20/02/2022
Mengapa Duit Takaful Hibah oleh Suami untuk Isteri Tidak Tertakluk Kepada Hukum Faraid? Sebab yang Hibahkan Kepada Isteri bukanlah Arwah Suami
Oleh kerana banyak lagi kekeliruan tentang takaful hibah, saya lukis sedikit untuk mudah faham.
Jika nampak ada balu terima wang ratusan ribu takaful, ia bukanlah harta faraid. Jadi, ahli waris yang lain tidak perlulah bermimpi apa-apa. Wang hanya diterima oleh individu yang dinamakan oleh peserta sahaja. Kalau si suami tidak namakan isterinya, tapi ibunya, maka ibunyalah yang akan menerima.
Namun salah sangka sering berlaku apabila istilah takaful hibah digunakan, seolah-olah wang tuntutan itu hibah suami kepada isteri. Ia bukan begitu, takaful hibah digunakan sekadar untuk tujuan pemasaran sahaja. Konsep yang sebenarnya adalah berasaskan konsep wakil dan hibah.
Si suami semasa hidup telah mencarum sejumlah wang, yang mana wang itu diuruskan oleh wakil yang merupakan syarikat operator takaful. Sebahagian wang itu akan diambil oleh syarikat seperti mana persetujuan bersama, sebagai upah. Upah inilah keuntungan dan cover kos syarikat. Sebahagian lain diamasukkan dalam tabung hibah peserta.
Wang tabung hibah ini bukanlah milik mana-mana individu secara personal tetapi milik semua peserta secara menyeluruh, bukan individu. Ini kerana peserta sudah daripada awal lagi menghibahkan wang itu kepada tabung. Tabung ini hanya bayar pampasan secara hibah kepada mana-mana yang menerima musibah sahaja. Yang tak menerima musibah, tidak akan terima apa-apa dan tidak boleh minta balik duit tersebut kerana ia sudah dihibahkan/disedekahkan kepada tabung.
Setelah si suami meninggal dunia, maka tuntutan akan dibuat oleh penama yang dinamakan oleh peserta. Tidak kira siapa, isteri no 1, isteri no 2, atau sesiapa sahaja yang namanya disenaraikan dalam senarai penama, boleh buat tuntutan.
Siapa yang bayar? Tabung Risiko inilah yang hibahkan kepada penerima manfaat. Bukan lagi peserta. Atas sebab itu wang itu bukan wang faraid. Tiada kena mengena dengan faraid. Dan wang bayaran itu cuma terlaksana selepas kematian si suami, jadi suami tidak pernah memiliki wang tersebut pun. Jadi kepada penerima, berterima kasihlah kepada pencarum yang lain. Dan kepada pencarum takaful, anda sebenarnya telah melakukan amal jariah semasa mencarum kerana wang anda dihibahkan kepada penerima musibah.
** Contoh yang diberikan adalah suami, tetapi tidak semestinya suami, isteri juga boleh carumkan untuk dinamakan suami sebagai penerima manfaat.
*** model ini hanyalah model plain vanilla takaful. Bukan takaful yang ada pelbagai bentuk rider dan manfaat tambahan.
