Angelina Chew Life Planning Advisor

10/04/2026

如果你问我没有医药保险，长达15个月的医疗费
这RM300千的医药费，平均一个月RM20千
你问我有这笔存款付我自己的医药费吗？
我很坦白地回答你，当年33岁的我，我没有。

其实不要说33岁，即使是43或53岁
我相信我的存款依然承担不起每个月RM20千的医药费
这段时间的经历和遇到很多的患者让我反思到
人啊总是有很多的舍不得
尤其是舍不得花钱在自己身上
即使有RM20千或许我都捨不得把它花在治疗上
所以我能理解一些没有买医药保险的长辈
不是因为没有药治疗和没有选择
而是不舍得花这个钱治病想要留给下一代
或许这样就产生比较多的负面情绪
抗癌之路就更加艰难更加不容易走了

我经历了：
安装chemoport RM6k+
6次双药化疗 RM20k+
18次的双标靶辅助治疗 RM220k+
单乳全切与重建手术 RM30k+
15次的电疗 RM18k+
这漫长的15个月的治疗终于结束了
也花了RM300多千来治疗我的乳癌严重疾病

如果你问我没有医药保险的话
我去哪里找这笔钱来治疗？
有的时候我会思考这个问题
那年33岁的我，
如何每个月能够赚到RM20千的薪水呢？

我因此而感恩老天爷让我面对很多的困境与不幸
它虽然拿走了我很多快乐无知的日子
但在治疗期间却给了我一丝丝的温暖
教会我感恩这些有的小确幸
让我感受到医药保险的重要性性
在面对疾病的路上雪中送碳和理解他的重要性

因此我每次都说老天爷不会让我们一无所有的
不要去把得不到的东西或是在失去的东西往死里转
然而转念让我看见和感受身边的小确幸和美好

在治疗期间面对化疗带来的副作用的同时
也不断扶持着共同患癌的父亲
让他也可以看见希望的继续有力量向前走

那个时候在治疗的我
同时间也需要烦恼他医药卡不足的情况
要该如何为他的病情安排一连串的治疗呢
亲身经历了有医药卡和没有医药卡的区别

老天爷在开我什么玩笑
有人说老天爷对我很残忍这经历给他们或许会崩溃
无法面对我所经历的一切
但我却感恩老天爷给予我这一切的经历
让我有机会看见它存在的意义
并且我更认为有助于我生命的成长
更赋予我更强大的使命愿景和价值观

所以啊 抗癌路上这几年来
我才能够那么中立的跟你们说
医药卡的重要性

若你或你身边亲朋戚友还没买医药卡的
只想告诉你不要不相信疾病不会发生在我们自己身上
有的人执着于每个月付这个钱干年后没用到
感觉好像白白给短期觉得好像不值得

嗯，有的钱你真的要这样想的哦
生命中有一些小钱要舍得白白给
每个月RM200-300块
没有用到就到成就他人
你就当作为自己买个安心呗
图什么？
花没有百日红，人呢没有日日年年都是好天
就图那天有不测风云的时候
这RM300千的医药费不需要从你口袋挖出来
因为我明白辛苦赚来的钱要你花在医药费上
我知道你会万分不舍得！

因此啊找一个跟你有缘分的可靠的保险人员
为你分析和跟你了解你的状况
该怎么安排好你一家人的医药费
我更希望从事保险行业的不只是一味的秀你赚多少钱
hit了多少target收割了多少的案例和多鲜艳光彩
更多的是用心去利他人去看见他人的难处
维护好这个有福报的行业

大家都不容易
更不要想到有病就去政府医院
或许你没有试过天天都去政府医院报道
你没见过大排长龙和体验过万分的无奈感
你更不知道一些药物是政府医院没有的
每件事情都有利于弊
只想你在有需要和紧急的时候
不仅只剩下那唯一的选择而已

这篇awareness文章
分享给你们身边的每一位朋友
希望我用我的时间把我的经历和心得分享给你们
能够对世界起到温暖的好循环吧

一起加油吧💪🏻

03/04/2026

很多人对政府医院的误解就是免费/便宜的治疗费，但是不是所有的治疗费用和药都是免费&便宜的🫣

19/01/2026

3 种男癌最可怕的地方，
不是痛，是【没感觉】

在急诊，我最怕听到的一句话是：
“医生，我之前都没感觉，
怎么一发现就这么严重？”

