10/10/2022
KENALI PELABURAN UT DDA
°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°
🔘 DDA. Direct Debit Authorization. Sesetengah syarikat unit amanah gelarkannya RSP (Regular Savings Plan).
🔘 Ada orang fahaminya sebagai pelaburan automatic investment via bank standing instruction.
🔘 Okaylah. Lama benor Abe tak mengarang post teknikal pelaburan.
🔘 Makanya, hari ni Abe karanglah ilmu DDA jadi korang akan tahu adanya instrumen pelaburan ini.
🔘 Macam biasa, Awas Panjang❗️ (12 bab).
- Bab 2
🔘 UT DDA ialah satu instrument (alatan) kewangan yang boleh rakan-rakan gunakan untuk tujuan penyimpanan atau pelaburan.
🔘 Sekiranya anda nak menyimpan, anda kenalah guna dana yang berbeza berbanding kalau tujuan nak melabur.
🔘 Menyimpan maknanya pulangannya just ngam ngam cover inflasi tahunan.
🔘 Kalau melabur pulak lagi tinggilah dari kadar inflasi. Kadar inflasi bergantung pada mana anda tinggal.
🔘 Kadar inflasi di KL lagi tinggi dari kadar inflasi di Kota Bharu. Tapi secara pukul sama rata, kadar inflasi ialah sekitar 3% setahun.
🔘 Jadi kalau anda simpan dan dapat 3% sahaja setahun pulangan, anda menyimpanlah tu bukannya melabur.
? - Bab 3
🔘 UT DDA (Direct Debit Authorization) adalah sejenis pelaburan wang tunai dari bank peribadi anda ke unit amanah secara bulanan.
🔘 Untuk memulakan pelaburan UT DDA, anda pertamanya perlu membeli dana unit amanah. Kita panggil open new account.
🔘 Ada banyak dana unit amanah, jadi anda harus pandai memilih baka yang elok. Not all funds (dana) are created equally.
- Bab 4
🔘 Untuk membuka dana, pelaburan minimum ialah RM 1,000 sahaja. Nak letak sejuta pun boleh je.
🔘 Namun, ada satu dana saham yang anda boleh mula buka akaun dengan hanya RM 100 sahaja. Ya, RM 100.
🔘 Dana USA patuh syariah lagi. Anda bisa pegang saham Apple dan Facebook lagi. Hebat kan?
🔘 PM Abe tepi kalau serius nak tahu dana apa boleh mula dengan RM 100 sebulan ini. Atau PM je perunding unit amanah kegemaran anda.
🔘 Seeloknya tanyalah perunding unit amanah yang terlatih untuk pemilihan dana patuh shariah yang sesuai dengan selera risiko anda dan bila anda nak tuainya.
- Bab 5
🔘 Selepas dana itu dibuka, anda perlu memberi keizinan kepada syarikat unit amanah untuk satu nilai tetap setiap bulan dari akaun bank peribadi anda.
🔘 Bergantung kepada bank yang anda pilih, anda boleh memilih tarikh pemotongan pada 8hb, 10hb, atau 18hb.
🔘 Eloknya pilihlah tarikh yang sesuai dengan kemas**an gaji atau komisen anda.
🔘 Awal sangat pun tak elok. Lambat sangat pun tak elok.
- Bab 6
🔘 Pemotongan akan dilakukan secara automatik tanpa anda sedari (tapi ada rekodlah).
🔘 Jadi anda dengan ini telah berjaya mengamalkan teknik FORCED savings or investing atau simpanan atau pelaburan paksa tapi manja.
🔘 Ianya tidak akan menjejaskan CCRIS anda. Anda tak perlu bimbang kemampuan anda nak buat loan sebab ini bukan loan.
🔘 Ini simpanan dan bank akan tahu anda seorang penyimpan atau pelabur wang yang berdisiplin.
🔘 Jadi anda boleh gunakan rekod simpanan atau pelaburan sebagai dokumen sokongan masa nak apply loan rumah contohnya.
🔘 Minimum potongan untuk setiap dana setiap bulan ialah RM 100 sebulan. Nak potong seribu pun okay je.
🔘 Sekiranya anda tak mampu nak simpan dah, anda kena hantar surat termination. Ia mungkin mengambil masa lebih dari sebulan.
🔘 Tapi baguslah. Takdelah korang s**a-s**a je nak simpan atau tak menyimpan. Disiplin tu vital.
🔘 Kalau anda nak guna duit tu, sekiranya kecemasan, ia tak lama sangat nak cair. Biasanya 2 ke 10 hari je. Standardnya 5.
? - Bab 7
🔘 Bergantung kepada dana yang dipilih dan tahap ekonomi dan pasaran saham, pulangan UT DDA berbeda-beda.
