会有问题】

事实上并不是这样…

立下遗嘱🟰财产如何分配

越来越多人开始提早规划：

✅遗嘱（Will）
✅信托（Trust）
✅企业接班安排
✅财富传承架构

目的并不是为了避税，而是为了减少未来的冲突。

最近看到云顶创办人家族后代的遗产纠纷再次成为新闻焦点。

根据法庭审讯披露的信息，遗嘱内容曾出现重大修改，原本分配给部分继承人的遗产金额，后来被大幅调整。

案件目前仍在审理中，最终结果仍有待法庭裁决。

不过作为一名长期接触财富传承规划的人，这则新闻让我想到的，并不是谁对谁错…而是一个很现实的问题

很多人以为遗产规划是在处理钱其实遗产规划处理的往往是：

✅人性✅关系✅冲突✅期待

钱只是最后被看见的部分⚠️

31/05/2026

你知道每一笔钱的任务是什么吗？

1年内要用的钱，
5年后要用的钱，
10年后甚至退休要用的钱，

是不是都放在同一个地方？

不是赚得不钱而是放错位置，
再努力都会觉得不够

28/05/2026

Many people would probably think why a 72 years old CEO , still buy such a huge insurance coverage?

But high-net-worth individuals are not simply looking at whether a claim pays out or not.

What they are really thinking about is:

✅What happens to the business if one day they are no longer around
✅What happens to the debts?
✅What happens to the cash flow?
✅How will the assets be transferred?
✅Who will ensure everything is properly executed?

That’s when you realise…
to them, insurance is not just protection.
It is a powerful financial tool with peace of mind.

其实很多人会觉得：72岁了，还买这么大的保险?

保险对有认知的人来说，是金融工具
也是一整个法律、财务、风险管理逻辑后的决定

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