Agnes Chong 80后保险女皇

Agnes Chong 80后保险女皇 大东方区经理 | 18年实战经验
妈妈通过保险，获赔超过RM600k医疗费！

我是Agnes保险女皇，带你通过保险，帮你免去债务！

提供一站式保险服务与规划

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#马来西亚 #🇲🇾 #国庆日快乐
31/08/2026

#马来西亚 #🇲🇾 #国庆日快乐

【她已经是前妻了，RM1,000,000还会赔给她？】答案揭晓：会‼️在我们上一篇的故事设定里，Peter与Bella还是合法夫妻时，就已经正式把Bella列为保单受益人。后来两人离婚。Peter与Janice再婚，也生了两个孩子。可是5年...
04/08/2026

【她已经是前妻了，RM1,000,000还会赔给她？】
答案揭晓：会‼️

在我们上一篇的故事设定里，Peter与Bella还是合法夫妻时，就已经正式把Bella列为保单受益人。

后来两人离婚。
Peter与Janice再婚，也生了两个孩子。

可是5年来，Peter始终没有更改受益人。
当Peter突然离世，保单上的名字依然是—— Bella。

很多人看到这里都会问：
“都离婚了，前妻不是应该自动失去资格吗？”
“Janice才是现任妻子，为什么不是她拿？”
“Peter有4个孩子，为什么不能一起分？”

关键就在这里：
保险公司不会根据家庭关系的变化，自动替Peter修改保单。

离婚，不会自动删除Bella的名字。
再婚，不会自动把受益人换成Janice。
生了新的孩子，也不会自动把RM1,000,000重新分配。

在这个故事的设定下，Bella是在合法婚姻期间被有效提名的受益人。
Peter在世时，只有他这位保单持有人有权撤销或更改安排。

Peter离世后，Janice即使是合法现任妻子，也不能代替Peter重新填写受益人，更不能要求保险公司把Bella换掉。

所以，这笔RM1,000,000不会因为大家觉得“Janice比较应该拿”，就自动改给Janice。

保险公司看的不是：
“现在谁和Peter最亲？”

而是：
“Peter生前最后留下的正式安排是什么？”

Peter真正的问题，不是当年把Bella列为受益人。
因为在那个阶段，Bella确实是他的妻子，也是他最想保护的人。

他真正忽略的是：
> 人生已经改变，保单却没有跟着改变。

买了保险，不是每个月继续缴费就结束了.
当你经历结婚、生孩子、离婚、再婚、父母离世，或家庭责任改变时，都应该重新检查受益人。

这不代表一定要再买新保险。
只是确认一件很重要的事：
今天保单上的那个人，还是你现在最想保护的人吗？

你还记得自己每一份保单的受益人是谁吗？
A｜记得，而且已经更新
B｜大概记得
C｜完全不确定
D｜看完这篇，真的要检查了

📌 法律参考：马来西亚《Financial Services Act 2013》Schedule 10，有关保险提名、撤销及信托安排的规定。

*以上为虚构教育案例，并以Peter为非穆斯林、普通人寿保险、Bella在合法婚姻期间获得有效提名，且Peter生前没有撤销或更改安排为前提。实际个案仍须根据保单文件、保险公司记录及适用法律确认。*
#受益人 #收入保障 #规划 #80后保险女皇 #保单检视

那天，一位姐姐告诉我：“我现在在 oncology 做检查，医生基本上已经确认是乳癌，只是还需要进一步检查，了解情况到什么阶段。”听到这句话的时候，我心里其实很沉重。因为她不是一个普通“生病的人”。她是一位单亲妈妈。一个人撑起孩子的生活。同...
03/08/2026

那天，一位姐姐告诉我：
“我现在在 oncology 做检查，医生基本上已经确认是乳癌，只是还需要进一步检查，了解情况到什么阶段。”

听到这句话的时候，我心里其实很沉重。

因为她不是一个普通“生病的人”。

她是一位单亲妈妈。
一个人撑起孩子的生活。
同时还要兼顾繁重的工作与业务。
更让人心疼的是，她还要照顾年迈、患有老人痴呆症的父亲。

很多时候，人生的低谷不是慢慢来的。
它是一件接一件，一波接一波地压下来。

接近退休的年龄，工作和公司方面开始出现压力。
父亲的老人痴呆症越来越严重。
孩子还需要她。
生活还需要她继续撑着。

偏偏在这个时候，又确诊癌症。

那一刻，问题已经不只是：
“治疗费够不够？”

