师奶的数字人生

17/03/2026

奖学金、半工读？对不起，我不想拿孩子的未来去“赌”。

茶会上，常有姐妹笑我想太多。她们说：“Alice，你就不能对孩子有信心点？拿个奖学金，或者让他大学时去 Starbuck 打打工，学费不就解决了吗？”

我听了只是笑笑，没说话。

坦白说，我不是对孩子没信心，我是不想拿他们的未来去“赌”。

1. 奖学金不是“理财计划”，是“生存游戏”
作为长期在大学混的我，看过了太多数据。奖学金的名额是有限的，它不只看成绩（GPA），还要看课外活动、领导力、甚至家庭背景。

残酷的真相是： 现在的奖学金多是 Partial（部分减免）。即便拿到了，可能也只够付 20%-50% 的学费。

我的底线： 奖学金应该是孩子的 Bonus（奖励），而不是我的 Plan A（计划）。如果孩子拿到了，那是他赚到的零花钱；但如果他拿不到，我也要有底气告诉他：“没关系，妈准备好了。”

2. 半工半读：最昂贵的“省钱方式”
让孩子去打工赚学费，听起来很懂事，但代价是什么？
现在的 Degree 课程压力非常大。如果为了那每个月 RM1,000 的生活费，去牺牲睡眠、牺牲学习时间、牺牲大学社团的学习，甚至导致延迟毕业（Extend），那损失的时间和机会成本，起薪机会，远比那几千块打工钱要贵得多。
我不希望我的孩子在大学里，为了生存而奔波，却忘了抬起头来看世界。

为什么我依然坚持“死磕”教育基金？
就像我之前算的：
一个孩子在 UTAR 等私立大学的缺口（学费+生活费）大约是 RM100,000。
三个孩子就是 RM300,000。

这个数字很大，但它很真实。

SSPN 是我的“保底”： 每年 RM8,000 的税务减免，加上稳定的利息，这是我给孩子筑起的“第一道防线”。

提前布局是我的“温柔”： 我不想等到孩子拿到录取通知书那天，全家人聚在桌子旁，不是为了庆祝，而是为了那补不上的学费差价在发愁。

写在最后：
理财不只是为了买金、买包。
理财，是为了给孩子一个“零负债”的开局。

我努力规划，不是因为我觉得孩子不够优秀，
而是因为我希望有一天，当他想去追逐梦想的时候，
我可以很从容地对他说：
“孩子，你尽管飞，钱的事，妈妈已经为你打好底了。”

姐妹们，你们是打算让孩子“自求多福”，还是像我一样，提前为他们锁定那张“免债通行证”？👇

#师奶的数字人生 #理财真相 #教育金规划

12/03/2026

【博士妈账本】我读大学没花什么钱，为什么现在却在为孩子焦虑？

坦白说，在很长一段时间里，我从未为教育费焦虑过。
当年在马来亚大学（UM），PTPTN 扣掉学费，剩下的钱省着点用，生活费基本够了。
后来读博士，甚至更轻松，大家知道师奶爱薅羊毛，一拿到offer我就到处找奖励金/奖学金和学贷。公立大学学费低，选的槟城政府学贷准时毕业还有 50% 减免（薅羊毛），再加上做 Research Assistant 的收入，基本实现了“财务自给自足”。

那时候，教育不是门槛，是通往未来的大路。
但当我成为三个孩子的母亲，我才猛然惊醒：孩子的时代，游戏规则全变了。

现在的家长都有一个共同的痛：公立大学（IPTA）越来越难进。
名额有限，竞争惨烈。一旦进不了公立，等待我们的就是私立大学（IPTS）的现实：
💰 商科/文科总学费：RM70,000 - RM120,000
💰 医学/牙科：更是天文数字。

“不是有 PTPTN 吗？”
姐妹们，现在的 PTPTN 有贷款上限（Ceiling），它是按政府标准给的，不是按大学学费给的！
以私立 Degree 为例，M40 家庭（75% 额度）
每年只能借：
👉 RM10,200（三年总共 RM30,600）

发现缺口了吗？
如果学费是 90k，PTPTN 只借你 30k。剩下的 60k 差价，你要现掏。

很多家长算漏了最贵的一项：生活费。
在 KL 或槟城，住宿+吃饭+交通，一个月最少 RM1,500。
三年下来，就是 RM54,000。

我们来算一笔终极账单（M40 家庭）：
📌 私立大学学费：RM90,000
📌 三年生活费：RM45,000
📌 总开销：RM135,000
➖ PTPTN 贷款：RM30,600
⚠️ 家庭需承担：约 RM100,000 / 每名孩子

