Perunding Takaful - Azean Zea

Perunding Takaful - Azean Zea ✨PERANCANG KEWANGAN TAKAFUL DAN INSURANCE
✨ASSISTANT UNIT MANAGER
✨AIA ELITE PREMIER LEADER

Kadang-kadang kita rasa “nanti dulu” bila bercakap tentang medical card… sehinggalah satu hari, kehidupan berubah tanpa ...
24/04/2026

Kadang-kadang kita rasa “nanti dulu” bila bercakap tentang medical card… sehinggalah satu hari, kehidupan berubah tanpa amaran.

Client saya dimasukkan ke hospital secara tiba-tiba akibat serangan jantung.
Bukan sahaja mengejutkan beliau, tetapi juga isterinya yang perlu berdepan situasi penuh risau, keputusan segera dan kos rawatan yang bukan sedikit.

Medical card beliau ambil pada tahun 2023 dan syukur, waiting period sudah melepasi hampir 2 tahun.

Perjalanan ini bukan sekadar tentang claim atau GL approved.
Ia tentang seorang isteri yang panik, risau menunggu update demi update, deposit hampir RM50,000 yang perlu dibayar dahulu dan harapan agar semuanya dipermudahkan.

Bayangkan kalau tiada perlindungan…
Kos hampir RM40,000 mungkin perlu ditanggung sendiri.

Simpanan yang kita rancang untuk travel, pendidikan anak, atau kecemasan lain boleh habis dalam sekelip mata hanya kerana satu perkara yang tidak dijangka.

Sebagai ejen, saya bukan hanya urus polisi. Saya ikut rasa debar, risau dan cuba bantu sebaik mungkin sepanjang journey client & keluarga.

Kadang-kadang kita tidak rasa penting… sehingga hari kita benar-benar memerlukannya.

Ambil masa sihat. Jangan tunggu sakit ia sudah terlambat. 🤍

Medical card kerap naik harga?Marah? Geram? Percayalah… ramai yang rasa benda yang sama.Tarik nafas dulu. Jom faham apa ...
24/04/2026

Medical card kerap naik harga?

Marah? Geram? Percayalah… ramai yang rasa benda yang sama.

Tarik nafas dulu. Jom faham apa sebenarnya yang sedang berlaku.

Menurut data terkini daripada Life Insurance Association of Malaysia (LIAM), jumlah tuntutan perubatan pada tahun 2025 mencecah RM9.4 bilion — rekod tertinggi setakat ini.

Naik daripada RM8.9 bilion pada tahun 2024, iaitu peningkatan sekitar 5.3%.

Lebih 53% daripada keseluruhan bayaran tuntutan industri datang daripada tuntutan perubatan. Ini bermaksud, lebih separuh daripada pembayaran insurans dan takaful digunakan untuk kos rawatan hospital. 

Jumlah keseluruhan bayaran tuntutan p**a meningkat kepada RM17.4 bilion pada tahun 2025, berbanding RM16.8 bilion pada tahun sebelumnya. 

Kenapa perkara ini berlaku?

Antara faktor utama ialah inflasi perubatan.

Kos rawatan semakin meningkat.
Kemasukan ke hospital semakin kerap.
Kes penyakit kronik dan kritikal juga semakin tinggi.

Bila kos rawatan meningkat, syarikat takaful dan insurans perlu menyesuaikan semula harga caruman atau premium supaya perlindungan dapat terus dikekalkan.

Sebab itu medical card lebih kerap mengalami repricing berbanding pelan hayat atau perlindungan sakit kritikal.

Trend ini dijangka berterusan kerana inflasi perubatan di Malaysia masih berada pada tahap yang tinggi dan dijangka meningkat dari semasa ke semasa. 

Jadi, kalau anda baru mahu mula membina perlindungan tetapi bajet masih terhad, mungkin boleh pertimbangkan untuk mulakan dengan perlindungan sakit kritikal dahulu.

Caruman biasanya lebih stabil, lebih rendah, dan masih memberi perlindungan kewangan apabila berlaku penyakit serius.

Perlindungan bukan tentang sempurna terus.
Kadang-kadang… yang penting ialah mula dahulu.

16/03/2026

Ramai orang ingat kalau sudah ada penyakit seperti darah tinggi, medical card tidak akan cover apa-apa.

Sebenarnya tidak semestinya begitu.

Jika seseorang itu kemalangan, contohnya jatuh atau patah tulang sampai perlu pembedahan untuk memasukkan besi, kebiasaannya medical card masih boleh cover rawatan tersebut.

Kenapa?

Kerana dalam kebanyakan pelan medical card, kemalangan dilindungi selepas polisi aktif (biasanya selepas 24 jam).

