28/05/2023
'Underinsured' berbaloi ke? Adakah anda bijak dalam isu ini?
'Underinsured' adalah suatu keadaan di mana nilai perlindungan insurans adalah kurang dari nilai sebenar (market value) untuk melindungi kenderan yang diinsuranskan.
Contoh kes seperti di mana seseorang yg bernama En Bjaks membeli insurans kenderaan dengan nilai perlindungan bagi sebuah kereta Volkswagen Beetle tahun 1971 dengan nilai perlindungan RM10K, walaupun kereta yang diinsuranskan oleh En Bjaks sebenarnya adalah sebuah kereta Ferrari 448 tahun 2019.
Jika berlakunya kemalangan atau kecurian, beliau dengan yakinnya berfikiran yang beliau akan mendapat pampasan dengan nilai bersamaan dengan kereta Volkswagen Beetle, iaitu RM10K, tetapi sayang sekali tidak, beliau hanya akan mendapat pampasan yang lebih rendah daripada itu. Bijak kan beliau.
Contoh Bagi Kes Kecurian :
En Bjaks memiliki sebuah kereta dan beliau ingin memperbaharui insuransnya, nilai pasaran/market value kereta itu adalah RM50K. Tetapi kerana En Bjaks ingin berjimat katanya, dia telah pun menginsuranskan keretanya pada nilai RM30K. Malang tidak berbau, kereta nya dicuri tidak lama kemudian.
Memang sah lah beliau tidak mungkin akan dapat membuat tuntutan bagi nilai pasaran keretanya pada RM50K. Di sini saja En Bjaks telah mengalami satu kerugian besar dan betapa tidak bijaknya beliau.
Lebih malang lagi, kerana En Bjaks telah terkurang insurans (under-insured) keretanya dalam contoh ini, sebanyak 40%, dia tidak akan mendapat pampasan penuh iaitu RM30K tetapi hanya 60% daripada nilai insuransnya. Ini adalah kerana termasuknya “klausa purata”. Pengiraannya adalah seperti berikut:.
30000 / 50000 x 30000 = 180000
En Bjaks hanya akan mendapat pampasan sebanyak RM18K sahaja.
Walaubagaimanapun, nilai yang boleh dituntut adalah berdasarkan nilai pasaran di waktu tuntutan dibuat.
Bagi contoh di atas, jika pada waktu tuntutan dibuat, nilai kereta En Bjaks telah jatuh kepada RM45K, maka di sini beliau akan diberi pampasan RM20K sahaja.
30000 / 45000 x 30000 = 20000
Contoh Bagi Kes Kemalangan :
Kereta baru En Bjaks bernilai RM80K, macam biasa bagi menjimatkan wangnya maka dia menginsuranskan keretanya pada nilai RM60K. 99 hari kemudian, malang mmg tidak berbau, En Bjaks telah mengalami kecelakaan jalanraya di mana beliau terpaksa membuat tuntutan dari polisi insuran komprehensifnya.
Jumlah yang diperlukan untuk menampung kos membaiki keretanya adalah RM10K, di mana nilai pasaran kereta pada waktu tuntutan dibuat adalah RM75K.
Sama seperti contoh pertama, klausa purata diambil kira. En Bjaks hanya akan menerima RM8K sebagai pampasan dan bukan RM10K. Kos selebihnya (RM2K) perlu dibiayai sendiri oleh En Bjaks. Bijak kan beliau. Pengiraannya seperti berikut.
60000 / 75000 x 10000 = 8000
Apa yang membimbangkan adalah ramai antara pengguna Malaysia tidak sedar bahawa mereka sebenarnya mengamalkan under insured untuk insurans kenderaan mereka.
Adakalanya, agensi atau agen insurans mengurangkan nilai insurans untuk merendahkan kadar premium pelanggan. Kadar premium yang rendah mungkin menyenangkan anda sekarang, tetapi jika berlakunya kecelakaan, mungkin p**a anda akan rasa tertipu.
Inilah antara sebab pentingnya bagi anda memiliki agensi atau perunding yang boleh anda percayai, iaitu seorang agen yang akan menjaga kepentingan anda sebagai pelanggan.
Sentiasa berfikiran bijak dalam membuat keputusan. 😘🤜🏼🤛🏼
Keep Calm, Don't Forget to Renew Your Insurance Policy with Us!
WhatsApps/SMS/Call
FaiZ - 0136161723
