05/01/2025
🥲
#但他可能以后永远都是个植物人
2023年9月，通过朋友的介绍，我认识了29岁的Mr. Loo。他是单身汽车维修员，每月薪资RM2,000，无需供车供房，独自照顾71岁的母亲。
我们第一次见面聊了2小时，他明确了自己的需求：
• 只需要医药卡。
• 不需要人寿、疾病险或意外险。
• 每月预算只有RM200。
这是一个挑战，因为预算有限，就意味着需要割舍很多重要保障，自行承担的风险会更多。最终，我为他制定了一份符合预算的保单：
• 医药卡。
• RM20,000的人寿保障（尽力争取“硬塞”进去）。
他当场签约，保单也很快通过审核。
#一个凌晨彻底改变他的人生
时间：2024年10月3日晚上
他的表妹打来电话告诉我，Mr.Loo出了车祸，现在生死未卜，正在政府医院紧急手术。
原来，他为了更高薪资换了工作，成为搬货人员。当天因赶工，清晨4点骑摩托前往公司，不幸撞上了一头牛，被好心人送往医院。
伤情：
• 脑部重伤，需要立即手术清除淤血。
• 医生警告：即使救活，也可能是终身植物人。
家属被迫在三天内做出选择：
1. 放弃治疗，拔管。
2. 自行安排转院。
我们决定不放弃生命，开始联系其他医院和医生。
#用医药卡争取希望:决定转院
很幸运的，Sunway医院愿意接收Mr. Loo，但前提是确认医药卡的保障额度。确定RM1,000,000的限额后，我们安排救护车将他转院。
在Sunway医院，Mr. Loo经历了多次手术和漫长的治疗：
• 在ICU住了1个月，生命逐渐稳定。
• 转入普通病房后，又住了1个多月。
虽然身体逐渐恢复，但新的问题出现了：
• 无法正常与人沟通。
• 对周围环境没有反应，生活完全无法自理。
• 被医生诊断为暂时性终身残疾，6个月后若无好转，将被确认为永久性终身残疾。
#出院后的困境
当医院安排出院时，家属面临新的挑战：
问题1. 谁来照顾？
• 他年迈的母亲无法独自承担照顾责任。
• 其他亲人都有自己的家庭和工作。
问题2. 费用从何而来？
• 修养中心每月需要一大笔开销。
• 特殊奶粉、尿布等日常消耗品费用高昂。
#为什么不能一直用医药卡？
问题1：医药卡为什么不能让病患继续住院？
医药卡只支付治疗和手术相关费用，无法在没有治疗需求的情况下继续“酒店式”住院。
问题2：修养中心费用为什么不能用医药卡？
修养中心的费用属于护理开销，而非医疗费用，因此医药卡无法支付。
#我的建议为何未被采纳
在最初制定保单时，我建议他：
1. 增加意外险：
一旦发生意外，几十万的赔偿金可以支付修养中心费用，为他提供更有尊严的生活。
2. 提高人寿保障：
若不幸离世，赔偿金可以帮助照顾他的母亲，替代他本应承担的责任。
但由于预算限制，这些建议最终未能实现。
#我的感悟
“有医药卡就够了”是许多人常说的话，但现实中却远远不够。
生病时，尊严和保障同样重要。如果预算允许，请务必考虑全面的保险计划，避免将来陷入无助和被动。
我分享这个故事，并非为了贩卖焦虑，而是希望更多人能在平静时为未来做好准备。
来和我聊聊✅
【让保障为你的人生兜底】
