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25/07/2025

📉 OPR Turun! Apa Maksudnya untuk Kita Sebagai Rakyat?

Bank Negara Malaysia (BNM) telah menurunkan Kadar Dasar Semalaman (OPR), dan ini mungkin berita baik buat anda yang ada pinjaman!

💡 Apa kesannya kepada kita?

✅ Bayaran pinjaman lebih rendah – Jika anda ada pinjaman rumah atau kereta dengan kadar terapung, bayaran bulanan mungkin turun sedikit.
✅ Perniagaan lebih senang bernafas – Kos pinjaman untuk usahawan & PKS jadi lebih murah.
✅ Simpanan dapat pulangan lebih rendah – Akaun simpanan & FD mungkin beri faedah lebih rendah, jadi boleh mula nilai semula strategi simpanan.
✅ Ekonomi digalakkan berkembang – Kos pinjaman rendah bantu tingkatkan perbelanjaan pengguna dan pelaburan.

📌 Apa kita boleh buat sekarang?
🔍 Semak semula pinjaman anda – mungkin masa sesuai untuk pembiayaan semula.
🏠 Pertimbangkan pelaburan seperti hartanah atau perniagaan.
💰 Bandingkan kadar simpanan di bank atau kaji alternatif pelaburan lain.

🔗 Baca artikel penuh dari Astro Awani di sini:
https://www.astroawani.com/berita-bisnes/apa-maksud-penurunan-opr-oleh-bank-negara-malaysia-untuk-anda-528638

Penurunan OPR bertujuan untuk menjadikan pinjaman lebih murah, menggalakkan perbelanjaan, dan memastikan ekonomi kekal kukuh.

Ia berita baik untuk peminjam, tetapi penyimpan mungkin menerima pulangan yang lebih rendah. Kekal maklum dan proaktif dalam pengurusan kewangan peribadi anda agar dapat memanfaatkan perubahan dasar ini.

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23/03/2023

很多人贷款的时候其实都不知道自己拿的到底是什么facility, 因为一般上Banker都会以顾客的profile去判断应该拿什么facility. 每间银行的facility都会不一样的
⭕️Full Flexi
▶️Loan account也是Current account，可以随时放钱和拿钱，就像是你的日常来往户口，可以把所有储蓄放在这个户口, 放多一天就省多一天的利息，要用的时候随时withdraw出来。

▶️大多数Full Flexi都会有一个RM10 monthly charge, 没有withdrawal fee

▶️通常听到很多建议就是生意人比较适合拿Full Flexi, 因为他们流动资金比较大。时常会进钱出钱，会比较方便。因为如果没有时常进钱出钱的话，根本没有fully utilize这个facility的用意，反而还要每个月给RM10，而且有些银行的 Full Flexi Loan 利息会比较高
⭕️Semi Flexi
▶️Loan account是个体的，如果要make installment或者放prepayment省利息，都必须从一个Saving Acc 转去Loan Account, 有些银行是必须要开回同一个银行的Saving account.

▶️Withdrawal会比较麻烦，有的银行直接在上网request就可以了，但是还是需要等1-3天才可以拿钱。大部分需要RM25-RM50 per withdraw. 如果你每次放钱进去又突然要用到钱，就会比较麻烦。就是因为麻烦，就不会想到要放钱进去这个Account. 然后利息就是一直charge下去，供完的时候也就是用两间房的钱买一间房。所以可以的话，每个月放多RM100下去也至少可以省几十千。

💁🏻‍♀️在这边顺便强调：
🟡Monthly Installment： 每个月供期
🟡Prepayment： Extra payment在loan account, 可以省利息，可以随时拿出来
🟡Advance Payment:：Extra payment, 没有省利息的作用，但是可以用来扣在下个月installment
🟡Reduce Principal： 直接扣掉Loan Principal, 就是很像给downpayment这样拿不回出来的。

▶️这些term每个银行用意也不一样的，有些银行如果放extra钱进去就会直接当作Advance payment，Advance payment也有省利息的作用。有些银行的advance payment是没有省利息的，一定要通知银行这笔钱是给prepayment的。
⭕️Islamic Financing
Islamic Financing 也有Full Flexi & Semi Flexi Loan, 它的分别就是多了一个ceiling rate 10.75% (也是每间银行不一样) 就是当profit rate高到超过10.75%的话，它也是cap在10.75%，但是通常这个机率应该不会发生。
▶️Islamic 的方式是以把屋子卖给银行，再由银行卖给借贷者，然后interest是profit.
▶️它的结单可能会看到你一头雾水，因为他一开始就是先把principal+ceiling profit的整个tenure loan amount加进去然后再rabate回出来变成原本的monthly installment amount
▶️好处是没有lock in period, 就是不管你几时要settle, refinance或者要卖都可以。Conventional Loan 一般会lock 3-5 年， 如果early settlement 需要给penalty
▶️还有另外的好处就是late payment 只会charge 在outstanding, conventional 的话是一直compounding下去的。打个比方，Outstanding RM300k, 加late payment没有还的是RM1,000那利息就会以RM301K再charge。Islamic就只是chargeRM300K
💁🏻‍♀️35年Facility很长，选好好。
希望这篇文有帮助到你。

