Cik Sepet Consultant

Home
Malaysia
Kajang
Cik Sepet Consultant

Ain Sepet Property & Loan
🏡 Cari Rumah | 💰 Urus Loan
Satu contact, dua kerja settle!
📲 +6010 817 4772

25/01/2026

🏡 Gaji Berapa Sebenarnya Boleh Beli Rumah di Malaysia?

Soalan ini antara yang paling kerap ditanya oleh bakal pembeli rumah.

Ramai sangka kena gaji tinggi baru layak beli rumah, sedangkan hakikatnya semua bergantung kepada perancangan kewangan dan kemampuan sebenar.

📊 Secara umum, bank akan lihat ansuran rumah sekitar 30% daripada gaji bulanan.

Contohnya:
Gaji RM3,000 ➝ anggaran rumah sekitar RM300,000
Gaji RM5,000 ➝ anggaran rumah sekitar RM400,000
Gaji RM8,000 ke atas ➝ lebih banyak pilihan rumah RM600,000+
Namun ini bukan angka mutlak.

🔍 Bank juga akan nilai beberapa perkara penting:
✔️ DSR (Debt Service Ratio)
✔️ Komitmen sedia ada (kereta, PTPTN, kad kredit, pinjaman peribadi)
✔️ Tempoh pinjaman (kebiasaannya sehingga 30–35 tahun)
✔️ Status pekerjaan & kestabilan pendapatan

📍 Lokasi rumah juga memainkan peranan besar.
Harga rumah di bandar utama seperti KL & Selangor biasanya lebih tinggi berbanding kawasan luar bandar. Sebab itu pemilihan lokasi perlu seimbang antara harga, jarak kerja & gaya hidup.

💡 Untuk pembeli rumah pertama:
Tak perlu terus kejar rumah besar
Yang penting mampu bayar dengan selesa
Masih ada ruang untuk simpanan & kecemasan
Rumah pertama adalah langkah permulaan, bukan destinasi terakhir.

📌 Simpan post ini sebagai rujukan
🤝 Kongsikan dengan pasangan atau kawan yang sedang rancang beli rumah
📩 Jika perlukan kiraan anggaran ikut gaji & situasi anda, boleh DM untuk panduan percuma

31/12/2025

Selamat datang 2026 — semoga tahun ini penuh keberkatan, kejayaan dan kebahagiaan.
Kita tak nak sempurna, kita cuma nak terus lebih baik dari semalam. 💫

15/10/2025

Bila dapat sebut harga (quotation) dari peguam, ramai pembeli rumah pertama terkejut.

Kenapa ada caj untuk SPA satu, lepas tu ada caj untuk Perjanjian Pembiayaan lagi satu? Bukan peguam sama ke? Kenapa kena bayar dua kali?

Ini bukan peguam nak 'ketuk' . Sebenarnya, dua dokumen ni adalah dua kerja yang sangat berbeza.

Jom fahamkan betul-betul.

Pertama, Surat Perjanjian Jual Beli (SPA). Senang cerita, SPA ni ibarat 'akad nikah' antara kamu dengan PENJUAL rumah. Dokumen ni mengikat kamu dan penjual dari segi harga, syarat-syarat jualan, dan apa jadi kalau salah seorang mungkir janji. Bank tak masuk campur dalam perjanjian ni. Peguam yang uruskan SPA ni bertindak untuk melindungi kepentingan kamu dalam urusan jual beli.

Kedua, Perjanjian Pembiayaan. Ini p**a adalah 'akad' antara kamu dengan BANK. Dokumen ni langsung takde kena mengena dengan penjual. Ia cuma tetapkan syarat-syarat pembiayaan yang bank bagi kat kamu. Berapa jumlah pembiayaan, berapa tempoh bayaran, apa jadi kalau kamu tak bayar ansuran, semua ada dalam ni. Peguam yang uruskan dokumen ni p**a bertindak untuk melindungi kepentingan BANK. Ya, kamu yang bayar, tapi peguam tu wakil bank.

Jadi, kenapa kena bayar dua kali?

Sebab ia adalah dua kerja yang berbeza, untuk dua pihak yang berbeza, yang melindungi dua kepentingan yang berbeza.

Satu peguam untuk pastikan urusan jual beli kamu dengan penjual selamat. Satu lagi peguam untuk pastikan urusan pembiayaan kamu dengan bank selamat. Dua kerja, dua bayaran. Simple.

