Takaful Advisor

21/08/2021

Berita baik untuk pelanggan kami yang dihargai!

Semua pelanggan yang mempunyai perlindungan perubatan Great Eastern Takaful kini diberikan perlindungan tuntutan perubatan kemasukan hospital akibat Covid-19.

17/07/2021

Apa beza di antara Perancangan Harta, Pentadbiran Harta Pusaka, Pengurusan Harta Pusaka dan Pembahagian Harta Pusaka?

Nampak sama sahaja tapi sebenarnya tak serupa. terdapat beberapa proses yang melibatkan Harta yang merangkumi harta alih & tidak alih. Jangan keliru, fahami dahulu konsep berkaitan harta.

1) Perancangan Harta : ( semasa hidup )
-hibah
-wasiat
-waqaf
-amanah

2) Pentadbiran Harta Pusaka : ( Agensi mengurus )
-Amanah Raya
-Unit Pusaka Kecil
-Mahkamah Tinggi

3) Pengurusan Harta Pusaka : ( selepas kematian )
-Belanja pengebumian
-Langsaikan hutang dan liabiliti
-badal haji
-fidyah
-sedekah
-wakaf
-tunaikan wasiat kepada bukan waris
-harta sepencarian

4) Pembahagian Harta Pusaka : ( selepas kematian )
-Faraid
-persetujuan bersama ( muafakat )

Siapa kata dah ada Faraid tak perlu susah-susah nak merancang harta?

Cuba tengok kat mana peringkat faraid. Peringkat yang terakhir sekali dalam bab pembahagian. Sesuatu harta pusaka tak akan dapat difaraidkan selagi tak selesai urusan pentadbiran dan pengurusannya. Urusan pentadbiran dan pengurusan harta pusaka akan memakan masa yang lama dan panjang sekiranya tidak ada perancangan harta.

Jika dengan faraid sahaja boleh selesai masalah, kenapa harta pusaka umat Islam yang beku semakin meningkat saban tahun dan hampir mencecah ke rm70 billion?

Dah nampak di mana kepentingan merancang harta??

Perancangan harta bukan mengelak faraid tetapi melengkapkan faraid itu sendiri dan hibah juga salah satu sistem pelengkap perwarisan harta until mengelakkan berlakunya persengkitaan berkaitan harta pusaka selepas kematian.

16/07/2021

7 Langkah Asas Pengurusan Kewangan
================================

Selaku seorang Perunding Takaful dan Perancang Kewangan, adalah menjadi tugas saya untuk menerangkan konsep pengurusan kewangan secara umum.
Di dalam setiap pembentangan secara personal atau taklimat, saya akan mulakan dengan konsep pengurusan kewangan secara umum sebelum fokus kepada takaful.

Ia bertujuan supaya klien saya memahami bahawa takaful adalah merupakan salah satu daripada pelbagai instrumen dalam pengurusan kewangan.

Secara umumnya, asas pengurusan kewangan boleh saya simpulkan kepada 7 Langkah dan Peringkat,

1. PENDAPATAN (Income)

Sumber kewangan adalah PENDAPATAN. Sumber PENDAPATAN adalah daripada PEKERJAAN seharian kita. Daripada kerja kita itu, barulah kita memperoleh gaji atau PENDAPATAN. Hanya orang yang mempunyai PENDAPATAN perlu untuk menguruskan wang mereka. Jika seseorang itu tidak ada PENDAPATAN, bagaimanakah dia ingin mengurus kewangan?

2. SIMPANAN (Saving)

Ia menjadi TERAS kepada pengurusan kewangan. Jika seseorang itu gagal untuk menguruskan SIMPANANnya dengan baik, agak sukar untuk dia mengurus instrumen-instrumen kewangan yang lain. SIMPANAN menjadi faktor utama untuk peringkat-peringkat pengurusan kewangan seterusnya. Amalan perancangan kewangan yang baik memerlukan setiap dari kita agar mempunyai SIMPANAN KECEMASAN untuk menghadapi keadaan kewangan yang tidak dijangka dengan memperuntukkan SIMPANAN berjumlah 3-6 bulan PENDAPATAN kita selama sebulan. Jika pendapatan kita RM3,000 sebulan maka sebaik-baiknya kita memperuntukkan SIMPANAN sebanyak RM18,000 untuk TABUNG KECEMASAN.