06/03/2023

想要知道自己贷款可以过吗？可以算算看哦，70%是最保守估计的算法。实际的DSR guideline还是会依照个人收入的标准。

#​wisemortgage

10/01/2023

新的一年新的愿望，买家是你今年的计划吗？附上一张房贷利息表供参考，收藏起来方便你计算DSR或Monthly installment哦！那Monthly installment可以在google搜索“Home Loan Calculator”，或者在APP STORE/PLAY STORE下载Financial Calculator。然后输入loan amount, tenure, interest rate就可以啦！Tenure是贷款期，最长可以借到35年或70岁。简单的说，只要是35岁以下都可以借到35年，但如果今年36岁，就只可以借到34年。所以越年轻买房会比较划算，因为可以拉长Tenure, 供期也会比较少一些。那当然供期高的话利息也会比较少，但问题是比较吃力呀！

如果要知道loan installment，利息就是关键。那建议可以拿最高的利息来做计算，因为通常利息比较低的银行拿approval会比较有挑战性。所以拿比较高的利息来做计算会比较安全哦！

希望这篇文可以帮助到你。

30/08/2022

Selamat Hari Merdeka!🇲🇾🇲🇾🇲🇾

09/08/2022

The SBR is the reference rate that all banks will use starting from 1 August 2022 in the pricing of new retail floating-rate loans, refinancing of existing retail loans, and the renewal of revolving
retail loans. Retail loans refer to loans to individuals (not SMEs or corporates), while ‘floating-rate loans’ refer to loans where the interest rate can change during the lifetime of the loan. The SBR is
linked solely to the Overnight Policy Rate (OPR), as determined by the Monetary Policy Committee (MPC) of Bank Negara Malaysia.
Information is sourced from: https://www.bnm.gov.my

25/07/2022

省钱 ， 省利息。。。

#还房贷的技巧

华人偿还房贷的方式有所不同，而且更容易省下利息？房贷车贷缠身加上物价飞涨的时代，理财需要精打细算，也需要更好的规划。...

20/06/2022

🔎Vacancy 【Mortgage Specialist RM2,300 Basic】
地区：The Earth, Bukit Jalil

Requirement：
✅20-26 years old
✅Min Diploma and above
✅Fresh graduated are encouraged to apply
✅With/Without working experience
✅Communication in English/Mandarin
✅Hardworking

Job scopes
⭕Manage loan documents
⭕Calculate loan eligibility
*Training will be provided
⭕Work efficiency

🏦We cooperate with MBB, RHB, PBB, HLB, CIMB etc.

Working hours & location
🟢Mon-Fri 9am-6pm
Location：【Wise Mortgage】48-1, Jalan Jalil 1, Bumi @ Bukit Jalil, Lebuhraya Puchong Sg-Besi 57000 KL

Call for interview
📞017-3033988 Penny
https://bit.ly/mortgagejobspecialist

20/06/2022

🔎招聘 【房屋贷款Mortgage Specialist RM2,300 Basic】
地区：The Earth, Bukit Jalil

任职资格：
✅20-26岁
✅学历Diploma或以上
✅欢迎Fresh graduated
✅有无经验均可
✅精通中英文
✅认真、肯学习为佳

岗位职责：
⭕管理贷款文件
⭕计算贷款资格
*公司会提供培训
⭕自动自发，有效率

🏦合作银行: MBB, RHB, PBB, HLB, CIMB等等

时间地点：
🟢5天制，9am-6pm
面试地点：【Wise 🟢🟢Mortgage】48-1, Jalan Jalil 1, Bumi @ Bukit Jalil, Lebuhraya Puchong Sg-Besi 57000 KL

欢迎联系了解更多详情
📞017-3033988 Penny https://bit.ly/mortgagejobspecialist

20/06/2022

More banks will be increasing in their base rate (BR), base lending rate (BLR) and base financing rate (BFR) by 25 basis points (bps) following Bank Negara’s announcement of a hike in the overnight policy rate to 2% from 1.75%.

(Updated at 13/5/22)

PETALING JAYA: More banks will be increasing in their base rate (BR), base lending rate (BLR) and base financing rate (BFR) by 25 basis points (bps) following Bank Negara’s announcement of a hike in the overnight policy rate to 2% from 1.75%.

11/06/2022

Interest rate will increase again???

Stock Markets Falls On Highest Inflation In 40 Years; Fed Expected To Raise Rates Even Further

https://www.investors.com/market-trend/stock-market-today/stock-markets-falls-on-highest-inflation-in-40-years-fed-expected-to-raise-rates-even-further/?src=A00220