因为有些病，
不是不痛，
而是你等到“痛”，就已经太晚了。

今天想跟你认真谈 3 种最【安静】的男癌：
👉 前列腺癌
👉 膀胱癌
👉 睾丸癌

它们有一个共同点：
早期几乎没有症状、不痛、不闹。
等你发现“出声了”，往往已经走到后段。

⸻

1️⃣前列腺癌

很多人不知道——
前列腺癌，是马来西亚男性第三大癌症。

最危险的地方在这里：
👉🏻早期完全没感觉
👉🏻没痛、没尿不出来
👉🏻只能靠“主动检查”发现

那要怎么查？

最基本、最常见的一步是抽血：
PSA（前列腺特异抗原）
• 一般 < 4 ng/mL
• 越接近 4，风险越高
• 1 ng/mL：建议每年查
• < 1 ng/mL：可3–5年查一次

谁一定要更早查？
• 50 岁以上男性
• 40 岁以上 + 有家族史

很多人会问我：
“医生，我现在没事，
要不要等有症状再讲？”

我通常只回答一句：
前列腺癌一旦“让你有感觉”，
往往已经不是早期了。

⸻

📌前列腺癌真的“慢”吗？

是的，它通常发展慢。
但慢不等于安全。

医学上我们常说一句话：
从前列腺癌开始发展，到威胁生命，
可能超过15年。

那差别在哪里？
• 70岁发现，85岁走
• 50岁发现，65岁走

同一个癌，
年龄一换，结局完全不同。

👉 所以越年轻发现，医生越不会“放过它”
👉 治疗也会更积极

⸻

🔹传统黄金标准：切除前列腺

效果好，但要面对现实：
• 尿失禁（约 1–2% 可能长期）
• 勃起功能障碍
• 永久失去生育能力

👉🏻对年轻、未生育的男性，
这是很沉重的决定。

🔹新选择：局部消融（focal therapy）
• 不切整颗前列腺
• 副作用较少
• 但长期根治率仍不如传统手术

⸻

2️⃣膀胱癌｜唯一症状，常常被忽略

如果我只能教你一个重点，就是这句话：

只要出现“肉眼血尿”，
不管痛不痛，都要立刻看医生。

为什么？
• 早期膀胱癌不痛
• 血尿常常是：
• 一次
• 自己消失
• 下个月才再来

很多人就这样拖。

⸻

膀胱癌属于医学上说的 “场效应癌”：
• 不是一个细胞突变
• 是整片膀胱长期暴露在致癌物里

所以结果是：
👉🏻约 70% 会复发
👉🏻追踪是一辈子的事

谁是高风险？
• 吸烟者（最关键）
• 染料、喷漆、农药、杀虫剂相关工作
• 长期接触化学物
• 二手烟也有风险

⸻

3️⃣睾丸癌

全国一年两百多宗，不多，
但几乎都发生在45岁以下男性。

最典型的特点：
• 不痛
• 不发烧
• 就是“摸起来不对劲”

👉🏻一边变硬
👉🏻一边肿大
👉🏻左右不对称

⸻

这是少数让我能说一句好消息的癌症：
• 第一期：几乎100%根治
• 第二期：接近100%
• 第三期：约80%
• 第四期：仍有约50%

但有一个现实要先想清楚：
化疗、放疗可能影响生育能力

所以年轻患者，
医生通常会先建议：
👉🏻冷冻精子

⸻

这 3 种男癌，
不是因为凶，
而是因为“太安静”。

它们不痛、不吵、不提醒你。

真正能救你的，只有三件事：
👉🏻该查的时候去查
👉🏻该摸的时候去摸
👉🏻别等它“出声”

如果你身边有爸爸、老公、朋友，
记得把这篇转给他。

Dr Chris 秦医生｜急诊医生

08/12/2025

在马来西亚，很多人不敢走进心理中心，
不是因为他们不需要帮助，
而是因为心里有一个挥之不去的恐惧：

“看心理会不会影响我的保险？”
“会不会留下记录？”
“未来买房、找工作，会不会被发现？”