而是：
长期治疗怎么办？
不能正常工作怎么办？
收入受影响怎么办？
饭碗摇摇欲坠怎么办？
家里的老人和孩子，谁来照顾？

一场乳癌，真的不只是一次治疗费。

很多人以为，癌症治疗就是做几次治疗、付几次钱。
但真正走在治疗路上，才会发现费用往往不是一次性出现的。

复诊、检查、用药、治疗安排变化、身体反应、医生建议调整……
每一个阶段，都可能带来新的费用。

同样是乳癌化疗，为什么每一次费用可能不同？？
因为实际费用会随着药物种类、治疗方案、检查项目、医院收费，以及治疗安排而改变。

根据目前整理到的部分费用参考：
多数几次乳癌化疗费用，可能落在 RM4,000+ 至 RM6,000+ 左右。
但某些疗程，也可能因为用药不同，让单次费用明显提高。

目前整理到的其中一组乳癌化疗相关费用，
7 次累计已经达到 RM56,221.55。

重点是，这还不一定代表完整疗程的总费用。
因为后续还可能有复诊、检查、药物、电疗、标靶治疗、长期服药，甚至收入中断的问题。

我分享这些，不是为了制造恐惧。
而是想提醒大家：

很多时候，真正让一个家庭辛苦的，
不只是疾病本身，
而是疾病来临时，家里还有责任、老人、孩子、房贷、生活费，还有一份不能轻易放下的工作。

乳癌治疗是一条路。
这条路不只是身体要撑住，经济也要撑住。

早点了解，早点准备，
不是因为我们一定会用到，
而是当人生真的遇到风浪时，家人至少可以多一份从容，多一份选择。

保险不能代替治疗。
但它可以在最需要现金流的时候，帮一个家庭稳住脚步。

以上内容仅供教育参考，不代表所有乳癌患者的治疗费用。
实际费用会因病情、药物、医院、医生建议及治疗方案而有所不同。

#80后保险女皇 #收入保障 #乳癌 #抗癌女战士

【离婚5年后，前妻竟然还在RM1,000,000保单上⁉️】Peter和Bella结婚多年，育有两个孩子。当时，Peter是家里的主要收入来源。除了每个月承担家庭开销，他也会定期给父母生活费。那时候，Peter的父母都还健在。有一天，Pet...
03/08/2026

【离婚5年后，前妻竟然还在RM1,000,000保单上⁉️】

Peter和Bella结婚多年，育有两个孩子。
当时，Peter是家里的主要收入来源。
除了每个月承担家庭开销，他也会定期给父母生活费。那时候，Peter的父母都还健在。

有一天，Peter的朋友突然因病离世。
这件事让他开始担心：
“万一有一天我不在了，Bella一个人怎么照顾两个孩子？我的父母怎么办？”

于是，Peter购买了一份人寿保险。
保障金额：RM1,000,000
受益人：Bella

当时Peter的想法很简单：
“至少这笔钱，可以让Bella继续照顾孩子，也帮我照顾父母。”
多年后，Peter和Bella的婚姻渐渐出现问题。

两人从偶尔争吵，变成长期冷战。
因为家庭开销、孩子教育和生活观念不同，他们最终决定离婚。

离婚后，两个孩子主要跟着Bella生活。
Peter则继续承担孩子的生活费和教育费。

后来，Peter认识了Janice。
Janice在Peter事业最低潮时陪着他，两人重新建立生活，之后结婚，并生下两个孩子。

Peter开始了另一段家庭生活。
他要供新房、照顾Janice和两个年幼的孩子，同时也没有停止承担与Bella所生两个孩子的责任。

此时的Peter，已经有：
前妻Bella
与Bella所生的两个孩子
现任妻子Janice
与Janice所生的两个孩子
以及年迈的父母

Peter曾经想过：
“以前买的保险，好像应该重新整理一下。”

但工作一忙，他总告诉自己：
“改天再处理。”
他也以为，自己已经离婚再婚，旧的受益人安排应该不会继续有效。

这一拖，就是5年。
某天，Peter突然因心脏病离世。
Janice在整理Peter的文件时，发现了一份RM1,000,000的人寿保险。
她原本以为，这笔钱至少可以帮助自己继续供房，也让两个年幼的孩子维持生活。