3. PERBELANJAAN (Expenses)

Ia merujuk kepada perbelanjaan harian seperti rumah, makan, minum, kenderaan, dan sebagainya. Selalunya ia menjadi perkara utama selepas setiap orang menerima gaji, iaitu;

PENDAPATAN – PERBELANJAAN = SIMPANAN

Tetapi, yang sepatutnya ialah;

PENDAPATAN – SIMPANAN = PERBELANJAAN

Seharusnya kita perlu MENYIMPAN terlebih dahulu sebelum BERBELANJA.

4. PERLINDUNGAN (Protection)

Dalam kita bekerja untuk memperoleh PENDAPATAN, dan membuat SIMPANAN, kita seharusnya untuk memastikan kedua-duanya itu dilindungi. Di sinilah fungsi PERLINDUNGAN, iaitu untuk memberi PERLINDUNGAN kepada PENDAPATAN dan SIMPANAN kita apabila berlaku musibah. Dengan adanya PERLINDUNGAN, kita dapat mengekalkan kedua-dua PENDAPATAN dan SIMPANAN. Instrumennya ialah TAKAFUL.

5. PELABURAN (Investment)

INFLASI akan menurunkan nilai SIMPANAN kita. Jadi, di sini perlunya untuk seseorang itu untuk membuat PELABURAN sekurang-kurangnya untuk melawan inflasi. Lebih jauh lagi, fungsi PELABURAN adalah untuk MENINGKATKAN PENDAPATAN dan SIMPANAN. Apabila bercakap tentang PELABURAN, ia akan berkait rapat dengan risiko.

6. PENYUCIAN (Purification)

Dalam mencari harta dan wang, Islam mewajibkan ZAKAT untuk memastikan setiap wang dan harta yang kita miliki bersih dan SUCI. Ada sebahagian harta yang kita cari adalah hak dan milik orang lain yang kurang berkemampuan. Jadi, di sinilah fungsi PENYUCIAN bagi membersihkan harta benda kita. Malah, di dalam undang-undang negara pun ada mewajibkan cukai ke atas rakyat jelata. Selain itu, sedekah dan amal jariah juga di bawah langkah PENYUCIAN.

7. PEMBAHAGIAN (Distribution)

Harta benda yang kita cari dan simpan, tidak akan dibawa ke kubur. Selepas kematian kita, ia menjadi milik orang lain p**a. Jadi di sinilah fungsi WASIAT dan faraid untuk memastikan PEMBAHAGIAN harta kita berjalan lancar. Ia kadang-kadang dilupakan oleh kebanyakan orang kerana menganggap faraid sudah ada. Ya, betul faraid itu hak, tetapi perlu ada elemen penyediaan wasiat supaya proses PEMBAHAGIAN mengikut faraid berjalan lancar.

HIBAH dalam Takaful boleh dijadikan wang segera untuk waris dan tidak perlu pembahagian secara faraid seperti wasiat. Dengan wang segera inilah boleh digunakan untuk kegunaan kos pengurusan pembahagian harta mengikut faraid.

Jom rancang harta pusaka sebelum ia menjadi harta puaka.

Wallahu'alam.

Kredit: www.afyan.com

15/07/2021

6 PERKARA KITA WAJIB LETAK KAT KEPALA

1) Jangan MASUK CAMPUR urusan keluarga orang. Kita jaga keluarga kita. Keluarga ini merujuk kepada keluarga asas (Suami, Isteri, Anak-anak). Kita ini bukan setakat menjadi isteri/suami sahaja, kita juga Ibu/Bapa, Mertua, Menantu, Ipar, adik/kakak/abang pada manusia lain. Kita akan memegang banyak watak di dunia milik Allah ini. Jadinya sentiasa mainkan peranan dengan baik. Dunia ini bulat. Hidup ini ibarat roda. Kita buat orang, Allah balas pada kita baru kita terduduk tak bleh nak kata apa. Jadi orang yang baik pada semua orang tak kisah watak apa yang kita tengah ambik peranan. Yang susah kita bantu. Dan kita sentiasa permudahkan urusan semua orang.

