28/05/2024
本来可以申请到RM800k，现在却...
在今年1月，他接触了我们。
当时，帮他计算后，总共能够帮他申请到高达RM800k的银行贷款。
不知道什么原因，在那之后，他没有消息了了。
就在上个星期，他再次找到我们，要执行回之前我们给的方案。
但是，这次却到我们无能为力。
核心的原因，是他的CCRIS记录里，在Legal Status（法律状态）的部分，出现了代码 10。
—— 可以参考图片。
只要CTOS/CCRIS里一旦Legal Status，是无法获得新的银行贷款。即使解决了这个法律案件，这个法律公诉的记录，仍然会留在CTOS里18-24个月。
解决了，要等18-24个月后才能获得新的贷款；不解决，接下来就不需要再有机会获得贷款。
你会怎样选？
是我的话，我不要选，明智的选择就是，而是不要让自己的CTOS/CCRIS，有机会出现Legal Status。
▋ 什么是Legal Status 10？
让我们通过一个简单的故事来解释：
小明向他的朋友小李借了1000马币，并承诺在一个月内还清。
一个月过去了，小明没有还钱。小李几次提醒，但小明总是找借口。
又过了一个月，小明仍然没有还钱，也不再接小李的电话。
于是，小李找了一位律师，律师建议他向法院提交传票或令状。
小李提交了法律文件，法院接受了这些文件，并开始处理这个案件。
法院将传票送达给小明，通知他必须在规定的时间内回应。
在这一个环节，通常会有两种情况：
▋ 情况1：马上面对处理
收到传票后，小明意识到事情的严重性，并马上联系小李，表示愿意商量如何偿还这笔债务。
通过及时处理，小明避免了更严重的法律后果，虽然信用记录仍会受到一定影响，但只要过了一段时间，这个记录就会消失。
▋ 情况2：忽视不去处理
收到传票后，小明也不以为意。主要的是，他并不知道这个法律公诉的后果严重性，于是他就继续的不理会。（大部分人都不知道）
每一个忽略，都会有代价。大部分的代价，都有复利效应(compound interest)，也就是利叠利。
以下就是忽略后的节奏，
● 缺席判决
如果小明未能在规定时间内回应，法院可能会做出缺席判决，直接判定小明需要偿还这笔债务。这将进一步加重小明的法律和财务压力。
● 进一步的法律执行
在缺席判决后，法院可能会采取更进一步的执行措施，例如：Charging Order (13)：将小明的资产作为债务担保。
Garnishee Order (14)：直接从小明的银行账户中扣款。
Writ of Seizure and Sale (15)：扣押并拍卖小明的动产或不动产。
Prohibitory Order (16)：禁止小明处置其特定资产。
● 信用记录受损
这些法律行动的记录将保留在CCRIS和CTOS中，影响小明未来的信贷申请，可能长达18到24个月，甚至更久。
● 可能导致破产
如果债务金额巨大且小明无力偿还，债权人最终可能会申请将小明宣告破产（Bankruptcy (12)），这将对小明的财务和信用记录造成长期的严重影响。
一旦进入进入到这个阶段，小明的个人信誉基本上已经破产。过后要申请任何的银行贷款，都会变得非常的困难。
还记得刚才我说的吗？
明智的选择，就是不要让自己有机会进入这个阶段，除非你先体验人生，这样是ok的。
▋ 如何预防这个结果？
1. 及时应对寻求帮助
一旦发现自己无法按时（Late Payment）偿还银行贷款，应立即联系银行或oan Agency，如果前者都无法给你解决方案，最后可以去AKPK。
2. 定期检查自己的信用报告（CTOS）
将这个行动设定在Google Calendar里，例如每1个月或者3个月，给你提示通知。让自己养成定期检查自己的CCRIS和CTOS记录，确保没有任何的法律问题。
3. 调整消费习惯和财务概念
养成良好的消费习惯，记录和规划每天的支出，只要每天检查，负债的机率就会降低。
建立正确的财务概念，尽可能不要让自己有过多的银行贷款负担，例如汽车、房子等。
还有远离倾向物质主义的朋友，例如一定要cafe才算吃饭、非常在意自己和身边朋友是否有名牌在身等等。
▋ 别跟银行斗长命
当你发现自己每个月 #可使用的现金 渐渐的减少，那么你就要开始留意。
这也是记录收入和支出的重要性。它就好像汽车的油针一样，能让你明确的知道，什么时候要去添油。
如果你每个的收入70%以上，都在支付给信用卡，或其他的贷款，那么你要注意了。
你可以参考这篇文章，我们成功帮他将RM5500的每个月负担，降低至RM3600，正价了RM1900的现金流
https://www.facebook.com/share/WmF82seF5CBpwh2n/?mibextid=WC7FNe
记得，不要等到问题变得不可挽回才去处理，那个时候不管你多积极，也无法解决。已经有案例给你参考了！
#任何事情都是预防胜于治疗
我们是蓝砖，银行贷款没你想的那么难！
https://bit.ly/49e5aPz