这些担心，让太多人默默忍受痛苦，却不敢伸出手。

事实是大部分这些恐惧都不成立。

1 ｜私人心理中心没有会“自动上报”的系统

私人心理中心不是政府医院。
我们没有链接到：
• 医疗系统
• 保险系统
• 政府资料库
• 银行或雇主系统

也不会自动上传任何心理资料。

换句话说：

你来过心理中心，只有你和心理师知道。

资料不会流向任何你担心的地方。

2｜保险公司没有权力向心理中心索取资料

马来西亚有明确的法律与专业规范保护来访者，例如：
• PDPA（个人资料保护法）
• 心理学与辅导专业伦
• 保密原则（Confidentiality）

因此，心理中心不能：
• 主动透露你的资料
• 告诉保险公司你来过
• 分享你的诊断或谈话内容

除非你本人签署授权（consent）。

你说不授权，就是不授权。

3｜私人心理中心与政府医院是两套完全不同的结构

政府医院的心理科记录会进入医疗系统，
用于医疗连续性、转介等用途。

但私人心理中心：
• 完全独立
• 没有对外连接
• 没有中央数据库
• 没有人可以调阅你的资料

很多误解，就是把两者混在一起。

4｜心理疾病与保险：最容易被误会的部分

目前大多数马来西亚的保险计划：
• 对心理疾病的保障仍在逐步发展
• 覆盖范围不广，也未完全成熟

也正因为如此，心理资料理论上 不会被自动调阅或用来决定承保资格，
除非当事人：
• 主动申报
• 授权保险公司取得资料

一句话总结：
“见私人中心的心理师不会自动影响你的保险申请。” （十年后就不一定）。

资料永远掌握在当事人手里。

5｜心理咨询中心只有三种情况会提供资料

* 你本人书面授权（例如你要 claim）
* 有自我伤害或伤害他人风险，需要保护生命
* 法院命令（非常少见）

除此之外，心理师不会透露与你无关的任何内容。

6｜为什么要把这件事讲清楚？

因为太多人不是不需要帮助，
而是被错误信息吓到不敢来。

但真正会让人受伤的，
不是“看心理会不会被记录”，
而是长期压抑、长期撑着、长期孤独。

寻求协助，是一种力量；
保护隐私，是心理师的责任；
也应该是你可以安心迈出的第一步。

你值得一个安全、不被审视、不被标记的地方，
好好照顾自己的心。

05/12/25
张庭锋
临床心理师
MY Psychology KK

17/11/2025

最好的诠释 保险配套—杂菜饭✅

#买保险吵架最经典的对白
❌「为什么你 quote 我300？」
❌「Prudential 才 230 而已」
❌「你卖到这样贵？」
✔「不用怕，我帮你调整，200也可以」
✔「哇？这么便宜？这样跟你买！」

保客们，agent们，
你是不是听过讲过这些对白、

到底为什么同一份 ILP保险
会出现 300、230、200 三种价格？
是不是 Agent 特地卖贵？
是不是保险业的黑箱？

猫大今天一次过讲清楚。

===

🍱 ILP 就是一盘“经济饭”

ILP是一份
自己可以自由组合的经济饭。

人寿（Life）= 主菜盘子
医疗卡（Medical Card）= 咕噜肉
Critical Illness = 豆腐
Payor Waiver = 青菜
Cash Value = 白饭

一盘经济饭，同样的菜色，
你拿多拿少，当然价格不一样。

===

🍚 为什么有人卖 RM300，
有人卖 RM200？

商家给你【物超所值】
最直接的方法：

👉 给你少饭 / 小饭

RM10 的经济饭
要卖到 RM8 的方法
最简单就是：
白饭给小一点 →
因为比起少了几块肉
少一点饭 顾客没那么在意；
这盘饭看起来是便宜了，
但吃不饱。
保险也是这样。