Faham benda ni, baru hati tenang bila tengok bil peguam nanti.

14/10/2025

Bagus juga soalan ni — sebelum beli rumah, memang elok tanya pendapat orang lain dulu.

Jom kita kira sikit:

Kalau gaji isi rumah RM4000, bayar ansuran RM2000 sebulan (dah 50% dari gaji), tinggal RM2000 je untuk semua belanja lain — makan, minyak, tol, komitmen, anak... Cukup ke?

Nasihat saya, rumah pertama tu biarlah bawah RM300K. Bayaran bulanan tak terlalu tinggi — ideally tak lebih 35% dari pendapatan. Apartment pun okay, yang penting stabil dulu.

Lagi satu, beli rumah bukan sekali seumur hidup. Bila kewangan dah kukuh nanti, boleh upgrade rumah ikut keselesaan.

30/09/2025

Kalau ada simpanan kwsp pada umur 60 tahun dengan nilai 1.2 juta, jangan boros berbelanja. Jangan beli kereta 200k, renovate rumah 200k, pergi haji package 140k seorang. Beli sofa kulit baru, tukar perabot satu rumah, beli henset 7k, tv 10k, motor 100k, belanja 10k sebulan. Bimbang tak sempat tua, kwsp dah habis. Umur 65 kena kerja semula.

Bila dapat 1.2 juta duit bersara kwsp, rancang dengan baik. Berdasarkan kajian, jangkaan umur purata rakyat Malaysia adalah sampai 80 tahun. So, bahagikan 1.2 juta kepada 20 tahun perbelanjaan.

Jika ada simpanan KWSP RM1.2 juta pada umur 60 tahun, dengan kiraan dividen 5% setahun dan tolak zakat 2.5%, baki itu dibahagi sama rata untuk 20 tahun.

Secara purata sepanjang 20 tahun, anda boleh belanja lebih kurang RM6,450 sebulan. Saya rasa cukuplah tu untuk tinggal berdua. Rumah dah habis bayar, kereta takde hutang, anak dah habis belajar. 1k buat makan, 500 utiliti, bakinya belanja kawan², travel sana sini, masuk kelas ngaji dan lain².

Satu pesanan saya, jangan lupa bayar zakat 2.5% daripada simpanan. Kalau 1 juta, kita wajib bayar zakat 25k. Saya kira tadi, walaupun sudah bayar zakat, masih banyak baki simpanan sehingga boleh berbelanja 6.5k sebulan selama 20 tahun.

Penulisan dari mohd salleh

26/08/2025

Pelaburan Hartanah: Sewa Bulanan vs Sewa Harian

Ramai kenal sewa bulanan — steady tapi yield rendah.
Tapi tahu tak, sewa harian (daily rental) boleh bagi income 2-3x lebih tinggi?

Sewa Bulanan:
✅ Income konsisten
✅ Kurang pening urus
❌ Yield rendah
❌ Risiko penyewa bermasalah

Sewa Harian:
✅ Income tinggi (musim peak)
✅ Fleksibel & risiko rendah
❌ Perlukan pengurusan lebih rapi
❌ Pendapatan tak tetap

Nak main selamat? Sewa bulanan.
Nak game changer? Sewa harian mungkin jawapan.

Sekarang banyak projek baru yang memang sesuai untuk daily rental — lokasi strategik, fasiliti tip-top. Pilih bijak, untung berganda.

25/08/2025

Ramai kata Freehold lebih untung. Betul… tapi tak semestinya.

Leasehold
✅ Selalunya lokasi hot & harga lebih murah
❌ Pajakan ada tempoh & kena renew bayar mahal

Freehold
✅ Milik kekal, boleh turun-temurun
❌ Harga mahal, lokasi tak semestinya strategik

Untuk duduk lama➝ Freehold ok
Untuk investment➝ Leasehold pun berbaloi (kalau lokasi power)

Moral: Jangan ikut cakap orang. Buat research. Faham dulu, baru beli.

13/08/2025

Happy Client, Happy Saya!

Alhamdulillah! bila selesai tandatangan surat tawaran — priceless!

📲 "Terima kasih banyak ya! Dari awal sampai habis awak guide saya step by step. Saya memang zero knowledge pasal beli rumah, tapi sekarang alhamdulillah semua dah selesai. Tak stress langsung sebab semua dah diuruskan dengan baik. Saya memang recommend dekat kawan-kawan nanti!"

