Eno 财保管家

Eno 财保管家 Making sure your insurance application and management, are effective and simple.

16/04/2024

🇲🇾 Keyman Insurance 赔的钱，要给tax 吗？

保险赔出来的钱，一般上是比还的钱多很多，
所以这个如果没有处理好，被 IRB check 到话，
它的 penalty 肯定会更够力。
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09/04/2024

关于小孩Medical Card，你需要知道的 Exclusion

除了我们熟悉的 120天，对于小孩来说大部分的医药卡，还有一个长达17年的 Exclusion clause。

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02/04/2024

🇲🇾 事前没有处理好，事后只能听天由命

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27/03/2024

Renew 保险之前先对过 Inventory
会这么做的 Accountant 都更加
具有全局观和系统思维，
所以才能将工作提高到
更高的原则上去看，去分析，
去解决问题。

老板若不重用有这潜能的 Accountant，
我相信市场上有很多公司
会非常欢迎如此优秀的人
加入自己的团队，
所以学会了这么做的同时，
就刚写进自己的工作报告和履历里面吧。

你值得被看见。

想要提升这潜能的 Accountant 可以联系我哟

担心公司在浪费保险钱？
Booking 保险audit服务 来解决掉它。

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18/03/2024

🇲🇾 Keyman Insurance 不能扣税？？！

这一期我们来聊聊关于Keyman Insurance 的保费，
到底什么情况下，才被允许放进公司账目上的 expenses？
很多 Accountant 很少接触到这方面的知识，
这就可能导致不当处理而引发的严重后果。

怕被保险骗？安排人 check 它一下！
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11/03/2024

3分钟内教会你填 Income Tax 保险部分的 skills。学会了就不怕填错咯

怕被保险骗？
安排人 check 它一下！

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迭代一下 财务管理 的知识和智慧
07/03/2024

迭代一下 财务管理 的知识和智慧

05/03/2024

🌳🏠 树倒砸到屋子，怎么办？保险有赔吗？

这一次我们一起透过讨论一起因大风导致大树倒塌砸中房屋的事件，来了解这一方面的保险知识。

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今天开完会后回程路上捡到的一些宝藏。今天下午去见个完全陌生的咨询客户 老楊（假名），他是在 social media 看了我的保险知识短视频后来找我咨询保险规划。我们见到面，交换了名片，坐下来后 老楊 就开门见山的将他要解决的问题的大纲在3...
28/02/2024

今天开完会后回程路上捡到的一些宝藏。
今天下午去见个完全陌生的咨询客户 老楊（假名），他是在 social media 看了我的保险知识短视频后来找我咨询保险规划。

我们见到面，交换了名片，坐下来后 老楊 就开门见山的将他要解决的问题的大纲在3分钟全都讲出来，后面还加一句 “这样的问题保险能解决吗？不能的话我们就散会。” 帅！非常 gam 我的风格，不用 pusing pusing，直接讲重点。

我放下那杯有点失望的 蓝山 Espresso On the Rock 后回答 “保单只能解决钱不够的问题，至于要避免家庭成员的财务纠纷和按条件分配资金给受益人的计划，这个需要 #个人信托 。”

老陽眼睛👀张大 43.21% 的看住我 “哦～原来你不只是做保险的哈？” 把桌上我的名片拿起来前后看一遍。

“嗯，我是 #独立的财务规划师， #保险咨询 只是目前我在市场上的定位，方便市场认识我。”我回答到之后，他便将我的名片放进口袋里。

“那个 个人信托 是怎样操作的叻？”

我把 buku latihan 往老陽的方向推近 5cm，然后在上面画一个 kotak 里面写 Private Trust 然后说到 “个人信托 就好像一间公司” 然后就在kotak右边连上几条线
第一线旁边写上 Protector “这个就好像是公司的 经理, 负责做决定的”
第二条线旁边写上 Trustee "这个就好像是公司的 财政，负责管理asset "
第三条线旁边写上 Beneficiary "这个就好像公司的 客户，也就是公司服务的对象"

画好右边的就在Kotak上面，画一条线后在后面写 Trust Deed "这个是一份文件，基本上就是写整个公司运作的游戏规则。"

之后又在 kotak 左边 画一条线后写 Trust Asset "这是这个公司的财产，Protector 和 Trustee 就是透过管理这些财产来服务 Beneficiary"

