Elyse Tan - Financial Advisor & Coach

Elyse Tan - Financial Advisor & Coach Specialised in various type of insurance planning, tax planning and will & trust arrangement.

人生很多事情，我们无法预料意外、疾病、风险，从来不会提前通知保险，不能阻止事情发生但至少，在最难的时候让你不至于被现实压垮不是因为喜欢才买而是因为责任，必须准备 #一份保单一份安心 #未雨绸缪
02/05/2026

人生很多事情，我们无法预料
意外、疾病、风险，从来不会提前通知

保险，不能阻止事情发生
但至少，在最难的时候
让你不至于被现实压垮

不是因为喜欢才买
而是因为责任，必须准备

#一份保单一份安心 #未雨绸缪

很多时候许多人问会说这句话：“如果医药费用超过 100 万，人是不是已经没救了？”公司真实发生的个案。 #27岁的花样年华 #171天的生死时速 #她只有27岁正值青春，却突然被诊断出患有肝脾T细胞淋巴瘤（血癌）。随之而来的并发症令人窒息：...
28/01/2026

很多时候许多人问会说这句话：
“如果医药费用超过 100 万，人是不是已经没救了？”

公司真实发生的个案。

#27岁的花样年华
#171天的生死时速

#她只有27岁正值青春，却突然被诊断出患有肝脾T细胞淋巴瘤（血癌）。

随之而来的并发症令人窒息：
• 严重肺炎、真菌感染、呼吸衰竭；
• 甚至出现了亚急性肠梗阻和膀胱肿块。
她在医院整整住了 171天，其中有 38天 是在 ICU（重症监护室）或 HDU 度过的。

#171万的账单谁来买单？
这半年的治疗费用高达 RM1.71 million。
如果她当时只买了 50万或 100万的保险，剩下的 70万甚至 120万，要让一个 27岁的年轻人或她的父母去哪里筹措？
幸好，她的保单配置了：
• Smart Medic Million (RM1 mil)
• Extended Annual Limit (RM2 mil)
• 总限额达到了 RM3 million。
结果： 保险公司支付了 RM1.7million，承保了 99% 的医药费。
而她过去近 5年付出的总保费，仅仅是 RM10,750。

👉 总医疗账单：RM1.71 million
👉 成功理赔：RM1.70 million

她和家人不用为医药费烦恼，
她战胜了病魔，出院，
恢复正常生活。

5年后，10年后，15年后…
百万医药卡已经开始不足够了
我们需要提前准备每年保额3百万，5百万以上的医药卡

为什么我们需要 500万（5 mil） 的住院卡保额？

很多人对“500万医疗额度”没概念，觉得那是天文数字。直到看到这张真实的理赔单，你才会明白：高额保额，不是为了显摆，而是为了在死神降临的时候，你有权叫他滚开。

因为在面对靶向免疫治疗、长期 ICU 监测和频繁输血时：
5 mil是底气，让你在治疗时不用计算每一毫升药水的价格。让医生可以跳过“便宜但副作用大”的方案，直接选择“最贵但最有效”的生路。

这张住院卡不是用今年而已，我们还要面对接下来的通货膨胀，所以对于年轻的朋友来说，5mil 只是刚刚好而已。
没人告诉你，其实5mil 额度的住院卡和500Ｋ 的住院卡是差不多一样费用。

救命，是一场不计成本的赛跑。


#住院卡

当跟客户说「要开始存钱」时，最常听到的是：“我没有钱。”但真正的问题是：钱，是等有了才存？还是先存了才会有？你可以不喜欢规划、你可以觉得还年轻、但时间不会停下。只要没有半路离场，每个人最终都要面对同一件事：退休。而退休不但不会因为你没准备变...
20/11/2025

当跟客户说「要开始存钱」时，
最常听到的是：
“我没有钱。”

但真正的问题是：
钱，是等有了才存？还是先存了才会有？

你可以不喜欢规划、
你可以觉得还年轻、
但时间不会停下。

只要没有半路离场，
每个人最终都要面对同一件事：
退休。

而退休不但不会因为你没准备变便宜，
还会因为另一件事变得更贵：
通货膨胀。

先看最基本的生活成本：

🍚 一天三餐 RM50
📅 一年 365 天
👉 仅食物：RM18,250 / 年

再加上：水电、网络、交通、娱乐、看医生……
一年最低生活开销：RM36,000

很多人说：
“那就 RM36,000 × 30 年 = RM1.08M 啊。”