可是，当保险公司确认资料时，所有人都愣住了。
保单上的受益人，依然写着：Bella。

Peter离婚后，从来没有更改过受益人。。。

Bella认为：
“保单上清楚写着我的名字，而且这份保险原本就是为了我和两个孩子买的。”

Janice认为：
“我才是Peter离世时的合法妻子，我还要独自照顾两个年幼的孩子。”

接下来，还有一个更关键的问题‼️
这时，有前妻Bella、现任妻子Janice，以及Peter的四个孩子。
那么，这RM1,000,000最后将会归谁？

A｜前妻Bella获得全部
B｜现任妻子Janice获得全部
C｜四个孩子平均分配
D｜只看保单里的受益人安排

你觉得答案是什么？
把你的答案留在评论区。

下一篇，我会揭晓：
【为什么离婚、再婚和生孩子后，没有更新受益人，最后拿到保险金的人，可能和Peter真正想保护的人完全不同。】

很多人买保险时只想到：“有写受益人就可以了。”

但人生改变后，真正应该问的是：
今天保单上的那个人，还是你现在最想保护的人吗？

声明：以上为虚构情境案例，用于受益人规划教育。实际保险金归属须视保单类型、提名方式、相关文件及适用法律而定。
#收入保障 #受益人 #资产风波 #80后保险女皇 #冷知识

26/07/2026

7月31号之前
疾病保单保费，全年折扣50%
进ICU超过7天，就可索赔RM400k

最近真的很多人问我：“Agnes，政府医院排期太久，真的可以转去私人医院吗？”答案是：有这个计划，但不是自己想转就可以转。这个计划叫做HSOP，里面有几个重点，很多人都误会了。这个计划叫做 HSOP（Hospital Services Ou...
25/07/2026

最近真的很多人问我：
“Agnes，政府医院排期太久，真的可以转去私人医院吗？”

答案是：有这个计划，但不是自己想转就可以转。
这个计划叫做HSOP，里面有几个重点，很多人都误会了。

这个计划叫做 HSOP（Hospital Services Outsourcing Programme）。
简单来说，就是由政府医院评估后，把符合条件的病人，转介到指定的私人医院或大学医院，接受部分检查或治疗。

不过，大家最容易误会的地方有几个：
❌ 不能自己报名
❌ 不能自己选择私人医院
❌ 不是所有检查和手术都包括
❌ 也不是完全免费
❌ 更不能完全代替个人医药保障

是否能够转介，通常会根据病情、所在地区、合作医院提供的服务，以及当时剩余名额来安排。

收费方面，也不是按照一般私人医院的自费价格处理，而是依据政府医院适用的收费安排。

所以，正在政府医院等待检查或治疗的朋友，可以主动问医生：
“医生，我的情况适合通过 转介吗？”

多知道一个医疗资讯，在有需要的时候，就多一个可以询问的方向。
但也要记得，HSOP属于政府医院的转介安排，不等于自己拥有长期、可自行选择的私人医疗保障。

资料来源：
https://protecthealth.com.my/hsop/

#政府医院
#私人医院
#马来西亚医疗资讯
#医药保障

8月31日前什么都不做，不代表退出，而是默认继续参加如果决定不继续 LINDUNG 24 JAM，必须在 2026年8月31日前 主动完成 Opt Out声明。没有提交声明 ＝ 系统自动视为继续参加。而且，单纯口头告诉老板“我不要”...
25/07/2026

8月31日前什么都不做，不代表退出，而是默认继续参加

如果决定不继续 LINDUNG 24 JAM，必须在 2026年8月31日前 主动完成 Opt Out声明。

没有提交声明 ＝ 系统自动视为继续参加。
而且，单纯口头告诉老板“我不要”，并不代表已经完成退出程序。

正式操作需要：
✅ 登录 Portal LINDUNG Faedah
✅ 选择“不参加”
✅ 确认并提交
✅ 保存完成通知作为证明

不过，这篇不是鼓励所有人退出。

Opt Out代表放弃的，不只是每个月几十块缴费，也包括整套非工作意外、暂时失能、永久残障、康复及家属相关利益。

所以重点是：
先看懂自己放弃什么，再决定要不要退出。
已经决定不参加的人，也别拖到最后一天。
👉 谁需要操作、怎样提交，以及退出前必须知道什么，我整理在4张图里。