2) Jangan TAMAK harta orang Kita seringkali menimbulkan situasi di mana kitalah yang teraniaya apabila duit itu bukan milik kita. Kena faham ni, dalam situasi si suami meninggal, si isteri mendapat harta dari suami. Kita kena buka minda kita. Sebagai mertua mahupun ipar duai. Tak perlu nak berebut dengan dia. Walaupun dia nikah sehari. Ingat ni, status Bujang / Anak Dara tu kau tak boleh nak p**angkan balik kat dia. Itu belum sebut soal Dara. Boleh kau p**angkan? Sibuk nak rebut harta orang.

Ketahuilah dalam urusan hibah/wasiat ni biasanya si isteri yang sibuk atur itu dan ini. Laki biasanya sibuk cari duit, main game, kayuh basikal 🤪. Isteri yang aturkan semua. Jadinya bila meninggal salah seorang, semua pihak senang.

3) Jadi Isteri Yang Rajin Membaca / Berilmu. Kau tolong jadi isteri yang buka mata sikit ya. Hatta anda suri rumah sekalipun, anda wajib tahu ilmu-ilmu ini. Bukan sebab tamak harta, walaupun harta seciput pun kena tahu ilmu ni. Kau tak tahu, mertua dan ipar duai ni, kalau anak/adik/abang meninggal, kubur tak tumbuh rumput lagi, kepala mereka dah tumbuh tanduk. Faham? So, kena beringat bab duit harta ni kalau tak nak merempat tepi jalan. Jadikan kisah2 orang lain sebagai tauladan. Jangan pandai jadi keyboard warrior je tapi diri sendiri pun tak bersedia.

Wajib tahu ni dan wajib ada: Insurans, Hibah (yang syarikat insurans duk berkempen tu), Wasiat, Hibah Harta. Lain tau hibah harta dan hibah duit insurans takaful tu. Kau jangan tak tahu plak. Dah hibah, dah hibah. Tapi hibah lain. Benda ni ramai orang keliru dan tak ambil tahu.

4) Jadi Mak Mertua Syurga. Kau duk baca kisah orang kan, time kau jadi mertua, kau jadi mertua neraka. Masa jadi menantu tu elok je kau duk pesan kat orang kan. Hahaa. Akan jadi mertua dan dah jadi ipar juga. Jadi kena ingat point no 1 tadi.

Mak mertua, kena faham ini. Anak kau dah kahwin dan dah buat anak orang lain beranak pun. Kat sini bila anak kau meninggal, tak payah nak sebut mak jaga anak mak 20 tahun - 30 tahun. Tak payah nak ungkit air susu 1 tangki mak bagi anak mak minum. Harta tak bagi pun kat mak. Kemain mak ya.

Mak, itu tanggungjawab mak dengan Allah. Mak nak manusia balas atau mak nak hadiah ganjaran dari Allah. Mak fikir ni je mak. Sebab itu orang suh beli emas. Buat simpanan emas. Bila mak tua, mak dah kaya. Tak terhegeh dah harta menantu dan anak2. Ingat mak, harta anak menantu tu mereka yang usahakan dan tengok cucu-cucu mak tu hidup mereka masih panjang. Bawa2 lah tolong menantu jaga cucu ke dan jaga silaturrahim sehingga ke liang lahad. Gitu. Jadi mertua, azam ini kena jaga. Jangan rebut harta anak menantu.

5) Jadi ipar duai yang mesra alam. Iya, yang menulis ni pun ipar duai jugak. Tanam dalam kepala otak kita ni, harta adik/abang/kakak kita tu laki/isteri dan anak-anak dia yang punya. Kau tak yah sibuk nak sikit kenangan adik beradik. Upah jaga adik masa kecik, tolong basuh berak bagai. Tak payah.