RM200 的 ILP
跟 RM300 的 ILP
差别不一定是菜色，
而是饭的份量（Cash Value）。

结果就是：
✔ 一开始看起来便宜
❌ 但 RM200 的会更快吃不饱
❌ 会更早被保险公司要求加钱（Top Up）

===

📌 为什么cash value少，
会被要求加保费？

保险公司不是乱来了。
规则很简单：

基金里的钱（Fund Value）
不足支付未来 24 个月 Cost of Insurance，就会通知你加钱。

RM300 vs RM200 差在哪里？
🔺 RM300：饭够，撑到下一餐
🔻 RM200：饭小，很快就饿，
等下要 top up买零食/下午餐吃

===

📌 Agent 为什么不事先讲清楚？
很多人误会以为 Agent 故意卖贵、
故意不讲。
现实比较像：
😅Agent 有讲过，但会带过，
而且当时的你被“便宜价钱”冲昏头了。
😅Agent 看你只看价钱，所以只能配合你，打低价，他也懒得讲太深奥。
😅你要求越低价，当然要cut budget ，
而且cut在你不在意的地方，不然你不会买
😅不cut budget，
你会去隔壁 Agent 买更便宜那份

讲白一点：
你要 RM200，
那 Agent 只能想办法
让你买到 RM200。
之后你吃饱或吃不饱
那是以后的事。

如果你是 Agent，你会选哪一个：
A. 坚持 RM300（你嫌贵、去别人那里买）
B. 卖 RM200（你开心成交，但未来top up 会被顾客骂骗钱）

===

🧩 顾客要怎样选最聪明？

重点不是：“要不要少饭？”
重点是：“怎么调整菜色，
让吃得饱的同时，还营养到位？”

😹猫大给你 最划算配法：
✅ 1. 咕噜肉（Medical）换成 Deductible
Full Cover → Deductible
保费能直接对半砍。
肉是最贵的，少一点最划算。

✅ 2. 豆腐（CI）买普通版，
不要 Early Stage

能救命就够，
不需要每次都要premium

✅ 3. 青菜（Waiver）一定要
青菜一定要吃的，不然会便秘，
遇到大病，还要自己供保费，
会非常痛苦。像便秘一样痛苦😹

===

🥣 猫大有一个独门搭配
外面卖家不常做‼️

“肉、豆腐、菜向 Agent 买；
饭自己在外面买！”

意思是：
✔ ILP = 买肉 + 豆腐 + 青菜（RM200）
✔ 白饭 = 完全在外面自己买同样价钱的（RM200） → 费用最低，增长更快

不要觉得买RM200的白饭是傻掉了
这个举动反而让你饱很久😹

结果是什么？
🔥 这餐不只撑到下一餐
🔥 甚至可以撑到明天
🔥 长期费用最低
🔥 不怕吃不饱
🔥 不怕中途被叫加保费

这个做法非常少 Agent 会教你。
因为……你懂的😂

【总结】
吃得健康，不一定要少饭。
要省钱，也不是不要饭。
要聪明，是：

少两块肉、豆腐买普通、
青菜不能省，白饭自己另外买最划算。

===
不要找猫大买经济饭
猫大不卖经济饭很久了
现在比较像是…食评家
专门spot check+探店各种餐厅😹

喜欢的话 share出去就好了
猫大感谢你的follow😹🙏

18/09/2025

《保险，买还是不买？》

“保险”这两个字啊，有人一听就安心，有人一听就摇头。有人说保险是救命符，有人说保险是浪费钱。

你呢？属于哪一派？

今天我们就来聊聊——保险，买还是不买？

为什么需要保险？

先说一则相信你也听过的故事。

四十多岁的男人，平时看起来身体硬朗，每天还坚持晨跑。谁都没想到，有一天他突然中风，被送进医院急救。医生说：“还好送得快，不然就危险了。” 但接下来，漫长的复健和高昂的医疗费，让他的家人差点撑不下去。那一刻，他们才真正体会到什么叫祸不单行。

