29/02/2024
Earn, Save, Invest, Protect
1. Pelaburan Hartanah adalah pelaburan jangka masa panjang sehingga 35 tahun. Ia adalah suatu pelaburan yang berisiko tinggi. Walaupun adakalanya kita telah membuat penilaian risiko terhadap pelaburan tersebut. Perkara luar jangka yang berlaku di luar kawalan kita membuatkan kita terpaksa merencana pelan yang berbeza dari pelan asal. Artikel ini akan mengupas pelaburan hartanah dari 4 sisi iaitu, pendapatan (earn), simpanan (save), pelaburan (invest) dan perlindungan (protect).
2. Pendapatan (earn) - Untuk melabur dalam hartanah, kita perlu mempunyai pendapatan yang stabil. Pendapatan yang stabil bermaksud pekerjaan kita adalah pekerjaan tetap, mempunyai peningkatan kerjaya dan gaji yang setimpal dengan kelulusan yang dimiliki. Tidak cukup dengan pendapatan yang stabil, kita juga perlu memiliki kemahiran pengurusan kewangan agar komitmen kewangan yang ditanggung adalah rendah dan terkawal. Di mata bank kita layak untuk memohon pinjaman perumahan sesuai dengan pendapatan yang kita perolehi.
3. Simpanan (save) – Tinjauan yang dibuat Ringgit Plus pada tahun 2022 mendapati 7 daripada 10 Rakyat Malaysia tidak berjaya menyimpan walau RM500 sebulan. Ini tidak menghairankan kerana kita berada dalam dunia moden yang serba serbi memerlukan duit. Kos sara hidup yang tinggi dan gaji yang rendah antara sebab yang dikenal pasti punca tidak dapat menyimpan. Hanya mereka yang cekal sahaja yang dapat menahan godaan dunia untuk berjimat dan dilihat pelik pada pandangan mata orang lain. Jika kita melabur dalam hartanah. Rumah yang kita miliki itu untuk melepaskan hajat pun kita kena bayar RM12 sebulan. Melebihi dari bil air sebulan. Belum lagi dikira maintenance yang kena bayar, bil cukai taksiran yang dihantar PBT setiap 6 bulan dan jangan lupa bil yang tak pernah dihantar ke rumah kita tapi tetap kena bayar setiap tahun iaitu cukai tanah. Jadi, berapa jumlah yang perlu disimpan untuk selesa untuk memulakan pelaburan hartanah? Sebaiknya dalam ASB atau Tabung Haji telah ada 6 bulan gaji itu yang terbaik. Jika tiada, kita masih tetap boleh melabur dalam hartanah, cuma kita kena cari projek perumahan yang boleh menawarkan zero deposit. Supaya kos yang perlu dikeluarkan untuk permulaan pembelian adalah rendah.
4. Pelaburan (invest) – Apa beza simpanan dan pelaburan? Simpanan bila kita menyimpan kita tidak dapat p**angan. Jika kita simpan satu ratus ringgit, kita masih tetap dapat satu ratus ringgit. Berbeza dengan pelaburan, kita simpan seratus ringgit kita dapat p**angan lebih dari seratus bergantung kepada peratus profit yang diterima setahun. ASB dan Tabung Haji adalah instrument pelaburan yang berisiko rendah. Namun kelemahannya adalah kita perlu menyimpan selama setahun tanpa mengusiknya untuk p**angan yang maksima. Agak s**ar untuk kita mengekalkan dalam tempoh setahun tersebut sekiranya kita perlu gunakan duit untuk selesaikan komitmen yang datang sama ada berupa komitmen bulanan, komitmen setiap 6 bulan atau komitmen setiap tahun. Contoh komitmen bulanan adalah maintenance rumah, komitmen setiap 6 bulan adalah cukai taksiran, bil indah water. Komitmen setiap tahun contoh seperti cukai tanah dan perbaharui insuran dan cukai jalan kenderaan. Jadi bagaimana caranya untuk kita melabur dengan mudah? Pelaburan hartanah adalah pelaburan yang s**ar, berisiko dan untuk tempoh jangka masa panjang. Jadi kita fokus untuk pelaburan jangka masa pendek 1-3 tahun. Revolusi perbankan telah berubah. Kita tidak lagi terikat dengan perbankan secara konvensional yang perlu memiliki banyak cawangan. Bank Negara Malaysia telah meluluskan 5 bank digital di Malaysia iaitu GX Bank, Boost Bank, Aeon Bank, KAF Investment Bank Dan YTL. GX Bank menawarkan kadar faedah 3.0% setahun dimana faedah dibayar setiap hari. Ini adalah sangat baik untuk menggalakkan kita menyimpan di GX Bank dan melihat duit simpanan berkembang setiap