Kalau anak buah datang rumah pun kau sorok mainan, sorok makanan dalam peti ais, takde maknanya bila adik/abang kau meninggal nak harta mereka plak. Belum tentu mereka susah kau akan tolong. Anak2 buah kau tu.

Bila meninggalnya adik beradik kita, jangan duk sebok nak rebut harta. Hulurkan tangan. Hulurkan kasih sayang kat anak buah kita. Mereka dah hilang ayah/emak. Hilang tempat bermanja. Kitalah penggantinya.

6) Harta Dunia Tidak Ke Mana. Harta mereka biarlah mereka yang uruskan. Letak semua dalam kepala, meninggalnya anak/adik/abang/kakak/ipar kita, serahkanlah harta kat anak bini/suami mereka. Perjalanan mereka masih panjang. Kita tak tahu kesusahan apa, kesedihan bagaimana yang mereka lalui. Serahkan semuanya. Biar mereka yang uruskan. Kita jaga family kita. INGAT. Kita buat orang, satu masa nanti Allah balikkan pada kita juga. Harta dunia tinggal di dunia, yang sedekah itu kita bawa ke sana.

Letak diri kita di tempat mereka. Kalau kena kat aku macam mana? Jangan rasa diri teraniaya padahal kitalah manusia yang bertopengkan syaitan durjana.

Jadi isteri yang bijak, ipar/adik beradik dan mertua yang penyayang. Kita tak boleh ubah orang tapi kita boleh jadi versi yang terbaik untuk diri kita 😍

13/07/2021

Tahukah anda, hanya penama hibah dibawah syarikat takaful sahaja merupakan pemilik mutlak wang pampasan.

Tak kira syarikat apa pun asalkan takaful, penama adalah pemilik.

Manakala penama di bawah syarikat insurans konvensional hanya berstatus pentadbir (wasi). Wasi bukan pemilik. Wasi WAJIB mengagihkan duit hibah mengikut faraid.

Begitu juga kebanyakan anggota beruniform yang ada insurans koperasi, kesatuan dll. Majoriti penama adalah wasi (pentadbir).

Jadi, cuba check balik yang ambil 'hibah' dengan koperasi contohnya koperasi askar atau koperasi polis, lihat bahagian penama. Ditulis sebagai hibah atau sebagai wasi.

Contoh realiti yang berlaku.
Berlaku tuntutan wang pampasan kematian oleh pelakon AR Badul terhadap menantunya. Arwah merupakan seorang komando askar dan saya pasti jika ada dibuat tuntutan, pasti penama (isteri arwah) adalah wasi sahaja.

Hanya dalam takaful sahaja penama adalah pemilik mutlak bukannya wasi. Penama hibah dilindungi dan tertakluk oleh Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013. Tiada siapa boleh membuat tuntutan walau 1 sen.

12/07/2021

Saya jumpa ramai prospek, mereka sangat bimbang jika berlaku sesuatu kat diri.

Tapi bila tanya apa yang telah dibuat, kebanyakan tak buat apa2.

Jadi, saya nak share sikit PERKARA PENTING yang perlu dibuat.

1- Tulis segala hutang yang ada secara detail termasuk jumlah dan nombor telefon pemberi hutang atau orang yang berhutang dengan kita. Begitu juga hutang dengan Allah seperti nazar, fidyah, zakat dll.

2- Rekodkan segala harta, samaada harta alih atau tidak alih. Tulis no geran, s&p dan nombor telefon atau bank yang akan menjadi rujukan jika aset masih dibawah loan bank. Begitu juga no akaun bank, ASB, TH, KWSP, UNIT TRUST dll.

3- Jika nilai keseluruhan aset melebihi 2 juta, dicadangkan untuk melantik Syarikat Amanah atau Syarikat yang pakar dalam membuat penulisan wasiat serta bagi memudahkan proses pentadbiran pusaka nanti.

4- Sediakan satu plan hibah takaful kerana disaat harta pusaka dalam proses pentadbiran dan pembahagian yang pasti mengambil masa lama jika tiada kerjasama antara waris, hibah takaful adalah back up untuk menyediakan sejumlah tunai kepada waris tanpa melalui proses pusaka dan cepat. (Pengalaman saya melihat waris mendapat pampasan hibah takaful secepat seminggu).