生活中很多事，我们根本没办法预料。

一场突如其来的车祸，医药费可能是几十万；家庭顶梁柱突然倒下，房贷、孩子的学费怎么办？一场大病，动辄要花光几年的积蓄，还不一定能完全治好。

如果这些事发生在别人身上，我们常常叹口气，摇摇头，说一句“好可怜”。但如果有一天轮到我们自己呢？

保险的本质是什么？

很多人对保险有误解。有人把它当成投资，想着能不能“赚回来”。有人觉得买了保险，如果没出事，就好像亏了。

但其实，保险的本质只有四个字：风险转移。

什么意思呢？就是当风险真的发生时，你不是一个人承担，而是把一部分责任，转移给保险公司。

保险不是让你赚钱，而是让你在出事的时候，不至于倾家荡产。

这就好像你开车系安全带。平时觉得麻烦，甚至觉得没必要。可是，一旦发生车祸，安全带能救你一命。你会不会在那一刻后悔自己没有系？

举几个生活中的场景：

车祸：
你开车出门，结果遇上大意的司机，撞到你。伤得不重，但骨折要开刀。医药费加住院费，几万跑不掉。你手上有吗？

家庭支柱倒下：
一家之主突然心脏病发走了。房贷还剩二十年，孩子还在读大学。你要太太一个人扛下来吗？还是让孩子为了学费辍学？

一场大病：
医院账单往往不是几千几万，而是几十万。很多家庭就是在这一关，被压垮了。钱花光了，人没救回来，最后债台高筑。

听到这里，你可能会问：“可是如果我一辈子没事，不就白买了吗？”

没错，保险最好就是永远用不上。就像你不会希望自己天天用到灭火器，但你敢说家里可以完全没有灭火器吗？

很多人说，我有存款呀。可是你想过吗？你有的存款，是要养老的，是要给孩子教育的，是留着应急的。如果一场病，把你的存款一扫而空，那你接下来的生活怎么办？

所以，保险的意义就是——它不是帮我们解决所有问题，而是帮我们守住底线。当风险真的降临时，我们不至于完全崩溃。

人生下半场，更该懂得未雨绸缪。二三十岁的时候，很多人觉得身体硬朗，买不买保险都无所谓。但人一到四十、五十岁，情况就完全不一样了。

身体开始有各种小毛病；父母年迈，需要我们照顾；孩子还在成长，开销一点也不少。

这个时候，我们才会发现，保险不是买给自己的，而是买给家人的。让他们在我们有事的时候，不至于被拖下水。

保险买的不是未来的病，而是今天的安心。它就像安全带，平时嫌麻烦，关键时刻，它能救我们一命。

很多时候，保险就是这样一个“安全网”。最好一辈子都用不上，但一旦用上了，就会庆幸当初做了决定。

最后，我必须多说一句：我不是保险从业员，也不为哪家保险公司站台。

我推崇保险，更有说服力，正是因为我不是卖花赞花香，而是出于善意与真心，提醒身边的人：人生下半场，我们真的需要一个安全网。

保险，不是奢侈品，而是必需品。

12/09/2025

在马大医院看诊的朋友/ 计划要去马大医院的朋友要注意了‼️

26/08/2025

许多人误会买人寿保险只有死后才赔
其实买人寿不是只有死后才赔，TPD 也是有赔😃
那什么是TPD？

💡 很多人误解了保险：
大家觉得人寿不用买太高，
因为「死后」家人有一点钱就够了。

但现实是——
TPD（全面永久伤残）往往比死亡更可怕。
• 死亡：家人得到赔偿金，可以继续生活。
• TPD：人活着，但不能工作，
家人不仅要照顾你，还要承担长期的生活费和医疗费。

想象一下：
🚗 一场严重的车祸，让你双脚截肢，从此不能工作。
🧠 一次中风，让你瘫痪在床，需要人长期照顾。
👀 糖尿病并发症，导致双眼失明，完全丧失自理能力。

这些情况，都叫 TPD。
人还活着，但不能工作，生活费、医疗费、家人的压力都在继续。

而保险的作用，就是在最无助的时候，
给你和家人一笔资金，确保生活不会马上陷入困境。

👉 所以，人寿保险不是只为“走了以后”，
更重要的是—— 活着不能工作时，有钱撑下去。

31/05/2025

端午节快乐～🎋
愿大家每天都像糯米一样，
QQ的、甜甜的、幸福满满的💕
健康顺利，“粽”有好运！

25/05/2025

《有事进政府医院就好？你可能误会大了 😮》

你有没有看过那份【大马Top 20医院】的排行榜？
看到 Hospital Kuala Lumpur 排第四，就有人讲：

“生病住政府医院就好啦，不用买医药卡、也不用买保险。”