#员工福利利 #保险提醒

已经有医药卡和私人保险，LINDUNG 24 JAM是不是重复？很多客户都会这样问我。其实看起来都叫“保障”，负责的角色却不一样：医药卡主要处理治疗费；私人保险可以按责任规划保额；LINDUNG 24 JAM则更关注非工作意外、暂时失能、永...
25/07/2026

已经有医药卡和私人保险，LINDUNG 24 JAM是不是重复？
很多客户都会这样问我。

其实看起来都叫“保障”，负责的角色却不一样：
医药卡主要处理治疗费；
私人保险可以按责任规划保额；
LINDUNG 24 JAM则更关注非工作意外、暂时失能、永久残障、康复及家属支援。

所以重点不是：
“我有没有保险？”

而是：
“我现有的保障，有没有补到这些缺口？”
先看清楚每一层保障负责什么，再决定要不要保留。

我整理成4张图，滑图看会更清楚。👉

下一篇：
不想继续参加，为什么不能只是告诉老板，而是要主动Opt Out？

#医药卡 #私人保险 #保险迷思

出院后那条漫长的康复路，Lindung 24Jam有没有赔？很多人以为，严重意外后拿到一笔赔偿，这件事就算结束了。但真正让伤者和家人辛苦的，往往才刚开始：复健要做多久？轮椅、义肢谁负责？原本的工作做不了怎么办？需要家人长期照顾，又该怎么办？...
24/07/2026

出院后那条漫长的康复路，Lindung 24Jam有没有赔？
很多人以为，严重意外后拿到一笔赔偿，这件事就算结束了。

但真正让伤者和家人辛苦的，往往才刚开始：
复健要做多久？
轮椅、义肢谁负责？
原本的工作做不了怎么办？
需要家人长期照顾，又该怎么办？

这正是 LINDUNG 24 JAM容易被忽略的保障价值。

除了现金利益，符合条件者还可能获得：
✅ 物理治疗及职业治疗
✅ 义肢、支具、轮椅、拐杖等辅助器材
✅ 职业训练及 Return to Work 支援
✅ 完全永久失能照顾津贴 RM500／月
✅ 家属、丧葬及教育相关利益

换句话说，它关注的不只是：
“意外后赔多少钱？”

还包括：
“这个人怎样恢复生活、重新工作，家人又怎样继续走下去？”

不过要注意，LINDUNG 24 JAM的医疗安排不能直接当成私人医药卡。PERKESO panel clinic及政府医疗体系是主要安排；非panel诊所或私人医院的费用补偿，仍受相关标准及规定限制。

赔一笔钱，解决的是当下。
康复、重新工作和家庭支援，影响的才是未来。

我整理成4张图，滑图看看这条“漫长康复路”，到底有哪些支援。👉

下一篇：
已经有医药卡和私人保险，LINDUNG 24 JAM的保障会不会重复？

#康复支援 #意外保障

20%一次拿 RM47,651.94，30%第一笔却只有 RM14,295.58？难道残障越严重，反而赔得越少？很多人看到这里，第一反应都会觉得：“咦？这样不是很奇怪吗？”其实，不是 30%赔得比较少，而是 付款结构不一样。以官方示例来看，...
24/07/2026

20%一次拿 RM47,651.94，30%第一笔却只有 RM14,295.58？
难道残障越严重，反而赔得越少？

很多人看到这里，第一反应都会觉得：
“咦？这样不是很奇怪吗？”

其实，不是 30%赔得比较少，
而是 付款结构不一样。

以官方示例来看，月薪 RM3,000：
✅ 评估20%
一般是看 一次性利益

✅ 评估30%
不是只赔第一笔，
而是 1/5一次性 + 4/5后续定期利益

所以，30%那笔 RM14,295.58 并不是全部利益。

这也是为什么在看 FHUK（永久失能利益） 时，
不能只问：
“第一笔拿多少？”

更要看的是：
残障评估率
薪资阶梯
年龄
是一次性领取，还是后续还有定期利益


看FHUK，重点不是只看最先收到多少钱，
而是要看 整体付款结构。

我把这个常见迷思整理成 5 张图，
让大家一眼看懂：
为什么20%看起来一次拿更多，
但30%不代表赔得更少。

👉 滑图看完整解说。

下一篇我会继续整理：
除了现金利益，
严重意外后的 康复、轮椅、义肢和 Return to Work，到底谁负责？

#永久残障 #保险迷思

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