🔘 Biasanya dalam tempoh masa pendek, pulangannya rendah dan biasanya negatif (paper loss).
🔘 Jadi UT DDA ini ialah kalau nak best aim untuk tempoh 3 tahun dan ke atas.
🔘 Ini kerana UT DDA ni ada professional service charge. Lain company lain cajnya.
🔘 Tapi over the long term (lebih lima tahun ke tujuh tahun), UT DDA dengan dana yang betul akan menghasilkan pulangan yang berbaloi.
🔘 Jikalau stock market memasuki fasa bull run, anda mungkin akan dapat paper profit awal bergantung kepada dana yang dipilih.
🔘 But ingatlah past performance does not guarantee future performance.
🔘 Tapi jikalau stock market bearish, anda mungkin dapat pulangan rendah. Kalau anda pilih dana agresif, mungkin anda dapat pulangan negatif.
🔘 Tapi tu short termlah. Sebab itulah anda kena melabur long term.
- Bab 8
🔘 Anda kena faham, masa bermula dan tahun-tahun terawal, anda nak stock market teruk. Macam bulan inilah.
🔘 Jadi anda boleh beli dana setiap bulan pada harga diskaun Mega Sales. Buy low sell high.
🔘 Bila dah cukup tempoh tuaian (5-7 tahun), atau bila stock market dah bullish balik, tuailah. Sell high.
🔘 Kondisi Pasaran saham amatlah penting bila nak tuai.
🔘 Tapi sebenarnya DDA ni tak kisah mana keadaan pasaran saham bila nak masuk kerana anda akan membeli dana itu pada harga berlainan setiap bulan.
🔘 Kalau pasaran saham jatuh, anda dapat beli pada harga murah. Kalau pasaran saham naik, anda akan beli pada harga tinggi.
🔘 Lama-lama akan akan dapat harga purata dana itu. Ini dipanggil Ringgit Cost Averaging.
🔘 Eloknya anda buat DDA ni lama sikit dan tuailah bila pasaran saham dah naik bullish semula.
? - Bab 9
🔘 Anda yang payah nak terima hukum harus ASBF walaupun ASBF mungkin lebih power pulangannya.
🔘 Anda yang nak bina rizab kecemasan menggunakan dana money market.
🔘 Anda yang nak diversify duit anda selain dalam TH, bank biasa, ASB, ASBF, AHB, saham, hartanah, dan koperasi.
🔘 Anda yang nak ada a bit of portion dalam
saham Blue Chip patuh shariah USA seperti Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet, Meta, dan sebagainya. Amarekka!
🔘 Anda yang tak ada disiplin menyimpan.
🔘 Anda yang nak sediakan tabung rumah, tabung melancong, tabung pendidikan, tabung kahwin, tabung kereta idaman, tabung umrah, dan lain-lain yang akan digunakan bukan sekarang tapi pada 2025 - 2027 dan seterusnya.
🔘 Anda yang nak tunjuk kat bank yang anda sebenarnya mampu menyimpan wang secara berdisiplin setiap bulan. Bank s**a orang macam ni. Senang nak lepas loan.
🔘 Anda yang DSR dan CCRIS koyak dan tak lepas loan ASB. Kena reject kat banker.
🔘 Anda yang tak s**a berhutang dengan bank. Stress katanya walaupun untung.
🔘 Katalah bulan tu anda tak ada duit dalam bank anda, dan syarikat unit amanah nak potong, kalau takde duit, dia tak potong.
🔘 Dan anda tak perlu qada' yang tak dipotong tu pun. Jadi anda tak akan stress sangat berbanding kalau anda hutang dengan .
- Bab 10
🔘 DDA ialah satu cara melabur yang baik sekiranya anda sanggup menunggu market jadi bullish selepas melabur lebih 3 tahun.
🔘 Dalam tempoh masa pendek, anda akan melalui satu roller coaster ride naik dan turun sampai boleh muntah.
🔘 Ketepikan emosi takut dan tamak itu. Biarkan ianya berjalan secara automatik. Market up ke down ke disiplin je beli.
🔘 Jangan takut tengok paper loss. Unit Amanah bukan game short term (less than 3 years). Paper loss tu memang fitrah dia pun.
🔘 Focus on collecting units. When your investment time horizon arrive and market pun dah bullish, tuailah untuk mencapai your financial objective, the reason kenapa anda simpan bulan-bulan ni.
🔘 Ingatlah nasihat ini, it is not how much you can make, it is how much you can save and invest.
🔘 Akhir kalam, Selamat melabur menggunakan UT DDA hari ini juga. Mahming❗
Credit to Abe Nazz