介绍完结构后便简单将 老陽 刚刚讲的计划的流程，在这结构上模拟的走过一次，老陽 边听边搓着下巴，偶尔回应 “啊！～” 偶尔问一些 “如果这样那样” 的问题。

有些如果可以透过规划来避免；有些如果是怎样都避不了的；还有些如果不值得去避免，因为避开的成本将会比代价来得高。

顾问的工作就是，帮助客户们用最低的成本去做好这方面的决策。

#保险顾问的日常

忘了什么时候开始，非常喜欢在沟通和思考的时候用写和画，所以常常都会带一本 buku latihan 和笔，没有的话感觉效率会跌📉超过一半。有没有朋友也有这习惯？

26/02/2024

讨论预防 Total Permanent Disability 财务困境的规划，
同时解说审计理想保障数额的算法。

尊敬的🦷牙医，
认识到您在社会中的关键作用，我们理解保护您的医疗实践和财务稳定的重要性。在 Capspring Temasik Financial Group，我们🎯专注于为牙医提供全面的专业☔财务风险规划服务。

🤔为什么选择我？
1. ⬆高性价比： 作为 Capspring Temasik Financial Group 的独立财务顾问，我致力于为医生提供市场上的最高性价比的保险产品。我们与15多家优秀的保险公司合作，以确保我们能够始终提供最符合您需求的物超所值的产品。
2. 👍Unbiased Advice: 作为独立财务顾问，我可以为客户提供独立的财务建议和服务，而不受任何特定的金融机构或产品提供商的束缚。这使我能够提供根据您特定需求和目标，量身定制以你利益为核心的建议。
我不仅仅是一个保险提供商；更是您成功的合作伙伴。选择我意味着获得不仅是一份保单，还有一个专业团队的专业知识和承诺，为您在奔跑成功🚀的路上保驾护航🛡。

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再见咯~ 听说你们即将会在 Mount Rinjani 被派上场，Yeah ~ Hurrah ! 谢谢你们在越南 Fansipan 为我保暖。这套 Uniqlo HeatTech 的保暖衣裤是在2023年1月买来跟同事们一起去越南北部旅行，...
23/02/2024

再见咯~ 听说你们即将会在 Mount Rinjani 被派上场，Yeah ~ Hurrah ! 谢谢你们在越南 Fansipan 为我保暖。
这套 Uniqlo HeatTech 的保暖衣裤是在2023年1月买来跟同事们一起去越南北部旅行，之后就没有什么用到了，所以同年9月就被我放在 FB marketplace 上面开卖。
一般上，如果我发现某个东西在未来六个月内都不会被我用到话，非常大的几率会被我变卖掉。这对我来说最大的价值在于，它不只是减少了我的管理成本，还帮助我迈向了极简主义的生活方式。
极简生活的魅力在于，当我拥有的东西变少、生活变得简单时，我的选择也会变得更加简单和果断。这种方式让我能够将更多的精力，投入到那些对我来说更加重要的人和事上面。
另外，当我发现一个东西是被收到坏，而不是用到坏的话，我会感觉蛮痛苦的。因为这对我来说是，我浪费了一个本可以创造更多价值和贡献的东西，是我的占有欲让它失去了绽放光彩的机会。
那从我个人理财哲学的角度来看，变卖那些很少用到的东西，其实是一种有效 激活资源 的方式。它能将原本功能相对固定的资源，转变成更加灵活的资金，为我们的生活带来更多可能性。
除此之外，今天在交易这保暖衣裤的过程中，我很 lucky 的有机会跟他们的新主人聊天。得知他是准备用这套衣物去攀登Mount Rinjani，从他的言谈中，我能感受到他的兴奋和期待。通过这种方式，我不只是将东西传递给了需要它的人，还有机会听到一个陌生人的故事和他们的人生计划，这种感觉非常美妙。Nice ~

AXA General 被 Generali 并购了，有些 AXA 的产品在保单更新时会被改成用 Generali 相类似的产品，虽然 service 我们的 officer 说，几乎一模一样啊，但我觉得还是投资些时间，来 #啃硬骨头 进...
22/02/2024

AXA General 被 Generali 并购了，有些 AXA 的产品在保单更新时会被改成用 Generali 相类似的产品，虽然 service 我们的 officer 说，几乎一模一样啊，但我觉得还是投资些时间，来 #啃硬骨头 进行深度的对比，确保 客户 renew 的保单 不买错，不买贵。

话说半年前开始用 LARK Base 来做 product comparison matrix 后就回不去 用 Sheet 的方式，除非是要拿来做 presentation。主要是因为 LARK Base 的灵活度非常高。

#保险顾问日常

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