但现实不是这样。

假设每年通胀 3%（马来西亚很保守的数字），
今天 RM36,000 的生活费，
到了 30 年后会变成多少？

👉 变成 RM87,000 / 年左右
（整整贵了 2.4 倍）

也就是说，
退休 30 年真正需要的不是 RM1.08M，
而是接近——
👉 RM2.0M – RM2.5M

而你能准备这笔钱的黄金时间，就是 20–60 岁。
因为这是你有收入、最有能力储备的阶段。

问题从来不是你有没有钱，
而是——
你有没有开始。

#退休规划 ＃储蓄 ＃你需要的退休金你算过了吗

#如果你有了医药卡 ＃这保单绝对适合你保费终身折扣50%‼️满期还能拿回保费/保障💰最低每月保费RM50也可以拥有‼️💥保马来西亚TOP 5重大疾病杀手💥✅中风 ✅癌症✅心脏病✅冠状动脉疾病✅肾衰竭💥只要住院条件符合就赔💥✅住院21天（因...
10/09/2025

#如果你有了医药卡 ＃这保单绝对适合你
保费终身折扣50%‼️满期还能拿回保费/保障💰
最低每月保费RM50也可以拥有‼️

💥保马来西亚TOP 5重大疾病杀手💥
✅中风 ✅癌症✅心脏病
✅冠状动脉疾病✅肾衰竭

💥只要住院条件符合就赔💥
✅住院21天（因大型手术）
✅ICU 连住7天 （任何病况）
✅死亡

小保费换6位数的大保障‼️
优惠期有限，快快联系我了解🙋‍♀️

为什么我常常鼓励大家，如果能力允许，优先选择 投资型医药卡？答案很直接。现在大多数保险公司主打的产品，都是投资型医药卡。原因很简单：医药池基金大。（Medical Pool Fund)基金越大，就像一条“大河”，理赔与保费分摊就更稳定，利益...
03/09/2025

为什么我常常鼓励大家，如果能力允许，优先选择 投资型医药卡？

答案很直接。
现在大多数保险公司主打的产品，都是投资型医药卡。
原因很简单：医药池基金大。（Medical Pool Fund)
基金越大，就像一条“大河”，理赔与保费分摊就更稳定，利益自然比独立型医药卡好。
所以它更受欢迎，也更有长期竞争力。

很多人刚开始看价钱时，会觉得独立型比较便宜。
没错，前期它真的比较低。
但问题是，独立型的保费每隔五岁就会“跳级”，年纪越大越贵。
再加上保险公司会根据理赔率来调整保费，一次可能调 30%-50%。
跳级再叠加起价，很多人年纪大了就供不起，最后只好断保。
这就是为什么我们常常听到有人说：医药卡涨到最后断掉了。

投资型医药卡的设计不一样。
它前期看起来投入多一点，因为设计是 保费给多过实际保险费，多出来的部分会放进基金投资。
这些现金价值，未来就能帮你抵消起价。
就算公司调整 30%-50%，也不会马上压在你身上，
而是靠之前累积的现金价值慢慢顶住，调整比较温和，也更容易负担。

而且投资型有独立型完全没有的弹性。
它可以随时加减保障，也可以增加附加利益。
最关键的是有 保费豁免（waiver）：
如果遇到中重疾，这份保单就等于“毕业”了，你不用再付保费，但保障继续走。
还有 premium holiday，经济压力大时，可以靠现金价值撑过去，不会马上断供。
甚至有紧急需要，还能随时提款周转。
独立型没有现金价值，没有弹性，一旦断供，宽限期过了就直接没保障。

所以前期独立型会便宜，结果保到后期供不起。
反而投资型虽然前期贵一点，却能陪你走得更久、更稳。

医药费只会越来越贵，
选一份不会轻易断掉的医药卡，
才是真正的安心。

独立型的问题：前期便宜没错，但它像「计时炸弹」。

投资型的优势：虽然前期投入多一点，但钱不是完全「沉下去」，有部分会进基金累积现金价值。

#只供参考
#医药费只会越来越贵
#断保才是真正最贵的代价
#投资型医药卡走得更稳

我不要我那个没有离婚的太太来抢财产。。。这个客户的担心很常见，尤其是在没有正式离婚、又长期分居的情况下。如果没有事先安排好遗嘱或信托，法律上那个“名义上的配偶”依然有权利继承遗产，甚至可以和孩子们“分”财产。📌 案例“有一位先生和太太分开住...
10/08/2025

我不要我那个没有离婚的太太来抢财产。。。

这个客户的担心很常见，尤其是在没有正式离婚、又长期分居的情况下。
如果没有事先安排好遗嘱或信托，法律上那个“名义上的配偶”依然有权利继承遗产，甚至可以和孩子们“分”财产。

📌 案例
“有一位先生和太太分开住了12年，没有离婚。
先生突然去世，太太立刻出现要求分财产，结果孩子们不得不和她分遗产。
原因很简单——先生生前没有立遗嘱，没有做信托，法律默认配偶有继承权。
所以，如果您想确保财产只给孩子，不给配偶，就必须提前规划。”