5- Kena ceritakan kepada pasangan atau anak2 kita berkenaan harta, wasiat, hibah dan apa saja yang kita ada kerana mereka akan menguruskan disaat kita sudah tiada.

Banyak kes yang saya jumpa, harta pusaka tidak boleh diurus dan diagihkan oleh waris kerana tidak tahu dimana ianya berada. Kebanyakan kes sebegini adalah rumah, tanah dan aset tidak alih.

Bayangkan kalau rumah dan tanah yang dibeli jauh di johor dan waris berada di kelantan, sudah pasti ia perlu pergi ke johor. Kes sebegini memerlukan komitmen masa, wang dan kena ada ilmu untuk menguruskannya.

Sangat2 penting untuk ceritakan kepada pasangan samaada suami atau isteri berkaitan harta yang ada.

Buat apa kita kerja siang malam nak bayar rumah dan sediakan aset kepada keluarga kita, akhirnya ia tak di uruskan dan tak selesai.

Kena ingat, hari ni harta yang tidak dituntut dan tak selesai urusan pusakanya di Malaysia berjumlah 70 Billion. Satu angka yang sangat besar.

Jangan biarkan harta kita juga termasuk dalam jumlah ini kerana kita tidak tahu bagaimana CABARAN kepada waris2 kita nanti.

11/07/2021

5 SEBAB UTAMA KENAPA SUAMI ISTERI WAJIB ADA HIBAH TAKAFUL.
==========

Kau WAJIB tahu pasal hibah takaful ni!! Lagi-lagi kalau kau adalah seorang suami dan seorang ayah, memang kena ada hibah takaful ni sebagai INCOME PROTECTION.

1. SUAMI PENYUMBANG UTAMA PENDAPATAN KELUARGA.

Kau kena sedar yang kau adalah penyumbang utama pendapatan keluarga kau. Pampasan daripada takaful ni gunanya untuk cover perbelanjaan yang isteri dan anak-anak perlukan. Kena sediakan 10 tahun punya gaji sebelum kau mati. Boleh?

Katakan kau buat hibah takaful RM500K. Tak panjang umur, kau meninggal dunia. Selepas beberapa hari, isteri dan anak-anak akan dapat pampasan RM500K tu.

Tak perlu meminta-minta simpati orang lain. Sebab dah buat persediaan daripada awal kan.

2. SUAMI PALING BANYAK HUTANG.

Kereta hutang, rumah hutang. Nanti kalau apa-apa berlaku kat kau, macam mana isteri kau nak bayar hutang-hutang tu semua. Kalau boleh, kita tak nak sampai harta kita habis kena lelong. Belum campur lagi hutang kad kredit, hutang dengan orang dan lain-lain.

3. SUAMI ADALAH KETUA KELUARGA.

Dah nama pun ketua. Kenalah bertanggungjawab untuk kebajikan ahli keluarga kau sendiri. Kau kalau pergi outstation seminggu, ada bagi RM500 kat isteri kau? Okaylah tu. Kalau kau pergi "outstation" selama-lamanya, apa yang kau nak bagi kat isteri kau buat belanja?

4. SEDIAKAN DANA PENDIDIKAN ANAK

Bila kau dah takda, bukan isteri je susah, anak-anak pun sama juga. Paling kurang kalau kau ada hibah takaful sebagai income protection, sebahagian daripada pampasan tu boleh terus jadi dana pendidikan untuk anak kau. Dengan pendidikan, boleh ubah nasib keluarga yang kau tinggalkan tu.

Berbaktilah kepada keluarga walau kita sudah tiada di dunia.

Sepatutnya nilai hibah takaful tu mestilah sama dengan 10 tahun gaji kita.

Contoh gaji kita RM4,000. Jadi kita perlu sediakan hibah takaful RM4,000 x 12 x 10 = RM480,000 kepada anak-anak dan isteri.