hari. Sekiranya kita letak RM2000 dalam GX Bank dengan kadar faedah 3% setahun, beerti kita dapat p**angan RM60 setahun. Dibahagi dengan 365 hari. Kita dapat 16 sen sehari. Walaupun 16 sen ni tak banyak tapi kita s**a sebab kita dapat tengok duit kita bertambah 16 sen setiap hari. Berbanding letak dalam ASB RM2000, walaupun dah simpan 10 bulan, bulan 11 nak pakai duit untuk bayar roadtax. Kita tak dapat pun menikmati dividen pada tahun tersebut. Selain dari GX Bank, platform yang lain yang menawarkan tawaran yang serupa adalah seperti Rize dari Ar-Rajhi Bank. Rize menawarkan p**angan 4% setahun namun interest tersebut dibayar setiap bulan. Touch N Go ewallet melalui Go+ juga menawarkan insentif yang sama dengan kadar interest 3.49% p.a namun ia digunakan untuk pembayaran tol dan selalu kekurangan kredit melainkan kita set minima RM200. Pelaburan yang menarik lain juga untuk diterokai adalah melalui platform Versa. Versa memberikan p**angan 4% setahun melalui Versa Cash-i sekiranya melabur dengan jumlah simpanan minima RM1000. Yang menariknya Versa mempunyai reward referral yang mana kita boleh menyimpan sebanyak RM10 setiap seorang dengan mempromosikan platform Versa kepada rakan-rakan yang lain dengan syarat minima simpanan RM100.
5. Sisi terakhir yang perlu dilihat adalah protection iaitu perlindungan pada asset dan wang yang kita miliki. Perlindungan ini tidak tertumpu ketika kita dah mati. Iaitu melalui perlindungan hibah takaful. Malah kita perlu sentiasa berwaspada taktik licik scammer yang sentiasa mencari jalan untuk memperdaya mangsa melalui janji manis keuntungan berlipat kali ganda melalui skim pelaburan yang tidak wujud dan pelbagai lagi skim2 cepat kaya dan yang terkini adalah skim ponzi yang diasaskan oleh suami Heliza sendiri Mahadi Bz. Kerajaan hanya boleh memberi kesedaran agar tidak terjerat dengan scammer namun bagi mangsa scammer wang yang telah dilaburkan tidak mungkin dapat dikembalikan semula. Dan kebiasaannya mangsa scammer ini hanya berdiam diri apabila telah terjerat dan cuba mencari jalan keluar diatas musibah kewangan yang melanda. Melalui Perlindungan Hibah Takaful p**a, kebanyakan mentaliti rakyat Malaysia adalah mereka perlukan hibah takaful namun mereka tidak mampu untuk bayar komitmen bulanan atas langganan takaful tersebut. Lalu apa yang mereka buat adalah mereka ambil takaful namun hanya bayar beberapa bulan lepas tu dah tak bayar lagi dan polisi takaful p**a jadi terbatal. Mereka hanya berharap tiada perkara buruk yang menimpa mereka namun kejutan hidup boleh berlaku bila-bila masa jika Allah mengkehendaki. Satu jalan yang dilihat boleh menyelesaikan isu keperluan untuk melanggan hibah takaful ini adalah kita perlu menjadi ejen takaful untuk diri kita sendiri. Komisen yang diperolehi daripada langganan takaful rakan-rakan yang menyertai dibawah kita dapat digunakan untuk membiayai bayaran takaful tersebut. Lebih elok jika langganan takaful tidak dibuat secara bulanan tapi dibuat secara tahunan. Cuma adakah kita sanggup untuk melalui proses menjadi ejen takaful secara part time tersebut dengan menduduki peperiksaan asas takaful dan menerima penolakan dari prospect yang tak berminat dengan hibah takaful.
Secara kesimp**annya penulisan ini adalah hasil pemikiran penulis berdasarkan pengalaman yang dilalui dan pengalaman setiap daripada kita adalah berbeza namun kita tetap mempunyai matlamat yang sama iaitu untuk memperolehi kehidupan yang bahagia dan berjaya. Sekiranya anda bersetuju dengan penulisan saya ini mohon support saya dengan mendaftar dan melabur sebanyak RM100 di Platform Versa menggunakan referral link ini : https://download.versa.com.my/1bAf/referral?deep_link_value=FPLWVUG2
Atau jika anda berminat untuk mendengar penerangan untuk memiliki perlindungan hibah takaful secara percuma yang disediakan oleh Zurich Takaful. Boleh hubungi Perunding Takaful ini di no telefon: 011-20849975