📌

12/08/2025

End-Lot Rumah Teres 2 Tingkat Taman Reko Mutiara, Jalan Reko, Kajang

📍 Kajang, Selangor

💰 Deposit: 2+1+0.5 +Tenancy Agreement

✅ Size: 1,800 sqft (20’x70’)
✅ 4 Bilik | 4 Bilik Air
✅ Rumah End Lot
✅ Kemasukan Ogos 2025
✅ Sesuai untuk Keluarga atau Pelajar (Prefer Malay Tenant)
✅ Minimum sewaan 2 tahun

🚆 Akses mudah ke:
*MRT Kajang, KTM UKM, Hentian Bas Kajang
*Klinik 1 Malaysia, Pejabat Kesihatan Hulu Langat
*Econsave, Bangi Gateway & Uptown Jalan Reko
*Shell, Petronas, Surau & Dobi 24 hrs

📞 Berminat? Hubungi sekarang sebelum terlambat!
==========================

Call / WhatsApp :

Ain
Tel: +60108174772
https://wa.me/60108174772
CHESTER PROPERTIES

11/08/2025

Alhamdulillah, baru sahaja menyertai Seminar Hartanah hari ini.

Banyak ilmu dan pendedahan menarik tentang pelaburan & pengurusan hartanah.

Tak sabar nak aplikasikan dalam real life! 🏡💼

09/07/2025

Apa maksud penurunan OPR?
Penurunan sebanyak 25 mata asas (0.25%) bermaksud kadar OPR telah dikurangkan daripada 3.00% kepada 2.75%. Ini biasanya dilakukan untuk:

Merangsang ekonomi:
Bila OPR turun, kos pinjaman menjadi lebih murah.
Ini mendorong perniagaan dan individu untuk membuat pinjaman bagi pelaburan atau perbelanjaan, yang boleh meningkatkan pertumbuhan ekonomi.

Kurangkan beban pengguna:
Pinjaman seperti loan rumah, kereta atau pinjaman peribadi biasanya akan jadi lebih murah bila kadar faedah diturunkan.

Ini boleh meningkatkan pendapatan boleh guna (disposable income).

Sokong aktiviti ekonomi jika ada kelembapan:
BNM mungkin turunkan OPR bila ada tanda-tanda kelembapan ekonomi, inflasi yang terkawal atau pertumbuhan yang perlahan.

✅ Situasi 1:

Anda ada pinjaman (rumah, kereta, peribadi)
Jika pinjaman anda adalah kadar berubah (floating rate) — contoh: loan rumah biasa.

👉 Bagus untuk anda.
Bayaran bulanan anda mungkin turun sedikit.
Contoh: Jika bayaran rumah anda RM1,200 sebulan, mungkin turun ke RM1,160-RM1,170 bergantung kepada bank.
Jika pinjaman anda kadar tetap (fixed rate) — contoh: kebanyakan pinjaman kereta.

👉 Tiada kesan langsung.
Kadar tetap tak berubah walaupun OPR turun.

✅ Situasi 2: Anda nak buat pinjaman baru

👉 Bagus juga.

Kadar faedah yang ditawarkan oleh bank akan lebih rendah.

Anda boleh buat pinjaman dengan kos lebih murah

— contoh: beli rumah pertama atau buat pinjaman peribadi.

❌ Situasi 3: Anda simpan duit dalam fixed deposit (FD) atau simpanan biasa

👉 Kurang bagus.

Pulangan/keuntungan dari simpanan anda akan berkurang sedikit.
Kalau sebelum ini FD beri 3.25%, lepas OPR turun, mungkin turun ke 3.00% atau kurang.

❌ Situasi 4: Anda banyak simpan duit & tak ada pinjaman langsung

👉 Kurang memberi faedah langsung, kecuali anda nak melabur atau belanja besar.

✅ Secara ringkas:
Penurunan OPR lebih menguntungkan peminjam dan mereka yang mahu merancakkan kewangan. Tapi kurang baik untuk penyimpan yang mahukan p**angan tinggi daripada simpanan.

Address

Kajang
43000

Telephone

+60108174772

Website

https://bit.ly/2X98NqG

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Cik Sepet Consultant posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Cik Sepet Consultant:

Shortcuts

Want your business to be the top-listed Finance Company in Kajang?