✅ 解决方案

1. 立遗嘱

清楚写明资产分配对象（只给孩子）。

指定值得信赖的执行人。

声明没有留东西给太太的原因。

2. 设立信托

把财产放入信托，由受托公司按客户意愿分配。

保护资产免受突发的争夺和滥用。

3. 人寿保险信托

保险赔偿金直接进入信托，不经过1958年法定继承。

不是所有治疗都有＂政府津贴＂治疗总费用 90k+政府津贴了 50k剩下的40k+ 属于个人费用如果没有足够年额医药卡那这笔钱你会先卖车卖房还是跟人借？
30/07/2025

不是所有治疗都有＂政府津贴＂
治疗总费用 90k+
政府津贴了 50k
剩下的40k+ 属于个人费用
如果没有足够年额医药卡
那这笔钱你会先卖车卖房还是跟人借？

今天早上，我接到一个客户的电话，心里堵得慌。这位客户，是我10多年前保客。这些年，我一直提醒他：“保障要跟上了，社会在变，风险也在变。”他总说：“不用啦，我身体很好。”直到今天，他主动打来电话，声音颤抖：“我身体出事了，太太也可能是癌症……...
16/07/2025

今天早上，我接到一个客户的电话，心里堵得慌。

这位客户，是我10多年前保客。
这些年，我一直提醒他：
“保障要跟上了，社会在变，风险也在变。”
他总说：“不用啦，我身体很好。”

直到今天，他主动打来电话，
声音颤抖：“我身体出事了，太太也可能是癌症……看到你昨天又再的信息，提醒我们提高保障，才突然想起你多年前就提醒过我。”

他说：“还能补救吗”

……作为一个从业近20年的保险人，
这不是我第一次听到这种“早知道”。
但每一次，心都特别痛。

📌 这个行业最难的，不是卖保险，而是看着客户错过保障的机会，我们却帮不了。

保险，真的不是为了“用”。
是为了有一天真的需要时，你和家人不会绝望。

我写下这个真实的故事，让更多客户、也让我们同行的伙伴们，都记住一句话：

👉 我们劝你买保险，不是为了提成，是真的怕你以后说：早知道听你的就好了。

📢让我们寿险代理人一起提醒更多人，
保险不是不重要，而是常被遗忘。

愿我们专业，愿客户都被及时守护。

#保险代理人的日常
#客户的“早知道”我们听太多了
#一份保障一份安心
#保险不是为了用
#每一位客户都值得被守护
#三十年保险路
#同行共勉
#真实故事分享
#健康不能等
#买保险别等以后

最近 FB 上，陈小姐说她被储蓄保险“骗了”。她说得，其实没错。以“赚钱”来说，保险确实是最差的投资。⸻上星期公司安排了一场关于新的 Education Product Training，今天在台上负责讲课的人，是这个产品的设计团队代表。他...
14/07/2025

最近 FB 上，陈小姐说她被储蓄保险“骗了”。

她说得，其实没错。

以“赚钱”来说，保险确实是最差的投资。

⸻

上星期公司安排了一场关于
新的 Education Product Training，
今天在台上负责讲课的人，
是这个产品的设计团队代表。

他是保险公司的 actuarial 团队之一，
同时也是一个刚当爸爸的人。

讲课讲到一半，他说了一句：

“我也已经为我女儿开了这个 account。”

⸻

我那时心里想我这次捉到了机会。

不是因为这个产品有多厉害，
而是因为他有三个身份：

👨‍👧 爸爸
👨‍💼 产品设计者
📄 同时也是这个产品的客户

这种人，我不能错过，一定要跟他聊聊天。

⸻

Training 一结束，
我就走上前去，开口问他：

“你说你帮你女儿开了这个教育户口？
方便聊聊你规划时的想法吗？”

他点点头，很坦白地说，
其实他为女儿准备的，
不只有这个 account：

“SSPN我也有开，银行储蓄也有，基金、股票、这些我都有安排。”

我问：“那为什么还要这个保险？
老实说，如果只是为了钱，
外面的投资更灵活、赚得更多。”

这是外面一般顾客都说起的。
尤其是有能力自己投资的顾客。

他看了我一眼，
慢慢地说出一句我后来记很久的话：

“我当然知道外面再接下来二十年我有能力可以赚更多。
但我不一定会活到二十年啊。
可是保险，一定会。”

⸻

他自己做产品，
天天看数字、看 return，
怎么算都比我们更厉害。

但他下决定的那一刻，只说了一句很简单的话：
“如果我活不到那个时候，其他投资再好，也来不及。”

他说：
“如果我不在了，
基金不会自动转给她，
股票也不会等她成年，
但保险，一定会。”

“活着，不浪费，至少保本；不在，更重要。”

