11/05/2026
TEKNIK COMPOUNDING ATAU ROLLING DIVIDEN, YANG MANA LAGI BAIK?
Ramai yang tertanya-tanya, teknik mana yang lebih baik sama ada teknik compounding atau rolling dividen. Jom kita kupas satu persatu....
_*Pengiraan seterusnya adalah berdasarkan keuntungan bank 4.50% dan dividen 5.50%. Kiraan hasil simpanan selama 5 tahun. Hasil sebenar mungkin berbeza.*_
Contoh:
✔Sijil ASB Financing: RM100,000
✔Kadar keuntungan bank: 4.50%
✔Tempoh pembiayaan: 40 tahun.
✔Bayaran bulanan: RM450
✔Bayaran Tahunan: RM5,400
******************************
*1. TEKNIK COMPOUNDING*
Teknik compounding memerlukan simpanan secara konsisten selama 5 tahun (60 bulan) sebanyak RM450. Jumlah simpanan modal RM450x60 = RM27,000. ✔
_*Hasil simpanan:*_
▪️Dengan modal permulaan sijil RM100,000 dan dibiarkan dividen berkembang selama 5 tahun tanpa diusik dengan kadar 5.50% setahun, jumlah dividen terkumpul adalah sebanyak RM30,696. ✔
▪️Manakala jumlah principal yang sudah dibayar kepada bank adalah sebanyak RM100,000 (Nilai Sijil) – RM95,000 (Anggaran Baki Hutang) = RM5,000. ✔
▪️Jadi jumlah simpanan terkumpul = RM30,696 + RM5,000 = *RM35,696*✔
_*Dividen untuk teknik compounding ni boleh je dikeluarkan untuk pelbagai kegunaan. Tapi untuk perbandingan kiraan hasil, kita beranggapan dividen tidak dikeluarkan langsung.*_
*2. TEKNIK ROLLING DIVIDEN*
Teknik rolling dividen p**a memerlukan modal simpanan selama setahun sahaja iaitu sebanyak RM450 x 12 RM5,400. Modal ini boleh menggunakan simpanan tunai sedia ada atau pun melakukan bayaran setiap bulan RM450 selama setahun sahaja (12 bulan). Bermula bulan ke 13 (tahun ke-2), bayaran bulanan dibayar menggunakan dividen yang diperoleh untuk tahun pertama.
_*Hasil simpanan:*_
▪️Tahun 1.
Jika dividen diumumkan sebanyak 5.5% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM5,500. Ambil RM5,400 untuk bayar ansuran tahun kedua. Baki RM100 simpan.
▪️Tahun 2.
Jika dividen diumumkan sebanyak 5.5% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM5,500. Ambil RM5,400 untuk bayar ansuran tahun kedua. Baki RM100 simpan.
▪️Tahun 3.
Jika dividen diumumkan sebanyak 5.5% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM5,500. Ambil RM5,400 untuk bayar ansuran tahun kedua. Baki RM100 simpan.
▪️Tahun 4.
Jika dividen diumumkan sebanyak 5.5% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM5,500. Ambil RM5,400 untuk bayar ansuran tahun kedua. Baki RM100 simpan.
▪️Tahun 5.
Jika dividen diumumkan sebanyak 5.5% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM5,500. Tak perlu bayar untuk tahun keenam sebab dah berhenti.
▪️Jumlah dividen terkumpul:
100+100+100+100+5,500 = RM5,900✔
▪️Manakala jumlah principal yang sudah dibayar kepada bank adalah sebanyak RM100,000 (Nilai Sijil) – RM95,000 (Anggaran Baki Hutang) = RM5,000.✔
▪️Jumlah simpanan = RM5,900 + RM5,000 = *RM10,900*✔
*PERBANDINGAN*
Teknik Compounding:
Modal RM27,000;
Hasil RM35,696.✅
👉Modal simpanan banyak, hasil banyak, tapi tak sampai 2 kali ganda modal.
Teknik Rolling Dividen:
Modal RM5,400;
Hasil RM RM10,900.✅
👉Modal simpanan sikit, hasil tak banyak sangat, tapi hasil 2 kali ganda modal.
⭐Dari segi hasil, teknik compounding memberikan hasil yang lebih lumayan. Tetapi modal yang dikeluarkan juga adalah tinggi.💰💰💰
⭐Dari segi peratus keuntungan, teknik rolling dividen memberikan p**angan yang lebih tinggi. Namun disebabkan modal yang kecil, hasil simpanan juga kecil.📈
***************************************
*Macam mana nak dapatkan peratus keuntungan yang tinggi dan jumlah simpanan yang banyak???*
*Jawapan:* Kalau mampu simpan konsisten RM450 selama 60 bulan, buatlah Teknik Hybrid. Teknik Hybrid adalah gabungan kedua-dua teknik Compounding dan Rolling Dividen.
*3. TEKNIK HYBRID*
▪️ *Pada tahun pertama,* Apply Sijil 100K. Guna teknik rolling dividen selama 5 tahun sama seperti cara di atas. Modal RM5,400 sahaja (setahun).
_*Hasil*_ bagi sijil pertama adalah sebanyak RM10,900✔ (sama seperti di atas).
▪️ *Pada tahun kedua,* Apply Sijil 100K sijil kedua. Ketika ini, kita dah ada sijil RM200K. Tapi jangan risau, komitmen bulanan tetap RM450 kerana sijil pertama dibayar menggunakan dividen. Kita hanya perlu bayar sijil kedua sahaja menggunakan duit gaji. Guna teknik compounding selama 4 tahun (dari tahun ke-2 hingga tahun ke-5). Modal RM450 x 48 = RM21,600.
_*Hasil:*_
▪️Dividen: RM23,882
Prinsipal: RM100,000 (Nilai sijil) – RM96,090 (Baki hutang) = RM3,910
Jumlah: RM23,882 + RM3,910 = RM27,792✔
_*Jumlah keseluruhan kedua-dua sijil:*_
▪️Modal:
RM5,400 + RM21,600 = RM27,000
(Sama macam Teknik Compounding)
▪️Hasil:
RM10,900 + RM27,792 = *RM38,692*✔✔✔
▪️Modal yang sama dengan Teknik Compounding iaitu RM27,000, tetapi memberikan hasil RM38,692 iaitu sebanyak *RM3,000* lebih tinggi berbanding Teknik Compounding. Modal sama tapi dapat extra RM3,000. So, Teknik Hybrid adalah lebih baik bagi mereka yang mampu menyimpan secara konsisten!!✓
⚠️ _*Jadi sesiapa yang hanya biarkan dividen di dalam akaun ASB, tapi belum penuhkan sijil 200K, sangatlah rugi dari segi potensi keuntungan. Dividen dalam akaun ASB hanya berkembang dengan kadar sekitar 5% sahaja. Jika digunakan untuk modal ASBF teknik rolling dividen, boleh berkembang dengan kadar yang lebih tinggi.*_
Mungkin akan ada yang tertanya-tanya mana lagi bagus sama ada *Compounding 200K* vs *Hybrid 100k + 100k*. Kalau mampu simpan RM900 setiap bulan, sudah tentu Compounding 200K lebih baik. Janganlah compare 2 teknik yang tak sama modalnya.
*Melaburlah dengan ilmu 😊*
[Pengiraan adalah berdasarkan kadar keuntungan bank 4.50% dan dividen 5.50%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
📌Bagi sesiapa yang dah ada 100K, nak tambah lagi 100K, boleh klik link di bawah. Kalau amount lain pun boleh jugak. Benda fleksibel boleh ejas;