Tetapi ada satu perkara yang sangat penting yang ramai orang terlepas pandang.

Semasa memohon polisi, semua keadaan kesihatan mesti diisytiharkan dengan jujur seperti darah tinggi, diabetes atau penyakit lain.

Ini kerana dalam tempoh awal polisi, syarikat takaful boleh membuat siasatan jika terdapat claim yang mencurigakan.

Ringkasnya:

✔ Kemalangan – biasanya cover selepas polisi aktif
✔ Penyakit – ada waiting period tertentu
✔ Penyakit sedia ada – mesti declare semasa apply

Insurance atau takaful bukan sekadar perlindungan.

Ia juga tentang kejujuran dari awal supaya bila berlaku sesuatu, proses claim tidak menjadi masalah.




11/03/2026

Ramai orang ada medical card.
Tapi bila sakit lama dan tidak boleh kerja…

siapa bayar hidup kita?

Yang saya maksudkan “bayar hidup kita” ialah perbelanjaan harian yang masih berjalan walaupun kita sakit.

Contohnya:
rumah, kereta, makan minum, bil utiliti, pendidikan anak dan komitmen keluarga.

Medical card bayar hospital bill.
Tetapi Critical Illness Plan memberi pampasan tunai supaya kita masih ada cashflow ketika tidak boleh bekerja.

Protect hospital.
Protect income.
Protect dignity.

Kadang-kadang klien tidak sempat maklumkan apa-apa kepada saya.Tetapi sistem AIA akan terus hantar notification apabila ...
11/03/2026

Kadang-kadang klien tidak sempat maklumkan apa-apa kepada saya.
Tetapi sistem AIA akan terus hantar notification apabila hospital membuat permohonan Guarantee Letter (GL).

Sekarang semuanya lebih mudah.

Pergi sahaja ke hospital panel, beri nama dan nombor IC.
Tidak perlu lagi bawa kad medical.

Hospital akan terus hantar permohonan GL kepada AIA, dan apabila diluluskan, rawatan boleh diteruskan.

Sistem AIA memang cepat dan memudahkan klien ketika saat mereka paling memerlukan bantuan.

Ini juga salah satu sebab kenapa saya sangat menitikberatkan perlindungan medical card untuk setiap keluarga.




08/03/2026

Sekarang ramai bercakap tentang exercise dalam insurans.

Tetapi ramai sebenarnya belum faham apa itu AIA Vitality.

Konsepnya sangat simple.

Kalau Grab beri points bila kita berbelanja…

AIA Vitality beri points bila kita hidup sihat.

Workout.
Walking.
Health screening.

Semua itu kumpul Vitality points dan boleh dapat rewards.

Saya sendiri kumpul points setiap minggu melalui workout.

Dan pernah satu kali bila saya admit hospital,

saya tidak perlu membayar deductible amount.

Itulah antara benefit yang saya sendiri pernah alami.

Program ini bukan memaksa orang exercise.

Tetapi memberi ganjaran kepada mereka yang memilih gaya hidup sihat.

Jika satu hari nanti keluarga terpaksa berdiri tanpa kita, adakah kita sudah menyediakan struktur untuk mereka?Ramai mil...
03/03/2026

Jika satu hari nanti keluarga terpaksa berdiri tanpa kita, adakah kita sudah menyediakan struktur untuk mereka?

Ramai milenial hari ini bekerja keras.
Ada pendapatan, ada gaya hidup, ada komitmen bulanan.

Tetapi tidak ramai yang benar-benar mengurus:
• Struktur pemilikan
• Kecairan tunai segera
• Mekanisme agihan yang jelas

Dalam pengalaman saya sebagai financial life planner, isu terbesar bukan kekurangan aset tetapi kekurangan perancangan.

Anak-anak tidak faham istilah “faraid”, “probate” atau “pentadbiran harta”.
Mereka hanya tahu sama ada ada tempat tinggal atau tidak.
Ada kestabilan atau tidak.

Sebab itu saya melihat hibah bukan sebagai isu emosi.
Tetapi sebagai strategi kewangan.

Ia adalah cara untuk memastikan:
nilai yang kita bina hari ini tidak terhenti esok.

Perancangan bukan tentang takut kehilangan. Ia tentang tanggungjawab memastikan kesinambungan.

Sebagai ibu.
Sebagai pasangan.
Sebagai perancang kewangan.

Azean Juzaenty







22/02/2026

Hampir semua client tak pernah tahu mereka akan masuk hospital… 24 jam sebelum ia berlaku.

Tiada siapa rancang untuk sakit.
Tiada siapa rancang untuk accident.
Dan tiada siapa bersedia sepenuhnya bila doktor kata, “Kita perlu ward.”