⸻

很多父母嘴上说要分散风险，
可真正愿意面对“如果我不在，孩子怎么办”这个画面的，真的不多。

不是不爱，
是那个画面太难想，太痛，太不想承认。

而他做的，不过是多开了一个户口。
不是给现在的女儿用，
而是给未来的她，一个无论如何都会到账的承诺。

⸻

所以你说，保险是不是最差的投资？
就回酬而言，是。
就安心程度来看，是最好的。

面对保险代理员，总会有数不尽的理由，但拒绝之前，请你在心里问自己三个问题：🚨如果生病了，谁可以给我三十万？🚨如果发生疾病/意外，谁可以帮我抚养小孩，照顾我的家人，帮我还房贷款，车贷款呢？🚨如果治好了病，但后续维持生活需要50万，谁可以借给我...
11/07/2025

面对保险代理员，总会有数不尽的理由，
但拒绝之前，请你在心里问自己三个问题：

🚨如果生病了，谁可以给我三十万？
🚨如果发生疾病/意外，谁可以帮我抚养小孩，照顾我的家人，帮我还房贷款，车贷款呢？
🚨如果治好了病，但后续维持生活需要50万，谁可以借给我？

当保险来找你，你说没钱；
万一风险来找你呢，你要找谁😯
现在就可以找Elyse准备适合自己的保险方案🙋🏼‍♀️

什么是 Premium Waiver？这两天，这三个字眼突然变成了大家茶余饭后都在讨论的关键词。其实，这说明一件事：大家的保险意识真的在觉醒——这是个好现象。今天，我就用一个真实的故事，跟大家聊聊Premium Waiver到底是什么。🎬 ...
03/07/2025

什么是 Premium Waiver？

这两天，
这三个字眼突然变成了大家茶余饭后都在讨论的关键词。
其实，这说明一件事：
大家的保险意识真的在觉醒——这是个好现象。

今天，我就用一个真实的故事，
跟大家聊聊Premium Waiver到底是什么。

🎬 故事开始：

2012年10月18日，他跟我买了一份保单。
每个月RM260——说真的，
还不如现在很多人一个月吃喝的花费。

两年半后，他被诊断出心脏病🫀。
那一天，他家人紧张到手都在发抖。
救护车飞驰着，把他送到最近的政府医院，
因为心脏病发，时间就是生命。

幸运的是，抢救及时。
医生立刻安排了心脏“通波仔”手术，救回一条命。

因为他的血管阻塞超过75%，
这份保单立即赔了他RM30,000的疾病理赔。
他出院后，一个多月内就把理赔金拿到手。

很多人以为，这就结束了？
No No No——真正厉害的部分还在后面。

他的保单有加一个很多人最近问到的——Premium Waiver。

什么意思？
简单来说：
从2015年7月11日起，这张保单的保费，彻底不用他自己出了。
以后从每个月到他99岁，这份RM260保费，全部由保险公司帮他供。

一听到这里，很多人都觉得：
“哇，好像捡到宝哦！”

不过，很多人还是会问：
❓ “保费免还就只是保费不用付罢了？还有什么其他好处啊？”

来，我一次过给大家说明白：

✅ 第一好处：
保单照常生效
他的医药卡每年依然有RM108,000的医药费保障，
继续守护他到老。

✅ 第二好处：
保费不只是免还，还会变成现金价值
每一年，保险公司会把RM3,120（RM260 x 12个月）“存”进他的保单里。
这笔钱会变成TIV（保单现金价值），慢慢累积。

✅ 第三好处：
保单变成“提款机”
他很幽默，每次都跟我说：
“跟你买保险，大东方每年都给我一个🧧红包。”

为什么？
因为他每年都可以从保单里提取RM2,000来做新年红包钱，
而保单依然保持基本现金价值，继续生效。

这不是故事，是事实。

📝 我们算一算：
他前前后后总共只供了RM7,800 （RM260 x 30个月）。
但保险公司已经赔偿他：
✅ 医药费：RM50,000+（后期还有住院）
✅ 疾病赔偿：RM30,000
✅ 保单免还：RM162,000（52年 x RM3,120）

总价值超过RM240,000
（你以为这种“稳赚不赔”的好事外面会有吗？）

很多人说：
“保险是骗人的。”

其实，保险最大的骗局是：
在健康的时候，你觉得它没用；在需要的时候，
你才发现它救命。

保险真的不是支出，
它是你最看不起眼、最不起眼，但关键时刻能救命的钱。

就像他常跟我说：
“保险是我花RM260买到的一份底气，买到了一条命，
买到一份每年都来的红包。”

所以啊，朋友，
别再等了，保险是你未来最实在的Plan B。

如果你对Premium Waiver还有不懂，
随时找你的保险顾问确认。

也许你的一句“改天再看”，
就真的把一份救命的保障推迟了。

保险不是命运的替代品，
但它是你对命运最好的预备。

Address

Kuala Lumpur
43500

Telephone

+60176802046

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Elyse Tan - Financial Advisor & Coach posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category