我家有三个孩子。
这意味着，我要准备 RM300,000。
当这个数字摆在桌面上时，已经不是“要不要规划”，而是“再不规划就晚了”！

这也是为什么，我最近开始疯狂研究各种教育基金规划包括：
SSPN
它不是最赚钱的，但它是教育基金的“保底账户”：
✅ 每年 RM8,000 的 Tax Relief（税务减免）：这是实打实的现金回扣。
✅ 4% 左右的稳健派息：政府管理，胜在安全、专款专用。

我一直觉得自己是幸运的一代，赶上了教育红利。
但现在的孩子，环境已经不同。

我把孩子的大学费当成一个“项目”来经营，
不是因为我焦虑，
而是我不希望有一天，当孩子准备好去追梦时——
“钱”，成了那道关上的门。

12/03/2026

【🧧剧场】“妈，我要买金条！”——从红包到学费，我决定不再“骗”孩子

（一）揭开那个“SSPN”的善意谎言
以前过年拆完红包，我都会像所有的妈妈一样，微笑着把钱收过来，对三个孩子说：“乖，妈帮你们存进 SSPN（教育基金），那是给你们以后上大学用的。”

作为金融博士，我当然知道 SSPN 的好处——政府担保、利息稳健，最重要的是每年能给我和老公带来 各RM8,000 的税务减免（Tax Relief）还有超过4% 的利息，秒赢市面上多数的定存。在理财账本上，这笔账算得极漂亮。

但随着孩子一天天长大，我看着手里那张大学学费清单：私立大学 75k 到 150k。
我突然意识到：我不能再“骗”他们了。

按照每个孩子每年存 RM1,000 的红包速度，存 18 年加上利息，连一年的学费都不够。如果只把三个孩子的红包全部塞进他们各自SSPN的账户，未来那个巨大的差额，我要怎么跟他们解释什么叫“公平”？

（二）当“数字”变成了“实体”

今年，我决定换个玩法。
我自己另外拨出 8000 块去拿我的税务优惠，那是我的家庭策略。而孩子的红包，我把选择权还给了他们。

从大女儿上中学后，我帮他们开3in1的银行户口，他们有自己的银行 App，有 Debit 卡，也学会了在 TnGO 上看着钱一点点花掉。我相信他们现在满足了花自己钱的自由，以后就不会因为一次过看到大笔薪资入账而超额消费。但今年新年期间，买金好像变成全城热度最高的话题，所以当我随口问出那句：“存银行还是买金？”时，儿子的反应震撼了我。

“妈，我要 Goldbar（金条）！” 儿子眼神里有一种前所未有的坚定。

我正想调侃他是不是受了买金短视频的影响，他接着认真地补了一句：
“这是我的东西，我想看的时候，你要给我看。”

那一刻，我这个金融博士妈被上了一课。

（三）所有权，才是最好的财商课

在孩子的视角里，银行 App 里的数字是虚拟的，甚至觉得是“妈妈后台操作”的。但那一块沉甸甸、闪闪发光的黄金，是实体资产。

他要求的不仅是投资黄金，他要求的是“知情权”和“资产所有权”。

他想看的不是那块金，而是确认那个属于他的、能对抗未来的“底气”还在不在。他开始理解：
✅ 钱不只是用来花的（Debit卡视角）
✅ 钱是可以被固化、被守护的（Goldbar视角）
✅ 资产需要自己亲眼监督（投资者视角）

（四）我的“端水艺术”

我最终成全了他。
我让他留下 200 块去体验“消费的快乐”，剩下的 700 块，我帮他换成了那一块小小的金条。

我告诉三个孩子：
“SSPN 妈妈会继续存，那是家里的教育基金‘保底大后方’。但你们自己的红包，就是你们各自的‘先锋部队’。
三个孩子都选了黄金，妈妈帮忙在购物平台抢voucher入手goldbar，这就是你们数字人生的第一步。
教育很重要，外面的世界很精彩，但也很费钱。妈妈能帮你们累积、布局，但守护财富的意识，得你们自己长出来。”