Bila saat itu datang, semuanya jadi sangat nyata.
Bukan sekadar emosi.
Bukan sekadar kesihatan.

Tapi kos.

Bil hospital tak pernah tanya:
“Simpanan awak cukup atau tidak?”

Ia datang sekali gus.
Dalam jumlah yang kadang tak pernah terlintas di fikiran kita.

Sebab itu perlindungan bukan pilihan mewah.
Ia keperluan.

Sama ada takaful atau insurance tujuan tetap sama:
melindungi simpanan,
menjaga aliran pendapatan,
dan memastikan keluarga tidak menanggung tekanan kewangan ketika kita sedang berjuang untuk sembuh.

Dalam reels ini, saya kongsikan beberapa bukti klaim sebenar client.
Bukan angka rekaan.
Bukan cerita orang lain.
Ini realiti yang berlaku.

Ada yang warded sebab demam.
Ada yang kerana accident.
Ada yang kerana penyakit yang datang tanpa amaran.

Jumlahnya?
Ada yang ribuan.
Ada yang puluhan ribu.

Dan semua itu berlaku tanpa mereka jangka.

Kita tak boleh pilih bila nak sakit.
Tapi kita boleh pilih untuk bersedia sebelum ia berlaku.

Rancang ketika masih sihat.
Lindungi ketika masih mampu.
Supaya bila diuji, kita fokus sembuh bukan fikir kos.

Protect what matters.
Kesihatan.
Keluarga.
Masa depan. 🤍

Penutup tahun 2025 dengan satu lagi pencapaian.Aspiring Life Advisor ✨Biarpun langkah saya agak perlahan tahun ini keran...
11/02/2026

Penutup tahun 2025 dengan satu lagi pencapaian.
Aspiring Life Advisor ✨

Biarpun langkah saya agak perlahan tahun ini kerana membahagikan komitmen sebagai academic advisor sepenuh masa dan hanya membuat keputusan untuk berhenti pada bulan Jun, saya percaya setiap fasa ada hikmahnya sendiri.

Bukan tentang siapa bermula awal,
tetapi siapa yang tidak berhenti walaupun diuji dengan masa dan tanggungjawab.

Setinggi-tinggi penghargaan dan terima kasih kepada para klien yang terus mempercayai dan menyokong perjalanan ini, kepada keluarga yang sentiasa menjadi kekuatan di belakang tabir,
dan kepada UM & kawan2 seperjuangan terima kasih kerana berjalan bersama, saling menguatkan dan tidak pernah berhenti percaya.

Alhamdulillah, setiap usaha tetap berbuah.
Setiap doa tetap dijawab, pada waktu yang paling tepat.

Sedikit catatan pencapaian untuk penutup tahun ini:
Bukan sekadar satu dua syarat,
tetapi melibatkan disiplin menyeluruh dalam kerjaya ini iaitu
jualan, Persistency, repurchase klien dan pembangunan diri.

✔️ AFYC melepasi sasaran
✔️ Persistency D1 & D2 melebihi keperluan
✔️ Case count Life & Takaful tercapai
✔️ Repurchase rate & Repurchase AFYC dicapai
✔️ AIA Vitality AFYC melebihi sasaran
✔️ Status AIA Vitality: Gold
✔️ 16 hours advisory training

2025 ditutup dengan syukur.
2026 diteruskan dengan fokus yang lebih jelas dan langkah yang lebih berdisiplin.

Perjalanan masih panjang dan akan buat lebih baik di tahun-tahun akan dtg🌱

#2025

💼 YOU WORK HARD. LET YOUR LEGACY WORK TOO.Jangan biarkan keluarga terkapai tanpa arah bila kita tiada.Hibah Takaful bant...
04/07/2025

💼 YOU WORK HARD. LET YOUR LEGACY WORK TOO.
Jangan biarkan keluarga terkapai tanpa arah bila kita tiada.
Hibah Takaful bantu selesaikan masalah kewangan keluarga dengan:
✅ Pampasan terus kepada penerima yang kita pilih
✅ Tiada pembahagian faraid atau proses mahkamah
✅ Tenang, cepat & patuh syariah

📲 DM saya hari ini untuk mula rancang legasi bijak anda.

DM sy skrg! 016-8202552 Azean Juzaenty
03/07/2025

DM sy skrg!
016-8202552 Azean Juzaenty

Address

AIA Berhad, Riverson
Kota Kinabalu
88100

Telephone

+60168202552

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Perunding Takaful - Azean Zea posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Perunding Takaful - Azean Zea:

Shortcuts

Share

Category