03/01/2020
医药卡的秘密，你真的了解医药卡吗？
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在疾病年轻化，医疗费越见高昂的现代社会，没有一张医药保险（俗称医药卡）傍身的人少之又少。
投保前问清楚讲明白
（一）保障范围投保前应了解什么事项和疾病受保什么不受保，例如滥用毒品、爱滋病、战争都不受保，以乳癌为例，若属原位癌（零期未扩散），传统医药卡不理赔，但新款医药卡和疾病险却纳入受保范围，以保诚为例，尽管原位乳癌不属36种严重疾病险的受保范围，但女性保单则理赔。
保险公司只为突发疾病提供保障，一些非必要支出如astro费、报纸、医院迎宾小礼物、女佣在医院里的床位，以“检查为目的”的健康检查（例如头痛进院检查时，叫医生“顺便”从头到脚检查一遍），保险公司不负责买单。尽管了解这些细节并非易事，但鼓励保客事前问清楚，就诊前也应向医生确认，以后日后引发争执和投诉。
（二）有关医药卡是否医药费分摊这是指保客必须和保险公司分担一小部分的住院与医药费用：大多数医药卡都明订Co-Insurance条例，即保客负责分担10%的住院费用，或最少需分担300令吉，最高1000令吉的医药费，余下的住院与医药费才由保险公司承担。
（三）等待期限的长短等待期限依保单和保客情况从30天至120天不等。除了突发意外事件不受约束，一般疾病通常须过了等待期限，才能向保险公司索赔，此举是为了避免消费人在已患病或健康亮红灯情况下，先行投保才就医。此外，投保前已有病例条例则阐明，不为原已存在的病况提供保障。
对医卡错误观念
（一）公司为我投保，省下一笔。
大部分企业都会为雇员投保，有些雇员就想：“既然公司为我投保，能省则省，我不用买。”其实，不论公司是否提供这项福利，消费人都应自掏腰包买一张医药卡。
即使已结婚都有可能离婚，更何况是离职或者辞职？当雇员因故无法为公司效力或离职，便失去医药保障。
因为保险保的是某某公司雇员，当你已经不是某某公司雇员，谁来帮你出医药费？这时才想要买医药卡？对不起，你已患病在身（尤其患上癌症），成为保险公司的拒绝往来户，侥幸受保也必须缴付额外费用。
再者，公司可能因故暂时停止缴费（没有告知员工），员工却在这期间发生事故，后果可想而知。
（二）指定医院和付费
许多保客以为只有到指定医院就诊，保险公司才会给付，事实却非如此。不管是指定或非指定医院，保险公司都会负责，差别在于（1）到指定医院可免付费就诊，（2）到非指定医院，保客须代垫医药费，再向保险公司索费。
（三）钱丢进大海
保客总有“买医药卡没有做索偿，等同于把钱丢进大海”的心态。难道买汽车保险是希望发生车祸？同样的道理，医药卡只是为了以防万一，有需要时不必动用自己的储蓄和血汗钱。
医药卡必知
（一）每年检视保单
人生不同阶段有不同目标和责任，消费人应善用保险代理员提供的免费咨询服务，每年检视保单并适时调整，像手机、电脑之类的设备，大家都会定期更新，保单也应该如此，很多保单是多年前购买的，现在的产品推陈出新，消费人可以检讨看看有没有需要追加。
（二）凑钱为父母投保
乐龄人士的医药卡保费不便宜，却又是患病的高风险群，这里建议为人子女者，可凑钱合力为父母购买。
你说你爱你的父母，万一父母发生事情，你能袖手旁观吗？万一发生事情，若孩子没能力承担，至少保险公司有能力，由保险公司来负责。
（三）各别购买医药卡
全家受保的医药保险尽管收费较低廉，却有限制。
例如家庭保险只为21岁以下子女提供保障。当子女年届21岁想要个别投保，或有可能因早前身体状况不佳而有被保险公司拒保的风险。
另外，由于可索赔限额由家庭成员共享，若家中有一人以上患病，可能会不敷使用。
如果够用的就没问题，不够用时怎么办？因此这里主张每个家庭成员拥有各自的医药卡。
（四）向专业保险代理员投保
市面上有中间人保险公司以会员制方式出售保险产品，其缺点是购买者并非直接对保险公司，或有可能遭遇缺乏保证续保或沦为孤儿保单（没有代理人服务）的风险。
其区别方式是填写保单申请时，注意公司抬头是保险公司或者是该中间人保险公司。他呼吁消费人直接向保险公司的代理员投保。
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