19/07/2026
有了 LINDUNG 24，我还需要买保险吗？一位财务规划师的看法
最近很多人都在问我：
「有了 LINDUNG 24，我是不是就不用买保险了？」
作为一名财务规划师，我不会因为有了 LINDUNG 24，就告诉你不用买保险；也不会因为我是保险从业员，就告诉你一定要买保险。
我认为，先了解每一份保障的用途，比急着下结论更重要。
LINDUNG 24 的推出，我觉得是一件值得支持的事情。
它让更多人在工作以外发生意外时，也能拥有一层基本保障。对于很多家庭来说，这是一个很好的开始。
但我想请大家换个角度思考。
如果有一天，你因为一场意外，医生告诉你必须休养 3 个月、6 个月，甚至一年都不能工作。
你的房贷会暂停吗？
车贷会暂停吗？
孩子的学费会暂停吗？
家里的水电费、伙食费，会因为你受伤而停止吗？
答案，我们都知道。
不会。
很多人以为，意外发生后最大的压力是医疗费。
但这些年来，我看到更多家庭面对的，其实是收入中断。
不能工作，就代表收入减少；收入减少，生活却不会跟着暂停。
这也是为什么我经常会和客户谈到 Income Replacement（收入替代保障）。
它不是让你因为意外而赚钱，而是在你暂时失去工作能力的时候，依然有一笔现金流，帮助你承担生活开销，让你安心养伤，而不是因为经济压力，身体还没恢复，就急着回去工作。
我常把它比喻成这样：
LINDUNG 24 像是一把雨伞。
它能为你遮挡一部分风雨。
但如果遇到的是一场暴风雨，一把雨伞，未必足够。
真正完整的财务规划，从来不是在政府保障和私人保险之间二选一，而是让不同的保障各自发挥它们的作用，互相补足彼此的不足。
我常跟客户分享一句话：
保险，不是买来希望用到的。
而是在风险来临的时候，让生活不会因为收入中断而一起倒下。
LINDUNG 24 是一项好的政策，也是值得支持的保障。
但它不代表每个人的保障已经足够。
因为人生需要守护的，不只是医疗费用，还有家人的生活、每个月的责任，以及那份不能中断的收入。
保障医疗，是照顾身体。
保障收入，是守住家庭