5. ISTERI JUGA PERLU HIBAH TAKAFUL

Zaman sekarang ni kebanyakan isteri bekerjaya. Jadi, jika perkara buruk berlaku kepada isteri, keluarga kau akan terjejas financially. Untuk isteri, cukup untuk sediakan 5 tahun gaji mereka.

Contoh gaji isteri RM3,000. Jadi perlu sediakan hibah takaful RM3,000 x 12 x 5 = RM180,000 kepada ibu bapa sendiri, anak-anak atau pasangan.

Bekalkan sekali medical card kepada isteri supaya dia boleh dapat rawatan yang terbaik jika sakit. Andai sakit isteri, maka lumpuhlah rumahtangga dan kau sebagai suami juga akan terjejas kewangan akibat kos rawatannya yang tinggi.

Tahukah anda, MLTT dan Hibah Takaful ada 2 perkara yang sama.

Bermakna jika anda dah buat hibah takaful, bermakna anda dah ada manfaat MLTT.

Dan jika ingin membuat loan rumah kedua, anda boleh pilih untuk menolak MRTT yang ditawarkan pada bank. Jadi, anda boleh jimat dalam pembayaran loan rumah.

10/07/2021

𝗦𝗔𝗟𝗔𝗛 𝗙𝗔𝗛𝗔𝗠 𝗜𝗦𝗧𝗘𝗥𝗜 𝗧𝗘𝗡𝗧𝗔𝗡𝗚 𝗛𝗔𝗥𝗧𝗔?

1️⃣Wanita beranggapan jika suami meninggal rumah yang mereka duduk akan jadi milik mereka sepenuhnya.

📍Hakikatnya kediaman itu menjadi pusaka dan akan dibahagikan secara Harta Sepencaraian dan barulah secara faraid.

2️⃣Wang yang ada dalam KWSP atau Tabung Haji yang dinamakan atas nama isteri sepenuhnya, isteri boleh ambil semuanya beli beg harmes!

📍Hakikatnya isteri berperanan sebagai pemudah cara atau pemegang amanah saja untuk duit itu dibahagikan secara faraid. Bukan hak mutlak isteri.

3️⃣Pusaka Tunai oleh suami yang meninggal bagi anak anak bawah umur diperolehi secara terus oleh isteri.

📍Hakikatnya isteri tidak boleh langsung mengambil bahagian anak anak ini, bahagian isteri hanya 1/8 dari jumlah yang ditinggalkan sahaja.

4️⃣Buat rumah atas tanah suami dengan duit isteri, isteri akan dapat rumah tersebut jika suami meninggal. Horeiiiii

📍Rumah itu tetap menjadi pusaka dan akan diberikan secara faraid. Isteri cuma dapat 1/8 dari rumah itu.

5️⃣Semua harta suami akan jadi hak isteri jika meninggal.

📍Terdapat hak ibubapa suami, bahagian bapa saudara jika tiada anak lelaki dan baitulmal dalam kes kes tertentu.

Pesan pada suami tercinta bahawa semua harta pusaka akan dibahagikan secara faraid dan mengambil masa yg lama untuk diselesaikan, BAHKAN melibatkan kos yg agak besar. Jadi Buatlah satu Plan Hibah. Agar kehidupan si isteri juga anak2 lebih terjamin dalam sudut kewangan.

"Dengan HIBAH, Jika suami dah meninggal, ini Hadiah Khas sepenuhnya HAK isteri dan anak".

11/08/2018

Tidak ramai tahu tentang pelepasan cukai pendapatan. Jika dilihat terdapat pelbagai kategori pelepasan cukai.

Untuk mengetahui senarai pelepasan cukai anda boleh lihat di laman web rasmi LHDN iaitu www.hasil.gov.my

Salah satu contohnya adalah pelepasan cukai takaful nyawa dan KWSP. Individu boleh menuntut pelepasan cukai takaful nyawa sebanyak RM6,000 setahun.

Sila like FB page saya untuk mengetahui bagaimana untuk mendapatkan pelepasan cukai ini.

Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia,Inland Revenue Board Of Malaysia