18/07/2026
#内容有点长
Lindung24到底值不值得继续？已经有保险还需要吗？
最近很多朋友都在问我关于 **Lindung24**，我把官方资料和大家最关心的问题整理成这一篇，希望大家可以一次看懂。
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#先说我的结论
✅ **如果保费不会造成经济负担，我建议继续保留。**
因为 **Lindung24 和个人保险是互补关系，而不是互相取代。**
**但千万不要为了 Lindung24，而取消自己的个人保险。**
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什么是 Lindung24？
Lindung24 主要保障的是：
**员工在非工作时间发生的意外。**
例如：
✅ 在家跌倒
✅ 私人活动受伤
✅ 下班后交通意外
✅ 其他非工作相关意外
它不是一般医药卡，而是一项由 PERKESO 提供，重点放在**意外后的医疗、收入补偿及复健支持**的保障。
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Lindung24有哪些保障？
① 意外医疗保障
如果因为非工作时间发生意外：
✅ 可到政府医院或 Panel 诊所接受治疗直到康复。
若到私人医院治疗：
赔偿将依据 PERKESO 规定及政府医院收费标准，并不是私人医院账单全额赔偿。
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② 暂时失去工作能力（MC 津贴）
若因意外导致：
**连续 4 天以上医生证明（MC）**
可以申请 **Temporary Disablement Benefit（暂时失去工作能力津贴）。**
官方首两年的计算方式：
约为法定工资等级的 **48%**。
例如官方示范：
月薪 RM1,500
每天约 RM23.20
月薪 RM5,000
每天约 RM79.20
> 实际金额并不是直接用薪水除31计算，而是依据 PERKESO 的「假定工资」及法定工资等级计算。
另外：
即使 MC 期间公司照常发薪，只要符合条件，也可能仍可申请此项津贴。
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③ 永久伤残（Permanent Disablement）
如果意外造成永久残障，
PERKESO 会根据：
✔️ 工资
✔️ 年龄
✔️ 医生评估的伤残程度
计算赔偿金额。
赔偿方式并非固定金额。
有些一次领取；
有些则可按月长期领取。
如果属于严重永久伤残，还可能获得：
✅ 每月 RM500 持续护理津贴。
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④ 复健与重返职场支持
这是很多私人保险没有提供的部分。
包括：
✔️ 物理治疗
✔️ 职业治疗
✔️ 义肢、矫形器
✔️ 轮椅、拐杖、助听器等辅助器材
✔️ 职业技能培训
✔️ 重返职场计划
重点不是赔一笔钱结束，而是帮助受伤者恢复生活及工作能力。
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⑤ 意外身故保障
若因意外去世：
符合资格的家属可领取：
# # # 家属福利（按月发放）
例如官方示范：
月薪 RM1,500
约 RM783/月
月薪 RM5,000
约 RM2,673/月
这并不是一次性赔偿。
一般情况下：
✔️ 配偶可长期领取
✔️ 孩子可领取至21岁或符合规定年龄
若没有配偶及孩子，父母也可能符合申请资格（视条件而定）。
另外：
还有一次性 **RM3,000 丧葬津贴**。
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已经有个人保险，还需要 Lindung24 吗？
我的建议：
**可以两个都拥有。**
因为保障重点完全不同。
**Lindung24：**
✔️ 意外医疗
✔️ 收入补偿
✔️ 长期复健
✔️ 重返职场支持
**个人保险：**
✔️ 医药卡
✔️ 癌症
✔️ 心脏病
✔️ 中风
✔️ 肾病
✔️ 人寿
✔️ 固定保额 TPD
两者没有冲突，反而互相补足。
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为什么不能取消个人保险？
这是我最想提醒大家的地方。
因为 Lindung24 并不能取代个人保险。
原因包括：
❌ 不保障疾病。
癌症、中风、心脏病、肾病等都不属于保障范围。
❌ 不是私人医药卡。
严重受伤主要还是依据政府医院及 PERKESO 规定处理。
❌ 永久伤残赔偿不是固定保额。
而是依据工资、年龄及医生评估计算。
❌ 海外发生的意外一般不属于保障范围。
所以：
**Lindung24 可以增加保障，但不能代替医药卡、人寿保险、重大疾病保障及个人 TPD。**
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关于 Opt Out，大家最常问的问题
Q：6 月已经扣的钱可以退吗？
不能。
因为 2026 年 6 月属于当时的强制执行阶段。
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Q：6 月薪水还没拿，可以不扣吗？
不能。
只要属于 6 月期间，同样需要缴纳。
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Q：最迟什么时候通知 HR 要退出？
**2026 年 8 月 31 日之前。**
超过期限，系统将继续维持参保。
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Q：已经退出，现在又想加入？
可以。
目前已有 Opt In 表格，可通知 HR 办理。
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Q：继续参保后，以后还能退出吗？
根据目前 PERKESO 公布资料：
原则上属于：
**"Sekali Layak, Terus Layak"**
也就是一旦继续参与，之后一般不能再退出。
（未来若官方政策调整，则以最新公告为准。）
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Q：以后保费会怎么扣？
目前公布为：
第一阶段（1/6/2026－31/5/2028）
0.75%
第二阶段（1/6/2028－31/5/2031）
1.00%
第三阶段（1/6/2031 起）
1.25%
目前工资上限为 RM6,000。
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但它绝对不是万能，也不能取代个人保险。
真正完整的保障，应该是：
✔️ 意外有人保障
✔️ 疾病有现金支持
✔️ 住院有医药卡
✔️ 家人有人寿保障
✔️ 失去收入时，家庭还能继续生活。
再根据自己的需求做出最适合自己的选择。