听起来好像很理智，
但你其实忽略了一个重点⚠️：

✅ 政府医院可以救命，
❌ 却无法保障你生病后的生活质量和经济尊严。

你知道吗？
压垮一个家庭的，往往不是几天的住院费，
而是：
🔸 长期治疗的费用
🔸 停工后的收入中断
🔸 还有那种“想医却医不起”的无力感

而且政府医院并不是完全免费哦：

🔹 CT Scan、MRI 有些要自己出钱
🔹 癌症的长期治疗费用可以高达几十千
🔹 免疫疗法、靶向药这些“高科技”的治疗，政府医院只会建议你去外面自己买，不提供

这时候，重疾险的重要性就来了📌

它不是让你claim回医药费的，
而是一旦确诊重病，就一次性赔一大笔钱，
让你有底气、有选择、也有尊严去面对接下来的路：

✔ 买得起真正有效的药
✔ 顾得了家庭的日常开销
✔ 不需要一边抗癌一边担心钱，安心养病
✔ 想去私人医院，也不是问题

别等到哪一天医生告诉你：

“药我们知道有效，就是你买不起。”
才开始后悔当初没准备。

💡 医药卡，是帮你治病；
重疾险，是保住你的人生。

你控制不了自己会不会生病，
但你可以决定生病之后，要不要被现实打倒💔

我是Angelina Chew 你的保险朋友🥰
讲的不只是保单，更是你生活的Plan B 🧡

你有想过这个问题吗？
还是你身边有谁也认为“政府医院就够了”？
欢迎留言给我聊聊～
📩 或者直接私信我，帮你做个简单又免费的风险分析 ✨

03/04/2025

无论什么身份，你都需要张医药卡、
让自己多个选择机会😉

从这位Doctor的真实案例，
没有想到原来政府医务人员也是需要等待排队做治疗🥹

我是一名医生｜我确诊了！（2）
续上一篇文章，最后决定在国家心脏中心(Institute Jantung Negara，IJN)动手术。
•
由于自己本身是政府医务人员，所以能享有一等级别的福利(first class)。
原本以为在IJN动手术也可以享用政府的Guarantee Letter(GL)，但是目前IJN已经私人营业化了。
•
入院前3天没预兆的收到IJN客服电话，说我能继续享用政府的GL，但条件就是需要跟着预约排期，目前已经帮我排到5月中旬的手术期。
而且！不能选主治医生，只能听天由命等他们安排…
天啊‼️难到肿瘤还要等2个月才动手术。恐怕到那时候已经蔓延不能动手术了。
当下另一个选择就是IJN Private，也就是等于🟰私人医院；只能是用保险/医药卡或自付费方式付款和进院手续。医生估计费用大约40K上下。
•
经过讨论后，决定用保险/医药卡入院治疗和动手术。
当下的心情，好庆幸自己有买保险/医药卡！
很多人说，没钱还要买保险/医药卡？就是越没钱才越要买保险/医药卡。
曾经好几位医生同事问我，我们都是政府医务人员，明明就可以用政府医院的一等级福利，为什么还要买保险/医药卡？
答案是，万一意外/疾病来临时，以现在的经济条件能负担吗？如果不能，那就需要保险/医药卡保护了。没有保障，未来可能背负无可预计的医疗费。
•
读完这篇文章后，不要轰我。我不是要卖保险/医药卡。存粹是个人亲身经历和个人意见。
恳求各位agent不要信息我买保险，因为我已经有自己的保单了。
建议你们自己选好和看好每一家保险公司的保单和条例；建议货比三家不吃亏！
最重要的是，选对agent最重要！买到再好的保单没有好agent真的会头痛🤦‍♂️建议找比较有信赖和负责任的agent。
#我是一名医生 #我不卖保险 #不要信息我