（五）Alice 的碎碎念

姐妹们，别再觉得孩子小不懂钱。
当他们要求“想看我的金条”时，其实是他们在学习如何成为自己人生的理财师。

我们不需要做一个一直包办一切的妈妈，我们需要做一个“透明”的妈妈。告诉他们现实的物价，给他们选择的权利，陪着他们从一块小金条开始，攒出未来的大梦想。

你家那个“拆红包的小兽”，今年对自己的资产有主见了词吗？评论区告诉我，Alice 陪你一起解读孩子的财商信号！👇

#师奶的数字人生 #红包理财 #财商教育

12/03/2026

大家好，我是 Alice。

我的手机里最多的不是金融研报，而是各种网络团购群和购物平台。

过去十年，我的日常和很多姐妹一样：
盯着 Shopee/Lazada 的倒数计时抢优惠券；在团购群里为了省那几块钱运费抢voucher，费尽心思凑单囤纸巾、囤洗衣液。
这种“省钱”的快感，是咱们主妇生活中最真实的小确幸。

但在这些柴米油盐的缝隙里，我做了一件挺“硬核”的事，我利用孩子上学、做家务的零碎时间，拿下了我的金融学博士学位，现在也准备考个人理财规划师。

很多人不解：Alice，你都读到博士了，怎么还天天对着手机抢这几块钱的优惠？

我想说：正因为我是主妇，我才真正懂什么是“家庭金融”。
读了CFP我才发现，金融学里最高深的“风险管理”和“资产配置”，其实就藏在我们每天的账本里。

抢优惠券是“对冲”： 面对物价上涨，我们用精打细算来对抗通胀。

囤家庭用品是“库存管理”： 在低价时锁住成本，这就是最接地气的理财。

但我发现，很多姐妹只学会了“省钱”，却忘了怎么“生钱”。

就像咱们最近盯着金价波动、组团买金，或者看到 EPF 刚出的 6.15% 派息很兴奋。
作为博士，我看到的是：比起盯着那几块钱的团购优惠，如果能顺手领走政府每年给主妇 i-Saraan 的 RM500 补贴，这才是最高级的“羊毛”！

我开这个号《师奶的数字人生》，就是想用师奶+金融博士的视角，陪姐妹们一起“抢”回属于我们的财富底气。

我想在这边聊：
✅ 怎么像抢优惠券一样，领走国家的理财福利？
✅ 怎么像囤纸巾一样，稳稳地布局家庭的资产？

我是 Alice，一个爱抢团购的金融博士。

29/09/2015

煮粥教程:
1.洗米(如果要加番薯，马铃薯，姜或其他食材请切小丁)。
2.所有食材放进焖烧罐里面，加入滚烫的热水，关盖熱壶3-5分钟。
3.把热壶的水倒掉重新加入滚烫的热水，关盖。
4.等～～2小时后，粥就好啦！
p/s:开壶看起来是一粒粒的稀饭，但其实稍微搅拌就完全绵了～

要注意哦！如果有放肉类的话还是建议连同滚水滚一下再下壶～

28/09/2015

象印焖烧罐，不用开火也能煮bb粥。

20/08/2015

13/02/2015

新年前最后一批进货到咯~

11/02/2015

新年快到了～塞车回家的漫漫长路，休息站里满满都是人，孩子们在车里闹肚子饿怎么办？来一个象印焖烧杯准备好孩子在路上的粮食吧！象印焖烧杯让你路上也能好好享受热腾腾的粥品/饭菜～
还等什么？想要拥有就联络我吧！
新年优惠：10%-15%折扣到这个周末！

象印真空闷烧杯
使用参考：
http://kellyla1028.pixnet.net/blog/post/43424350-%E5%B8%B6%E8%91%97%E8%B1%A1%E5%8D%B0%E7%87%9C%E7%87%92%E6%9D%AF%E4%B8%80%E8%B5%B7%E5%8E%BB%E6%97%85%E8%A1%8C%E3%80%82%E5%87%BA%E4%B9%8E%E6%84%8F%E6%96%99%E7%9A%84%E7%84%A1%E6%95%B5

11/02/2015

象印真空闷烧杯
使用参考：
http://kellyla1028.pixnet.net/blog/post/43424350-%E5%B8%B6%E8%91%97%E8%B1%A1%E5%8D%B0%E7%87%9C%E7%87%92%E6%9D%AF%E4%B8%80%E8%B5%B7%E5%8E%BB%E6%97%85%E8%A1%8C%E3%80%82%E5%87%BA%E4%B9%8E%E6%84%8F%E6%96%99%E7%9A%84%E7%84%A1%E6%95%B5

15/12/2014